농협은행 '홍콩H지수 ELS' 자율조정 시작
2024.05.23
NH농협은행은 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 손실 고객을 대상으로 자율조정을 시작했다고 23일 밝혔다. 농협은행은 가입 시점별로 대상 고객에게 순차적으로 안내 문자를 발송하고 있다. 안내 대상은 지난 2021년 1월 1일 이후 가입해 홍콩H지수 ELS 만기 손실 확정 계좌와 중도 해지로 손실을 입은 계좌를 보유한 고객이다. 문자받은 고객은 전국 농협은행 영업점을 방문해 자율조정을 신청할 수 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "총선 참패 책임, 윤 대통령" 62.0%…"한동훈" 12.5% [데일리안 여론조사] "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 국민 45.1% "김정숙 인도 방문은 관광"…43.6% "외교" [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 30% 초반대 고착…1%p 추가 하락 [데일리안 여론조사] '野 당권' "이재명 연임" 41.0% "새로운 인물" 48.4% [데일리안 여론조사]
홍콩H지수 7000 목전, 은행 한숨 돌렸다
2024.05.20
홍콩H지수가 7000선 목전까지 올랐다. 상승 추세가 이어지면 하반기에는 지수에 기초한 주가연계증권(ELS)에 투자한 투자자와 이를 판매한 은행권 모두 손실 부담을 줄일 수 있을 전망이다. 홍콩H지수는 20일 오후 1시 기준 17일보다 28.80포인트 오른 6963.5 홍콩H지수가 7000선 목전까지 올랐다. 상승 추세가 이어지면 하반기에는 지수에 기초한 주가연계증권(ELS)에 투자한 투자자와 이를 판매한 은행권 모두 손실 부담을 줄일 수 있을 전망이다. 홍콩H지수는 20일 오후 1시 기준 17일보다 28.80포인트 오른 6963.5
'홍콩 ELS'에 은행 민원 급증…자율배상 속도
2024.04.07
5대銀서 작년 4분기 340건 전년 동기 대비 50% 늘어나 협의회 신설해 배상 진행 중 은행vs고객 배상액 이견 커 은행들이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매 사태로 홍역을 치르고 있는 가운데 이들에게 접수된 소비자 민원도 급증한 것으로 나타났다. 은행들은 ELS 논란을 조속히 잠재우기 위해 금융감독원의 분쟁조정기준안을 수용하고 자율배상에 속도를 내고 있다. 7일 금융권에 따르면 지난해 4분기 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5개 은행에 접수된 소비자 민원은 총 340건으로 전년 동기 대비 49%(112건)나 늘었다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 민원이 92건으로 104.4% 늘며 가장 많았다. 이 밖에도 ▲신한은행(59건·68.6%) ▲하나은행(56건·33.3%) ▲우리은행(75건·92.3%) 등에서 민원이 일제히 증가했다. 여기에는 홍콩H지수 ELS 관련 민원이 상당수 반영된 것으로 풀이된다. 앞서 은행들은 지난 2021년 해당 ELS를 대거 판매했는데, 홍콩H지수가 반토막난 이후 현재까지도 반등하지 못하면서 대규모 원금 손실이 발생하고 있다. 은행별 홍콩H지수 ELS 판매 규모를 살펴보면 국민은행이 8조원으로 가장 많았고 ▲신한은행 2조4000억원 ▲농협은행 2조2000억원 ▲하나은행 2조원 ▲SC제일은행 1조2000억원 ▲우리은행 415억원 등으로 집계됐다. 금감원은 해당 은행들을 대상으로 현장검사를 진행했고, 다양한 불완전판매 사례를 적발했다. 이에 따라 은행과 가입자 책임을 종합적으로 고려해 분쟁조정안을 마련했고, 은행들은 이를 수용해 자율배상을 진행 중이다. 은행들은 외부 전문가들로 구성된 협의회를 신설해 배상에 속도를 내겠다는 방침이다. 앞서 하나은행이 지난달 29일 홍콩H지수 ELS 불완전판매 사례에 대한 배상금 지급이 시작됐다. 하나은행은 외부 전문가들이 참여한 '홍콩H지수 ELS 자율배상위원회'를 신설해 배상 절차에 객관성과 공정성을 담보했다고 밝혔다. 신한은행도 소비자보호그룹 내 금융상품과 소비자보호 정책 관련 경험이 풍부한 외부 전문가들을 포함한 자율조정협의회를 설치했다. 해당 협의회를 통해 공정하고 합리적인 기준으로 배상 절차를 진행하겠다는 계획이다. 국민은행도 '자율조정협의회'를 설치하고, 기존 고객보호 전담 부서와 함께 배상 처리를 진행할 예정이다. 우리은행은 이번 달 12일 첫 만기분부터 고객과의 배상 협의에 나설 예정이다. 농협은행도 외부 전문가를 포함한 자율조정협의회를 구성하고 배상 절차를 진행 중이다. 다만 은행들은 사실 관계와 가입자 개별 요소를 파악해 배상액을 산정하겠다는 방침이지만, 고객마다 상황이 달라 배상액 산정에 상당한 시간이 소요되고 있다. 또 고객과 배상 비율에 대한 입장 차이도 커 배상 집행이 더디게 진행되는 모습이다. 은행들의 평균 배상 비율은 40% 수준으로 예상되는데, 가입자들은 그 이상의 수준을 요구하고 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' “문재인 때로 돌아가고 싶은가?” 나경원, 마지막 3개 여론조사서 모두 웃었다 [D-6 동작을] [사전투표] 한동훈, 이대 있는 신촌서…"투표장 안 나가면 나라 망해" [사전투표] '광진을' 오신환 "초박빙이라고 다들 얘기…마지막까지 최선"
[단독] 증명 서류도 없이 '홍콩 ELS' 대리가입…위법 판친 현장 '요지경'
2024.03.20
어머니에게 딸 이름으로 서명 유도 담당자 아무리 바뀌어도 문제 여전 법 넘나든 영업…"무권대리 사례" 도덕적 해이에 무너진 판매 시스템 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매가 도마 위에 오른 가운데 은행이 ELS 대리 가입을 진행하는 과정에서 반드시 받아야 할 서류를 생략하고 계약을 체결한 사실이 드러나 논란이 일고 있다. 특히 수년에 걸쳐 재가입이 이뤄지는 동안 담당자가 여러명 바뀌었는데도 같은 방식으로 ELS가 판매돼 단순히 개인의 일탈로 치부하기 어렵다는 비판이다. 실적 쌓기에 눈이 먼 은행원의 도덕적 해이와 더불어 취약한 상품 판매 시스템이 불완전판매를 걸러낼 자정 능력을 상실했다는 지적이 나온다. 20일 데일리안 취재를 종합하면 경기도 고양시 소재 NH농협은행 한 영업점을 방문한 모녀는 2016년 10월 은행원의 권유로 홍콩H지수 ELS에 신규 가입했다. 당시 모녀는 예금 상품에 가입하기 위한 목적으로 영업점을 방문했지만, 은행원은 "수익률이 낮다"는 이유로 ELS를 적극 권유했다. 은행원의 말을 신뢰한 모녀는 홍콩H지수 ELS에 목돈을 넣었다. 문제는 딸이 해외로 유학을 떠난 이후 ELS 상환일이 돌아오면서 시작됐다. 이에 어머니가 2017년부터 2021년까지 6차례에 걸쳐 딸을 대신해 홍콩H지수 ELS의 재가입을 진행했다. 그런데 은행원은 어머니가 딸을 대신해 ELS 재가입을 진행하는데도 대리 가입에 필요한 서류를 요구하지 않았다. 통상 신탁 상품을 대리 가입할 때는 신탁위임장·실명확인증·인감증명서(3개월 이내 발급) 등을 은행에 제출해야 한다. 이때 신탁위임장은 신용정보법에 따라 가입자 본인의 동의가 필요하며, 직접 위임장에 서명도 해야 한다. 딸이 해외에 있어 해당 서류들을 마련하기 어렵자, 은행원이 딸의 이름으로 계약서에 서명할 것을 유도했다는 게 어머니의 주장이다. 또 ELS는 대리 가입이어도 계약이 진행될 때마다 가입자의 투자 성향을 분석해야 하는데, 이 과정도 생략됐다. 심지어 딸을 대신해 어머니가 ELS에 수차례 재가입하는 동안 부지점장을 포함해 담당 행원이 4명이나 바뀌었는데도 그 누구도 이를 문제 삼지 않았다는 지적이다. 실제 모녀가 조회한 '출입국에 관한 사실 증명' 내역을 살펴보면 ELS의 마지막 재가입이 이뤄졌던 지난 2021년 1월 15일에 딸은 해외에 있었던 것으로 확인됐다. 딸은 2020년 12월 27일 출국해 이듬해인 2021년 8월 19일에 입국했다. 결과적으로 은행원이 대리 가입에 필요한 서류를 받지 않고, 주먹구구식으로 계약을 체결한 셈이다. 현재 딸이 가입한 ELS는 올해 1월 22일 만기가 돌아오면서 50% 이상의 원금 손실을 본 상태다. 어머니는 "최근 ELS 사태가 터지고 나서야 대리 가입할 때 가족관계증명서 같은 것을 제출해야 한다는 걸 알게 됐다"며 "작년 말에 귀국한 딸과 같이 영업점을 방문해 지금까지 체결된 계약서를 전부 받아봤는데, 가족관계증명서 등 대리 가입에 필요한 서류의 사본은 제출한 적이 없기 때문에 당연히 받지 못했다"고 하소연했다. 이처럼 은행원들이 ELS를 무리하게 팔아치운 근본적 배경엔 판매 실적과 연동된 성과 평가가 자리하고 있다는 지적이다. 은행 본점 차원에서 핵심성과지표(KPI) 배점에 고위험 ELS 판매 실적을 높은 비중으로 반영하면서 은행원들의 공격적 영업을 부추겼다는 것이다. 금융감독원도 최근 현장검사를 통해 불완전판매 사례를 대거 적발하고, 그 원인으로 은행의 KPI를 지목했다. 특히 이번 사례에서는 ELS 재가입이 진행된 5년간 부지점장을 포함해 4명의 담당 행원 중 그 누구도 이를 문제 삼지 않았다는 점에서 비판을 피해갈 수 없는 상황이다. 은행원 개인의 도덕적 해이를 넘어 은행의 상품 판매 프로세스의 취약점이 고스란히 드러났다는 지적이 불가피할 전망이다. 한 법무법인 변호사는 "대리권이 없는데 멋대로 서명을 하게 해 계약을 체결했다면, 무권대리(대리자에게 대리권이 없는 경우)가 적용될 수 있다"며 "금융기관이라면 금융 상품을 계약할 때 대리권 여부에 대해 보다 엄격하게 심사했어야 한다"고 지적했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 조정훈 "이재명, 마포 왔는데 인사도 안 받았다…쓴소리하면 배신이라고 해" 철저히 가린 얼굴…'집단 성폭행' 정준영 만기 출소 하다하다 출마지까지 비하?…野양문석 '안산 막말' 뭐길래 나훈아 마지막 콘서트, 티켓 오픈 직후 매진 24년 전부터 정부 상대 전승(全勝), 의사들…이번엔 원칙대로 해야 [기자수첩-사회]
글로벌 증시 랠리 타고…상반기 파생결합증권 발행·상환↑
2023.09.15
올해 상반기 파생결합증권(ELS·DLS) 발행액과 상환액이 모두 증가했다. 홍콩을 제외한 글로벌 주요 증시 상승세로 조기상환 규모가 증가하면서 발행잔액은 감소 추세를 이어갔다.15일 금융감독원에 따르면 상반기 파생결합증권 발행액은 전년 동기 대비 1조
농협은행 '홍콩H지수 ELS' 자율조정 시작 NH농협은행은 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 손실 고객을 대상으로 자율조정을 시작했다고 23일 밝혔다. 농협은행은 가입 시점별로 대상 고객에게 순차적으로 안내 문자를 발송하고 있다. 안내 대상은 지난 2021년 1월 1일 이후 가입해 홍콩H지수 ELS 만기 손실 확정 계좌와 중도 해지로 손실을 입은 계좌를 보유한 고객이다. 문자받은 고객은 전국 농협은행 영업점을 방문해 자율조정을 신청할 수 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "총선 참패 책임, 윤 대통령" 62.0%…"한동훈" 12.5% [데일리안 여론조사] "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 국민 45.1% "김정숙 인도 방문은 관광"…43.6% "외교" [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 30% 초반대 고착…1%p 추가 하락 [데일리안 여론조사] '野 당권' "이재명 연임" 41.0% "새로운 인물" 48.4% [데일리안 여론조사]
홍콩H지수 7000 목전, 은행 한숨 돌렸다 홍콩H지수가 7000선 목전까지 올랐다. 상승 추세가 이어지면 하반기에는 지수에 기초한 주가연계증권(ELS)에 투자한 투자자와 이를 판매한 은행권 모두 손실 부담을 줄일 수 있을 전망이다. 홍콩H지수는 20일 오후 1시 기준 17일보다 28.80포인트 오른 6963.5 홍콩H지수가 7000선 목전까지 올랐다. 상승 추세가 이어지면 하반기에는 지수에 기초한 주가연계증권(ELS)에 투자한 투자자와 이를 판매한 은행권 모두 손실 부담을 줄일 수 있을 전망이다. 홍콩H지수는 20일 오후 1시 기준 17일보다 28.80포인트 오른 6963.5
'홍콩 ELS'에 은행 민원 급증…자율배상 속도 5대銀서 작년 4분기 340건 전년 동기 대비 50% 늘어나 협의회 신설해 배상 진행 중 은행vs고객 배상액 이견 커 은행들이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매 사태로 홍역을 치르고 있는 가운데 이들에게 접수된 소비자 민원도 급증한 것으로 나타났다. 은행들은 ELS 논란을 조속히 잠재우기 위해 금융감독원의 분쟁조정기준안을 수용하고 자율배상에 속도를 내고 있다. 7일 금융권에 따르면 지난해 4분기 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5개 은행에 접수된 소비자 민원은 총 340건으로 전년 동기 대비 49%(112건)나 늘었다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 민원이 92건으로 104.4% 늘며 가장 많았다. 이 밖에도 ▲신한은행(59건·68.6%) ▲하나은행(56건·33.3%) ▲우리은행(75건·92.3%) 등에서 민원이 일제히 증가했다. 여기에는 홍콩H지수 ELS 관련 민원이 상당수 반영된 것으로 풀이된다. 앞서 은행들은 지난 2021년 해당 ELS를 대거 판매했는데, 홍콩H지수가 반토막난 이후 현재까지도 반등하지 못하면서 대규모 원금 손실이 발생하고 있다. 은행별 홍콩H지수 ELS 판매 규모를 살펴보면 국민은행이 8조원으로 가장 많았고 ▲신한은행 2조4000억원 ▲농협은행 2조2000억원 ▲하나은행 2조원 ▲SC제일은행 1조2000억원 ▲우리은행 415억원 등으로 집계됐다. 금감원은 해당 은행들을 대상으로 현장검사를 진행했고, 다양한 불완전판매 사례를 적발했다. 이에 따라 은행과 가입자 책임을 종합적으로 고려해 분쟁조정안을 마련했고, 은행들은 이를 수용해 자율배상을 진행 중이다. 은행들은 외부 전문가들로 구성된 협의회를 신설해 배상에 속도를 내겠다는 방침이다. 앞서 하나은행이 지난달 29일 홍콩H지수 ELS 불완전판매 사례에 대한 배상금 지급이 시작됐다. 하나은행은 외부 전문가들이 참여한 '홍콩H지수 ELS 자율배상위원회'를 신설해 배상 절차에 객관성과 공정성을 담보했다고 밝혔다. 신한은행도 소비자보호그룹 내 금융상품과 소비자보호 정책 관련 경험이 풍부한 외부 전문가들을 포함한 자율조정협의회를 설치했다. 해당 협의회를 통해 공정하고 합리적인 기준으로 배상 절차를 진행하겠다는 계획이다. 국민은행도 '자율조정협의회'를 설치하고, 기존 고객보호 전담 부서와 함께 배상 처리를 진행할 예정이다. 우리은행은 이번 달 12일 첫 만기분부터 고객과의 배상 협의에 나설 예정이다. 농협은행도 외부 전문가를 포함한 자율조정협의회를 구성하고 배상 절차를 진행 중이다. 다만 은행들은 사실 관계와 가입자 개별 요소를 파악해 배상액을 산정하겠다는 방침이지만, 고객마다 상황이 달라 배상액 산정에 상당한 시간이 소요되고 있다. 또 고객과 배상 비율에 대한 입장 차이도 커 배상 집행이 더디게 진행되는 모습이다. 은행들의 평균 배상 비율은 40% 수준으로 예상되는데, 가입자들은 그 이상의 수준을 요구하고 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' “문재인 때로 돌아가고 싶은가?” 나경원, 마지막 3개 여론조사서 모두 웃었다 [D-6 동작을] [사전투표] 한동훈, 이대 있는 신촌서…"투표장 안 나가면 나라 망해" [사전투표] '광진을' 오신환 "초박빙이라고 다들 얘기…마지막까지 최선"
[단독] 증명 서류도 없이 '홍콩 ELS' 대리가입…위법 판친 현장 '요지경' 어머니에게 딸 이름으로 서명 유도 담당자 아무리 바뀌어도 문제 여전 법 넘나든 영업…"무권대리 사례" 도덕적 해이에 무너진 판매 시스템 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매가 도마 위에 오른 가운데 은행이 ELS 대리 가입을 진행하는 과정에서 반드시 받아야 할 서류를 생략하고 계약을 체결한 사실이 드러나 논란이 일고 있다. 특히 수년에 걸쳐 재가입이 이뤄지는 동안 담당자가 여러명 바뀌었는데도 같은 방식으로 ELS가 판매돼 단순히 개인의 일탈로 치부하기 어렵다는 비판이다. 실적 쌓기에 눈이 먼 은행원의 도덕적 해이와 더불어 취약한 상품 판매 시스템이 불완전판매를 걸러낼 자정 능력을 상실했다는 지적이 나온다. 20일 데일리안 취재를 종합하면 경기도 고양시 소재 NH농협은행 한 영업점을 방문한 모녀는 2016년 10월 은행원의 권유로 홍콩H지수 ELS에 신규 가입했다. 당시 모녀는 예금 상품에 가입하기 위한 목적으로 영업점을 방문했지만, 은행원은 "수익률이 낮다"는 이유로 ELS를 적극 권유했다. 은행원의 말을 신뢰한 모녀는 홍콩H지수 ELS에 목돈을 넣었다. 문제는 딸이 해외로 유학을 떠난 이후 ELS 상환일이 돌아오면서 시작됐다. 이에 어머니가 2017년부터 2021년까지 6차례에 걸쳐 딸을 대신해 홍콩H지수 ELS의 재가입을 진행했다. 그런데 은행원은 어머니가 딸을 대신해 ELS 재가입을 진행하는데도 대리 가입에 필요한 서류를 요구하지 않았다. 통상 신탁 상품을 대리 가입할 때는 신탁위임장·실명확인증·인감증명서(3개월 이내 발급) 등을 은행에 제출해야 한다. 이때 신탁위임장은 신용정보법에 따라 가입자 본인의 동의가 필요하며, 직접 위임장에 서명도 해야 한다. 딸이 해외에 있어 해당 서류들을 마련하기 어렵자, 은행원이 딸의 이름으로 계약서에 서명할 것을 유도했다는 게 어머니의 주장이다. 또 ELS는 대리 가입이어도 계약이 진행될 때마다 가입자의 투자 성향을 분석해야 하는데, 이 과정도 생략됐다. 심지어 딸을 대신해 어머니가 ELS에 수차례 재가입하는 동안 부지점장을 포함해 담당 행원이 4명이나 바뀌었는데도 그 누구도 이를 문제 삼지 않았다는 지적이다. 실제 모녀가 조회한 '출입국에 관한 사실 증명' 내역을 살펴보면 ELS의 마지막 재가입이 이뤄졌던 지난 2021년 1월 15일에 딸은 해외에 있었던 것으로 확인됐다. 딸은 2020년 12월 27일 출국해 이듬해인 2021년 8월 19일에 입국했다. 결과적으로 은행원이 대리 가입에 필요한 서류를 받지 않고, 주먹구구식으로 계약을 체결한 셈이다. 현재 딸이 가입한 ELS는 올해 1월 22일 만기가 돌아오면서 50% 이상의 원금 손실을 본 상태다. 어머니는 "최근 ELS 사태가 터지고 나서야 대리 가입할 때 가족관계증명서 같은 것을 제출해야 한다는 걸 알게 됐다"며 "작년 말에 귀국한 딸과 같이 영업점을 방문해 지금까지 체결된 계약서를 전부 받아봤는데, 가족관계증명서 등 대리 가입에 필요한 서류의 사본은 제출한 적이 없기 때문에 당연히 받지 못했다"고 하소연했다. 이처럼 은행원들이 ELS를 무리하게 팔아치운 근본적 배경엔 판매 실적과 연동된 성과 평가가 자리하고 있다는 지적이다. 은행 본점 차원에서 핵심성과지표(KPI) 배점에 고위험 ELS 판매 실적을 높은 비중으로 반영하면서 은행원들의 공격적 영업을 부추겼다는 것이다. 금융감독원도 최근 현장검사를 통해 불완전판매 사례를 대거 적발하고, 그 원인으로 은행의 KPI를 지목했다. 특히 이번 사례에서는 ELS 재가입이 진행된 5년간 부지점장을 포함해 4명의 담당 행원 중 그 누구도 이를 문제 삼지 않았다는 점에서 비판을 피해갈 수 없는 상황이다. 은행원 개인의 도덕적 해이를 넘어 은행의 상품 판매 프로세스의 취약점이 고스란히 드러났다는 지적이 불가피할 전망이다. 한 법무법인 변호사는 "대리권이 없는데 멋대로 서명을 하게 해 계약을 체결했다면, 무권대리(대리자에게 대리권이 없는 경우)가 적용될 수 있다"며 "금융기관이라면 금융 상품을 계약할 때 대리권 여부에 대해 보다 엄격하게 심사했어야 한다"고 지적했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 조정훈 "이재명, 마포 왔는데 인사도 안 받았다…쓴소리하면 배신이라고 해" 철저히 가린 얼굴…'집단 성폭행' 정준영 만기 출소 하다하다 출마지까지 비하?…野양문석 '안산 막말' 뭐길래 나훈아 마지막 콘서트, 티켓 오픈 직후 매진 24년 전부터 정부 상대 전승(全勝), 의사들…이번엔 원칙대로 해야 [기자수첩-사회]
글로벌 증시 랠리 타고…상반기 파생결합증권 발행·상환↑ 올해 상반기 파생결합증권(ELS·DLS) 발행액과 상환액이 모두 증가했다. 홍콩을 제외한 글로벌 주요 증시 상승세로 조기상환 규모가 증가하면서 발행잔액은 감소 추세를 이어갔다.15일 금융감독원에 따르면 상반기 파생결합증권 발행액은 전년 동기 대비 1조
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