5대 은행 디폴트옵션 적립금 17조…올해만 두 배 '껑충'
2024.05.24
올해에만 8조 넘게 증가 국민은행 수익률 '선두' 퇴직연금 센터 운영 등 수수료 수익 확대 '사활' 국내 5대 은행의 퇴직연금 디폴트옵션 적립금이 올해 들어 석 달 동안에만 두 배 가까이 불어나면서 17조원에 육박한 것으로 나타났다. 은행들이 전국 점포망을 토대로 공격적 영업을 펼친 결과로 풀이된다. 특히 퇴직연금 관리 역량을 강화해 두 자릿수의 수익률을 기록하면서 '쥐꼬리'란 불명예를 씻어내는 모습이다. 은행들이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매로 비이자이익 확대에 비상이 걸린 만큼 퇴직연금 사업의 경쟁력을 끌어올리기 위한 행보는 더욱 분주해질 전망이다. 24일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 퇴직연금 디폴트옵션 적립금은 올 1분기 말 기준 16조7034억원으로 지난해 말보다 95.7%(8조1667억원) 급증했다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도 사전에 지정한 상품으로 적립금을 자동 투자하는 제도다. 확정기여(DC)형과 개인형퇴직연금(IRP)이 대상이다. 그간 퇴직연금 가입자들은 원리금보장상품에만 투자하고 방치하면서 평균 1%대라는 저조한 수익률을 기록했다. 이에 정부가 수익률 제고를 위해 지난해 7월부터 디폴트옵션을 도입한 것이다. 은행권 디폴트옵션 시장에서는 국민은행과 신한은행의 양강 체제가 구축된 모습이다. 신한은행의 디폴트옵션 적립금은 지난 1분기 말 기준 4조8613억원으로 전분기 대비 93.5% 늘어나며 1위를 수성했다. 이어 국민은행이 4조5867억원(증가율 90.6%)으로 뒤를 바짝 쫓고 있다. 하나은행이 2조7068억원(97.5%)으로 농협은행은 2조5944억원(80.0%)으로 3·4위 자리 다툼을 벌이고 있다. 우리은행은 1조9541억원으로 142.3% 늘어나며 5대 은행 중 증가율이 가장 높았다. 은행들은 전국 영업망을 기반으로 고객을 적극 유치하면서 해마다 적립금을 수조원씩 불리고 있다. 특히 퇴직연금 전담센터를 운영해 관리 역량을 크게 강화한 점이 주효했던 것으로 보인다. 앞서 국민은행은 지난 2018년부터 '퇴직연금 자산관리 컨설팅센터'를 운영해왔다. 저금리 정기예금의 리밸런싱(자산 재분배)과 퇴직연금 상품의 수익률·만기 안내 등의 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 하나은행은 퇴직연금 관련 유선 상담을 전담하는 '손님관리센터'를 개설했고 올 2월에는 서울 여의도에 VIP고객 대상 '연금 상담센터'를 열기도 했다. 농협은행은 퇴직연금 관련 부서를 확대·운영하고 있다. 지난 2022년 고객 수익률을 전담하는 '퇴직연금수익률관리반'을 신설했으며 이듬해 '퇴직연금수익률관리센터'로 확대했다. 같은 해 7월 퇴직연금 사후관리를 담당하는 '퇴직연금지원센터'를 추가 신설했다. 우리은행도 지난 2022년 '연금고객관리센터'를 신설했다. 퇴직연금 가입 고객의 자산과 수익률 제고를 위해 대면·비대면 지원 업무도 함께 수행하고 있다. 무엇보다 은행들의 디폴트옵션 상품 수익률이 두 자릿수를 기록하면서 정부의 목표 수익률(6~8%)을 크게 상회하고 있어 눈길을 끈다. 현재 은행권 디폴트옵션 상품 수익률 측면에서는 국민은행이 선두를 달리고 있다. 이들 은행의 포트폴리오별 상품을 보면 국민은행의 '고위험1'의 연 수익률이 20.01%로 은행권에서 가장 높았다. 20%의 수익률을 거둔 것은 국민은행이 유일하다. 아울러 '중위험1'과 '저위험2'의 연 수익률도 각각 14.26%, 9.78%를 기록하며 같은 상품 라인업 중 가장 높은 성과를 보였다. 하나은행도 '고위험1'과 '중위험1'에서 각각 16.04%, 12.52%를 기록했다. 우리은행은 고위험과 중위험 모든 상품에서 두 자릿수의 수익률을 거뒀다. 우리은행의 '고위험1'과 '고위험2'는 각각 17.93%, 15.47%로 '중위험1'과 '중위험2'는 각각 11.15%, 12.40%를 기록했다. 농협은행도 '고위험1·2' 모두 15%대로 '중위험1'과 '중위험2'는 각각 12.42%, 10.02%를 나타냈다. 퇴직연금 시장이 갈수록 커지고 있는 만큼 앞으로도 은행들은 고객 수익률 제고에 보다 공을 들일 것으로 예상된다. 특히 은행들은 홍콩H지수 ELS 불완전판매로 일부 신탁 상품의 판매를 중단하면서 비이자이익 확대에 제동이 걸린 상태다. 이를 타개하기 위한 돌파구로 퇴직연금 사업에 보다 힘을 실을 것이란 예상이 나온다. 아울러 지난달부터 IRP 디폴트옵션 상품 수수료에 운용 성과를 연동하는 제도가 시행된 만큼, 은행들이 고객 퇴직연금 관리를 소홀히 하기 어려울 것이란 관측이 나온다. 은행들은 지난달 운용 손익을 고려한 수수료 부과 기준을 마련해 퇴직연금 계약 약관을 일제히 개정했다. 은행들이 자체 설정한 기준지표에 운용 수익률이 미달할 경우 수수료를 덜 받게 된다. 디폴트옵션 수익률이 낮아지면 수수료 수익도 줄어드는 장치가 마련된 만큼, 은행들이 퇴직연금 관리 역량을 강화할 수밖에 없을 것이란 예상이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 美·英 매체, 삼성전자 '비스포크 AI 스팀' 로봇청소기 호평 K-컨테이너운임지수 4주 연속 상승…SCFI, 연중 최고 기록 갱신 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 문재인 前대통령이 제기한 진실게임 끝장을 보라
"투자 성과 쏠쏠하네"… 제 4인뱅 전쟁 뛰어든 시중은행
2024.05.23
정부가 조만간 제 4 인터넷전문은행 인가 심사 기준과 방침을 내놓기로 하면서 지금까지 인터넷전문은행 시장 진출에 신중을 기해온 신한은행도 뛰어들었다. 게다가 1호 인터넷전문은행인 케이뱅크 주주사 중 한 곳인 우리은행도 참전키로 하면서 제4 인터넷전문은행 경쟁이 한층 심화될 전망이다.이처럼 주요 은행들이 모두 인터넷전문은행에 나선 이유는 카카오뱅크를 중심으로 3대 인뱅들이 모두 고공성장을 하고 있기 때문이다. 인뱅 대장인 카카오뱅크의 경우 시가총액이 11조원을 넘어서며 4대금융 중 한 곳인 우리금융그룹보다 높은 평가를 받고 있다.케이뱅크는 올해 유가증권시장 상장(IPO)을 목표로 준비하고 있고, 토스뱅크도 내부적으로 별도 IPO를 검토하고 있다.인뱅 초기에 참여한 경우 상당한 투자성과를 낼 수 있는 데다, 협업 시너지도 기대할 수 있는 만큼 시중은행들이 적극 나서고 있는 것으로 풀이된다.23일 금융권에 따르면 KB국민은행은 2016년 카카오뱅크 컨소시엄에 참여해 총 2293억원을 투자..
하나은행, '유언장 작성 체험' 하나 뉴시니어 포럼 개최
2024.05.23
[잡포스트] 김경은 기자 = 하나은행은 지난 22일 서울 삼성동에 있는 '하나 뉴시니어 라운지'에서 '2024 하나 뉴시니어 포럼'을 열었다고 23일 밝혔다.뉴시니어란 금융자산 1억원 이상으로 50~64세의 상위 30%에 해당하는 액티브한 고객군을 가리킨다. 은퇴가 곧 노후의 시작이라고 인식하며 건강과 젋음에 대한 욕구가 높은 게 특징이다.이날 포럼에서 하나은행은 증여·상속·신탁 등 뉴시니어 세대가 관심을 갖고 있는 자산관리 분야를 주제로 강연을 진행했다.△유언장 작성 체험 △유언대용신탁 소개 △유산정리 1:1 맞춤형 상담 컨설팅
“노후·상속 준비 미리 하세요” 하나은행, ‘2024 뉴시니어 포럼’ 개최
2024.05.23
하나은행은 서울 강남구 삼성동에 위치한 ‘하나 뉴시니어 라운지’ 에서 뉴시니어 세대의 섬세한 자산관리와 맞춤 컨설팅 서비스를 제공하기 위한 2024 하나 뉴시니어 포럼을 개최했다고 23일 밝혔다. 뉴시니어는 금융자산 1억원 이상으로 50~64세의 상위 30%에 해당하는 액티브한 손님 군이다. 이들은 은퇴가 곧 노후의 시작이라고 인식하며 건강, 젋음에 대한 니즈가 높은 특징을 지닌다. 이번에 개최한 뉴시니어 포럼은 하나은행이 손님들에게 신탁을 중심으로 한 종합자산관리 서비스를 제공하기 위해 작년 총 4회에 걸쳐 진행한 신탁포럼을 뉴시니어 대상으로 특화시킨 버전이다. 하나은행은 증여·상속·신탁 등 뉴시니어 세대가 관심을 가지고 있는 자산관리 분야를 주제로 진행돼 포럼에 참석한 뉴시니어 손님들에게 큰 호응을 얻었다는 설명이다. 이번 포럼은 ▲유언장 작성 체험 ▲유언대용신탁 소개 ▲유산정리 1:1 맞춤형 상담 컨설팅 서비스 등 상속과 관련된 법률 및 세무, 후견과 시니어 건강 등 노후와 상속 준비를 중심으로 한 프로그램으로 구성됐으며, 매달 2회에 걸쳐 정기적으로 실시할 예정이다. 뉴시니어 포럼 참가는 하나은행 전 영업점을 통해 누구나 신청이 가능하다. 이재철 하나은행 신탁사업본부 부행장은 “하나 뉴시니어 라운지에서 개최되는 다양한 주제의 포럼을 통해 손님들이 신탁을 활용한 자산관리 및 자산이전 노하우를 터득할 수 있는 기회가 되시기를 기대한다”며, “앞으로도, 뉴시니어 세대가 언제든지 상담 받고, 맞춤형 솔루션을 찾아가는 공간으로 운영될 수 있도록 알차고 유익한 프로그램을 준비하겠다”고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "총선 참패 책임, 윤 대통령" 62.0%…"한동훈" 12.5% [데일리안 여론조사] "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 국민 45.1% "김정숙 인도 방문은 관광"…43.6% "외교" [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 30% 초반대 고착…1%p 추가 하락 [데일리안 여론조사] '野 당권' "이재명 연임" 41.0% "새로운 인물" 48.4% [데일리안 여론조사]
하나은행 외화예금 40조 '밑거름'…운용 수익 극대화 '숨은 공신'
2024.05.22
전체 외화자금 중 68% 차지 2%대 이자율로 조달 '눈길' 5%대 美단기채 투자 고효율 차입·외채 발행 의존도 낮춰 하나은행의 외화예금이 40조원에 육박하며 국내 시중은행 중 가장 규모가 큰 것으로 나타났다. 미국의 긴축 장기화로 시장금리가 높은 수준을 유지하는 가운데 저비용으로 조달한 외화가 운용 수익을 극대화하는 밑거름이 되고 있다. 최근 환율 변동성이 높아진 상황 속 탄탄한 외화예금을 바탕으로 기업의 외화 수요에 보다 적극 대응할 수 있는 여건도 조성됐다는 평가다. 22일 금융권에 따르면 올 1분기 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행이 조달한 외화예수금 평균 잔액은 121조8414억원으로 지난해보다 1조6922억원(1.4%) 증가했다. 외화예수금은 고객이 예치한 외화의 수입으로 발생한다. 은행별로 살펴보면 신한은행이 24조5950억원으로 5.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 우리은행이 31조6861억원으로 국민은행은 25조6057억원으로 각각 2.5%, 1.0% 증가했다. 하나은행만 39조9546억원으로 1.7% 소폭 감소했다. 그럼에도 하나은행은 여전히 이들 시중은행 중 가장 많은 외화예수금을 확보하고 있다. 하나은행의 전체 외화자금에서 외화예수금이 차지하는 비중은 지난 1분기 68.0%를 기록했다. 이는 ▲우리은행(59.9%) ▲신한은행(56.5%) ▲국민은행(47.9%) 등과 비교해 최대 20%포인트 이상 높은 수준이다. 특히 이들 은행보다 가장 적은 비용으로 더 많은 외화를 조달했다는 점이 눈에 띈다. 하나은행의 지난 1분기 외화예수금 평균 이자율은 2.71%를 기록했다. 이자율 2%대는 4대 시중은행 중 하나은행이 유일하다. 이외에 ▲국민은행(3.95%) ▲우리은행(3.58%) ▲신한은행(3.18%) 등은 모두 3%대를 나타냈다. 무엇보다 저비용으로 조달한 외화를 미국 단기채 등에 투자하는 등 운용 수익을 극대화할 수 있다는 점에서 긍정적이다. 통상 은행의 외화예수금 중 70%가량은 수시입출식 예금으로 사실상 '공짜'로 자금을 조달했다고 볼 수 있다. 이렇게 확보한 외화를 5%대 금리의 미국 단기채 등에 투자할 경우 높은 운용 수익을 기대할 수 있는 것이다. 지난 21일(현지시각) 기준 미국 국채 3개월과 6개월물 금리는 각각 5.41%, 5.38%다. 금융권 관계자는 "은행은 외화예수금을 해외 은행이나 연방준비제도에 예치하거나, 단기채 혹은 콜론 등에 넣고 짧게 운용한다"며 "외화예수금의 대부분이 요구불예금이란 점을 감안하면 높은 운용 수익을 거둘 수 있는 상황"이라고 말했다. 또한 전체 외화자금 중 예수금 비중이 높다는 것은 상대적으로 비싼 값을 지불해야 하는 다른 차입 수단에 대한 의존도를 낮췄다는 의미로도 해석할 수 있다. 은행은 안정적인 자금 조달을 위해 채널을 다변화한다. 외화를 차입이나 채권 발행으로 조달할 경우 상환일이 정해져 있어 계획적 운용이 가능하다. 다만 사실상 공짜나 다름없는 외화예수금과 비교해 차입과 채권 발행은 2~4배가량 비싼 값을 치러야 한다. 뿐만 아니라 지난 2022년 하반기 미국발(發) 고강도 긴축 등 환율 변동성을 급격히 확대하는 이벤트가 발생하면 차환 위험도 커지게 된다. 하나은행이 외화예수금 기반을 안정적으로 구축해 놓은 게 외화 자금 관리 측면에서도 긍정적으로 평가받는 이유다. 실제 4대 시중은행의 지난 1분기 외화차입 평균 이자율은 4.09~5.33%로, 발행 외채는 3.91~7.05%를 기록했다. 금융권 관계자는 "차입금은 외국인이 가지고 있기 때문에 우리나라 경제가 불안하다 싶으면 자금을 확 뺄 수도 있다"며 "1997년 국제통화기금(IMF) 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기 당시에 그런 모습이 연출됐다"고 말했다. 이어 "다만 최근엔 그런 상황은 나타나지 않았다"면서 "달러가 강세라고 우리나라 경제를 불안한 것으로 평가할 수 없는 만큼, 시장이 불안정한 모습을 보이지 않았다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "강형욱, 배변봉투에 스팸 6개 담아 명절 선물로…" 폭로 또 폭로 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 "관장이 때렸다" 애 말만 듣고 폭주하더니…영상 나오자 판 뒤집혔다
김정태 전 회장 야심작 하나은행 GLN, 알고 보니 수 년째 '적자'
2024.05.21
아시아투데이 송주원 기자 = 김정태 전 하나금융그룹 회장이 한국의 비자(VISA)와 마스터로 키워내겠다는 포부로 내놓은 글로벌 지급결제 플랫폼 기업 GLN인터내셔널이 출범 수년째 적자를 면치 못하고 있다. 2022년 함영주 회장이 하나금융 사령탑을 맡게 되면서 지난해 GLN인터내셔널 CEO(최고경영자) 교체도 단행했지만, 아직 이렇다할 수익성을 내지 못하고 있는 셈이다. 특히 타 시중은행 등 경쟁사들이 글로벌 지급결제 플랫폼 서비스에 나서지 않고 있는데, 이 때문에 관련 비즈니스 성장성에 의문이 제기되고 있다. 21일 금융권에 따르면 하나은행 자회사 GLN인터내셔널은 도입 첫 해인 2021년 20억900만원 적자를 본 것을 시작으로 2022년 61억3200만원, 2023년 66억6100만원 손실을 봤다. 올해 1분기에도 21억1400만원의 순손실을 기록하는 등 적자 규모가 커지는 모습이다. 영업수익은 2022년 2억6000만원에서 지난해 9억6000만원으로 증가했고 올해 1분기..
하나銀, 한국건설기술인협회와 업무협약…100만 건설기술인 금융 지원
2024.05.21
아시아투데이 송주원 기자 = 하나은행은 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 더욱 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 특히 하나은행은 △건설기술인 특화 금융상품 제공 △금리·수수료 등 금융우대 지원 △금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 20일 이뤄진 협약식에 참석한 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 "하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다"며 "한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 더 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다"라고 밝혔다. 윤영구 한국건설기술인협회..
하나은행, 건설기술인 동반성장 위한 금융 지원
2024.05.21
[잡포스트] 김경은 기자 = 하나은행이 지난 20일 오후 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다.하나은행은 건설기술인 특화 금융상품 제공, 금리·수수료 등 금융우대 지원, 금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다.전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 “하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다”며 “한국건설기술인
하나은행, 100만 건설기술인 동반성장 위한 금융 지원
2024.05.21
하나은행은 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 특히, 하나은행은 ▲건설기술인 특화 금융상품 제공 ▲금리·수수료 등 금융우대 지원 ▲금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 이날 협약식에 참석한 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 “하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다”며, “한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다”고 말했다. 윤영구 한국건설기술인협회 회장은 “올해 100만 회원 달성을 기념해 건설기술인의 위상 제고와 복지 증진을 위해 하나은행과 업무협약을 체결하게 됐다”며, “하나은행의 지원을 바탕으로 협회 회원들이 건설기술인에 특화된 금융서비스와 함께 생활안정에도 실질적인 도움이 되는 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있을 것으로 기대한다”고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "강형욱, 배변봉투에 스팸 6개 담아 명절 선물로…" 폭로 또 폭로 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 "관장이 때렸다" 애 말만 듣고 폭주하더니…영상 나오자 판 뒤집혔다
하나은행, 한국건설기술인협회와 동반성장 금융지원 협약
2024.05.21
아시아투데이 윤서영 기자 = 하나은행은 지난 20일 오후 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 하나은행은 △건설기술인 특화 금융상품 제공 △금리·수수료 등 금융우대 지원 △금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 "하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다"며 "한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다"고 밝혔다. 윤영구 한국건설기술인협회 회장은..
얼마라도 건질까…은행권 부실대출 손절 '울며 겨자 먹기'
2024.05.21
5대銀 매각 물량 1년 새 2.5배 급증 '직접 손실' 상각만으로는 관리 불가 고금리 장기화 속 깊어지는 '속앓이' 국내 5대 은행이 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 정리한 부실대출 물량이 한 해 동안에만 2.5배 넘게 불어나면서 올해 들어 벌써 1조원을 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 여파로 부실이 계속 쌓이면서 직접 손실을 떠안는 상각 방식으로는 리스크 관리가 도저히 불가능해지자, 얼마라도 수익을 건질 수 있는 매각이 빠르게 불어나는 모습이다. 지금과 같은 높은 금리가 당분간 이어질 것으로 보이는 가운데 울며 겨자 먹기 식으로 계속 부실대출을 손절해야 하는 은행권으로서는 속앓이가 만만치 않을 것으로 보인다. 21일 금융권에 따르면 올해 1분기 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 매각한 부실채권은 총 1조1432억원으로 전년 동기 대비 152.5% 늘었다. 이는 은행들이 회수 가능성이 거의 없다고 판단해 부실채권을 매각하는 사례가 많아지고 있다는 의미다. 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 부실채권을 넘긴 것이다. 은행별로 보면 하나은행의 부실채권 매각액이 3204억원으로 같은 기간 대비 90.1% 증가했다. 농협은행 역시 2648억원으로, 우리은행은 2228억원으로 각각 497.7%와 63.9%씩 해당 금액이 늘었다. 국민은행도 1811억원으로, 신한은행은 1541억원으로 각각 324.1%와 151.4%씩 부실채권 매각이 증가했다. 은행들이 이처럼 부실채권 처리에 목을 매는 배경에는 높아진 금리의 충격파가 자리하고 있다. 고금리 기조가 장기화하면서 쌓여가는 이자 부담을 감당하지 못해 결국 연체의 늪으로 빠지는 차주들이 많아지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이런 와중 부실채권의 또 다른 처리 방식인 상각에 비해 매각 규모가 훨씬 빠르게 몸집을 불리고 있다는 점은 눈여겨 볼 만한 대목이다. 상각은 은행이 손해를 감수하면서 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버린 케이스다. 실제로 올해 1분기 조사 대상 은행들이 상각 처리한 부실채권은 4613억원으로 전년 동기 대비 17.1% 증가하는 데 그쳤다. 이를 종합해 보면 결국 상각 대신 매각을 이용한 부실 정리가 확산하고 있다는 뜻이다. 은행이 손실을 모두 떠안는 상각으로 감당하기엔 부실채권이 너무 많이 늘어나자, 조금이라도 돈을 건질 수 있는 매각이 활성화되고 있다는 얘기다. 이런 다각도의 노력에도 불구하고 은행권의 부실채권은 계속 확대되고 있다. 실제로 조사 대상 기간 5대 은행들이 떠안고 있는 고정이하여신은 4조7752억원으로 24.9% 늘었다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 문제는 현재의 고금리가 지속될 것으로 보인다는 점이다. 미국 중앙은행인 연방준비제도의 금리 인하 타이밍이 계속 미뤄지면서, 한은으로서도 선뜻 통화정책 전환이 어려워진 실정이다. 연초까지만 해도 올해 안에는 기준금리 인하가 시작될 것이란 관측이 지배적이었지만, 최근에는 그 시기가 내년으로 넘어갈 수 있다는 전망이 제기된다. 금융권 관계자는 "금리 추이로 봤을 때 은행권의 고정이하여신은 당분간 확대 흐름을 이어갈 것"이라며 "제2금융권에 비해 은행권의 부실채권은 비교적 우량 물건인 만큼, 이에 대한 매매 수요는 더욱 늘어날 공산이 크다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 문재인의 자충수, 그것은 외교 아닌 혈세 낭비 범죄
5대 은행 '깡통 대출' 4조 육박…고금리發 손실 '눈덩이'
2024.05.21
올해 들어 2400억 증가 코로나 지원 종료 한몫 1분기 상·매각만 1.7조 연내 금리 인하 불투명 국내 5대 은행이 보유한 자산에서 이자조차 받지 못하는 '깡통 대출'이 올해 들어 석 달 동안에만 2000억원 넘게 불어나면서 4조원에 육박한 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓이다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 금융지원이 종료되고 대출 상환이 재개되면서 잠재 부실이 수면 위로 부상하는 모습이다. 연중 내내 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 예상되는 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 무수익여신 잔액은 올 1분기 말 기준 3조7586억원으로 지난해 말보다 6.8%(2378억원) 늘었다. 1년 전과 비교하면 17.3%(5553억원) 증가했다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 원금은 고사하고 이자조차 거둘 수 없어 고정이하여신보다 악성으로 취급된다. 은행별로 살펴보면 국민은행이 8668억원으로 15.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 우리은행이 6126억원으로 신한은행은 6866억원으로 각각 15.8%, 13.3% 증가하며 뒤를 이었다. 농협은행도 7886억원으로 2.7% 늘었다. 반면 하나은행은 8040억원으로 7.4% 감소했다. 2022년 4분기(6521억원) 이후 증가세가 지속되면서 지난해 말 9000억원에 육박하자 부실 정리 규모를 확대한 것으로 풀이된다. 이처럼 은행들의 대출 자산에서 무수익여신이 확대된 배경엔 장기화하는 고금리와 경기 침체 상황이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 10차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 금융당국이 코로나19의 직격탄을 맞은 중소기업·소상공인 지원을 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 종료되면서 수면 아래 있던 부실도 고개를 드는 모습이다. 금융지원 대상 차주들의 분할 상환이 지난해 9월부터 시작됐는데, 유예 기간 동안 누적된 금리 인상으로 원리금 상환 부담이 커졌기 때문이다. 특히 중소기업들의 경영 여건이 개선되지 못하고 있는 점이 부실의 가장 큰 원인으로 지목된다. 실제 한은에 따르면 예금은행의 지난 3월 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 4.96%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(연 2.78%)보다 2.18%포인트 높은 수준이다. 최근 기업대출 평균 금리가 4% 후반대로 소폭 내려왔지만, 2022년 9월(4.66%) 이후 올 2월까지 17개월간 5%대가 유지되기도 했다. 한계에 내몰린 중소기업들의 상황은 각종 지표로 확인되고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 법인의 파산 신청은 1657건으로 역대 최대를 기록했다. 파산 신청 대부분은 중소기업으로 알려졌다. 또 전국 어음부도액도 지난해 말 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 오랜 기간 유지될 것으로 예상되는 만큼, 부실로 인한 은행권의 손실은 계속될 전망이다. 실제 지난 1분기 5대 은행이 단행한 상·매각 규모는 1조6045억원으로 전년 동기 대비 89.5% 급증했다. 이창용 한은 총재는 "현재 상황은 지난달 통화정책방향 회의 때와 많이 달라졌다"며 "기준금리 인하 시점에 관해 다시 점검해야 한다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 문재인의 자충수, 그것은 외교 아닌 혈세 낭비 범죄 "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격'
하나금융그룹, 철원군에 '국공립 새롬하나어린이집' 개원
2024.05.19
하나금융그룹(회장 함영주)은 17일 오후 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 ‘국공립 새롬하나어린이집’ 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. ‘국공립 새롬하나어린이집’은 30년 전에 건립되어 노후화된 건물 탓에 안전 문제, 보육실 부족, 신규 시설 설치비 부 하나금융그룹(회장 함영주)은 17일 오후 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 ‘국공립 새롬하나어린이집’ 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. ‘국공립 새롬하나어린이집’은 30년 전에 건립되어 노후화된 건물 탓에 안전 문제, 보육실 부족, 신규 시설 설치비 부
하나금융그룹, 철원군과 협력한 '국공립 새롬하나어린이집' 개원
2024.05.19
아시아투데이 송주원 기자 = 하나금융그룹은 지난 17일 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 '국공립 새롬하나어린이집' 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. '국공립 새롬하나어린이집'은 하나금융그룹이 저출생 문제 극복 및 지역사회와의 상생 등 금융의 사회적 책임 이행을 위해 추진 중인 '100호 어린이집 건립 프로젝트'의 87번째 완공 어린이집이다. '국공립 새롬하나어린이집'은 지상 2층 규모로 총 96명의 영유아를 수용할 수 있다. 친환경·방염 제품을 사용해 안전하고 쾌적한 환경을 제공하며, 보육실 6개를 비롯한 다목적 유희실, 야외놀이터 등 아이들이 여러 활동을 즐길 수 있는 다양한 공간으로 구성됐다. 또 깨끗한 자연환경을 가진 철원의 지역적 특색을 살려 감각정원, 재배정원, 관찰정원을 어린이집 마당에 배치했다. 이날 개원식 행사에는 이현종 철원군수와 정철 하나은행 동부영업본부 지역대표 등이 참석해 어린이집 시설 및 내·외부 공간 곳곳을 둘러보며 입소 아동들을 축..
5대 은행 IRP 적립금 50조…증시 반등에 수익률도 '선방'
2024.05.17
올해 들어서만 4조 증가 세제 혜택 확대 등 영향 수익률 두 자릿수 성과 장기수익률 1%대 탈출 국내 5대 은행의 개인형퇴직연금(IRP) 적립금이 올해 들어 석 달 동안에만 4조원 넘게 불어나면서 50조원에 육박한 것으로 나타났다. IRP의 세제 혜택이 확대된 가운데 은행들이 퇴직연금 자산관리 역량을 강화하며 고객을 적극 유치한 결과로 풀이된다. 특히 올해 반도체 업황 회복과 '코리아 디스카운트(국내 증시 저평가)' 해소를 위한 정부의 기업 밸류업(가치 제고) 정책이 맞물려 증시가 반등하자 IRP의 수익률도 두 자릿수를 기록해 더욱 주목받고 있다. 17일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 IRP 적립금은 올 1분기 말 기준 49조8852억원으로 지난해 말보다 4조1396억원(9.04%) 늘었다. 1년 전과 비교하면 10조9360억원(28.1%) 증가했다. 올해 들어서만 최근 한 해 증가분의 40%에 달하는 자금이 유입된 셈이다. IRP는 퇴직연금 제도의 한 유형이다. 일반 근로자뿐 아니라 공무원·군인 등 직역연금 가입자를 포함해 소득 있는 모든 개인이 가입할 수 있다. 연간 납입액 900만원까지 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. IRP의 세액공제 한도가 기존 700만원에서 지난해부터 900만원으로 확대돼 '세테크' 상품으로 투자자들의 관심이 더욱 높아졌다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 IRP 적립금이 지난 1분기 말 13조7851억원으로 전분기 말보다 8.2% 늘어나며 은행권 1위를 차지했다. 신한은행은 13조4864억원으로 7.3% 증가하며 국민은행의 뒤를 바짝 쫓고 있다. 하나은행은 10조4298억원으로 우리은행은 7조8036억원으로 각각 9.7%, 10.8% 늘었다. 농협은행도 4조4073억원으로 13.3% 증가했다. 은행들의 IRP 계좌로 고객 자금이 대거 유입된 가운데 올 1분기 수익률도 두 자릿수를 기록하며 양호한 성적표를 받아들었다. 실제 5대 은행의 IRP 원금 보장형과 비보장형의 직전 1년 평균 운용 수익률은 각각 3.54%, 13.55%로 집계됐다. 올해 반도체 업황 회복에 대한 기대와 정부의 기업 밸류업 프로그램 등에 힘입어 외국인투자자들의 자금이 유입돼 국내 증시가 반등한 영향으로 풀이된다. 미국 증시도 연방준비제도의 정책금리 인하에 대한 기대감 등으로 활황세를 보이고 있다. 장기수익률도 물가상승률(지난달 2.9%)을 웃도는 수준을 보이면서 선방했다. 5대 은행의 IRP 원금 비보장형의 5년 평균 장기수익률은 3.97%를 기록했다. 그동안 5년 평균 수익률이 0~1%대였다는 점을 감안하면 개선세가 나타나고 있는 것이다. 특히 정부가 지난달부터 IRP 수수료에 운용 성과를 연동하는 제도를 시행한 만큼 은행들이 수익률 제고에 공을 들일 것으로 예상된다. 은행들은 지난달 운용 손익을 고려한 수수료 부과 기준을 마련해 퇴직연금 계약 약관을 일제히 개정했다. 은행들이 자체 설정한 기준지표에 운용 수익률이 미달할 경우 수수료를 덜 받는 방향이다. 은행들로써는 비이자이익을 확대해야 하는 과제를 안고 있는 만큼, 수수료 수익이 감소하지 않도록 퇴직연금 수익률 관리에 적극 나설 수밖에 없는 구조가 마련된 셈이다. 무엇보다 퇴직연금 제도 중 IRP 시장의 성장세가 유독 가파를 것이란 전망이 나오는 만큼, 은행들의 고객 유치 경쟁은 갈수록 치열해질 전망이다. 실제 한국투자신탁운용에 따르면 퇴직연금 시장 규모는 지난해 말 기준 382조원으로 집계됐다. 10년 후에는 940조원으로 약 2.5배 성장할 것으로 한투운용 측은 내다봤다. 제도별로 보면 확정급여형(DB)이 1.9배, 확정기여형(DC)이 2.6배 커질 것으로 예측됐다. 특히 IRP가 3.8배 확대되면서 가장 큰 성장세를 보일 것이란 전망이다. 앞으로 고연령층의 이직자와 은퇴자 비중이 늘어나면서 상대적으로 IRP 시장이 가파른 성장을 보일 것이란 분석에 따른다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' "대만해협 어떻게 되든 무슨 상관"?…이재명이 틀렸다 "여자 둘 성폭행한 그 놈, 유명 의사이자 인플루언서" 주장 나왔다 "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격'
적금은 '썰물' 예금은 '밀물'…은행서 엿보는 '부익부 빈익빈'
2024.05.16
역대급 고금리 기록하고 있지만 젊은층 동력 잃은 '목돈 만들기' 銀 이자 갖고 언제 큰돈 만드나 증시·코인 향한 위험 투자 횡행 국내 5대 은행의 적금에서 올해 들어서만 10조원이 넘는 돈이 빠져나간 반면, 예금에는 20조원 이상의 자금이 밀려 들어온 것으로 나타났다. 목돈을 모으기 위한 상품인 적금과 이미 목돈을 들고 있는 이들이 활용하는 예금의 차이를 감안하면, 은행을 찾는 고객들의 부익부 빈익빈 현상이 더욱 뚜렷해지고 있다는 얘기다. 은행권의 적금 이자율이 4%대를 넘어서며 역대급 고금리를 기록하고 있지만, 더 이상 은행을 통해서는 큰돈을 만들 수 없다는 인식이 젊은층에 퍼지면서 주식 시장과 코인 등에 뛰어드는 위험한 투자가 횡행하는 분위기다. 16일 금융권에 따르면 지난 달 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 고객들로부터 맡고 있는 적금 잔액은 총 32조4530억원으로 지난해 말보다 29.2%(13조4102억원) 줄었다. 은행별로 보면 국민은행의 적금 보유량은 8조9575억원으로 같은 기간 대비 40.76%나 감소했다. 신한은행도 6조6172억원으로, 하나은행은 5조8279억원으로 각각 39.9%와 13.9%씩 해당 금액이 줄었다. 우리은행 역시 5조7148억원으로, 농협은행은 5조3356억원으로 각각 7.5%와 21.5%씩 적금 잔액이 감소했다. 반대로 예금에는 더 많은 돈이 몰리고 있다. 조사 대상 은행들이 맡고 있는 예금 잔액은 총 872조8820억원으로 2.8%(23조5863억원) 늘었다. 국민은행은 188조2433억원으로, 하나은행은 178조3674억원으로 각각 4.2%와 3.6%씩 예금 보유량이 증가했다. 신한은행도 167조6748억원으로, 우리은행은 164조6517억원으로 각각 8.5%와 2.3%씩 예금 잔액이 늘었다. 5대 은행 중에서는 농협은행의 예금 보유량만 173조9448억원으로 3.9% 줄었다. 적금과 예금 모두 최근 유래를 찾기 힘들 만큼 높은 금리를 찍고 있음에도 이처럼 엇갈린 흐름을 보이고 있다는 점은 눈여겨 볼 만한 대목이다. 예금에는 고금리 효과가 톡톡히 작용하고 있지만, 적금에는 별다른 영향을 주지 못하고 있는 셈이다. 한국은행에 따르면 올해 3월 신규 취급액 기준 은행권 적금의 평균 금리는 4.15%에 달했다. 글로벌 금융위기 한파가 덮치면서 금리가 급락하던 시기인 2009년 1월(4.20%) 이후 15년여 만에 가장 높은 수준이다. 은행 예금의 평균 금리는 같은 기준으로 3.53%를 기록했다. 이 역시 금융위기 이후 고점이었던 2022년 11월(4.30%)보다는 낮아졌지만, 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태로 기준금리가 0%대까지 추락했던 2020년 7월(0.80%)과 비교하면 3년여 만에 네 배 이상 높아진 수치다. 금융권에서는 결국 금리 추이와 관계 없이 적금 수요 자체가 크게 위축됐다는 평이 나온다. 예전에는 주로 별다른 자산이 없는 사회 초년생들이 목돈을 마련하기 위해 적금을 이용했지만 이제는 그 정도의 이자만으로는 의미 있는 돈을 만들 수 없다는 공감대가 확산됐다는 해석이다. 특히 청년들이 코로나19 직후 펼쳐졌던 제로금리 시대에 주식과 가상자산 등으로 반짝 고수익을 경험하면서 꾸준한 투자가 더욱 외면 받고 있다는 지적도 나온다. 실제로 올해 1분기 말 코스피와 코스닥 시장에서의 신용거래융자 규모는 19조4772억원으로 지난해 말보다 10.9% 늘었다. 신용거래융자는 투자자가 증권사로부터 돈을 빌려 주식을 매매한다는 뜻으로, 이 액수가 늘었다는 것은 이른바 빚투가 확대됐다는 의미다. 가상자산에 대한 국내 투자자들의 열정은 더욱 남다르다. 전 세계 암호화폐 거래에서 한국 원화가 미국 달러화를 제치고 가장 많이 사용된 통화로 기록될 정도다. 리서치회사 카이코에 따르면 올해 1분기 암호화폐 거래소에서 원화로 이뤄진 거래량은 4560억 달러로 달러 거래량(4450억 달러)을 웃돌았다. 금융권 관계자는 "저금리 시기 부동산 가격 급등과 증시 활황을 거치면서 은행 적금을 바라보는 청년 세대의 회의감이 커졌다"며 "미래 세대를 중심으로 하이 리스크 하이 리턴 성향의 투자 기조가 강해지고 있는 현실은 우려스러울 수밖에 없다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
2024 하나은행 K리그2 12R 순위 및 결과
2024.05.15
2024 하나은행 K리그2 12R 순위 및 결과
금감원 분조위 "ELS 배상비율 30~65%" 은행별 비율 발표
2024.05.14
아시아투데이 윤서영 기자 = 금융감독원은 5개 은행의 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS)불완전판매와 관련한 배상비율을 30~65%로 결정했다고 14일 밝혔다. 전날 금감원은 금융분쟁조정위원회(분조위)를 개최하고 KB국민·신한·농협·하나·SC제일 등 5개 은행과 고객 간 분쟁 사안 중 대표사례를 1건씩 선정해 총 5개에 대한 분조위를 열었다. 분조위는 부의된 5건에 대해 검사결과 및 민원 조사를 결과를 토대로 은행의 불완전판매를 판단했다. 분조위는 5개 은행별로 모든 투자자에게 적용되는 설명의무 위반사항(20%)과 개별사례에서 확인된 적합성 원칙, 부당권유 금지 위반사항을 종합해 기본배상비율을 산정했다. 3개 항목 위반시 최대 40% 배상비율이 적용된다. 2021년 1월 1일부터 3월 24일까지 판매된 건에 대해서는 모든 은행이 설명의무만을 위반했다고 보고 은행 기본배상비율을 20%로 책정했다. 농협은행은 법인 고객에 대해서만 적합성 원칙을 위반해 30%로 기반배상비율이 올랐다...
4대 은행 '부실 직전' 대출도 6조…아무리 털어내도 '밑 빠진 독'
2024.05.14
요주의여신만 6조2000억여원 리스크 정리 총력전 벌이지만 고금리 장기화에 악순환 계속 국내 4대 은행이 내준 대출에서 부실 직전 단계에 놓여 있는 액수가 6조원을 웃도는 것으로 나타났다. 이미 부실의 늪에 빠진 대출도 3조6000억원이 넘을 정도지만, 그보다 훨씬 더 많은 숨은 위험이 수면 아래 도사리고 있다는 얘기다. 은행권이 리스크가 쌓이지 않도록 이를 정리하는 작업에 총력전을 펼치고 있지만, 아직 끝이 보이지 않는 고금리의 터널 속 빚을 갚는데 어려움을 겪는 이들이 많아지면서 밑 빠진 독과 같은 악순환이 이어지는 모습이다. 14일 금융권에 따르면 올해 1분기 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행이 보유한 요주의여신은 총 6조2544억원으로 집계됐다. 요주의여신은 일반적으로 금융사가 내준 대출에서 연체가 1개월을 넘었지만, 아직 3개월에는 도달하지 않은 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 대출 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데, 이중 정상 상태에서 벗어난 여신이다. 금융사에서 요주의여신으로 분류된 대출은 부실채권으로 넘어가기 바로 전 단계에 위치한 여신이다. 통상 연체가 3개월을 넘긴 여신은 고정으로 떨어지게 되고, 금융권에서는 요주의 아래 항목인 고정과 함께 회수의문·추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 이같은 고정이하여신은 금융권에서 부실채권을 분류하는 잣대로 쓰인다. 은행별로 보면 하나은행의 요주의여신이 1조9548억원으로 가장 많았다. 이어 국민은행과 우리은행이 각각 1조4550억원과 1조4484억원으로 해당 규모가 큰 편이었다. 신한은행의 요주의여신은 1조3962억원을 기록했다. 이들 은행에서 요주의를 넘어 부실채권으로 돌아서는 대출은 빠르게 몸집을 불리고 있다. 조사 대상 기간 동안 4대 은행의 고정이하여신 총액은 3조6119억원으로 22.1% 증가했다. 은행권도 손을 놓고 있는 건 아니다. 손실을 감수하더라도 부실이 과도하게 누적돼 리스크가 가중되지 않도록 정리 작업에 속도를 높이고 있다. 실제로 올해 1분기 4대 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 1조2076억원으로 전년 동기 대비 70.5%나 늘었다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 문제는 그럼에도 불구하고 부실 대출이 계속 확대될 것으로 보인다는 점이다. 역대급으로 높은 수준의 금리 기조가 생각보다 길게 이어지면서, 빚을 갚는데 어려움을 겪는 차주들이 많아지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 금융권 관계자는 "금리 인하가 내년에나 본격화할 것으로 예상되는 만큼, 당분간 요주의여신이 끝내 부실화하는 사례가 상당할 것"이라며 "은행 등 금융사들로서는 위험 관리 비용이 계속 늘어나게 될 가능성이 크다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' "이제 미녀 그만하겠어요"…왕관 반납 사태 벌어졌다 이재명의 착각, 175석 대신 당 지지율 보라 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다
알뜰폰 등 신사업 진두지휘… 우리銀 성장동력 만드는 조병규
2024.05.13
"2024년, 시중은행 둥 당기순익 1위 달성하겠다" 조병규 우리은행장이 지난 1월 열린 경영전략회의에서 제시한 경영목표다. 이를 위해 지난해부터 기업금융과 글로벌, 자산관리 영역에서 수익 경쟁력을 끌어올리겠다는 전략을 내놨다. 하지만 우리은행의 수익성은 이에 못 미치고 있다. 경쟁은행들이 홍콩 H지수 연계 ELS(주가연계증권) 손실 배상으로 수천억원 규모의 충당부채를 쌓았음에도 격차를 좁히지 못했다. 이에 조 행장은 은행의 미래성장동력인 신사업을 직접 챙긴다. 이를 통해 알뜰폰 사업과 같은 비금융 서비스를 비롯, 금융 신기술도 적극적으로 추진한다는 계획이다. 13일 금융권에 따르면 우리은행은 조병규 행장 지속으로 신사업추진위원회를 신설해, 신기술 기반 혁신사업 추진에 속도를 내기로 했다. 금융과 비금융 구분 없이 우리은행의 지속 성장을 가져갈 수 있는 미래성장동력을 발굴해 나가겠다는 구상이다. 이처럼 조 행장이 직접 신사업을 챙기기로 한 배경엔 정체된 우리은행의 수익성이 자리잡고..
5대 은행 디폴트옵션 적립금 17조…올해만 두 배 '껑충' 올해에만 8조 넘게 증가 국민은행 수익률 '선두' 퇴직연금 센터 운영 등 수수료 수익 확대 '사활' 국내 5대 은행의 퇴직연금 디폴트옵션 적립금이 올해 들어 석 달 동안에만 두 배 가까이 불어나면서 17조원에 육박한 것으로 나타났다. 은행들이 전국 점포망을 토대로 공격적 영업을 펼친 결과로 풀이된다. 특히 퇴직연금 관리 역량을 강화해 두 자릿수의 수익률을 기록하면서 '쥐꼬리'란 불명예를 씻어내는 모습이다. 은행들이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매로 비이자이익 확대에 비상이 걸린 만큼 퇴직연금 사업의 경쟁력을 끌어올리기 위한 행보는 더욱 분주해질 전망이다. 24일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 퇴직연금 디폴트옵션 적립금은 올 1분기 말 기준 16조7034억원으로 지난해 말보다 95.7%(8조1667억원) 급증했다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않아도 사전에 지정한 상품으로 적립금을 자동 투자하는 제도다. 확정기여(DC)형과 개인형퇴직연금(IRP)이 대상이다. 그간 퇴직연금 가입자들은 원리금보장상품에만 투자하고 방치하면서 평균 1%대라는 저조한 수익률을 기록했다. 이에 정부가 수익률 제고를 위해 지난해 7월부터 디폴트옵션을 도입한 것이다. 은행권 디폴트옵션 시장에서는 국민은행과 신한은행의 양강 체제가 구축된 모습이다. 신한은행의 디폴트옵션 적립금은 지난 1분기 말 기준 4조8613억원으로 전분기 대비 93.5% 늘어나며 1위를 수성했다. 이어 국민은행이 4조5867억원(증가율 90.6%)으로 뒤를 바짝 쫓고 있다. 하나은행이 2조7068억원(97.5%)으로 농협은행은 2조5944억원(80.0%)으로 3·4위 자리 다툼을 벌이고 있다. 우리은행은 1조9541억원으로 142.3% 늘어나며 5대 은행 중 증가율이 가장 높았다. 은행들은 전국 영업망을 기반으로 고객을 적극 유치하면서 해마다 적립금을 수조원씩 불리고 있다. 특히 퇴직연금 전담센터를 운영해 관리 역량을 크게 강화한 점이 주효했던 것으로 보인다. 앞서 국민은행은 지난 2018년부터 '퇴직연금 자산관리 컨설팅센터'를 운영해왔다. 저금리 정기예금의 리밸런싱(자산 재분배)과 퇴직연금 상품의 수익률·만기 안내 등의 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 하나은행은 퇴직연금 관련 유선 상담을 전담하는 '손님관리센터'를 개설했고 올 2월에는 서울 여의도에 VIP고객 대상 '연금 상담센터'를 열기도 했다. 농협은행은 퇴직연금 관련 부서를 확대·운영하고 있다. 지난 2022년 고객 수익률을 전담하는 '퇴직연금수익률관리반'을 신설했으며 이듬해 '퇴직연금수익률관리센터'로 확대했다. 같은 해 7월 퇴직연금 사후관리를 담당하는 '퇴직연금지원센터'를 추가 신설했다. 우리은행도 지난 2022년 '연금고객관리센터'를 신설했다. 퇴직연금 가입 고객의 자산과 수익률 제고를 위해 대면·비대면 지원 업무도 함께 수행하고 있다. 무엇보다 은행들의 디폴트옵션 상품 수익률이 두 자릿수를 기록하면서 정부의 목표 수익률(6~8%)을 크게 상회하고 있어 눈길을 끈다. 현재 은행권 디폴트옵션 상품 수익률 측면에서는 국민은행이 선두를 달리고 있다. 이들 은행의 포트폴리오별 상품을 보면 국민은행의 '고위험1'의 연 수익률이 20.01%로 은행권에서 가장 높았다. 20%의 수익률을 거둔 것은 국민은행이 유일하다. 아울러 '중위험1'과 '저위험2'의 연 수익률도 각각 14.26%, 9.78%를 기록하며 같은 상품 라인업 중 가장 높은 성과를 보였다. 하나은행도 '고위험1'과 '중위험1'에서 각각 16.04%, 12.52%를 기록했다. 우리은행은 고위험과 중위험 모든 상품에서 두 자릿수의 수익률을 거뒀다. 우리은행의 '고위험1'과 '고위험2'는 각각 17.93%, 15.47%로 '중위험1'과 '중위험2'는 각각 11.15%, 12.40%를 기록했다. 농협은행도 '고위험1·2' 모두 15%대로 '중위험1'과 '중위험2'는 각각 12.42%, 10.02%를 나타냈다. 퇴직연금 시장이 갈수록 커지고 있는 만큼 앞으로도 은행들은 고객 수익률 제고에 보다 공을 들일 것으로 예상된다. 특히 은행들은 홍콩H지수 ELS 불완전판매로 일부 신탁 상품의 판매를 중단하면서 비이자이익 확대에 제동이 걸린 상태다. 이를 타개하기 위한 돌파구로 퇴직연금 사업에 보다 힘을 실을 것이란 예상이 나온다. 아울러 지난달부터 IRP 디폴트옵션 상품 수수료에 운용 성과를 연동하는 제도가 시행된 만큼, 은행들이 고객 퇴직연금 관리를 소홀히 하기 어려울 것이란 관측이 나온다. 은행들은 지난달 운용 손익을 고려한 수수료 부과 기준을 마련해 퇴직연금 계약 약관을 일제히 개정했다. 은행들이 자체 설정한 기준지표에 운용 수익률이 미달할 경우 수수료를 덜 받게 된다. 디폴트옵션 수익률이 낮아지면 수수료 수익도 줄어드는 장치가 마련된 만큼, 은행들이 퇴직연금 관리 역량을 강화할 수밖에 없을 것이란 예상이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 美·英 매체, 삼성전자 '비스포크 AI 스팀' 로봇청소기 호평 K-컨테이너운임지수 4주 연속 상승…SCFI, 연중 최고 기록 갱신 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 문재인 前대통령이 제기한 진실게임 끝장을 보라
"투자 성과 쏠쏠하네"… 제 4인뱅 전쟁 뛰어든 시중은행 정부가 조만간 제 4 인터넷전문은행 인가 심사 기준과 방침을 내놓기로 하면서 지금까지 인터넷전문은행 시장 진출에 신중을 기해온 신한은행도 뛰어들었다. 게다가 1호 인터넷전문은행인 케이뱅크 주주사 중 한 곳인 우리은행도 참전키로 하면서 제4 인터넷전문은행 경쟁이 한층 심화될 전망이다.이처럼 주요 은행들이 모두 인터넷전문은행에 나선 이유는 카카오뱅크를 중심으로 3대 인뱅들이 모두 고공성장을 하고 있기 때문이다. 인뱅 대장인 카카오뱅크의 경우 시가총액이 11조원을 넘어서며 4대금융 중 한 곳인 우리금융그룹보다 높은 평가를 받고 있다.케이뱅크는 올해 유가증권시장 상장(IPO)을 목표로 준비하고 있고, 토스뱅크도 내부적으로 별도 IPO를 검토하고 있다.인뱅 초기에 참여한 경우 상당한 투자성과를 낼 수 있는 데다, 협업 시너지도 기대할 수 있는 만큼 시중은행들이 적극 나서고 있는 것으로 풀이된다.23일 금융권에 따르면 KB국민은행은 2016년 카카오뱅크 컨소시엄에 참여해 총 2293억원을 투자..
하나은행, '유언장 작성 체험' 하나 뉴시니어 포럼 개최 [잡포스트] 김경은 기자 = 하나은행은 지난 22일 서울 삼성동에 있는 '하나 뉴시니어 라운지'에서 '2024 하나 뉴시니어 포럼'을 열었다고 23일 밝혔다.뉴시니어란 금융자산 1억원 이상으로 50~64세의 상위 30%에 해당하는 액티브한 고객군을 가리킨다. 은퇴가 곧 노후의 시작이라고 인식하며 건강과 젋음에 대한 욕구가 높은 게 특징이다.이날 포럼에서 하나은행은 증여·상속·신탁 등 뉴시니어 세대가 관심을 갖고 있는 자산관리 분야를 주제로 강연을 진행했다.△유언장 작성 체험 △유언대용신탁 소개 △유산정리 1:1 맞춤형 상담 컨설팅
“노후·상속 준비 미리 하세요” 하나은행, ‘2024 뉴시니어 포럼’ 개최 하나은행은 서울 강남구 삼성동에 위치한 ‘하나 뉴시니어 라운지’ 에서 뉴시니어 세대의 섬세한 자산관리와 맞춤 컨설팅 서비스를 제공하기 위한 2024 하나 뉴시니어 포럼을 개최했다고 23일 밝혔다. 뉴시니어는 금융자산 1억원 이상으로 50~64세의 상위 30%에 해당하는 액티브한 손님 군이다. 이들은 은퇴가 곧 노후의 시작이라고 인식하며 건강, 젋음에 대한 니즈가 높은 특징을 지닌다. 이번에 개최한 뉴시니어 포럼은 하나은행이 손님들에게 신탁을 중심으로 한 종합자산관리 서비스를 제공하기 위해 작년 총 4회에 걸쳐 진행한 신탁포럼을 뉴시니어 대상으로 특화시킨 버전이다. 하나은행은 증여·상속·신탁 등 뉴시니어 세대가 관심을 가지고 있는 자산관리 분야를 주제로 진행돼 포럼에 참석한 뉴시니어 손님들에게 큰 호응을 얻었다는 설명이다. 이번 포럼은 ▲유언장 작성 체험 ▲유언대용신탁 소개 ▲유산정리 1:1 맞춤형 상담 컨설팅 서비스 등 상속과 관련된 법률 및 세무, 후견과 시니어 건강 등 노후와 상속 준비를 중심으로 한 프로그램으로 구성됐으며, 매달 2회에 걸쳐 정기적으로 실시할 예정이다. 뉴시니어 포럼 참가는 하나은행 전 영업점을 통해 누구나 신청이 가능하다. 이재철 하나은행 신탁사업본부 부행장은 “하나 뉴시니어 라운지에서 개최되는 다양한 주제의 포럼을 통해 손님들이 신탁을 활용한 자산관리 및 자산이전 노하우를 터득할 수 있는 기회가 되시기를 기대한다”며, “앞으로도, 뉴시니어 세대가 언제든지 상담 받고, 맞춤형 솔루션을 찾아가는 공간으로 운영될 수 있도록 알차고 유익한 프로그램을 준비하겠다”고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "총선 참패 책임, 윤 대통령" 62.0%…"한동훈" 12.5% [데일리안 여론조사] "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 국민 45.1% "김정숙 인도 방문은 관광"…43.6% "외교" [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 30% 초반대 고착…1%p 추가 하락 [데일리안 여론조사] '野 당권' "이재명 연임" 41.0% "새로운 인물" 48.4% [데일리안 여론조사]
하나은행 외화예금 40조 '밑거름'…운용 수익 극대화 '숨은 공신' 전체 외화자금 중 68% 차지 2%대 이자율로 조달 '눈길' 5%대 美단기채 투자 고효율 차입·외채 발행 의존도 낮춰 하나은행의 외화예금이 40조원에 육박하며 국내 시중은행 중 가장 규모가 큰 것으로 나타났다. 미국의 긴축 장기화로 시장금리가 높은 수준을 유지하는 가운데 저비용으로 조달한 외화가 운용 수익을 극대화하는 밑거름이 되고 있다. 최근 환율 변동성이 높아진 상황 속 탄탄한 외화예금을 바탕으로 기업의 외화 수요에 보다 적극 대응할 수 있는 여건도 조성됐다는 평가다. 22일 금융권에 따르면 올 1분기 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행이 조달한 외화예수금 평균 잔액은 121조8414억원으로 지난해보다 1조6922억원(1.4%) 증가했다. 외화예수금은 고객이 예치한 외화의 수입으로 발생한다. 은행별로 살펴보면 신한은행이 24조5950억원으로 5.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 우리은행이 31조6861억원으로 국민은행은 25조6057억원으로 각각 2.5%, 1.0% 증가했다. 하나은행만 39조9546억원으로 1.7% 소폭 감소했다. 그럼에도 하나은행은 여전히 이들 시중은행 중 가장 많은 외화예수금을 확보하고 있다. 하나은행의 전체 외화자금에서 외화예수금이 차지하는 비중은 지난 1분기 68.0%를 기록했다. 이는 ▲우리은행(59.9%) ▲신한은행(56.5%) ▲국민은행(47.9%) 등과 비교해 최대 20%포인트 이상 높은 수준이다. 특히 이들 은행보다 가장 적은 비용으로 더 많은 외화를 조달했다는 점이 눈에 띈다. 하나은행의 지난 1분기 외화예수금 평균 이자율은 2.71%를 기록했다. 이자율 2%대는 4대 시중은행 중 하나은행이 유일하다. 이외에 ▲국민은행(3.95%) ▲우리은행(3.58%) ▲신한은행(3.18%) 등은 모두 3%대를 나타냈다. 무엇보다 저비용으로 조달한 외화를 미국 단기채 등에 투자하는 등 운용 수익을 극대화할 수 있다는 점에서 긍정적이다. 통상 은행의 외화예수금 중 70%가량은 수시입출식 예금으로 사실상 '공짜'로 자금을 조달했다고 볼 수 있다. 이렇게 확보한 외화를 5%대 금리의 미국 단기채 등에 투자할 경우 높은 운용 수익을 기대할 수 있는 것이다. 지난 21일(현지시각) 기준 미국 국채 3개월과 6개월물 금리는 각각 5.41%, 5.38%다. 금융권 관계자는 "은행은 외화예수금을 해외 은행이나 연방준비제도에 예치하거나, 단기채 혹은 콜론 등에 넣고 짧게 운용한다"며 "외화예수금의 대부분이 요구불예금이란 점을 감안하면 높은 운용 수익을 거둘 수 있는 상황"이라고 말했다. 또한 전체 외화자금 중 예수금 비중이 높다는 것은 상대적으로 비싼 값을 지불해야 하는 다른 차입 수단에 대한 의존도를 낮췄다는 의미로도 해석할 수 있다. 은행은 안정적인 자금 조달을 위해 채널을 다변화한다. 외화를 차입이나 채권 발행으로 조달할 경우 상환일이 정해져 있어 계획적 운용이 가능하다. 다만 사실상 공짜나 다름없는 외화예수금과 비교해 차입과 채권 발행은 2~4배가량 비싼 값을 치러야 한다. 뿐만 아니라 지난 2022년 하반기 미국발(發) 고강도 긴축 등 환율 변동성을 급격히 확대하는 이벤트가 발생하면 차환 위험도 커지게 된다. 하나은행이 외화예수금 기반을 안정적으로 구축해 놓은 게 외화 자금 관리 측면에서도 긍정적으로 평가받는 이유다. 실제 4대 시중은행의 지난 1분기 외화차입 평균 이자율은 4.09~5.33%로, 발행 외채는 3.91~7.05%를 기록했다. 금융권 관계자는 "차입금은 외국인이 가지고 있기 때문에 우리나라 경제가 불안하다 싶으면 자금을 확 뺄 수도 있다"며 "1997년 국제통화기금(IMF) 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기 당시에 그런 모습이 연출됐다"고 말했다. 이어 "다만 최근엔 그런 상황은 나타나지 않았다"면서 "달러가 강세라고 우리나라 경제를 불안한 것으로 평가할 수 없는 만큼, 시장이 불안정한 모습을 보이지 않았다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "강형욱, 배변봉투에 스팸 6개 담아 명절 선물로…" 폭로 또 폭로 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 "관장이 때렸다" 애 말만 듣고 폭주하더니…영상 나오자 판 뒤집혔다
김정태 전 회장 야심작 하나은행 GLN, 알고 보니 수 년째 '적자' 아시아투데이 송주원 기자 = 김정태 전 하나금융그룹 회장이 한국의 비자(VISA)와 마스터로 키워내겠다는 포부로 내놓은 글로벌 지급결제 플랫폼 기업 GLN인터내셔널이 출범 수년째 적자를 면치 못하고 있다. 2022년 함영주 회장이 하나금융 사령탑을 맡게 되면서 지난해 GLN인터내셔널 CEO(최고경영자) 교체도 단행했지만, 아직 이렇다할 수익성을 내지 못하고 있는 셈이다. 특히 타 시중은행 등 경쟁사들이 글로벌 지급결제 플랫폼 서비스에 나서지 않고 있는데, 이 때문에 관련 비즈니스 성장성에 의문이 제기되고 있다. 21일 금융권에 따르면 하나은행 자회사 GLN인터내셔널은 도입 첫 해인 2021년 20억900만원 적자를 본 것을 시작으로 2022년 61억3200만원, 2023년 66억6100만원 손실을 봤다. 올해 1분기에도 21억1400만원의 순손실을 기록하는 등 적자 규모가 커지는 모습이다. 영업수익은 2022년 2억6000만원에서 지난해 9억6000만원으로 증가했고 올해 1분기..
하나銀, 한국건설기술인협회와 업무협약…100만 건설기술인 금융 지원 아시아투데이 송주원 기자 = 하나은행은 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 더욱 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 특히 하나은행은 △건설기술인 특화 금융상품 제공 △금리·수수료 등 금융우대 지원 △금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 20일 이뤄진 협약식에 참석한 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 "하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다"며 "한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 더 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다"라고 밝혔다. 윤영구 한국건설기술인협회..
하나은행, 건설기술인 동반성장 위한 금융 지원 [잡포스트] 김경은 기자 = 하나은행이 지난 20일 오후 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다.하나은행은 건설기술인 특화 금융상품 제공, 금리·수수료 등 금융우대 지원, 금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다.전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 “하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다”며 “한국건설기술인
하나은행, 100만 건설기술인 동반성장 위한 금융 지원 하나은행은 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 특히, 하나은행은 ▲건설기술인 특화 금융상품 제공 ▲금리·수수료 등 금융우대 지원 ▲금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 이날 협약식에 참석한 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 “하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다”며, “한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다”고 말했다. 윤영구 한국건설기술인협회 회장은 “올해 100만 회원 달성을 기념해 건설기술인의 위상 제고와 복지 증진을 위해 하나은행과 업무협약을 체결하게 됐다”며, “하나은행의 지원을 바탕으로 협회 회원들이 건설기술인에 특화된 금융서비스와 함께 생활안정에도 실질적인 도움이 되는 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있을 것으로 기대한다”고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "강형욱, 배변봉투에 스팸 6개 담아 명절 선물로…" 폭로 또 폭로 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 "관장이 때렸다" 애 말만 듣고 폭주하더니…영상 나오자 판 뒤집혔다
하나은행, 한국건설기술인협회와 동반성장 금융지원 협약 아시아투데이 윤서영 기자 = 하나은행은 지난 20일 오후 한국건설기술인협회와 업무협약을 체결하고, 한국건설기술인협회 소속 건설기술인들과의 동반성장을 위한 금융 지원에 나선다고 21일 밝혔다. 한국건설기술인협회는 100만여 명의 건설기술인이 가입된 단체로, 하나은행은 이번 협약을 통해 한국건설기술인협회에 소속된 건설기술인들이 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 협업할 예정이다. 하나은행은 △건설기술인 특화 금융상품 제공 △금리·수수료 등 금융우대 지원 △금융컨설팅 서비스 제공 등 건설기술인들과의 동반성장을 위한 다양한 금융 지원 활동을 전개하기로 했다. 전우홍 하나은행 중앙영업그룹 부행장은 "하나은행이 대한민국 건설 산업 발전에 앞장서 온 대표기관인 한국건설기술인협회의 든든한 금융 동반자로 함께하게 됐다"며 "한국건설기술인협회 회원 여러분이 하나은행을 통해 보다 편리한 금융생활을 누릴 수 있도록 지속적으로 상생 협력 관계를 이어 나가겠다"고 밝혔다. 윤영구 한국건설기술인협회 회장은..
얼마라도 건질까…은행권 부실대출 손절 '울며 겨자 먹기' 5대銀 매각 물량 1년 새 2.5배 급증 '직접 손실' 상각만으로는 관리 불가 고금리 장기화 속 깊어지는 '속앓이' 국내 5대 은행이 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 정리한 부실대출 물량이 한 해 동안에만 2.5배 넘게 불어나면서 올해 들어 벌써 1조원을 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 여파로 부실이 계속 쌓이면서 직접 손실을 떠안는 상각 방식으로는 리스크 관리가 도저히 불가능해지자, 얼마라도 수익을 건질 수 있는 매각이 빠르게 불어나는 모습이다. 지금과 같은 높은 금리가 당분간 이어질 것으로 보이는 가운데 울며 겨자 먹기 식으로 계속 부실대출을 손절해야 하는 은행권으로서는 속앓이가 만만치 않을 것으로 보인다. 21일 금융권에 따르면 올해 1분기 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 매각한 부실채권은 총 1조1432억원으로 전년 동기 대비 152.5% 늘었다. 이는 은행들이 회수 가능성이 거의 없다고 판단해 부실채권을 매각하는 사례가 많아지고 있다는 의미다. 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 부실채권을 넘긴 것이다. 은행별로 보면 하나은행의 부실채권 매각액이 3204억원으로 같은 기간 대비 90.1% 증가했다. 농협은행 역시 2648억원으로, 우리은행은 2228억원으로 각각 497.7%와 63.9%씩 해당 금액이 늘었다. 국민은행도 1811억원으로, 신한은행은 1541억원으로 각각 324.1%와 151.4%씩 부실채권 매각이 증가했다. 은행들이 이처럼 부실채권 처리에 목을 매는 배경에는 높아진 금리의 충격파가 자리하고 있다. 고금리 기조가 장기화하면서 쌓여가는 이자 부담을 감당하지 못해 결국 연체의 늪으로 빠지는 차주들이 많아지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이런 와중 부실채권의 또 다른 처리 방식인 상각에 비해 매각 규모가 훨씬 빠르게 몸집을 불리고 있다는 점은 눈여겨 볼 만한 대목이다. 상각은 은행이 손해를 감수하면서 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버린 케이스다. 실제로 올해 1분기 조사 대상 은행들이 상각 처리한 부실채권은 4613억원으로 전년 동기 대비 17.1% 증가하는 데 그쳤다. 이를 종합해 보면 결국 상각 대신 매각을 이용한 부실 정리가 확산하고 있다는 뜻이다. 은행이 손실을 모두 떠안는 상각으로 감당하기엔 부실채권이 너무 많이 늘어나자, 조금이라도 돈을 건질 수 있는 매각이 활성화되고 있다는 얘기다. 이런 다각도의 노력에도 불구하고 은행권의 부실채권은 계속 확대되고 있다. 실제로 조사 대상 기간 5대 은행들이 떠안고 있는 고정이하여신은 4조7752억원으로 24.9% 늘었다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 문제는 현재의 고금리가 지속될 것으로 보인다는 점이다. 미국 중앙은행인 연방준비제도의 금리 인하 타이밍이 계속 미뤄지면서, 한은으로서도 선뜻 통화정책 전환이 어려워진 실정이다. 연초까지만 해도 올해 안에는 기준금리 인하가 시작될 것이란 관측이 지배적이었지만, 최근에는 그 시기가 내년으로 넘어갈 수 있다는 전망이 제기된다. 금융권 관계자는 "금리 추이로 봤을 때 은행권의 고정이하여신은 당분간 확대 흐름을 이어갈 것"이라며 "제2금융권에 비해 은행권의 부실채권은 비교적 우량 물건인 만큼, 이에 대한 매매 수요는 더욱 늘어날 공산이 크다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 문재인의 자충수, 그것은 외교 아닌 혈세 낭비 범죄
5대 은행 '깡통 대출' 4조 육박…고금리發 손실 '눈덩이' 올해 들어 2400억 증가 코로나 지원 종료 한몫 1분기 상·매각만 1.7조 연내 금리 인하 불투명 국내 5대 은행이 보유한 자산에서 이자조차 받지 못하는 '깡통 대출'이 올해 들어 석 달 동안에만 2000억원 넘게 불어나면서 4조원에 육박한 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓이다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 금융지원이 종료되고 대출 상환이 재개되면서 잠재 부실이 수면 위로 부상하는 모습이다. 연중 내내 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 예상되는 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 무수익여신 잔액은 올 1분기 말 기준 3조7586억원으로 지난해 말보다 6.8%(2378억원) 늘었다. 1년 전과 비교하면 17.3%(5553억원) 증가했다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 원금은 고사하고 이자조차 거둘 수 없어 고정이하여신보다 악성으로 취급된다. 은행별로 살펴보면 국민은행이 8668억원으로 15.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 우리은행이 6126억원으로 신한은행은 6866억원으로 각각 15.8%, 13.3% 증가하며 뒤를 이었다. 농협은행도 7886억원으로 2.7% 늘었다. 반면 하나은행은 8040억원으로 7.4% 감소했다. 2022년 4분기(6521억원) 이후 증가세가 지속되면서 지난해 말 9000억원에 육박하자 부실 정리 규모를 확대한 것으로 풀이된다. 이처럼 은행들의 대출 자산에서 무수익여신이 확대된 배경엔 장기화하는 고금리와 경기 침체 상황이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 10차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 금융당국이 코로나19의 직격탄을 맞은 중소기업·소상공인 지원을 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 종료되면서 수면 아래 있던 부실도 고개를 드는 모습이다. 금융지원 대상 차주들의 분할 상환이 지난해 9월부터 시작됐는데, 유예 기간 동안 누적된 금리 인상으로 원리금 상환 부담이 커졌기 때문이다. 특히 중소기업들의 경영 여건이 개선되지 못하고 있는 점이 부실의 가장 큰 원인으로 지목된다. 실제 한은에 따르면 예금은행의 지난 3월 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 4.96%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(연 2.78%)보다 2.18%포인트 높은 수준이다. 최근 기업대출 평균 금리가 4% 후반대로 소폭 내려왔지만, 2022년 9월(4.66%) 이후 올 2월까지 17개월간 5%대가 유지되기도 했다. 한계에 내몰린 중소기업들의 상황은 각종 지표로 확인되고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 법인의 파산 신청은 1657건으로 역대 최대를 기록했다. 파산 신청 대부분은 중소기업으로 알려졌다. 또 전국 어음부도액도 지난해 말 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 오랜 기간 유지될 것으로 예상되는 만큼, 부실로 인한 은행권의 손실은 계속될 전망이다. 실제 지난 1분기 5대 은행이 단행한 상·매각 규모는 1조6045억원으로 전년 동기 대비 89.5% 급증했다. 이창용 한은 총재는 "현재 상황은 지난달 통화정책방향 회의 때와 많이 달라졌다"며 "기준금리 인하 시점에 관해 다시 점검해야 한다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다 문재인의 자충수, 그것은 외교 아닌 혈세 낭비 범죄 "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격'
하나금융그룹, 철원군에 '국공립 새롬하나어린이집' 개원 하나금융그룹(회장 함영주)은 17일 오후 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 ‘국공립 새롬하나어린이집’ 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. ‘국공립 새롬하나어린이집’은 30년 전에 건립되어 노후화된 건물 탓에 안전 문제, 보육실 부족, 신규 시설 설치비 부 하나금융그룹(회장 함영주)은 17일 오후 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 ‘국공립 새롬하나어린이집’ 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. ‘국공립 새롬하나어린이집’은 30년 전에 건립되어 노후화된 건물 탓에 안전 문제, 보육실 부족, 신규 시설 설치비 부
하나금융그룹, 철원군과 협력한 '국공립 새롬하나어린이집' 개원 아시아투데이 송주원 기자 = 하나금융그룹은 지난 17일 강원도 철원군과 함께 지역 내 민관협력으로 건립한 '국공립 새롬하나어린이집' 개원식을 가졌다고 19일 밝혔다. '국공립 새롬하나어린이집'은 하나금융그룹이 저출생 문제 극복 및 지역사회와의 상생 등 금융의 사회적 책임 이행을 위해 추진 중인 '100호 어린이집 건립 프로젝트'의 87번째 완공 어린이집이다. '국공립 새롬하나어린이집'은 지상 2층 규모로 총 96명의 영유아를 수용할 수 있다. 친환경·방염 제품을 사용해 안전하고 쾌적한 환경을 제공하며, 보육실 6개를 비롯한 다목적 유희실, 야외놀이터 등 아이들이 여러 활동을 즐길 수 있는 다양한 공간으로 구성됐다. 또 깨끗한 자연환경을 가진 철원의 지역적 특색을 살려 감각정원, 재배정원, 관찰정원을 어린이집 마당에 배치했다. 이날 개원식 행사에는 이현종 철원군수와 정철 하나은행 동부영업본부 지역대표 등이 참석해 어린이집 시설 및 내·외부 공간 곳곳을 둘러보며 입소 아동들을 축..
5대 은행 IRP 적립금 50조…증시 반등에 수익률도 '선방' 올해 들어서만 4조 증가 세제 혜택 확대 등 영향 수익률 두 자릿수 성과 장기수익률 1%대 탈출 국내 5대 은행의 개인형퇴직연금(IRP) 적립금이 올해 들어 석 달 동안에만 4조원 넘게 불어나면서 50조원에 육박한 것으로 나타났다. IRP의 세제 혜택이 확대된 가운데 은행들이 퇴직연금 자산관리 역량을 강화하며 고객을 적극 유치한 결과로 풀이된다. 특히 올해 반도체 업황 회복과 '코리아 디스카운트(국내 증시 저평가)' 해소를 위한 정부의 기업 밸류업(가치 제고) 정책이 맞물려 증시가 반등하자 IRP의 수익률도 두 자릿수를 기록해 더욱 주목받고 있다. 17일 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 IRP 적립금은 올 1분기 말 기준 49조8852억원으로 지난해 말보다 4조1396억원(9.04%) 늘었다. 1년 전과 비교하면 10조9360억원(28.1%) 증가했다. 올해 들어서만 최근 한 해 증가분의 40%에 달하는 자금이 유입된 셈이다. IRP는 퇴직연금 제도의 한 유형이다. 일반 근로자뿐 아니라 공무원·군인 등 직역연금 가입자를 포함해 소득 있는 모든 개인이 가입할 수 있다. 연간 납입액 900만원까지 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. IRP의 세액공제 한도가 기존 700만원에서 지난해부터 900만원으로 확대돼 '세테크' 상품으로 투자자들의 관심이 더욱 높아졌다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 IRP 적립금이 지난 1분기 말 13조7851억원으로 전분기 말보다 8.2% 늘어나며 은행권 1위를 차지했다. 신한은행은 13조4864억원으로 7.3% 증가하며 국민은행의 뒤를 바짝 쫓고 있다. 하나은행은 10조4298억원으로 우리은행은 7조8036억원으로 각각 9.7%, 10.8% 늘었다. 농협은행도 4조4073억원으로 13.3% 증가했다. 은행들의 IRP 계좌로 고객 자금이 대거 유입된 가운데 올 1분기 수익률도 두 자릿수를 기록하며 양호한 성적표를 받아들었다. 실제 5대 은행의 IRP 원금 보장형과 비보장형의 직전 1년 평균 운용 수익률은 각각 3.54%, 13.55%로 집계됐다. 올해 반도체 업황 회복에 대한 기대와 정부의 기업 밸류업 프로그램 등에 힘입어 외국인투자자들의 자금이 유입돼 국내 증시가 반등한 영향으로 풀이된다. 미국 증시도 연방준비제도의 정책금리 인하에 대한 기대감 등으로 활황세를 보이고 있다. 장기수익률도 물가상승률(지난달 2.9%)을 웃도는 수준을 보이면서 선방했다. 5대 은행의 IRP 원금 비보장형의 5년 평균 장기수익률은 3.97%를 기록했다. 그동안 5년 평균 수익률이 0~1%대였다는 점을 감안하면 개선세가 나타나고 있는 것이다. 특히 정부가 지난달부터 IRP 수수료에 운용 성과를 연동하는 제도를 시행한 만큼 은행들이 수익률 제고에 공을 들일 것으로 예상된다. 은행들은 지난달 운용 손익을 고려한 수수료 부과 기준을 마련해 퇴직연금 계약 약관을 일제히 개정했다. 은행들이 자체 설정한 기준지표에 운용 수익률이 미달할 경우 수수료를 덜 받는 방향이다. 은행들로써는 비이자이익을 확대해야 하는 과제를 안고 있는 만큼, 수수료 수익이 감소하지 않도록 퇴직연금 수익률 관리에 적극 나설 수밖에 없는 구조가 마련된 셈이다. 무엇보다 퇴직연금 제도 중 IRP 시장의 성장세가 유독 가파를 것이란 전망이 나오는 만큼, 은행들의 고객 유치 경쟁은 갈수록 치열해질 전망이다. 실제 한국투자신탁운용에 따르면 퇴직연금 시장 규모는 지난해 말 기준 382조원으로 집계됐다. 10년 후에는 940조원으로 약 2.5배 성장할 것으로 한투운용 측은 내다봤다. 제도별로 보면 확정급여형(DB)이 1.9배, 확정기여형(DC)이 2.6배 커질 것으로 예측됐다. 특히 IRP가 3.8배 확대되면서 가장 큰 성장세를 보일 것이란 전망이다. 앞으로 고연령층의 이직자와 은퇴자 비중이 늘어나면서 상대적으로 IRP 시장이 가파른 성장을 보일 것이란 분석에 따른다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' "대만해협 어떻게 되든 무슨 상관"?…이재명이 틀렸다 "여자 둘 성폭행한 그 놈, 유명 의사이자 인플루언서" 주장 나왔다 "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격'
적금은 '썰물' 예금은 '밀물'…은행서 엿보는 '부익부 빈익빈' 역대급 고금리 기록하고 있지만 젊은층 동력 잃은 '목돈 만들기' 銀 이자 갖고 언제 큰돈 만드나 증시·코인 향한 위험 투자 횡행 국내 5대 은행의 적금에서 올해 들어서만 10조원이 넘는 돈이 빠져나간 반면, 예금에는 20조원 이상의 자금이 밀려 들어온 것으로 나타났다. 목돈을 모으기 위한 상품인 적금과 이미 목돈을 들고 있는 이들이 활용하는 예금의 차이를 감안하면, 은행을 찾는 고객들의 부익부 빈익빈 현상이 더욱 뚜렷해지고 있다는 얘기다. 은행권의 적금 이자율이 4%대를 넘어서며 역대급 고금리를 기록하고 있지만, 더 이상 은행을 통해서는 큰돈을 만들 수 없다는 인식이 젊은층에 퍼지면서 주식 시장과 코인 등에 뛰어드는 위험한 투자가 횡행하는 분위기다. 16일 금융권에 따르면 지난 달 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 고객들로부터 맡고 있는 적금 잔액은 총 32조4530억원으로 지난해 말보다 29.2%(13조4102억원) 줄었다. 은행별로 보면 국민은행의 적금 보유량은 8조9575억원으로 같은 기간 대비 40.76%나 감소했다. 신한은행도 6조6172억원으로, 하나은행은 5조8279억원으로 각각 39.9%와 13.9%씩 해당 금액이 줄었다. 우리은행 역시 5조7148억원으로, 농협은행은 5조3356억원으로 각각 7.5%와 21.5%씩 적금 잔액이 감소했다. 반대로 예금에는 더 많은 돈이 몰리고 있다. 조사 대상 은행들이 맡고 있는 예금 잔액은 총 872조8820억원으로 2.8%(23조5863억원) 늘었다. 국민은행은 188조2433억원으로, 하나은행은 178조3674억원으로 각각 4.2%와 3.6%씩 예금 보유량이 증가했다. 신한은행도 167조6748억원으로, 우리은행은 164조6517억원으로 각각 8.5%와 2.3%씩 예금 잔액이 늘었다. 5대 은행 중에서는 농협은행의 예금 보유량만 173조9448억원으로 3.9% 줄었다. 적금과 예금 모두 최근 유래를 찾기 힘들 만큼 높은 금리를 찍고 있음에도 이처럼 엇갈린 흐름을 보이고 있다는 점은 눈여겨 볼 만한 대목이다. 예금에는 고금리 효과가 톡톡히 작용하고 있지만, 적금에는 별다른 영향을 주지 못하고 있는 셈이다. 한국은행에 따르면 올해 3월 신규 취급액 기준 은행권 적금의 평균 금리는 4.15%에 달했다. 글로벌 금융위기 한파가 덮치면서 금리가 급락하던 시기인 2009년 1월(4.20%) 이후 15년여 만에 가장 높은 수준이다. 은행 예금의 평균 금리는 같은 기준으로 3.53%를 기록했다. 이 역시 금융위기 이후 고점이었던 2022년 11월(4.30%)보다는 낮아졌지만, 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태로 기준금리가 0%대까지 추락했던 2020년 7월(0.80%)과 비교하면 3년여 만에 네 배 이상 높아진 수치다. 금융권에서는 결국 금리 추이와 관계 없이 적금 수요 자체가 크게 위축됐다는 평이 나온다. 예전에는 주로 별다른 자산이 없는 사회 초년생들이 목돈을 마련하기 위해 적금을 이용했지만 이제는 그 정도의 이자만으로는 의미 있는 돈을 만들 수 없다는 공감대가 확산됐다는 해석이다. 특히 청년들이 코로나19 직후 펼쳐졌던 제로금리 시대에 주식과 가상자산 등으로 반짝 고수익을 경험하면서 꾸준한 투자가 더욱 외면 받고 있다는 지적도 나온다. 실제로 올해 1분기 말 코스피와 코스닥 시장에서의 신용거래융자 규모는 19조4772억원으로 지난해 말보다 10.9% 늘었다. 신용거래융자는 투자자가 증권사로부터 돈을 빌려 주식을 매매한다는 뜻으로, 이 액수가 늘었다는 것은 이른바 빚투가 확대됐다는 의미다. 가상자산에 대한 국내 투자자들의 열정은 더욱 남다르다. 전 세계 암호화폐 거래에서 한국 원화가 미국 달러화를 제치고 가장 많이 사용된 통화로 기록될 정도다. 리서치회사 카이코에 따르면 올해 1분기 암호화폐 거래소에서 원화로 이뤄진 거래량은 4560억 달러로 달러 거래량(4450억 달러)을 웃돌았다. 금융권 관계자는 "저금리 시기 부동산 가격 급등과 증시 활황을 거치면서 은행 적금을 바라보는 청년 세대의 회의감이 커졌다"며 "미래 세대를 중심으로 하이 리스크 하이 리턴 성향의 투자 기조가 강해지고 있는 현실은 우려스러울 수밖에 없다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
2024 하나은행 K리그2 12R 순위 및 결과 2024 하나은행 K리그2 12R 순위 및 결과
금감원 분조위 "ELS 배상비율 30~65%" 은행별 비율 발표 아시아투데이 윤서영 기자 = 금융감독원은 5개 은행의 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS)불완전판매와 관련한 배상비율을 30~65%로 결정했다고 14일 밝혔다. 전날 금감원은 금융분쟁조정위원회(분조위)를 개최하고 KB국민·신한·농협·하나·SC제일 등 5개 은행과 고객 간 분쟁 사안 중 대표사례를 1건씩 선정해 총 5개에 대한 분조위를 열었다. 분조위는 부의된 5건에 대해 검사결과 및 민원 조사를 결과를 토대로 은행의 불완전판매를 판단했다. 분조위는 5개 은행별로 모든 투자자에게 적용되는 설명의무 위반사항(20%)과 개별사례에서 확인된 적합성 원칙, 부당권유 금지 위반사항을 종합해 기본배상비율을 산정했다. 3개 항목 위반시 최대 40% 배상비율이 적용된다. 2021년 1월 1일부터 3월 24일까지 판매된 건에 대해서는 모든 은행이 설명의무만을 위반했다고 보고 은행 기본배상비율을 20%로 책정했다. 농협은행은 법인 고객에 대해서만 적합성 원칙을 위반해 30%로 기반배상비율이 올랐다...
4대 은행 '부실 직전' 대출도 6조…아무리 털어내도 '밑 빠진 독' 요주의여신만 6조2000억여원 리스크 정리 총력전 벌이지만 고금리 장기화에 악순환 계속 국내 4대 은행이 내준 대출에서 부실 직전 단계에 놓여 있는 액수가 6조원을 웃도는 것으로 나타났다. 이미 부실의 늪에 빠진 대출도 3조6000억원이 넘을 정도지만, 그보다 훨씬 더 많은 숨은 위험이 수면 아래 도사리고 있다는 얘기다. 은행권이 리스크가 쌓이지 않도록 이를 정리하는 작업에 총력전을 펼치고 있지만, 아직 끝이 보이지 않는 고금리의 터널 속 빚을 갚는데 어려움을 겪는 이들이 많아지면서 밑 빠진 독과 같은 악순환이 이어지는 모습이다. 14일 금융권에 따르면 올해 1분기 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행이 보유한 요주의여신은 총 6조2544억원으로 집계됐다. 요주의여신은 일반적으로 금융사가 내준 대출에서 연체가 1개월을 넘었지만, 아직 3개월에는 도달하지 않은 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 대출 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데, 이중 정상 상태에서 벗어난 여신이다. 금융사에서 요주의여신으로 분류된 대출은 부실채권으로 넘어가기 바로 전 단계에 위치한 여신이다. 통상 연체가 3개월을 넘긴 여신은 고정으로 떨어지게 되고, 금융권에서는 요주의 아래 항목인 고정과 함께 회수의문·추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 이같은 고정이하여신은 금융권에서 부실채권을 분류하는 잣대로 쓰인다. 은행별로 보면 하나은행의 요주의여신이 1조9548억원으로 가장 많았다. 이어 국민은행과 우리은행이 각각 1조4550억원과 1조4484억원으로 해당 규모가 큰 편이었다. 신한은행의 요주의여신은 1조3962억원을 기록했다. 이들 은행에서 요주의를 넘어 부실채권으로 돌아서는 대출은 빠르게 몸집을 불리고 있다. 조사 대상 기간 동안 4대 은행의 고정이하여신 총액은 3조6119억원으로 22.1% 증가했다. 은행권도 손을 놓고 있는 건 아니다. 손실을 감수하더라도 부실이 과도하게 누적돼 리스크가 가중되지 않도록 정리 작업에 속도를 높이고 있다. 실제로 올해 1분기 4대 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 1조2076억원으로 전년 동기 대비 70.5%나 늘었다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 문제는 그럼에도 불구하고 부실 대출이 계속 확대될 것으로 보인다는 점이다. 역대급으로 높은 수준의 금리 기조가 생각보다 길게 이어지면서, 빚을 갚는데 어려움을 겪는 차주들이 많아지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 금융권 관계자는 "금리 인하가 내년에나 본격화할 것으로 예상되는 만큼, 당분간 요주의여신이 끝내 부실화하는 사례가 상당할 것"이라며 "은행 등 금융사들로서는 위험 관리 비용이 계속 늘어나게 될 가능성이 크다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' "이제 미녀 그만하겠어요"…왕관 반납 사태 벌어졌다 이재명의 착각, 175석 대신 당 지지율 보라 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다
알뜰폰 등 신사업 진두지휘… 우리銀 성장동력 만드는 조병규 "2024년, 시중은행 둥 당기순익 1위 달성하겠다" 조병규 우리은행장이 지난 1월 열린 경영전략회의에서 제시한 경영목표다. 이를 위해 지난해부터 기업금융과 글로벌, 자산관리 영역에서 수익 경쟁력을 끌어올리겠다는 전략을 내놨다. 하지만 우리은행의 수익성은 이에 못 미치고 있다. 경쟁은행들이 홍콩 H지수 연계 ELS(주가연계증권) 손실 배상으로 수천억원 규모의 충당부채를 쌓았음에도 격차를 좁히지 못했다. 이에 조 행장은 은행의 미래성장동력인 신사업을 직접 챙긴다. 이를 통해 알뜰폰 사업과 같은 비금융 서비스를 비롯, 금융 신기술도 적극적으로 추진한다는 계획이다. 13일 금융권에 따르면 우리은행은 조병규 행장 지속으로 신사업추진위원회를 신설해, 신기술 기반 혁신사업 추진에 속도를 내기로 했다. 금융과 비금융 구분 없이 우리은행의 지속 성장을 가져갈 수 있는 미래성장동력을 발굴해 나가겠다는 구상이다. 이처럼 조 행장이 직접 신사업을 챙기기로 한 배경엔 정체된 우리은행의 수익성이 자리잡고..
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