'전국구 시중은행' 선언한 대구은행...앱도 환골탈태
2024.05.22
시중은행 전환 후 ‘뉴하이브리드 뱅크’를 내세운 대구은행이 14개월간 앱 개편 프로젝트에 돌입한다. 개편은 △초개인화 △서비스 절차 간소화 △UI 디자인 개선 크게 세 가지 축이다. 기존 DGB대구은행 애플리케이션(앱) ‘아이엠(iM)뱅크’와 이름은 같지만 새로운 앱 시중은행 전환 후 ‘뉴하이브리드 뱅크’를 내세운 대구은행이 14개월간 앱 개편 프로젝트에 돌입한다. 개편은 △초개인화 △서비스 절차 간소화 △UI 디자인 개선 크게 세 가지 축이다. 기존 DGB대구은행 애플리케이션(앱) ‘아이엠(iM)뱅크’와 이름은 같지만 새로운 앱
'전국구' 대구은행, 지방銀 강점으로 틈새시장 '정조준'
2024.05.17
시중銀 전환으로 재도약 예고 첫 거점은 지방銀 없는 '원주' 中企·중신용자 대출 차별화 사명 'iM뱅크'…지역색 뺀다 시중은행으로 전환한 DGB대구은행이 은행권 과점 체제를 깰 '메기'로 부상할지 관심이 집중된다. 대구은행은 전통적 강점의 중소기업·중저신용자 대출 영업을 전국구로 확대하며 경쟁력을 끌어올리겠다는 계획이다. 기존 시중은행들이 보수적으로 바라봤던 틈새시장을 적극 공략해 대구은행만의 입지를 구축하겠다는 전략이다. 다만 대형 시중은행들과 체급 차이가 커 판도를 흔들긴 어려울 것이란 진단도 나온다. 17일 금융권에 따르면 금융위원회는 전날 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 은행권에 시중은행이 생긴 것은 1992년 평화은행 이후 32년 만이다. 이로써 대구은행은 KB국민·신한·하나·우리·한국씨티·SC제일은행에 이어 7번째 시중은행이 됐다. ◆ '전국구' 영업 시동…첫 거점 '원주' 대구은행은 1967년 10월 설립돼 대구·경북을 주 무대로 영업한 지방은행이다. 대구은행의 총자산은 올 1분기 말 기준 79조6291억원이다. 이중 대출채권이 71.5%(56조9491억원)를 차지하는데, 대구·경북에 공급한 여신만 24.3%(13조8386억원)에 달한다. 대구·경북에서 안정적 영업 기반을 갖춘 것으로 평가된다. 다만 대구은행은 거점 지역에 국한된 영업만으로는 성장 한계를 체감해 시중은행으로의 전환을 결정했다. 지방은행과 달리 시중은행은 전국 단위로 영업망을 구성할 수 있다. 대구은행은 현재 200개의 영업점을 보유하고 있는데 대구·경북에만 89.5%(179개)가 집중돼 있다. 4대 시중은행이 약 600~800개를 보유하고 있는 것과 비교하면 영업망이 약하다. 하지만 대부분의 금융 서비스가 온라인·비대면으로 제공되는 상황에서 영업점을 무리하게 늘릴 유인이 낮은 상황이다. 기존 시중은행들도 영업점을 꾸준히 통폐합하며 비용 효율성을 제고하는 방향의 움직임을 보이고 있다. 이에 대구은행은 전국 행정구역에 거점 점포를 세우되 부족한 영업망은 '기업금융 전문가(PRM)'를 활용한 아웃바운드 영업으로 보완할 계획이다. 이를 위해 향후 3년간 수도권뿐 아니라 충청·강원·호남·제주 지역 등에 영업점 14개를 신설할 예정이다. 첫 거점은 원주 지역으로 결정됐다. 대구·경북과 수도권에 인접해 입지적으로 유리하다는 계산이 깔렸다. 특히 지방은행이 강원도와 충청권에만 없는 만큼, 지방은행에 요구되는 금융 수요를 잡겠다는 복안이다. ◆ 중소기업·중신용 대출로 차별화 전략 기존 시중은행들과 비교해 체급 측면의 열위는 극복해야 할 과제다. 대구은행의 자본총계는 지난 1분기 말 기준 4조8741억원으로 30조원대의 시중은행들과 비교해 크게 밀린다. 금융당국이 기대하는 은행권의 경쟁 촉진 효과가 제한적일 것이란 분석이 나오는 가장 큰 원인 중 하나다. 다만 대구은행은 창립 이래 57년간 축적한 관계형 금융 노하우를 활용해 중소기업과 중·저신용자 대출 영업에 주력하면서 차별화한 행보를 걷겠다는 계획이다. 시중은행 전환으로 자금 조달 비용이 줄어들면 중소기업과 중신용자에게 보다 유리한 조건으로 대출을 공급해 고객풀을 확장한다는 구상이다. 기존 시중은행들이 상대적으로 깐깐하게 취급한 틈새시장을 적극 공략하겠다는 것이다. 실제 지방은행은 시중은행과 신용등급이 'AAA'로 같지만, 채권 발행으로 자금을 조달할 때 선순위 0.02~0.04%포인트(p), 후순위와 신종자본증권은 0.15%p의 차이가 있다. 대구은행은 시중은행으로 전환된 만큼, 이 같은 차이가 메워질 것으로 예상한다. 대구은행이 상대적으로 신용 위험이 큰 중소기업과 중·저신용자 대출을 확대하면서 건전성이 악화할 것이란 우려도 나온다. 이에 대구은행은 신용평가 모형을 고도화하고, 시스템화된 대출 심사 체계를 도입하는 등 여신 심사와 사후관리를 강화한다는 계획이다. ◆ 'iM뱅크'로 지역색 빼고 비대면 강화 대구은행은 간판도 바꿔 달면서 지역색을 과감하게 뺀다. 대구은행이란 브랜드를 계속 사용할 경우 시중은행으로 전환해도 소비자들의 체감에 한계가 있을 것이란 우려가 컸다. 이에 대구은행은 사명을 'iM뱅크'로 변경한다는 계획이다. 다만 대구·경북에서는 대구은행 브랜드를 병기해 역사성을 이어간다. 대구·경북에서의 여·수신 점유율이 60%에 달하는 만큼, 충성 고객을 유지하기 위한 차원이다. 아울러 대구은행은 모바일뱅킹 'iM뱅크'를 고도화해 디지털 경쟁력을 강화한다. 핀테크와의 제휴 등 외부 플랫폼도 적극 활용해 비용을 절감하겠다는 구상이다. 이미 4대 시중은행들의 예·적금 가입도 80% 이상이 비대면으로 이뤄지고 있다. 뿐만 아니라 신용대출도 80% 이상이 비대면 채널에서 공급되고 있다. 소매금융에서는 영업점보다 모바일뱅킹으로 무게중심이 옮겨가고 있는 셈이다. 일례로 지역 한계를 체감한 JB금융그룹도 새로운 성장 동력을 확보하기 위해 핀테크와의 제휴를 확장하면서 비대면 채널 경쟁력을 강화하고 있다. 대구은행 관계자는 "디지털 접근성·비용 효율성과 같은 인터넷전문은행의 장점과 지방은행의 중소기업 금융 노하우 등을 함께 갖춘 새로운 은행의 모습을 강조하기 위해 '뉴 하이브리드 뱅크'를 내세우고자 한다"며 "시중은행 전환을 통해 브랜드 위상 강화 등 은행 전반의 경쟁력이 강화될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 김호중, 사고 직후 유유히 걸으며 통화…그 날 CCTV 드러났다 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다
황병우 대구은행장 "57년 금융 노하우로 새바람 일으킬 것"
2024.05.16
시중銀 탄생 32년 만 'iM뱅크'로 사명 변경 첫 거점 점포는 '원주' 황병우 DGB금융지주 회장 겸 대구은행장은 "지난 57년간 축적한 금융 노하우를 바탕으로 전국 중소기업·소상공인·취약계층과 함께할 것"이라고 강조했다. 황 행장은 16일 "다양한 디지털 혁신 서비스로 지역사회와 동반성장하는 새로운 시중은행이 될 것"이라며 "확고한 건전성과 내부통제를 바탕으로 은행 시장에 새바람을 일으키고, 금융시장 발전에 최선을 다하겠다"며 이같이 밝혔다. 금융위원회는 이날 정례회의를 열고 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 지방은행의 시중은행 전환은 1992년 평화은행 인가 이후 32년 만이다. 이로써 대구은행은 KB국민·신한·하나·우리·한국씨티·SC제일은행에 이어 7번째 시중은행이 됐다. 황 행장은 "1967년 최초의 지방은행으로 설립된 대구은행이 시중은행으로 역사적인 새로운 출발을 하게 됐다"며 "금융소비자, 은행업과 국가 경제에 변화를 이끌어내 모두가 행복한 미래로 나아가겠다"고 말했다. 시중은행 전환에 따라 대구은행은 사명을 'iM뱅크'로 변경할 계획이다. 다만 대구·경북 지역에서는 iM뱅크와 함께 대구은행 상표를 병기해 57년의 정체성을 지킨다는 목표다. 또한 기존에 진출할 수 없었던 충청·강원·호남·제주 지역에 점포를 개설해 영업망을 확대한다는 구상이다. 디지털 금융 및 전국 거점 점포와 기업금융 전문가(PRM) 제도를 활용해 효율적인 영업 전략을 구사할 계획이다. 대구은행은 첫 거점 점포를 원주 지역에 개설할 예정이다. 원주지역은 대구∙경북 및 수도권과 인접해 거점 지역으로써의 입지가 유리하다는 게 대구은행의 판단이다. 또 해당 지역에 지방은행이 소재하지 않는다는 점을 높게 평가했다. 대구은행 관계자는 "디지털 접근성·비용 효율성과 같은 인터넷전문은행의 장점과 중소기업 금융 노하우 등 지역은행의 장점을 함께 갖춘 새로운 은행의 모습을 강조하기 위해 '뉴 하이브리드 뱅크(New Hybrid Bank)'를 내세우고자 한다"며 "시중은행 전환을 통해 브랜드 위상 강화 등 은행 전반의 경쟁력이 강화될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 나경원 "밥도 못 먹겠다" 하소연한 이유는… 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225] ‘음주 아니었다’며 ‘왜’ 그 선택을…김호중‧이광득의 ‘상식적’ 설명이 필요하다 [D:초점]
대구은행, 시중은행 전환 인가…32년 만에 '시중은행' 나와
2024.05.16
아시아투데이 윤서영 기자 = DGB대구은행은 시중은행 전환 인가를 받았다고 16일 밝혔다. 1967년 10월 국내 최초의 지방은행으로 출범, 지난 57년간 대구·경북 지역의 대표기업으로 성장해온 DGB대구은행은 이번 시중은행 전환으로 전국구 시중은행으로 재탄생했으며 이는 지방은행에서 시중은행으로 전환된 첫 사례다. 전국 단위 은행으로 고객에게 새롭게 각인되기 위해 사명은 'iM뱅크'로 변경할 예정이다. 단, 대구·경북 지역에서는 iM뱅크와 함께 '대구은행' 상표를 병기해 지난 57년의 정체성을 지킨다는 목표다. 2023년말 기준 총자산 78조원으로 외국계 시중은행에 비견되는 규모로 성장한 DGB대구은행은 대형 시중은행과 동일한 신용등급 AAA의 우량은행이다. 지난 2011년 DGB금융그룹을 출범, 종합금융그룹으로 제2의 도약을 이뤘으며 이번 시중은행 전환으로 지역을 넘어 전국 영업이 가능해졌다. 시중은행으로서의 DGB대구은행의 비전은 '전국의 고객과 함께 성장하는 뉴 하이브리드 뱅..
32년만에 새 시중은행 탄생···대구은행 인가
2024.05.16
32년만에 새로운 시중은행이 탄생했다. 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범이다. 대구은행은 신한은행, 우리은행, 32년만에 새로운 시중은행이 탄생했다. 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범이다. 대구은행은 신한은행, 우리은행,
금융위, 대구은행 시중은행 전환 인가 결정
2024.05.16
7번째 시중은행 “은행 전반 경쟁촉진” 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심의 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다고 밝혔다. 이로써 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범하게 됐다. 신한은행, 우리은행, 하나은행, 한국씨티은행, KB국민은행, SC제일은행(가나다 순)에 이은 일곱 번째 시중은행이다. 정부는 지난해 7월 은행산업의 경쟁 촉진을 위해 지방은행의 시중은행 전환을 추진하겠다고 발표한 바 있다. 대구은행의 그 첫 사례가 됐다. 대구은행은 올해 2월 지방은행 중 최초로 은행법 제8조의 은행업 인가규정에 근거해 지방은행에서 시중은행으로 인가내용을 변경하는 은행업 본인가를 금융위에 신청했다. 금융당국은 민간전문가로 구성된 외부평가위원회 심사 등을 거쳐 인가요건에 대해 면밀히 검토했다. 그 결과 최종적으로 대구은행은 시중은행 전환을 위한 인가요건을 모두 충족하고 있다고 판단됐다. 대구은행은 수도권 및 충청·강원 등에 향후 3년간 영업점 14개 등을 신설할 계획이며, 해당지역 소비자의 금융접근성이 제고될 것으로 보인다. 아울러 지방은행으로서 축적한 ‘관계형 금융’ 노하우와 영업구역 확대에 걸맞은 리스크관리 역량을 기반으로 중신용 중소기업 및 개인사업자에 대한 여신규모를 확대할 계획이다. 시중은행 전환 이후에도 대구·경북권 기업에 대한 자금공급을 확대하는 등 지역경제 활성화를 위해서도 지속적으로 노력하기로 했다. 금융위는 대구은행에 내부통제 개선 사항 관련 이행 실태를 주기적으로 보고하도록 하는 인가 부대조건을 부과했다. 디구은행은 지난해 증권계좌 임의개설 사고가 발생하며 당국으로부터 제재를 받은 바 있다. 대구은행은 시중은행 전환 등을 고려해 내부통제 혁신방안을 이행하고, 준법감시체계를 개편한 바 있다. 금융당국은 보고내용의 적정성을 점검해 필요시 보완·개선 등의 조치를 추진할 계획이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "대만해협 어떻게 되든 무슨 상관"?…이재명이 틀렸다 "여자 둘 성폭행한 그 놈, 유명 의사이자 인플루언서" 주장 나왔다 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
지방은행 올해 부실채권 4000억 정리…손실 부담 계속된다
2024.05.15
전년 동기比 61% 증가 상·매각 규모 확대해도 건전성 지표 악화 추세 코로나 지원 종료 '변수' 지방은행들이 손실을 떠안고 정리한 부실채권 규모가 올해 들어 석 달 동안에만 4000억원에 달하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 건전성 관리에 사활을 걸고 있다. 다만 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지되고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료돼 대출자들의 빚 상환 부담이 커진 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 15일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 올 1분기 상·매각(신용카드 제외) 규모는 3610억원으로 전년 동기 대비 61.2%(1370억원) 증가했다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각해 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 부산은행이 1079억원으로 40.9% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 대구은행이 945억원으로 경남은행은 810억원으로 각각 29.6%, 58.5% 늘었다. JB금융그룹 계열사 광주은행과 전북은행은 각각 434억원, 342억원으로 모두 3배 이상씩 확대됐다. 통상 금융사가 연말에 부실채권 정리 규모를 확대하는 계절성으로, 이듬해 1분기 상·매각은 전분기보다 많이 줄어드는 경향을 보인다. 하지만 올 1분기의 경우 지난해 말과 비교해 크게 줄어들지 않았다는 점에서 우려가 크다. 이처럼 지방은행들이 손실을 감수하고 부실채권을 정리하는 배경엔 악화한 건전성이 자리하고 있다. 고금리와 경기 침체 상황이 길어지면서 가계와 기업에 내준 대출에서 부실이 급증한 탓이다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 대출자들의 금융비용이 치솟고 경기 둔화로 매출을 일으키지 못하면서 원리금 상환 여력이 갈수록 악화하고 있다. 특히 지방은행들이 그동안 중소기업과 중·저신용 개인을 대상으로 대출을 많이 취급해온 만큼 상대적으로 더 큰 타격을 받고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 수도권 이외 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 554건으로 전년 대비 80%나 급증했다. 파산 법인 대부분은 중소기업인 것으로 알려졌다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 장부에서 지워내고 있지만 새로운 부실이 더 빠르게 쌓이면서 건전성을 위협받고 있다는 점이다. 실제 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 0.62%로 1년 전보다 0.12%포인트(p) 뛰었다. 전분기와 비교해도 0.08%p 상승했다. 고정이하여신비율은 금융사가 실행한 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 보여준다. 앞으로도 부실채권 정리에 따른 은행의 손실 감수는 불가피할 전망이다. 미국의 통화정책과 국내 경제 성장 등 최근 대내외 변수가 급변하면서 연내 금리 인하가 어려울 것이란 전망마저 나오고 있다. 고금리가 이어지면서 대출자들의 상환 부담이 완화되기 어려울 것이란 진단이다. 아울러 코로나19 금융지원 대상 차주들의 원리금 상환이 지난해 9월부터 시작된 점도 우려를 가중하는 대목이다. 대출 유예가 장기간 지속되는 과정에서 금리가 높아진 만큼 차주들의 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 잠재 부실이 수면 위로 떠오를 경우 은행들은 부실채권 정리를 위해 보다 많은 손실을 감수해야 한다. 금융권 관계자는 "은행은 일반적으로 부실채권 매각보다 상각을 많이 하는데, 최근 상각을 많이 해오면서 매각 쪽으로 돌리는 경향을 보였다"며 "2년 전부터 연체율이 상승하는 과정에서 부실채권이 계속 늘어나고 있어 부실채권 정리 필요성이 커지고 있다"고 말했다. 이어 "당국에서도 부실채권 시장을 활성화하겠다고 발표했다"며 "공급자와 수요자 간의 여력이 넓어지게 되면서 앞으로 부실채권 정리 규모가 확대될 여지가 있다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
카카오뱅크 성장세 '괄목상대'…지방은행 실적 '역전'
2024.05.09
올해 1분기 순이익 역대 최대 경남·광주·전북銀보다 많아 주담대 시장 영토 확대 '즉효' 플랫폼 등 신성장 동력 '숙제' 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 첫 성적에서 역대 최대 실적을 달성하면서 일부 지방은행을 앞질렀다. 주택담보대출 시장에서 괄목할 만한 성과를 거둔 덕분이다. 다만 카카오뱅크는 이번 실적의 일등공신인 대출 고삐를 죄면서 속도조절에 나선다는 계획이다. 그 대신 비이자 이익과 트래픽 기반의 플랫폼 수익 확대라는 두 가지 방향성을 제시하면서 성장에 다시 한 번 가속도가 붙을 수 있을지 주목된다. 9일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 올해 1분기 1112억원의 순이익을 기록했다. 이는 전년 동기보다 9.1% 증가한 것으로 분기 기준 역대 최대 실적이다. 최대 실적 요인은 대출자산을 크게 늘렸기 때문이다. 여기에 올해 초 정부 주도의 대환대출 플랫폼이 출시된 점도 영향일 미친 것으로 보인다. 실제 카카오뱅크는 지난해 주담대 신규 취급액의 50%가 대환 목적이었는데 해당 비중은 1분기 62%까지 높아졌다고 분석했다. 같은 기간 전월세보증금대출 역시 대환 비중이 45%에 달했다. 올해 1분기 여신 잔액은 41조3000억원으로, 전년 말 대비 2조6000억원 증가했다. 세부적으로 살펴보면, 주담대 잔액은 전년 말 9조1000억원에서 1분기 11조8000억원으로 3개월 만에 2조7000억원 늘었다. 전월세대출 역시 12조2000억원에서 12조4000억원으로 늘었다. 김석 카카오뱅크 최고운영책임자는 전날 컨퍼런스콜에서 “경쟁력 있는 대환상품을 토대로 주택담보대출, 전월세대출 이동에서 30% 이상 높은 시장점유율을 기록했다”고 설명했다. 대출자산이 늘면서 이에 따른 이자수익은 5823조원으로 전년 동기 대비 28% 증가했다. 그 결과 지방은행인 ▲BNK경남은행(1012억원) ▲광주은행(731억원) ▲전북은행(508억원)의 순익을 앞질렀다. 지방은행들 중 형님 격인 BNK부산은행(1252억원)과 DGB대구은행(1195억원)과는 각각 140억원, 83억원 밖에 차이가 나지 않는다. 금융권은 카카오뱅크가 올해 1분기 수익성은 물론 건전성까지 잡으면서 지방은행을 모두 추월할 것이란 관측도 내놓고 있다. 카카오뱅크의 수신 잔액은 53조원으로 지난해 말보다 5조8000억원 늘었다. 특히 이용자 수 1000만명을 돌파한 모임통장을 바탕으로 요구불예금이 4조원 넘게 불었다. 이에 따라 전체 수진에서 저원가성 예금이 차지하는 비중은 56.8%으로 높아졌다. 저원가성 예금 증가는 은행권 자금조달 비용과 직결되기 때문에 향후 이자이익 성장에 긍정적인 신호다. 비이자이익 부문인 수수료‧플랫폼 수익도 전년 동기 대비 12.8% 늘어난 713억원으로 성장세다. 건전성 역시 개선되고 있다. 지난해 1분기 0.58%였던 연체율은 올해 1분기 0.47%로 낮아졌다. 카카오뱅크가 성장가도를 달리는 가운데 금융권에선 카카오뱅크의 대출 규모가 확대된 점 등을 고려하면 향후 대손 부담과 연체율 등이 관건이라고 입을 모은다. 전배승 이베스트투자증권 연구원은 “지난해 중금리 대출 취급규모가 확대된 점을 고려하면 앞으로 대손 부담은 다소 높게 유지될 가능성이 크다”며 “누적적 자산성장에 따른 실적개선 추세는 이어질 것이나 순이자마진 둔화와 대출성장률 하향 고려 시 이익 증가 탄력은 다소 둔화할 것으로 예상된다”고 말했다. 김도하 한화투자증권 연구원은 “여신 전략 변화로 자금 조달 필요성이 낮아졌는데도 불구하고 수신은 크게 증가했다”며 “이러한 초과 조달분은 채권, 수익증권 등 유가증권으로 운용되므로 해당 성과가 중요할 전망”이라고 덧붙였다. 실제 카카오뱅크는 여신 성장 전망을 다소 하향 조정해 대출 관리에 들어갔다. 김 COO는 “전체적인 여신 성장 연간 가이스는 작년 실적발표에서 말했던 20% 내외에서 10% 초반으로 조정하고자 한다”고 말했다. 이는 금융당국의 가계대출 관리 강화에 따른 것으로, 앞서 당국은 가계대출 증가율을 명목 국내총생산 성장 이내로 철저하게 관리한다는 방침을 발표한 바 있다. 따라서 카카오뱅크의 올해 주요 사업 추진 방향성은 고객 기반을 통한 수신 자금운용 강화와 플랫폼 확대에 방점이 찍힐 전망이다. 1분기 카카오뱅크의 수신잔액과 자금운용자산은 각각 53조원, 14조원으로 전년 동기 대비 31.8%, 11.1% 증가했다. 아울러 카카오뱅크는 성장세를 이어가기 위한 전략으로 해외진출과 함께 사업 다각화 등 투트랙 전략을 편다는 구상이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '차기 대권' 野 이재명 37.3% 조국 7.7%…與 한동훈 26.0% 오세훈 5.3% [데일리안 여론조사] '정당 지지율' 국민의힘 36.9% 민주당 31.3%…국민 70% "여야 협치 못할 것" [데일리안 여론조사] 애플 아이패드 이어 AI폰 온다…삼성·LG 부품사 함박웃음 현대모비스, '전기차 전용 모듈' 신공장 짓는다… "글로벌 수주 확대" 국민 과반 "채상병 특검법, 野 단독처리도 적절…尹 거부권 안돼" [데일리안 여론조사]
"수익·건전성 다 잡았다"… 카뱅, 포용금융 확대 속 최대 실적
2024.05.08
금융혁신을 위한 메기 역할을 해오던 인터넷전문은행 맏형 카카오뱅크가 고공성장을 하며 금융권 주류로 자리매김했다. 특히 올해 1분기 역대 최대 실적을 새로 쓴 카카오뱅크는 지방은행 강자인 부산은행과 대구은행을 바짝 추격하며, 시중은행과의 경쟁도 머지않았음을 보여줬다. 게다가 고금리와 고환율, 부동산 경기 침체 등 대내외 불확실성이 큰 상황에서도 수익성과 건전성 두 마리 토끼를 잡는 데에도 성공했다. 카카오뱅크는 인도네시아 등 해외시장 진출을 통해 새로운 먹거리를 찾는 동시에, 국민 2명 중 1명이 이용하고 있는 플랫폼 경쟁력을 활용한 사업 다각화에도 속도를 낸다는 구상이다. 카카오뱅크는 올해 1분기에 분기 기준 역대 최대 실적을 기록했다고 8일 밝혔다. 1분기 영업이익과 당기순이익은 1484억원과 1112억원으로, 전년 동기 대비 각각 8.8%와 9.1% 성장했다. 이자수익과 수수료수익, 플랫폼 수익 등으로 구성된 영업수익은 7179억원으로, 같은 기간 30%에 달하는 성장세를 기록했..
지방은행 中企대출 신규 연체 작년만 2조…고금리 '보릿고개'
2024.04.17
전년보다 1조 증가 9000억 손실 처리 지방은행들이 중소기업에 내준 대출에서 새로 발생한 연체가 지난해에만 2조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체로 중소기업들의 경영 여건이 크게 악화하자, 이들에게 실행한 대출에서 부실화가 빠르게 진행되는 모습이다. 올해도 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 전망되면서 이 같은 추세가 지속될 것이란 우려가 나온다. 17일 금융권에 따르면 지난해 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행이 중소기업에 내준 대출에서 새롭게 불거진 연체액은 2조2429억원으로 전년 대비 98.1%(1조1106억원) 급증했다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1976억원으로 148.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이 밖에도 ▲전북은행(1876억원·120.4%) ▲부산은행(6611억원·113.3%) ▲대구은행(8097억원·102.9%) ▲경남은행(3869억원·49.6%) 등으로 집계됐다. 이처럼 중소기업에 내준 대출에서 연체가 급증하는 배경엔 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 10차례 연속 금리가 동결됐지만, 여전히 중소기업들이 감당하기엔 높은 수준이 유지되고 있다. 이에 중소기업들의 확대된 금융비용 부담은 여전한 상태다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월부터 올 2월까지 신규로 취급한 중소기업 신용대출 평균 금리는 5.91~7.48%를 기록했다. 이는 2021년 같은 기간(3.79~6.05%)보다 크게 오른 수준이다. 경기도 좀처럼 회복되지 않으면서 매출을 일으키지 못해 원리금 상환에 어려움을 겪고 있다. 벼랑 끝에 내몰리는 기업들도 속출하고 있어 우려가 가중된다. 한은에 따르면 지난해 전국 어음부도율(금액 기준)은 0.23%로 전년(0.10%)보다 두 배 이상 뛰었다. 이는 지난 2001년(0.38%) 이후 22년 만에 가장 높은 수준이다. 어음부도액도 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 또 대법원에 따르면 지난 1∼2월 전국 법원에 접수된 법인 파산 신청 건수는 288건으로 지난해 같은 기간보다 40.5%나 증가했다. 파산 신청 기업은 대부분 중소기업이다. 특히 지방은행들이 시중은행보다 상대적으로 중소기업 대출 의존도가 높은 만큼 건전성 악화가 빠르게 진행될 가능성이 크다. 이 같은 상황 속 지방은행들은 손실을 감수하고 중소기업 대출채권을 장부에서 지워내며 건전성 관리에 나서고 있다. 실제 5개 지방은행이 지난해 손실 처리한 중소기업 대출채권 규모는 8555억원으로 전년보다 89.8%(4047억원) 증가했다. 앞으로도 이 같은 추세가 지속될 가능성이 크다. 농산물 가격과 국제 유가가 치솟으면서 잡혀가던 물가가 반등해 한은의 기준금리 인하 시점이 지연되고 있는 탓이다. 이창용 한은 총재는 이달 열린 통화정책방향 회의 이후 기자간담회에서 "소비자물가 상승률이 2.3%로 가는 경로보다 높아질 경우 하반기에도 금리 인하가 어려울 수 있는 상황"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 할리우드 대작 제친 슈가, 콘서트 영화로 보여준 '이변'의 기록 [D:영화 뷰] 경찰, 사전투표소 몰카 설치 공범 9명 특정…"포렌식 과정에서 발견" "月용돈 2700만원 쯤이야…" 14세女 호화생활 뒷배경 충격 제22대 총선과 운동권 청산 실패 자세히보면
지방은행 준법감시 인력 크게 늘렸다…내부통제 강화 '고삐'
2024.04.09
5개 지방銀 총 216명 구성 지난 한 해에만 35명 증원 당국 의무 기준보다 2배↑ 지방은행들이 내부통제 '2차 방어선' 역할을 하는 준법감시 인력을 크게 늘린 것으로 나타났다. 금융당국이 요구하는 최소 인력 기준보다 많게는 두 배 이상 높은 수준을 자랑하고 있다. 최근까지도 은행권에서 금융사고가 끊이지 않고 발생하는 가운데 실효성 있는 내부통제 운영을 위해 감시 인력을 보강하는 모습이다. 9일 금융감독원에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 준법감시 인력(자금세탁방지부 제외)은 지난해 말 기준 216명으로 1년 전보다 19.3%(35명) 늘었다. 준법감시부는 내부통제 운영 실태를 점검하고 모니터링하는 업무를 수행한다. 준법감시인은 내부통제 점검 결과에 따른 미비점을 내부통제위원회 심의를 거쳐 이사회에 보고한다. 같은 기간 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 준법감시 인력도 279명으로 26.8% 증가했다. 하지만 시중은행들은 여전히 몸집에 비해 적은 수의 인력을 갖추고 있는 상태다. 금융당국은 내년까지 은행이 준법감시 인력으로 전 임직원의 최소 0.8% 이상을 갖추도록 의무화했다. 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행은 해당 기준으로 1.0%가 차등 적용된다. 이 기준을 적용하면 ▲국민은행 0.43% ▲신한은행 0.62% ▲하나은행 0.57% ▲우리은행 0.43% 등으로 모두 기준에 미달한다. 시중은행들로써는 준법감시 인력을 증원해 관련 부서의 외형을 확대할 필요가 있는 상황이다. 특히 최근 홍콩 항셍중국기업지수 주가연계증권 불완전판매 사태로 부실 내부통제에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있는 실정이다. 이 밖에도 지난해에만 국민은행에서 100억원대의 부당대출이, 농협은행은 110억원대의 배임 사고가 발생한 바 있다. 2022년에는 우리은행에서 700억원대에 이르는 횡령 사고가 불거지기도 했다. 반면 지방은행들은 이미 준법감시 인력을 최소 필요 기준보다 두 배 이상으로 구성하며 내부통제 관리·감독 기능을 강화하고 있다. 부산은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 51명으로 1년 전보다 12명 늘었다. 지방은행 중 관련 인력을 가장 많이 충원했다. 이에 따라 전 임직원 대비 준법감시 인력 비중은 1.3%에서 1.7%로 0.4%포인트나 상승했다. 이는 금융당국이 요구하는 기준(0.8%)을 두 배 이상 웃도는 수준이다. 광주은행의 준법감시 인력도 37명으로 11명 증가했다. 광주은행은 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행으로 분류돼 최소 필요 인력 기준 1.0%를 적용받는데, 이미 2배가 넘는 수준이다. 대구은행도 지난해에만 준법감시 인력을 7명 늘리면서 총 72명으로 구성했다. 이는 지방은행 중 가장 많은 인력 규모다. 경남은행도 관련 인력을 4명 늘리면서 총 29명으로 구성했다. 두 은행 모두 내부통제 감독 기능을 강화하기 위해 감시 인력을 늘린 것으로 풀이된다. 지난해 대구은행에서는 은행원의 고객 불법 계좌 개설이, 경남은행은 부동산 프로젝트파이낸싱 대출 업무 담당 직원의 3000억원대 자금 횡령 사실이 적발된 바 있다. 전북은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 29명으로 전년 대비 1명 늘었다. 증원 수는 적지만, 이미 당국의 의무 기준을 2배 이상 상회하는 수준이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명 와도 안 된다"…석촌호수 앞 셀카줄 만든 국회의원은? 배현진 "송파 현안 제대로 아시나"…송기호 "누가 먼저 했나 중요치 않아" [송파을 TV토론] 원희룡, 이재명에 돌직구…"지역에 나타나지도 않는 '낡은 국회의원' 안될 것" "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' D-2 총선 예상하니…여야 135~155석 ‘황금 분할’
은행권 '깡통 대출' 급증…고금리 후폭풍 '진행형'
2024.03.26
4대銀 무수익여신 3조 육박 한 해 동안에만 5000억 증가 4조 넘게 털어도 쌓이는 부실 은행들이 가계와 기업에 내준 대출에서 더 이상 이자를 거둘 수 없는 이른바 '깡통 대출'이 급증하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 상황이 장기화하면서 가계와 기업의 대출 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓으로 풀이된다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지돼 한계에 내몰리는 가계와 기업이 늘어날 것이란 우려가 나오는 만큼, 은행들의 건전성 관리 기조는 계속될 전망이다. 26일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 2조7526억원으로 전년 대비 21.0%(4755억원) 늘었다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 무수익여신이 7499억원으로 1년 전보다 43.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 하나은행은 8678억원으로 33.1%, 우리은행은 5289억원으로 12.5% 증가했다. 신한은행만 6060억원으로 4.2% 감소했다. 지방은행들도 사정은 마찬가지다. BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 7498억원으로 전년보다 15.9%(850억원) 증가했다. 광주은행이 1135억원으로 74.9% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(2300억원·44.2%) ▲전북은행(1127억원·33.1%) ▲경남은행(1175억원·4.5%) ▲대구은행(2322억원·3.1%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 보유 대출에서 무수익여신이 확대된 배경엔 고금리와 이에 따른 경기 둔화가 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 실제 한은에 따르면 국내 예금은행의 올 1월 가계와 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 각각 연 4.68%, 연 5.22%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(가계대출 연 3.10%·기업대출 연 2.78%)보다 각각 1.58%포인트(p), 2.44%p 높은 수준이다. 특히 은행들이 연말 부실채권 정리 규모를 확대했는데도 무수익여신의 증가세가 꺾이지 않았다는 점에서 우려가 크다. 4대 은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 4조2091억원으로 1년 전보다 131.7% 늘었다. 5개 지방은행도 1조3250억원 규모의 부실채권을 정리했는데, 이는 전년보다 93.6% 증가한 수준이다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하며 건전성을 관리한다. 이 같은 상황 속 은행들은 충당금을 대규모로 적립하며 부실 대비에 만전을 기하고 있다. 4대 시중은행의 지난해 말 기준 신용손실충당금 전입액은 4조3084억원으로 전년 대비 50.0%나 증가했다. 금융권 관계자는 "금리 부담이 커졌고 부진한 경기 상황이 이어지고 있어 차주들의 신용 리스크는 계속 확대될 것"이라면서도 "(은행의) 건전성 지표를 보면 충분히 관리 가능한 범위 안에 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 “중국에 셰셰만 하자”라니... 이재명의 ‘저급한 외교관’ 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 안철수, 이재명에 일침…"1인 25만원 살포? 나라 곳간 거덜 낼 기세" 걸그룹 24세 BJ "대표가 성폭행"…CCTV엔 '살랑살랑' 신나는 발걸음
부실 방파제 높인 지방은행…고금리 지속에 건전성 관리 ‘고삐’
2024.03.18
지난해 충당금 전입액 1.3조…전년比 6천억↑ 대출 부실 가속화 추세에 선제적 대응 나서 국내 지방은행들이 대출 부실에 대비하기 위해 쌓은 충당금 규모가 지난해에만 6000억원 가까이 불어나면서 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 선제적 대응에 나서는 모습이다. 금리 인하 기대감이 커지고 있지만 당분간 높은 수준의 금리가 유지되고, 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원도 종료돼 차주들의 대출금 상환이 시작된 만큼, 지방은행들의 건전성 관리 기조는 지속될 전망이다. 18일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 말 기준 누적 대손충당금 전입액은 1조2949억원으로 전년 대비 77.5%(5655억원)나 급증했다. 은행은 회수가 불확실한 대출채권에 대해 건전성 분류 기준에 따라 대손 추산액을 적립한다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1964억원으로 134.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(4000억·129.5%) ▲대구은행(3482억원·71.8%) ▲경남은행(2194억원·31.0%) ▲전북은행(1309억원·29.3%) 등의 순으로 집계됐다. 이처럼 지방은행들이 선제적으로 충당금을 쌓고 있는 배경엔 장기화하는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만 여전히 높은 수준이 유지되면서 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하고 있는 상황이다. 실제 지방은행들의 자산건전성은 악화 추세를 나타내고 있다. 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.54%를 기록했다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중에서도 부산은행의 부실채권 규모가 크게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전 분기 대비 0.15%포인트(p) 상승했다. 같은 기간 대구은행은 0.65%, 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p 올랐다. JB금융그룹 계열 은행들은 보수적 대출 취급과 연말 채권 정리 규모 확대로 건전성 악화 추세에 제동을 걸었다. 광주은행의 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.49%, 전북은행은 0.76%로 전 분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p 하락했다. 하지만 여전히 지방은행 중에서도 높은 수준을 나타내고 있어 안심하기엔 이른 상황이다. 특히 금융당국이 코로나19 직격탄을 맞은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 키우고 있다. 이미 금융지원 대상자들의 대출 분할 상환이 시작됐는데 수차례 유예되는 동안 금리가 가파르게 오르면서 상환 부담도 그만큼 확대됐기 때문이다. 이에 지방은행들은 올해도 건전성 관리 강화 기조를 지속할 수밖에 없을 것이라는 전망이 지배적이다. 금융권 한 관계자는 “고금리로 지방 부동산 시장이 침체돼 관련 기업들의 어려움이 큰 상황”이라며 “올해 경기도 바로 회복되기는 어려운 만큼 은행의 건전성은 당분간 악화 추세가 지속될 것”이라고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독] 양문석, 과거 '노무현 비하' 발언…환경운동 나선 盧에 "역겨움 느껴" [르포] 한동훈 왔지만…쉽지만은 않은 '낙동강 벨트' 민심 [속보] 삼성물산, 배당·자사주 취득 주주제안 모두 부결 금융당국, 은행 주담대 불씨 ‘촉각’…가계 부채 관리 ‘비상’ 이병철 다올證 회장, 1라운드 ‘완승’…경영권 분쟁 불씨 ‘여전’
지방은행 부실채권 1조 넘게 털었지만…고금리에 건전성 '악화일로'
2024.02.20
상·매각 1조3250억 1년 동안 두 배 급증 NPL비율 상승 추세 지방은행들이 지난해 손실 처리한 부실채권 규모가 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행된 탓이다. 다만 이 같은 부실 관리에도 건전성 악화 추세가 이어지고 있어 우려가 커진다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료된 만큼 앞으로도 부실이 확대될 가능성을 배제할 수 없는 상황이다. 20일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 1조3250억원으로 전년보다 93.6%(6405억원) 늘었다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하면서 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 전북은행의 부실채권 상·매각 규모가 1825억원으로 전년 대비 170.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲대구은행(4017억원·158.0%) ▲광주은행(1361억원·119.5%) ▲부산은행(3733억원·94.0%) ▲경남은행(2269억원·9.6%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 지방은행들이 부실채권 정리 규모를 확대한 배경에는 길어지는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 가계와 기업의 대출금리가 치솟으면서 원리금 상환 부담이 크게 확대됐다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월 새로 취급한 가계와 중소기업의 신용대출 평균금리는 각각 7.01~10.64%, 6.02~7.67%로 집계됐다. 이는 2020년 말과 비교해 각각 3.54%~3.75%포인트(p), 2.18%~2.47%p 높아진 수준이다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 대규모로 정리하고 있지만 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 더 빠르게 진행되고 있다는 점이다. 5개 지방은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율 평균은 0.54%로 집계됐다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중 부산은행의 부실채권 규모가 두드러지게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전분기 대비 0.15%p나 상승했다. 이 기간 대구은행은 0.65%로 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p씩 올랐다. 반면 JB금융그룹 계열 은행들은 당장 급한 불은 끈 상태다. 광주은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.49%로 전북은행은 0.76%로 전분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p씩 하락했다. 두 은행이 그동안 보증서 위주의 보수적 대출 취급에 나서고, 부실채권 상·매각 규모를 확대한 영향으로 풀이된다. 앞으로도 지방은행들의 건전성은 악화 추세를 이어갈 가능성이 크다. 한은이 지난해 2월 이후 금리 동결 기조를 지속하고 있지만 대출자들이 감당하기에는 여전히 높은 수준이 유지되고 있는 탓이다. 특히 금융당국이 코로나19 피해를 크게 입은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 가중한다. 금융지원 대상자들의 분할 상환이 시작됐는데, 유예 기간 동안 금리가 급격히 오른 만큼 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 금융권 관계자는 "금리가 아직도 높은 수준이고 대내외 어려운 경제 상황도 계속되고 있기 때문에 차주들의 사정이 나아지기 쉽지 않다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 로또1107회당첨번호 '6·14·30·31·40·41'…1등 당첨지역 어디? 연정훈♥한가인 아들 최초공개…'이목구비 무슨 일이야' [텐트밖은유럽] 이강인 또 때린 홍준표 "좀 떴다고 안하무인, 마음은 콩밭에" 한동훈 "보조금 사기가 개혁이냐"…이준석에 일침 예전만 못한 트롯 오디션…송가인 임영웅 만한 ‘스타’ 나올까 [D:가요 뷰]
은행 '이자 캐시백' 천차만별…상생금융 형평성 '도마 위'
2024.01.22
시중銀 90여만원…인뱅·지방과 '온도차' 당기순익·개인사업자 규모 따라 엇갈려 은행권이 정부의 상생금융 요구에 부응하기 위해 '소상공인·자영업자 이자 캐시백'이라는 특단의 대책을 내놨지만, 형평성 문제가 도마 위에 오르고 있다. 어느 은행을 이용했는
지방은행 '잠재부실' 2조 육박…고금리 리스크 '그림자'
2024.01.16
'요주의' 여신 한 해에만 4000억 넘게 증가 코로나 금융지원 종료에 부실 확대 가능성 국내 지방은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 발생한 잠재부실 규모가 지난 한 해 동안에만 4000억원 넘게 불어나면서 2조원에 육박한 것으로 나타났다. 고금리와
광주·전북은행 부실채권 '눈덩이'…고금리 '경보음'
2024.01.02
3분기 말 고정이하여신 잔액 3009억 중·저신용자 신용대출 리스크 '부각' JB금융그룹 계열사 광주·전북은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 부실채권이 눈덩이처럼 쌓이고 있다. 다른 지방은행들이 부실채권을 정리하면서 현상 유지 수준을 보인 반면, 이들
은행권 고금리에 기술금융 위축…美 금리 인하 '촉각'
2023.12.19
기술신용대출 1년 새 30조 이상 감소 고금리에 수요 위축·심사 강화 영향 국내 은행권의 기술신용대출 규모가 최근 1년 동안에만 30조원 넘게 줄어든 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 기업들의 수요가 감소하고 은행권에서도 관련 대출 문턱을 높인 영향으
김주현 금융위원장 “조선업 강화 위해 RG 한도·발급 확대”
2023.05.11
투데이코리아=김지수 기자 | 김주현 금융위원장이 지방은행도 지역 중형 조선사에 선수금 환급보증(RG) 발급을 시작하고 금융지원을 이어가는 등 조선사들의 수주 지원을 돕겠다고 밝혔다. 김 위원장은 지난 10일 울산 현대호텔에서 열린 조선업계 간담회에서
'전국구 시중은행' 선언한 대구은행...앱도 환골탈태 시중은행 전환 후 ‘뉴하이브리드 뱅크’를 내세운 대구은행이 14개월간 앱 개편 프로젝트에 돌입한다. 개편은 △초개인화 △서비스 절차 간소화 △UI 디자인 개선 크게 세 가지 축이다. 기존 DGB대구은행 애플리케이션(앱) ‘아이엠(iM)뱅크’와 이름은 같지만 새로운 앱 시중은행 전환 후 ‘뉴하이브리드 뱅크’를 내세운 대구은행이 14개월간 앱 개편 프로젝트에 돌입한다. 개편은 △초개인화 △서비스 절차 간소화 △UI 디자인 개선 크게 세 가지 축이다. 기존 DGB대구은행 애플리케이션(앱) ‘아이엠(iM)뱅크’와 이름은 같지만 새로운 앱
'전국구' 대구은행, 지방銀 강점으로 틈새시장 '정조준' 시중銀 전환으로 재도약 예고 첫 거점은 지방銀 없는 '원주' 中企·중신용자 대출 차별화 사명 'iM뱅크'…지역색 뺀다 시중은행으로 전환한 DGB대구은행이 은행권 과점 체제를 깰 '메기'로 부상할지 관심이 집중된다. 대구은행은 전통적 강점의 중소기업·중저신용자 대출 영업을 전국구로 확대하며 경쟁력을 끌어올리겠다는 계획이다. 기존 시중은행들이 보수적으로 바라봤던 틈새시장을 적극 공략해 대구은행만의 입지를 구축하겠다는 전략이다. 다만 대형 시중은행들과 체급 차이가 커 판도를 흔들긴 어려울 것이란 진단도 나온다. 17일 금융권에 따르면 금융위원회는 전날 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 은행권에 시중은행이 생긴 것은 1992년 평화은행 이후 32년 만이다. 이로써 대구은행은 KB국민·신한·하나·우리·한국씨티·SC제일은행에 이어 7번째 시중은행이 됐다. ◆ '전국구' 영업 시동…첫 거점 '원주' 대구은행은 1967년 10월 설립돼 대구·경북을 주 무대로 영업한 지방은행이다. 대구은행의 총자산은 올 1분기 말 기준 79조6291억원이다. 이중 대출채권이 71.5%(56조9491억원)를 차지하는데, 대구·경북에 공급한 여신만 24.3%(13조8386억원)에 달한다. 대구·경북에서 안정적 영업 기반을 갖춘 것으로 평가된다. 다만 대구은행은 거점 지역에 국한된 영업만으로는 성장 한계를 체감해 시중은행으로의 전환을 결정했다. 지방은행과 달리 시중은행은 전국 단위로 영업망을 구성할 수 있다. 대구은행은 현재 200개의 영업점을 보유하고 있는데 대구·경북에만 89.5%(179개)가 집중돼 있다. 4대 시중은행이 약 600~800개를 보유하고 있는 것과 비교하면 영업망이 약하다. 하지만 대부분의 금융 서비스가 온라인·비대면으로 제공되는 상황에서 영업점을 무리하게 늘릴 유인이 낮은 상황이다. 기존 시중은행들도 영업점을 꾸준히 통폐합하며 비용 효율성을 제고하는 방향의 움직임을 보이고 있다. 이에 대구은행은 전국 행정구역에 거점 점포를 세우되 부족한 영업망은 '기업금융 전문가(PRM)'를 활용한 아웃바운드 영업으로 보완할 계획이다. 이를 위해 향후 3년간 수도권뿐 아니라 충청·강원·호남·제주 지역 등에 영업점 14개를 신설할 예정이다. 첫 거점은 원주 지역으로 결정됐다. 대구·경북과 수도권에 인접해 입지적으로 유리하다는 계산이 깔렸다. 특히 지방은행이 강원도와 충청권에만 없는 만큼, 지방은행에 요구되는 금융 수요를 잡겠다는 복안이다. ◆ 중소기업·중신용 대출로 차별화 전략 기존 시중은행들과 비교해 체급 측면의 열위는 극복해야 할 과제다. 대구은행의 자본총계는 지난 1분기 말 기준 4조8741억원으로 30조원대의 시중은행들과 비교해 크게 밀린다. 금융당국이 기대하는 은행권의 경쟁 촉진 효과가 제한적일 것이란 분석이 나오는 가장 큰 원인 중 하나다. 다만 대구은행은 창립 이래 57년간 축적한 관계형 금융 노하우를 활용해 중소기업과 중·저신용자 대출 영업에 주력하면서 차별화한 행보를 걷겠다는 계획이다. 시중은행 전환으로 자금 조달 비용이 줄어들면 중소기업과 중신용자에게 보다 유리한 조건으로 대출을 공급해 고객풀을 확장한다는 구상이다. 기존 시중은행들이 상대적으로 깐깐하게 취급한 틈새시장을 적극 공략하겠다는 것이다. 실제 지방은행은 시중은행과 신용등급이 'AAA'로 같지만, 채권 발행으로 자금을 조달할 때 선순위 0.02~0.04%포인트(p), 후순위와 신종자본증권은 0.15%p의 차이가 있다. 대구은행은 시중은행으로 전환된 만큼, 이 같은 차이가 메워질 것으로 예상한다. 대구은행이 상대적으로 신용 위험이 큰 중소기업과 중·저신용자 대출을 확대하면서 건전성이 악화할 것이란 우려도 나온다. 이에 대구은행은 신용평가 모형을 고도화하고, 시스템화된 대출 심사 체계를 도입하는 등 여신 심사와 사후관리를 강화한다는 계획이다. ◆ 'iM뱅크'로 지역색 빼고 비대면 강화 대구은행은 간판도 바꿔 달면서 지역색을 과감하게 뺀다. 대구은행이란 브랜드를 계속 사용할 경우 시중은행으로 전환해도 소비자들의 체감에 한계가 있을 것이란 우려가 컸다. 이에 대구은행은 사명을 'iM뱅크'로 변경한다는 계획이다. 다만 대구·경북에서는 대구은행 브랜드를 병기해 역사성을 이어간다. 대구·경북에서의 여·수신 점유율이 60%에 달하는 만큼, 충성 고객을 유지하기 위한 차원이다. 아울러 대구은행은 모바일뱅킹 'iM뱅크'를 고도화해 디지털 경쟁력을 강화한다. 핀테크와의 제휴 등 외부 플랫폼도 적극 활용해 비용을 절감하겠다는 구상이다. 이미 4대 시중은행들의 예·적금 가입도 80% 이상이 비대면으로 이뤄지고 있다. 뿐만 아니라 신용대출도 80% 이상이 비대면 채널에서 공급되고 있다. 소매금융에서는 영업점보다 모바일뱅킹으로 무게중심이 옮겨가고 있는 셈이다. 일례로 지역 한계를 체감한 JB금융그룹도 새로운 성장 동력을 확보하기 위해 핀테크와의 제휴를 확장하면서 비대면 채널 경쟁력을 강화하고 있다. 대구은행 관계자는 "디지털 접근성·비용 효율성과 같은 인터넷전문은행의 장점과 지방은행의 중소기업 금융 노하우 등을 함께 갖춘 새로운 은행의 모습을 강조하기 위해 '뉴 하이브리드 뱅크'를 내세우고자 한다"며 "시중은행 전환을 통해 브랜드 위상 강화 등 은행 전반의 경쟁력이 강화될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 김호중, 사고 직후 유유히 걸으며 통화…그 날 CCTV 드러났다 임신 자랑한 63세女, 26세 남편도 신나서 춤췄다
황병우 대구은행장 "57년 금융 노하우로 새바람 일으킬 것" 시중銀 탄생 32년 만 'iM뱅크'로 사명 변경 첫 거점 점포는 '원주' 황병우 DGB금융지주 회장 겸 대구은행장은 "지난 57년간 축적한 금융 노하우를 바탕으로 전국 중소기업·소상공인·취약계층과 함께할 것"이라고 강조했다. 황 행장은 16일 "다양한 디지털 혁신 서비스로 지역사회와 동반성장하는 새로운 시중은행이 될 것"이라며 "확고한 건전성과 내부통제를 바탕으로 은행 시장에 새바람을 일으키고, 금융시장 발전에 최선을 다하겠다"며 이같이 밝혔다. 금융위원회는 이날 정례회의를 열고 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 지방은행의 시중은행 전환은 1992년 평화은행 인가 이후 32년 만이다. 이로써 대구은행은 KB국민·신한·하나·우리·한국씨티·SC제일은행에 이어 7번째 시중은행이 됐다. 황 행장은 "1967년 최초의 지방은행으로 설립된 대구은행이 시중은행으로 역사적인 새로운 출발을 하게 됐다"며 "금융소비자, 은행업과 국가 경제에 변화를 이끌어내 모두가 행복한 미래로 나아가겠다"고 말했다. 시중은행 전환에 따라 대구은행은 사명을 'iM뱅크'로 변경할 계획이다. 다만 대구·경북 지역에서는 iM뱅크와 함께 대구은행 상표를 병기해 57년의 정체성을 지킨다는 목표다. 또한 기존에 진출할 수 없었던 충청·강원·호남·제주 지역에 점포를 개설해 영업망을 확대한다는 구상이다. 디지털 금융 및 전국 거점 점포와 기업금융 전문가(PRM) 제도를 활용해 효율적인 영업 전략을 구사할 계획이다. 대구은행은 첫 거점 점포를 원주 지역에 개설할 예정이다. 원주지역은 대구∙경북 및 수도권과 인접해 거점 지역으로써의 입지가 유리하다는 게 대구은행의 판단이다. 또 해당 지역에 지방은행이 소재하지 않는다는 점을 높게 평가했다. 대구은행 관계자는 "디지털 접근성·비용 효율성과 같은 인터넷전문은행의 장점과 중소기업 금융 노하우 등 지역은행의 장점을 함께 갖춘 새로운 은행의 모습을 강조하기 위해 '뉴 하이브리드 뱅크(New Hybrid Bank)'를 내세우고자 한다"며 "시중은행 전환을 통해 브랜드 위상 강화 등 은행 전반의 경쟁력이 강화될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 나경원 "밥도 못 먹겠다" 하소연한 이유는… 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225] ‘음주 아니었다’며 ‘왜’ 그 선택을…김호중‧이광득의 ‘상식적’ 설명이 필요하다 [D:초점]
대구은행, 시중은행 전환 인가…32년 만에 '시중은행' 나와 아시아투데이 윤서영 기자 = DGB대구은행은 시중은행 전환 인가를 받았다고 16일 밝혔다. 1967년 10월 국내 최초의 지방은행으로 출범, 지난 57년간 대구·경북 지역의 대표기업으로 성장해온 DGB대구은행은 이번 시중은행 전환으로 전국구 시중은행으로 재탄생했으며 이는 지방은행에서 시중은행으로 전환된 첫 사례다. 전국 단위 은행으로 고객에게 새롭게 각인되기 위해 사명은 'iM뱅크'로 변경할 예정이다. 단, 대구·경북 지역에서는 iM뱅크와 함께 '대구은행' 상표를 병기해 지난 57년의 정체성을 지킨다는 목표다. 2023년말 기준 총자산 78조원으로 외국계 시중은행에 비견되는 규모로 성장한 DGB대구은행은 대형 시중은행과 동일한 신용등급 AAA의 우량은행이다. 지난 2011년 DGB금융그룹을 출범, 종합금융그룹으로 제2의 도약을 이뤘으며 이번 시중은행 전환으로 지역을 넘어 전국 영업이 가능해졌다. 시중은행으로서의 DGB대구은행의 비전은 '전국의 고객과 함께 성장하는 뉴 하이브리드 뱅..
32년만에 새 시중은행 탄생···대구은행 인가 32년만에 새로운 시중은행이 탄생했다. 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범이다. 대구은행은 신한은행, 우리은행, 32년만에 새로운 시중은행이 탄생했다. 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범이다. 대구은행은 신한은행, 우리은행,
금융위, 대구은행 시중은행 전환 인가 결정 7번째 시중은행 “은행 전반 경쟁촉진” 금융위원회는 16일 제9차 정례회의를 열고 대구·경북권 중심의 지방은행인 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다고 밝혔다. 이로써 1992년 평화은행 인가 이후 32년만에 새로운 시중은행이 출범하게 됐다. 신한은행, 우리은행, 하나은행, 한국씨티은행, KB국민은행, SC제일은행(가나다 순)에 이은 일곱 번째 시중은행이다. 정부는 지난해 7월 은행산업의 경쟁 촉진을 위해 지방은행의 시중은행 전환을 추진하겠다고 발표한 바 있다. 대구은행의 그 첫 사례가 됐다. 대구은행은 올해 2월 지방은행 중 최초로 은행법 제8조의 은행업 인가규정에 근거해 지방은행에서 시중은행으로 인가내용을 변경하는 은행업 본인가를 금융위에 신청했다. 금융당국은 민간전문가로 구성된 외부평가위원회 심사 등을 거쳐 인가요건에 대해 면밀히 검토했다. 그 결과 최종적으로 대구은행은 시중은행 전환을 위한 인가요건을 모두 충족하고 있다고 판단됐다. 대구은행은 수도권 및 충청·강원 등에 향후 3년간 영업점 14개 등을 신설할 계획이며, 해당지역 소비자의 금융접근성이 제고될 것으로 보인다. 아울러 지방은행으로서 축적한 ‘관계형 금융’ 노하우와 영업구역 확대에 걸맞은 리스크관리 역량을 기반으로 중신용 중소기업 및 개인사업자에 대한 여신규모를 확대할 계획이다. 시중은행 전환 이후에도 대구·경북권 기업에 대한 자금공급을 확대하는 등 지역경제 활성화를 위해서도 지속적으로 노력하기로 했다. 금융위는 대구은행에 내부통제 개선 사항 관련 이행 실태를 주기적으로 보고하도록 하는 인가 부대조건을 부과했다. 디구은행은 지난해 증권계좌 임의개설 사고가 발생하며 당국으로부터 제재를 받은 바 있다. 대구은행은 시중은행 전환 등을 고려해 내부통제 혁신방안을 이행하고, 준법감시체계를 개편한 바 있다. 금융당국은 보고내용의 적정성을 점검해 필요시 보완·개선 등의 조치를 추진할 계획이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "대만해협 어떻게 되든 무슨 상관"?…이재명이 틀렸다 "여자 둘 성폭행한 그 놈, 유명 의사이자 인플루언서" 주장 나왔다 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
지방은행 올해 부실채권 4000억 정리…손실 부담 계속된다 전년 동기比 61% 증가 상·매각 규모 확대해도 건전성 지표 악화 추세 코로나 지원 종료 '변수' 지방은행들이 손실을 떠안고 정리한 부실채권 규모가 올해 들어 석 달 동안에만 4000억원에 달하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 건전성 관리에 사활을 걸고 있다. 다만 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지되고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료돼 대출자들의 빚 상환 부담이 커진 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 15일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 올 1분기 상·매각(신용카드 제외) 규모는 3610억원으로 전년 동기 대비 61.2%(1370억원) 증가했다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각해 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 부산은행이 1079억원으로 40.9% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 대구은행이 945억원으로 경남은행은 810억원으로 각각 29.6%, 58.5% 늘었다. JB금융그룹 계열사 광주은행과 전북은행은 각각 434억원, 342억원으로 모두 3배 이상씩 확대됐다. 통상 금융사가 연말에 부실채권 정리 규모를 확대하는 계절성으로, 이듬해 1분기 상·매각은 전분기보다 많이 줄어드는 경향을 보인다. 하지만 올 1분기의 경우 지난해 말과 비교해 크게 줄어들지 않았다는 점에서 우려가 크다. 이처럼 지방은행들이 손실을 감수하고 부실채권을 정리하는 배경엔 악화한 건전성이 자리하고 있다. 고금리와 경기 침체 상황이 길어지면서 가계와 기업에 내준 대출에서 부실이 급증한 탓이다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 대출자들의 금융비용이 치솟고 경기 둔화로 매출을 일으키지 못하면서 원리금 상환 여력이 갈수록 악화하고 있다. 특히 지방은행들이 그동안 중소기업과 중·저신용 개인을 대상으로 대출을 많이 취급해온 만큼 상대적으로 더 큰 타격을 받고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 수도권 이외 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 554건으로 전년 대비 80%나 급증했다. 파산 법인 대부분은 중소기업인 것으로 알려졌다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 장부에서 지워내고 있지만 새로운 부실이 더 빠르게 쌓이면서 건전성을 위협받고 있다는 점이다. 실제 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 0.62%로 1년 전보다 0.12%포인트(p) 뛰었다. 전분기와 비교해도 0.08%p 상승했다. 고정이하여신비율은 금융사가 실행한 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 보여준다. 앞으로도 부실채권 정리에 따른 은행의 손실 감수는 불가피할 전망이다. 미국의 통화정책과 국내 경제 성장 등 최근 대내외 변수가 급변하면서 연내 금리 인하가 어려울 것이란 전망마저 나오고 있다. 고금리가 이어지면서 대출자들의 상환 부담이 완화되기 어려울 것이란 진단이다. 아울러 코로나19 금융지원 대상 차주들의 원리금 상환이 지난해 9월부터 시작된 점도 우려를 가중하는 대목이다. 대출 유예가 장기간 지속되는 과정에서 금리가 높아진 만큼 차주들의 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 잠재 부실이 수면 위로 떠오를 경우 은행들은 부실채권 정리를 위해 보다 많은 손실을 감수해야 한다. 금융권 관계자는 "은행은 일반적으로 부실채권 매각보다 상각을 많이 하는데, 최근 상각을 많이 해오면서 매각 쪽으로 돌리는 경향을 보였다"며 "2년 전부터 연체율이 상승하는 과정에서 부실채권이 계속 늘어나고 있어 부실채권 정리 필요성이 커지고 있다"고 말했다. 이어 "당국에서도 부실채권 시장을 활성화하겠다고 발표했다"며 "공급자와 수요자 간의 여력이 넓어지게 되면서 앞으로 부실채권 정리 규모가 확대될 여지가 있다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
카카오뱅크 성장세 '괄목상대'…지방은행 실적 '역전' 올해 1분기 순이익 역대 최대 경남·광주·전북銀보다 많아 주담대 시장 영토 확대 '즉효' 플랫폼 등 신성장 동력 '숙제' 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 첫 성적에서 역대 최대 실적을 달성하면서 일부 지방은행을 앞질렀다. 주택담보대출 시장에서 괄목할 만한 성과를 거둔 덕분이다. 다만 카카오뱅크는 이번 실적의 일등공신인 대출 고삐를 죄면서 속도조절에 나선다는 계획이다. 그 대신 비이자 이익과 트래픽 기반의 플랫폼 수익 확대라는 두 가지 방향성을 제시하면서 성장에 다시 한 번 가속도가 붙을 수 있을지 주목된다. 9일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 올해 1분기 1112억원의 순이익을 기록했다. 이는 전년 동기보다 9.1% 증가한 것으로 분기 기준 역대 최대 실적이다. 최대 실적 요인은 대출자산을 크게 늘렸기 때문이다. 여기에 올해 초 정부 주도의 대환대출 플랫폼이 출시된 점도 영향일 미친 것으로 보인다. 실제 카카오뱅크는 지난해 주담대 신규 취급액의 50%가 대환 목적이었는데 해당 비중은 1분기 62%까지 높아졌다고 분석했다. 같은 기간 전월세보증금대출 역시 대환 비중이 45%에 달했다. 올해 1분기 여신 잔액은 41조3000억원으로, 전년 말 대비 2조6000억원 증가했다. 세부적으로 살펴보면, 주담대 잔액은 전년 말 9조1000억원에서 1분기 11조8000억원으로 3개월 만에 2조7000억원 늘었다. 전월세대출 역시 12조2000억원에서 12조4000억원으로 늘었다. 김석 카카오뱅크 최고운영책임자는 전날 컨퍼런스콜에서 “경쟁력 있는 대환상품을 토대로 주택담보대출, 전월세대출 이동에서 30% 이상 높은 시장점유율을 기록했다”고 설명했다. 대출자산이 늘면서 이에 따른 이자수익은 5823조원으로 전년 동기 대비 28% 증가했다. 그 결과 지방은행인 ▲BNK경남은행(1012억원) ▲광주은행(731억원) ▲전북은행(508억원)의 순익을 앞질렀다. 지방은행들 중 형님 격인 BNK부산은행(1252억원)과 DGB대구은행(1195억원)과는 각각 140억원, 83억원 밖에 차이가 나지 않는다. 금융권은 카카오뱅크가 올해 1분기 수익성은 물론 건전성까지 잡으면서 지방은행을 모두 추월할 것이란 관측도 내놓고 있다. 카카오뱅크의 수신 잔액은 53조원으로 지난해 말보다 5조8000억원 늘었다. 특히 이용자 수 1000만명을 돌파한 모임통장을 바탕으로 요구불예금이 4조원 넘게 불었다. 이에 따라 전체 수진에서 저원가성 예금이 차지하는 비중은 56.8%으로 높아졌다. 저원가성 예금 증가는 은행권 자금조달 비용과 직결되기 때문에 향후 이자이익 성장에 긍정적인 신호다. 비이자이익 부문인 수수료‧플랫폼 수익도 전년 동기 대비 12.8% 늘어난 713억원으로 성장세다. 건전성 역시 개선되고 있다. 지난해 1분기 0.58%였던 연체율은 올해 1분기 0.47%로 낮아졌다. 카카오뱅크가 성장가도를 달리는 가운데 금융권에선 카카오뱅크의 대출 규모가 확대된 점 등을 고려하면 향후 대손 부담과 연체율 등이 관건이라고 입을 모은다. 전배승 이베스트투자증권 연구원은 “지난해 중금리 대출 취급규모가 확대된 점을 고려하면 앞으로 대손 부담은 다소 높게 유지될 가능성이 크다”며 “누적적 자산성장에 따른 실적개선 추세는 이어질 것이나 순이자마진 둔화와 대출성장률 하향 고려 시 이익 증가 탄력은 다소 둔화할 것으로 예상된다”고 말했다. 김도하 한화투자증권 연구원은 “여신 전략 변화로 자금 조달 필요성이 낮아졌는데도 불구하고 수신은 크게 증가했다”며 “이러한 초과 조달분은 채권, 수익증권 등 유가증권으로 운용되므로 해당 성과가 중요할 전망”이라고 덧붙였다. 실제 카카오뱅크는 여신 성장 전망을 다소 하향 조정해 대출 관리에 들어갔다. 김 COO는 “전체적인 여신 성장 연간 가이스는 작년 실적발표에서 말했던 20% 내외에서 10% 초반으로 조정하고자 한다”고 말했다. 이는 금융당국의 가계대출 관리 강화에 따른 것으로, 앞서 당국은 가계대출 증가율을 명목 국내총생산 성장 이내로 철저하게 관리한다는 방침을 발표한 바 있다. 따라서 카카오뱅크의 올해 주요 사업 추진 방향성은 고객 기반을 통한 수신 자금운용 강화와 플랫폼 확대에 방점이 찍힐 전망이다. 1분기 카카오뱅크의 수신잔액과 자금운용자산은 각각 53조원, 14조원으로 전년 동기 대비 31.8%, 11.1% 증가했다. 아울러 카카오뱅크는 성장세를 이어가기 위한 전략으로 해외진출과 함께 사업 다각화 등 투트랙 전략을 편다는 구상이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '차기 대권' 野 이재명 37.3% 조국 7.7%…與 한동훈 26.0% 오세훈 5.3% [데일리안 여론조사] '정당 지지율' 국민의힘 36.9% 민주당 31.3%…국민 70% "여야 협치 못할 것" [데일리안 여론조사] 애플 아이패드 이어 AI폰 온다…삼성·LG 부품사 함박웃음 현대모비스, '전기차 전용 모듈' 신공장 짓는다… "글로벌 수주 확대" 국민 과반 "채상병 특검법, 野 단독처리도 적절…尹 거부권 안돼" [데일리안 여론조사]
"수익·건전성 다 잡았다"… 카뱅, 포용금융 확대 속 최대 실적 금융혁신을 위한 메기 역할을 해오던 인터넷전문은행 맏형 카카오뱅크가 고공성장을 하며 금융권 주류로 자리매김했다. 특히 올해 1분기 역대 최대 실적을 새로 쓴 카카오뱅크는 지방은행 강자인 부산은행과 대구은행을 바짝 추격하며, 시중은행과의 경쟁도 머지않았음을 보여줬다. 게다가 고금리와 고환율, 부동산 경기 침체 등 대내외 불확실성이 큰 상황에서도 수익성과 건전성 두 마리 토끼를 잡는 데에도 성공했다. 카카오뱅크는 인도네시아 등 해외시장 진출을 통해 새로운 먹거리를 찾는 동시에, 국민 2명 중 1명이 이용하고 있는 플랫폼 경쟁력을 활용한 사업 다각화에도 속도를 낸다는 구상이다. 카카오뱅크는 올해 1분기에 분기 기준 역대 최대 실적을 기록했다고 8일 밝혔다. 1분기 영업이익과 당기순이익은 1484억원과 1112억원으로, 전년 동기 대비 각각 8.8%와 9.1% 성장했다. 이자수익과 수수료수익, 플랫폼 수익 등으로 구성된 영업수익은 7179억원으로, 같은 기간 30%에 달하는 성장세를 기록했..
지방은행 中企대출 신규 연체 작년만 2조…고금리 '보릿고개' 전년보다 1조 증가 9000억 손실 처리 지방은행들이 중소기업에 내준 대출에서 새로 발생한 연체가 지난해에만 2조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체로 중소기업들의 경영 여건이 크게 악화하자, 이들에게 실행한 대출에서 부실화가 빠르게 진행되는 모습이다. 올해도 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 전망되면서 이 같은 추세가 지속될 것이란 우려가 나온다. 17일 금융권에 따르면 지난해 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행이 중소기업에 내준 대출에서 새롭게 불거진 연체액은 2조2429억원으로 전년 대비 98.1%(1조1106억원) 급증했다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1976억원으로 148.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이 밖에도 ▲전북은행(1876억원·120.4%) ▲부산은행(6611억원·113.3%) ▲대구은행(8097억원·102.9%) ▲경남은행(3869억원·49.6%) 등으로 집계됐다. 이처럼 중소기업에 내준 대출에서 연체가 급증하는 배경엔 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 10차례 연속 금리가 동결됐지만, 여전히 중소기업들이 감당하기엔 높은 수준이 유지되고 있다. 이에 중소기업들의 확대된 금융비용 부담은 여전한 상태다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월부터 올 2월까지 신규로 취급한 중소기업 신용대출 평균 금리는 5.91~7.48%를 기록했다. 이는 2021년 같은 기간(3.79~6.05%)보다 크게 오른 수준이다. 경기도 좀처럼 회복되지 않으면서 매출을 일으키지 못해 원리금 상환에 어려움을 겪고 있다. 벼랑 끝에 내몰리는 기업들도 속출하고 있어 우려가 가중된다. 한은에 따르면 지난해 전국 어음부도율(금액 기준)은 0.23%로 전년(0.10%)보다 두 배 이상 뛰었다. 이는 지난 2001년(0.38%) 이후 22년 만에 가장 높은 수준이다. 어음부도액도 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 또 대법원에 따르면 지난 1∼2월 전국 법원에 접수된 법인 파산 신청 건수는 288건으로 지난해 같은 기간보다 40.5%나 증가했다. 파산 신청 기업은 대부분 중소기업이다. 특히 지방은행들이 시중은행보다 상대적으로 중소기업 대출 의존도가 높은 만큼 건전성 악화가 빠르게 진행될 가능성이 크다. 이 같은 상황 속 지방은행들은 손실을 감수하고 중소기업 대출채권을 장부에서 지워내며 건전성 관리에 나서고 있다. 실제 5개 지방은행이 지난해 손실 처리한 중소기업 대출채권 규모는 8555억원으로 전년보다 89.8%(4047억원) 증가했다. 앞으로도 이 같은 추세가 지속될 가능성이 크다. 농산물 가격과 국제 유가가 치솟으면서 잡혀가던 물가가 반등해 한은의 기준금리 인하 시점이 지연되고 있는 탓이다. 이창용 한은 총재는 이달 열린 통화정책방향 회의 이후 기자간담회에서 "소비자물가 상승률이 2.3%로 가는 경로보다 높아질 경우 하반기에도 금리 인하가 어려울 수 있는 상황"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 할리우드 대작 제친 슈가, 콘서트 영화로 보여준 '이변'의 기록 [D:영화 뷰] 경찰, 사전투표소 몰카 설치 공범 9명 특정…"포렌식 과정에서 발견" "月용돈 2700만원 쯤이야…" 14세女 호화생활 뒷배경 충격 제22대 총선과 운동권 청산 실패 자세히보면
지방은행 준법감시 인력 크게 늘렸다…내부통제 강화 '고삐' 5개 지방銀 총 216명 구성 지난 한 해에만 35명 증원 당국 의무 기준보다 2배↑ 지방은행들이 내부통제 '2차 방어선' 역할을 하는 준법감시 인력을 크게 늘린 것으로 나타났다. 금융당국이 요구하는 최소 인력 기준보다 많게는 두 배 이상 높은 수준을 자랑하고 있다. 최근까지도 은행권에서 금융사고가 끊이지 않고 발생하는 가운데 실효성 있는 내부통제 운영을 위해 감시 인력을 보강하는 모습이다. 9일 금융감독원에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 준법감시 인력(자금세탁방지부 제외)은 지난해 말 기준 216명으로 1년 전보다 19.3%(35명) 늘었다. 준법감시부는 내부통제 운영 실태를 점검하고 모니터링하는 업무를 수행한다. 준법감시인은 내부통제 점검 결과에 따른 미비점을 내부통제위원회 심의를 거쳐 이사회에 보고한다. 같은 기간 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 준법감시 인력도 279명으로 26.8% 증가했다. 하지만 시중은행들은 여전히 몸집에 비해 적은 수의 인력을 갖추고 있는 상태다. 금융당국은 내년까지 은행이 준법감시 인력으로 전 임직원의 최소 0.8% 이상을 갖추도록 의무화했다. 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행은 해당 기준으로 1.0%가 차등 적용된다. 이 기준을 적용하면 ▲국민은행 0.43% ▲신한은행 0.62% ▲하나은행 0.57% ▲우리은행 0.43% 등으로 모두 기준에 미달한다. 시중은행들로써는 준법감시 인력을 증원해 관련 부서의 외형을 확대할 필요가 있는 상황이다. 특히 최근 홍콩 항셍중국기업지수 주가연계증권 불완전판매 사태로 부실 내부통제에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있는 실정이다. 이 밖에도 지난해에만 국민은행에서 100억원대의 부당대출이, 농협은행은 110억원대의 배임 사고가 발생한 바 있다. 2022년에는 우리은행에서 700억원대에 이르는 횡령 사고가 불거지기도 했다. 반면 지방은행들은 이미 준법감시 인력을 최소 필요 기준보다 두 배 이상으로 구성하며 내부통제 관리·감독 기능을 강화하고 있다. 부산은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 51명으로 1년 전보다 12명 늘었다. 지방은행 중 관련 인력을 가장 많이 충원했다. 이에 따라 전 임직원 대비 준법감시 인력 비중은 1.3%에서 1.7%로 0.4%포인트나 상승했다. 이는 금융당국이 요구하는 기준(0.8%)을 두 배 이상 웃도는 수준이다. 광주은행의 준법감시 인력도 37명으로 11명 증가했다. 광주은행은 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행으로 분류돼 최소 필요 인력 기준 1.0%를 적용받는데, 이미 2배가 넘는 수준이다. 대구은행도 지난해에만 준법감시 인력을 7명 늘리면서 총 72명으로 구성했다. 이는 지방은행 중 가장 많은 인력 규모다. 경남은행도 관련 인력을 4명 늘리면서 총 29명으로 구성했다. 두 은행 모두 내부통제 감독 기능을 강화하기 위해 감시 인력을 늘린 것으로 풀이된다. 지난해 대구은행에서는 은행원의 고객 불법 계좌 개설이, 경남은행은 부동산 프로젝트파이낸싱 대출 업무 담당 직원의 3000억원대 자금 횡령 사실이 적발된 바 있다. 전북은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 29명으로 전년 대비 1명 늘었다. 증원 수는 적지만, 이미 당국의 의무 기준을 2배 이상 상회하는 수준이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명 와도 안 된다"…석촌호수 앞 셀카줄 만든 국회의원은? 배현진 "송파 현안 제대로 아시나"…송기호 "누가 먼저 했나 중요치 않아" [송파을 TV토론] 원희룡, 이재명에 돌직구…"지역에 나타나지도 않는 '낡은 국회의원' 안될 것" "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' D-2 총선 예상하니…여야 135~155석 ‘황금 분할’
은행권 '깡통 대출' 급증…고금리 후폭풍 '진행형' 4대銀 무수익여신 3조 육박 한 해 동안에만 5000억 증가 4조 넘게 털어도 쌓이는 부실 은행들이 가계와 기업에 내준 대출에서 더 이상 이자를 거둘 수 없는 이른바 '깡통 대출'이 급증하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 상황이 장기화하면서 가계와 기업의 대출 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓으로 풀이된다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지돼 한계에 내몰리는 가계와 기업이 늘어날 것이란 우려가 나오는 만큼, 은행들의 건전성 관리 기조는 계속될 전망이다. 26일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 2조7526억원으로 전년 대비 21.0%(4755억원) 늘었다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 무수익여신이 7499억원으로 1년 전보다 43.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 하나은행은 8678억원으로 33.1%, 우리은행은 5289억원으로 12.5% 증가했다. 신한은행만 6060억원으로 4.2% 감소했다. 지방은행들도 사정은 마찬가지다. BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 7498억원으로 전년보다 15.9%(850억원) 증가했다. 광주은행이 1135억원으로 74.9% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(2300억원·44.2%) ▲전북은행(1127억원·33.1%) ▲경남은행(1175억원·4.5%) ▲대구은행(2322억원·3.1%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 보유 대출에서 무수익여신이 확대된 배경엔 고금리와 이에 따른 경기 둔화가 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 실제 한은에 따르면 국내 예금은행의 올 1월 가계와 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 각각 연 4.68%, 연 5.22%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(가계대출 연 3.10%·기업대출 연 2.78%)보다 각각 1.58%포인트(p), 2.44%p 높은 수준이다. 특히 은행들이 연말 부실채권 정리 규모를 확대했는데도 무수익여신의 증가세가 꺾이지 않았다는 점에서 우려가 크다. 4대 은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 4조2091억원으로 1년 전보다 131.7% 늘었다. 5개 지방은행도 1조3250억원 규모의 부실채권을 정리했는데, 이는 전년보다 93.6% 증가한 수준이다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하며 건전성을 관리한다. 이 같은 상황 속 은행들은 충당금을 대규모로 적립하며 부실 대비에 만전을 기하고 있다. 4대 시중은행의 지난해 말 기준 신용손실충당금 전입액은 4조3084억원으로 전년 대비 50.0%나 증가했다. 금융권 관계자는 "금리 부담이 커졌고 부진한 경기 상황이 이어지고 있어 차주들의 신용 리스크는 계속 확대될 것"이라면서도 "(은행의) 건전성 지표를 보면 충분히 관리 가능한 범위 안에 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 “중국에 셰셰만 하자”라니... 이재명의 ‘저급한 외교관’ 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 안철수, 이재명에 일침…"1인 25만원 살포? 나라 곳간 거덜 낼 기세" 걸그룹 24세 BJ "대표가 성폭행"…CCTV엔 '살랑살랑' 신나는 발걸음
부실 방파제 높인 지방은행…고금리 지속에 건전성 관리 ‘고삐’ 지난해 충당금 전입액 1.3조…전년比 6천억↑ 대출 부실 가속화 추세에 선제적 대응 나서 국내 지방은행들이 대출 부실에 대비하기 위해 쌓은 충당금 규모가 지난해에만 6000억원 가까이 불어나면서 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 선제적 대응에 나서는 모습이다. 금리 인하 기대감이 커지고 있지만 당분간 높은 수준의 금리가 유지되고, 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원도 종료돼 차주들의 대출금 상환이 시작된 만큼, 지방은행들의 건전성 관리 기조는 지속될 전망이다. 18일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 말 기준 누적 대손충당금 전입액은 1조2949억원으로 전년 대비 77.5%(5655억원)나 급증했다. 은행은 회수가 불확실한 대출채권에 대해 건전성 분류 기준에 따라 대손 추산액을 적립한다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1964억원으로 134.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(4000억·129.5%) ▲대구은행(3482억원·71.8%) ▲경남은행(2194억원·31.0%) ▲전북은행(1309억원·29.3%) 등의 순으로 집계됐다. 이처럼 지방은행들이 선제적으로 충당금을 쌓고 있는 배경엔 장기화하는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만 여전히 높은 수준이 유지되면서 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하고 있는 상황이다. 실제 지방은행들의 자산건전성은 악화 추세를 나타내고 있다. 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.54%를 기록했다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중에서도 부산은행의 부실채권 규모가 크게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전 분기 대비 0.15%포인트(p) 상승했다. 같은 기간 대구은행은 0.65%, 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p 올랐다. JB금융그룹 계열 은행들은 보수적 대출 취급과 연말 채권 정리 규모 확대로 건전성 악화 추세에 제동을 걸었다. 광주은행의 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.49%, 전북은행은 0.76%로 전 분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p 하락했다. 하지만 여전히 지방은행 중에서도 높은 수준을 나타내고 있어 안심하기엔 이른 상황이다. 특히 금융당국이 코로나19 직격탄을 맞은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 키우고 있다. 이미 금융지원 대상자들의 대출 분할 상환이 시작됐는데 수차례 유예되는 동안 금리가 가파르게 오르면서 상환 부담도 그만큼 확대됐기 때문이다. 이에 지방은행들은 올해도 건전성 관리 강화 기조를 지속할 수밖에 없을 것이라는 전망이 지배적이다. 금융권 한 관계자는 “고금리로 지방 부동산 시장이 침체돼 관련 기업들의 어려움이 큰 상황”이라며 “올해 경기도 바로 회복되기는 어려운 만큼 은행의 건전성은 당분간 악화 추세가 지속될 것”이라고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독] 양문석, 과거 '노무현 비하' 발언…환경운동 나선 盧에 "역겨움 느껴" [르포] 한동훈 왔지만…쉽지만은 않은 '낙동강 벨트' 민심 [속보] 삼성물산, 배당·자사주 취득 주주제안 모두 부결 금융당국, 은행 주담대 불씨 ‘촉각’…가계 부채 관리 ‘비상’ 이병철 다올證 회장, 1라운드 ‘완승’…경영권 분쟁 불씨 ‘여전’
지방은행 부실채권 1조 넘게 털었지만…고금리에 건전성 '악화일로' 상·매각 1조3250억 1년 동안 두 배 급증 NPL비율 상승 추세 지방은행들이 지난해 손실 처리한 부실채권 규모가 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행된 탓이다. 다만 이 같은 부실 관리에도 건전성 악화 추세가 이어지고 있어 우려가 커진다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료된 만큼 앞으로도 부실이 확대될 가능성을 배제할 수 없는 상황이다. 20일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 1조3250억원으로 전년보다 93.6%(6405억원) 늘었다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하면서 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 전북은행의 부실채권 상·매각 규모가 1825억원으로 전년 대비 170.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲대구은행(4017억원·158.0%) ▲광주은행(1361억원·119.5%) ▲부산은행(3733억원·94.0%) ▲경남은행(2269억원·9.6%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 지방은행들이 부실채권 정리 규모를 확대한 배경에는 길어지는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 가계와 기업의 대출금리가 치솟으면서 원리금 상환 부담이 크게 확대됐다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월 새로 취급한 가계와 중소기업의 신용대출 평균금리는 각각 7.01~10.64%, 6.02~7.67%로 집계됐다. 이는 2020년 말과 비교해 각각 3.54%~3.75%포인트(p), 2.18%~2.47%p 높아진 수준이다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 대규모로 정리하고 있지만 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 더 빠르게 진행되고 있다는 점이다. 5개 지방은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율 평균은 0.54%로 집계됐다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중 부산은행의 부실채권 규모가 두드러지게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전분기 대비 0.15%p나 상승했다. 이 기간 대구은행은 0.65%로 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p씩 올랐다. 반면 JB금융그룹 계열 은행들은 당장 급한 불은 끈 상태다. 광주은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.49%로 전북은행은 0.76%로 전분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p씩 하락했다. 두 은행이 그동안 보증서 위주의 보수적 대출 취급에 나서고, 부실채권 상·매각 규모를 확대한 영향으로 풀이된다. 앞으로도 지방은행들의 건전성은 악화 추세를 이어갈 가능성이 크다. 한은이 지난해 2월 이후 금리 동결 기조를 지속하고 있지만 대출자들이 감당하기에는 여전히 높은 수준이 유지되고 있는 탓이다. 특히 금융당국이 코로나19 피해를 크게 입은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 가중한다. 금융지원 대상자들의 분할 상환이 시작됐는데, 유예 기간 동안 금리가 급격히 오른 만큼 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 금융권 관계자는 "금리가 아직도 높은 수준이고 대내외 어려운 경제 상황도 계속되고 있기 때문에 차주들의 사정이 나아지기 쉽지 않다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 로또1107회당첨번호 '6·14·30·31·40·41'…1등 당첨지역 어디? 연정훈♥한가인 아들 최초공개…'이목구비 무슨 일이야' [텐트밖은유럽] 이강인 또 때린 홍준표 "좀 떴다고 안하무인, 마음은 콩밭에" 한동훈 "보조금 사기가 개혁이냐"…이준석에 일침 예전만 못한 트롯 오디션…송가인 임영웅 만한 ‘스타’ 나올까 [D:가요 뷰]
은행 '이자 캐시백' 천차만별…상생금융 형평성 '도마 위' 시중銀 90여만원…인뱅·지방과 '온도차' 당기순익·개인사업자 규모 따라 엇갈려 은행권이 정부의 상생금융 요구에 부응하기 위해 '소상공인·자영업자 이자 캐시백'이라는 특단의 대책을 내놨지만, 형평성 문제가 도마 위에 오르고 있다. 어느 은행을 이용했는
지방은행 '잠재부실' 2조 육박…고금리 리스크 '그림자' '요주의' 여신 한 해에만 4000억 넘게 증가 코로나 금융지원 종료에 부실 확대 가능성 국내 지방은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 발생한 잠재부실 규모가 지난 한 해 동안에만 4000억원 넘게 불어나면서 2조원에 육박한 것으로 나타났다. 고금리와
광주·전북은행 부실채권 '눈덩이'…고금리 '경보음' 3분기 말 고정이하여신 잔액 3009억 중·저신용자 신용대출 리스크 '부각' JB금융그룹 계열사 광주·전북은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 부실채권이 눈덩이처럼 쌓이고 있다. 다른 지방은행들이 부실채권을 정리하면서 현상 유지 수준을 보인 반면, 이들
은행권 고금리에 기술금융 위축…美 금리 인하 '촉각' 기술신용대출 1년 새 30조 이상 감소 고금리에 수요 위축·심사 강화 영향 국내 은행권의 기술신용대출 규모가 최근 1년 동안에만 30조원 넘게 줄어든 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 기업들의 수요가 감소하고 은행권에서도 관련 대출 문턱을 높인 영향으
김주현 금융위원장 “조선업 강화 위해 RG 한도·발급 확대” 투데이코리아=김지수 기자 | 김주현 금융위원장이 지방은행도 지역 중형 조선사에 선수금 환급보증(RG) 발급을 시작하고 금융지원을 이어가는 등 조선사들의 수주 지원을 돕겠다고 밝혔다. 김 위원장은 지난 10일 울산 현대호텔에서 열린 조선업계 간담회에서
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