주담대 금리 Archives - 뉴스벨

#주담대-금리 (13 Posts)

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  주담대 금리 다시 오르나…영끌족 울리는 중동 리스크 2024.04.17 코픽스 넉 달 연속 하락했지만 국제유가 급등에 인플레 압박 연내 기준금리 인하 가능성↓ 변동형 주택담보대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉 달 연속 하락하면서 시중은행들의 관련 대출 이자율이 소폭 내려갔다. 그러나 최근 중동 리스크 확대, 국제유가와 원·달러 환율 상승 등의 악재로 연내 기준금리 인하 가능성이 낮아지면서 코픽스가 다시 반등할 것이라는 전망이 나온다. 이에 따라 이른바 영끌족을 비롯한 서민들의 이자 부담이 더욱 가중될 것이라는 우려가 나온다. 17일 은행연합회에 따르면 지난 달 신규 취급액 기준 코픽스는 전달(3.62%)보다 0.03%포인트(p) 내린 3.59%로 집계됐다. 지난해 11월 4%까지 올랐던 코픽스는 ▲12월 3.84% ▲1월 3.66% ▲2월 3.62%에 이어 4개월 연속 하락했다. 코픽스는 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, SC제일, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스 하락은 은행이 이전보다 적은 이자를 주고 자금을 확보했다는 것으로, 대출 금리 하향 조정이 가능해진다는 것을 의미한다. 이에 따라 이달 말 금리 재산정 주기를 맞는 기존 차주의 대출금리도 조정될 수 있다. 다만 최근 중동 리스크 확대 등 대외변수로 인해 이 같은 흐름은 전환될 것이라는 게 금융권의 중론이다. 중동 지역에서의 전쟁은 유가 상승으로 이어지고 이는 다시 물가상승을 압박해 결국 금리 결정에 영향을 미칠 것이라는 이유에서다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 이란과 이스라엘간 긴장이 고조되던 지난 12일 은행채(AAA무보증) 5년물 금리는 3.828%로 지난 1일(3.769%)과 비교해 0.059%p 상승했다. 은행채 5년물 금리는 은행들이 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리 준거금리로 활용된다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행 혼합형 주담대 금리는 3.14~5.774%로 지난 5일(3.06~5.733%)과 비교해 상하단이 각각 0.041%p, 0.08%p 올랐다. 은행들은 연이어 시장금리를 인상하고 있다. 앞서 2월에 한 차례 주담대 금리를 인상한 신한은행은 이달 들어 0.1~0.3%p를 추가로 올렸다. KB국민은행도 2월 주담대 금리를 0.23%p, 우리은행은 지난달 말부터 주담대와 전세대출 금리를 0.1~0.3%p 인상했다. 특히 이란의 이스라엘 공격으로 미연방준비제도(Fed·연준)가 금리 인하를 신중하게 접근할 것이라는 의견이 지배적이다. 중동의 지정학적 긴장으로 국제유가 상승에 따른 인플레이션 우려 때문이다. 실제 이란의 보복 공격이 임박했던 지난 12일 뉴욕상업거래소에서 6월물 브렌트유는 90.45달러에 마감해 전 거래일 대비 0.71달러(0.8%) 올랐다. 5월 인도분 서부텍사스산원유(WTI)도 전 거래일보다 0.64달러(0.75%) 오른 배럴당 85.66달러에 거래를 마쳤다. 브렌트유와 WTI유 모두 장중 기준 작년 10월 이후 약 6개월 만에 최고치를 기록했다. 국내 금융권은 이창용 한국은행 총재가 향후 금리 결정에 있어 가장 중요한 것은 ‘물가’임을 강조해온 만큼 국제유가가 급등해 물가를 자극할 경우 연내 기준금리 인하는 불밥될 가능성이 높다고 점치고 있다.있다. 이 총재는 “유가가 다시 안정돼서 소비자물가 상승률이 연말까지 2.3% 정도까지 갈 것 같으면, 하반기에는 금리 인하 가능성을 배제할 수 없는 거 아닌가 하는 생각을 갖고 있다”면서도 “2.3%로 가는 경로보다 소비자물가 상승률이 높아지면 하반기 금리 인하가 어려울 수도 있다”고 밝힌 바 있다. 상황이 이렇다 보니 영끌족의 한숨도 깊어지고 있다. 최근 3~4년만에 금리가 두 배 가까이 오르는 등 이자 부담이 급증했지만 대내외 시장상황이 좀처럼 개선되고 있지 않기 때문이다. 금융권 관계자는 “고금리에 따른 어려움을 호소하는 고객들이 늘어가고 있지만 중동 리스크가 확대되고 있고 국내 물가도 잡히지 않고 있는 실정”이라며 “차주들의 기대보다 금리 하락세가 오는 시점이 늦춰질 수 있을 것 같다”고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 女정치인, 24세 스님과 불륜…남편이 촬영·유포한 현장 상황 이상민 저격한 고영욱…"왜 그랬냐" 묻자 의미심장한 발언 '비즈니스석 탑승 금지' 발제한 조국, 2주전 제주 가며 비즈니스석 탔다 여당 참패, 선전선동에 무능했던 대가
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  주담대 변동금리 또 내려간다…코픽스 넉 달 연속 하락 2024.04.15 아시아투데이 정금민 기자 = 은행권 변동형 주택담보대출 지표 금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉 달 연속 하락했다. 15일 은행연합회에 따르면 지난 3월 신규 취급액 기준 코픽스는 2월(3.62%)보다 0.03%포인트 하락한 3.59%로 조사됐다. 신규 취급액 기준 코픽스는 지난해 9월(3.82%)에서 10월(3.97%), 11월(4.00%) 상승세를 보이다 같은해 12월(3.84%) 하락 전환됐다. 이후 4개월째 하락세를 보이고 있다. 잔액 기준 코픽스도 3.81%에서 3.78%로 0.03%포인트 하락했다. 이는 시장금리가 하락하고 예금금리가 떨어진 영향으로 풀이된다. 변동형 주담대 금리로 활용되는 은행채(AAA·무보증) 6개월물 금리(5개 평가사 평균)도 지난 2월 15일 3.687%에서 3월 15일 3.651%, 지난 12일 3.575% 등으로 하락세를 보였다. 코픽스는 NH농협·신한·우리·SC제일·하나·기업·KB국민·한국씨티은행 등 국내 8개 은행이 조달한 자금..
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  시장금리 하락·대환플랫폼 덕에 대출 금리부담 줄었다 2024.03.17 아시아투데이 조은국 기자 =미국 등 주요국의 기준금리 인하 기대감으로 시장금리가 빠지고, 가계대출 대환대출 플랫폼 확대 시행으로 은행들이 대출금리 경쟁을 벌이면서 실제 주택담보대출과 마이너스통장(한도대출) 등 가계대출 취급금리가 최근 3개월 사이 큰 폭으로 떨어졌다. 1월에는 주담대 평균금리 3% 후반대까지 떨어진 은행도 등장했다. 이에 더해 은행들의 자금조달비용지수인 코픽스 지수가 3개월 연속 하락하면서 주담대 금리는 더 떨어질 전망이다. 17일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·농협은행 등 5대 은행이 1월 신규 취급한 주담대(분할상환방식) 평균금리를 보면 3.88%(국민은행)에서 4.43%(농협은행)의 분포를 보였다. 국민은행과 함께 우리은행도 평균금리가 3%대로 떨어졌다. 주담대를 취급하는 인터넷전문은행 카카오뱅크와 케이뱅크의 경우 평균금리는 3.70%로 더 낮았다. 두 달 사이 가파르게 떨어진 모습이다. 지난해 11월 5대 은행의 주담대 평균금리는 4.51%에서 4...
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  지난달 은행 주담대 평균금리 3.19%…1년 8개월 만에 최저 2024.02.29 은행권 주담대 평균 금리가 20개월 만에 처음으로 3%대로 하락했다. 혼합형 주택담보대출 금리 메리트가 강화된 영향으로 풀이된다. 29일 한국은행이 발표한 '금융기관 가중평균 금리' 통계에 따르면 예금은행의 1월 가계대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 4.68%로 지난해 12월(4.82%)보다 0.14%포인트(p) 하락했다. 가계대출 금리는 지난해 9월 4.90%에서 10월과 11월 각 5.04%로 올라섰다가 3개월 만에 다시 4%대를 기록하며 두 달 연속 4%대를 유지하고 있다. 다만 가계대출은 2022년 7월(4.53%) 이후 최저치다. 대출 종류별로는 주택담보대출이 3.19%로 전월보다 0.17%p 하락했다. 지난 2022년 5월(3.90%) 이후 1년 8개월 만에 가장 낮은 수준이다. 서정석 한은 금융통계팀장은 “코픽스와 장기 지표금리인 은행채 5년물 금리 하락의 영향으로 주담대 금리가 떨어졌다”며 “혼합형 주담대 금리 메리트 강화된 부분도 영향을 받았다”고 설명했다. 주택담보대출 중에서는 고정형 금리가 4.17%에서 3.95%, 변동형 금리가 4.14%에서 4.09%로 각각 0.22%p, 0.05%p 하락했다. 주택담보대출 가운데 고정금리 비중은 59.8%에서 65.9%로 6.1%p 확대됐다. 서 팀장은 고정금리 비중 확대는 주로 혼합형 주택담보대출 취급 증가에 기인한다고 설명했다. 일반 신용대출 금리(6.38%)는 전월보다 0.20% 떨어졌다. 이는 지난해 4월(6.30%) 이후 9개월 만에 최저 수준이다. 기업 대출금리(5.22%)도 0.07%p 내렸다. 대기업 금리(5.16%)는 0.12%p, 중소기업 금리(5.28%)는 0.03%p 각각 하락했다. 가계·기업 대출을 모두 반영한 전체 대출금리는 5.14%에서 5.04%로 떨어졌다. 예금은행의 저축성 수신(예금) 평균 금리(3.67%)도 순수 저축성 예금과 시장형 금융상품 금리가 모두 하락하면서 0.18%p 떨어졌다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "HBM 이어 낸드도 가속페달" 흔들림없는 삼성 반도체 리더십 조선대도 전북대도 "우리도 의대 증원 할래요"…3월 4일까지 신청 호날두, 보란듯 '더러운 행동'…관중석 발칵 뒤집혔다 "임영웅에 박살나봐라" 이찬원, 예능감 터졌다…'1박 2일' 대활약 "나 정신병자라서 …" 흡연女 쫓아가 구타한 주짓수 관장
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  주담대 금리 변동형 3%·신용대출 4%…영끌족 '숨통' 2024.02.16 1월 코픽스 3.66%, 2개월 연속 하락 고정형 이어 변동형 최저금리 3.96% 신용대출 최저금리 4.34%, 0.15%p↓ 주택담보대출과 신용대출 금리 하락이 이어지고 있다. 특히 은행권 주담대 최저금리가 고정형에 이어 변동형도 3%대로 내려오면서 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)족들도 이자 부담을 한시름 덜게 됐다. 신용대출 최저 금리도 4%대 초반까지 낮아졌다. 16일 금융권에 따르면 은행들은 이날 주담대 변동금리를 일제히 하향했다. 주담대 변동금리의 기준이 되는 신규취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 2개월 연속 하락해서다. 전날 은행연합회 공시에 따르면 올해 1월 신규취급액 코픽스는 전달(3.84%)보다 0.18%포인트(p) 낮은 3.66%를 기록했다. 지난해 11월(4.00%) 이후 2개월 연속 하락세다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로, 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리변동을 반영한다. 이에 따라 주요 은행들은 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 적용했다. 이에 따라 KB국민은행은 신규 주담대 변동금리가 4.30~5.70%에서 4.12~5.52%로, 우리은행은 4.78~5.98%에서 4.60~5.80%로, NH농협은행은 4.07~6.08%에서 3.96~5.97%로 하락했다. 변동형 최저 금리가 3%대로 진입한 것이다. 신한과 하나은행은 금융채 금리에 따른 기준금리를 산정해 변동형 금리를 산정하지만, 이같은 추세를 반영해 시차를 두고 하락할 것으로 예상된다. 이날 기준 신한은행의 신규 주담대 변동형 금리는 4.00~6.03%, 하나은행은 4.940~5.340%로 집계됐다. 국민・신한・하나・우리・농협 등 5대 은행의 주담대 고정형 금리는 3.27~5.36% 수준이다. 고정형 주담대 금리 기준이 되는 은행채 5년물 금리가 기준금리 인하 기대를 선반영해 지속 하락한데 따른 것이다. 지나달부터 주담대 온라인 대환대출이 시작되면서, 은행들이 경쟁적으로 대출금리 인하에 나선 영향도 받았다. 신용대출도 준거 금리인 은행채 금리가 내려가면서 4~6% 수준을 유지하고 있다. 이날 5대 은행의 신용대출 금리(금융채 6개월 기준)는 4.34~6.35%로 지난해 말(4.49~6.49%)과 비교하면 하단 0.15%p, 상단은 0.14%p 감소했다. 업계 관계자는 "지난해 연말 금리인하 기대감이 은행채 금리에 선반영되면서 가계대출 금리가 많이 낮아졌고, 대출대환이 시작되면서 은행별 금리 경쟁이 가속화되면서 대출금리가 많이 낮아졌다"고 분석했다. 다만, 금융당국의 가계부채 관리 기조는 변수다. 정부와 금융당국은 GDP대비 가계부채 비율을 100% 아래로 끌어내리기 위해 주담대 대출 한도를 강화한다는 방침이다. 이에 5대 금융지주는 올해 가계대출 증가율을 전년 대비 1.5~2% 수준으로 관리하겠다고 보고한 것으로 알려졌다. 오는 26일부터는 은행 주담대에 '스트레스 DSR’ 제도를 도입한다. 일정 수준의 가산금리를 부과해 차주의 대출한도를 줄이는 내용이 골자다. 가계대출 금리 인하 추세가 한 풀 꺾일 것으로 보인다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [인터뷰] 이용호 "국민의힘은 집권당이지만, 아직 대한민국 대표하는 정당 아냐" [인터뷰] 서지영 "이준석 개혁신당? 보수정당 대표하던 이가 가는 길 맞나" 박홍근은 조국 선 그었는데…'강성 친명' 민형배 "이재명은 문 열어놓은 듯" "시너지 통합하겠다"던 이준석…탈당 러시에 '류호정 때문' 허리띠 졸라매도 나랏빚 76조원↑…세입 확충 방안 시급
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  은행 대출 금리, 주담대 3%·신용 4%…영끌족 '숨통' 2024.01.16 고정형 이어 변동형 3% '눈 앞' 신용대출도 1년 새 1.5%P '뚝' 시장 금리가 하락세를 이어가면서 주요 시중은행들의 변동금리형 주택담보대출 이자율 하단이 3%대 진입을 앞에 두고 있다. 신용대출 최저 금리 역시 4%대까지 내려오면서 차주들의 이
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  경쟁 사라지자 자취 감춘 '4%대 예금'…대출금리 내리나 2023.12.13 아시아투데이 정금민 기자 = 그동안 치솟던 시장금리가 다시 하락세로 들어서자 5대 은행에서 4%대 정기예금이 사라졌다. 주요국의 긴축 종료 기대감이 반영되면서 은행채 금리가 떨어졌기 때문이다. 이에 발맞춰 주택담보대출 금리 등도 하향세를 보이고 있지만
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  주담대 금리 3%라는데…나는 왜 4% 넘나 '이유 있었네' 2023.12.11 시중은행 대부분 4.5~5% 취급 코픽스 상승…변동형 금리 뛸까 국내 은행들의 주택담보대출 최저 금리가 3%대까지 내려앉았다. 미국발 금리 인하 기대감에 금융당국의 상생금융 압박까지 더해지면서, 당분간 은행들은 가산금리도 올리기 어려운 분위기다. 그덕
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  주담대 금리 7% 코앞까지…"고정금리 대환이 방법" 2023.08.26 "금융비용(금리)이 지난 10년처럼 (연) 1∼2%로 낮아질 가능성이 크지 않다. 본인이 감당할 수 있는지 고려하면서 부동산 투자를 해야 한다"(지난 24일 이창용 한국은행 총재) 한국은행은 지난 24일 기준금리를 3.5%로 동결했다. 이 총재는 이번
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  주택담보대출·신용대출 금리 올라간 이유 2023.07.22 지난 18일부터 시중은행 주택담보대출 금리가 상승했다. 지난달 시중은행 예·적금 금리와 은행채 금리가 오르면서 은행권 주담대 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 오른 영향을 받았다. 은행연합회에 따르면 6월 신규 취급액 기준
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  금리인하? 딴세상 이야기…기존대출 금리 10년만에 최고 2023.05.20 기존 대출자들의 금리가 10여년 만에 최고점을 찍었다. 은행들의 대출금리가 내렸다고 신규 대출자에게만 해당될 뿐, 기존 대출자들에겐 딴 세상 이야기인 이유다. 기존 대출자들의 신용대출과 주택담보대출(주담대) 금리 모두 꺾일 줄 모르고 오르는 모습이다.
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  [대출이 들썩들썩]①인뱅도 주담대 금리 속속 인하…갈아타기 활발 2023.05.18 주요 시중은행에 이어 인터넷전문은행들도 주택담보대출 금리를 속속 내리고 있다. 인터넷전문은행들이 금리 경쟁력을 앞세우면서 대출을 갈아타는 대환 수요도 활발한 흐름이다. 다만 인터넷전문은행들에게 연체율 등 건전성 관리는 여전한 숙제다. 케이뱅크는 18일
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  코픽스 4개월만에 0.03%p 소폭 반등…18일 주담대 금리 반영 2023.04.17 은행권 주택담보대출(주담대) 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 4개월 만에 소폭 올랐다. 이에 따라 18일 시중은행의 주담대 변동금리도 약간 상승할 것으로 예상된다. 17일 은행연합회에 따르면 3월 신규 취급액 기준 코픽스는