은행평균 뛰어넘은 인터넷전문은행 3사의 NIM[한국금융신문 임이랑 기자] 저원가성예금과 플랫폼 경쟁력을 바탕으로 인터넷전문은행 3사(케이·카카오·토스뱅크)의 순이자마진(NIM)이 시중은행보다 높은 것으로 나타났다.더욱이 MIM은 금융회사의 수익률을 보여주는 대표적인 지표라는 점에서 인터넷전문은행 3사가 자산과 부채를 효율적으로 관리하고 있다는 평가를 받는다. 10일 은행권에 따르면 지난 1분기 기준 인터넷전문은행 3사의 NIM은 평균 2.4%인 것으로 나타났다. 은행권 평균인 1.9%보다 약 0.5%p(포인트) 높은 수치다. 인터넷전문은행 별로 케이뱅크의 1분기 NIM은 2.4%, 같은 기간 카카오뱅크와 토스뱅크는 각각 2.2%, 2.5%를 기록했다. 인터넷전문은행 3사의 NIM은 최근 3년간 꾸준히 증가세를 보여왔다. 케이뱅크는 지난 2021년 1.6%에서 지난해 말 2.4%를 기록했다. 카카오뱅크도 같은 기간 2.0%에서 2.9% 상승했으며, 토스뱅크는 –0.5%에서 2.2% 성장했다. 반면 시중은행인 신한은행의 NIM은 지난 2021년 말 1.4%에서 지난해 말 1.6%를 기록했다. 올해 1분기에는 1.6%를 기록하며 은행권 평균인 1.9%에도 미치지 못했다. 이처럼 인터넷전문은행이 시중은행보다 NIM이 높은 배경으로 몇가지 요인이 꼽힌다. 우선 플랫폼 경쟁력이다. 인터넷전문은행 3사의 강력한 플랫폼 경쟁력이 영업이익에도 긍정적인 영향을 미치고 있다. 예로 들어 인터넷전문은행들은 시중은행과 차별화되는 플랫폼을 바탕으로 주택담보대출 등과 같은 여신, 이익 규모를 크게 늘렸다. 지난해 말 기준 인터넷전문은행 3사의 주담대 잔액은 26조6383억원이다. 전년 말 15조5928억조원에 비교해 약 71%나 증가했다. 같은 기간 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리은행)은 418조3276억원에서 431조9299억원으로 약 3% 증가했다. 금액면에서는 여전히 인터넷전문은행 3사가 4대 시중은행보다 적지만 증가율에서는 압도하는 모양새다. 이같은 결과를 놓고 봤을 때 시중은행의 주담대 수요 대부분을 인터넷전문은행 3사가 강력한 플랫폼을 앞세워 흡수했다는 평가가 나온다. 두 번째로는 인터넷전문은행 3사가 보유한 대안신용평가모델이다. 앞서 케이뱅크와 카카오뱅크의 경우 지난 2022년 자체 대안신용평가모형을 구축했다. 케이뱅크의 경우 대주주인 KT를 등에 업고 통신데이터를 적극 활용하고 있다. 카카오뱅크는 자체적으로 ‘카카오뱅크 스코어’를 개발해 중·저신용자 대출을 늘리고 있다. 이어 저원가성예금의 증가다. 저원가성예금은 수시입출금 통장과 같이 금리가 거의 붙지 않는 예금을 뜻한다. 일례로 카카오뱅크의 저원가성예금 비중은 올해 1분기 56.8%로 은행권 평균 39.2%보다 높은 수준을 유지했다. 인터넷전문은행들이 시중은행보다 주담대에서 금리 경쟁력을 갖는 것도 저원가성예금 통한 자금조달비용의 효율성 덕택이다. 인터넷전문은행 관계자는 ”저원가성예금을 통해 대출금리를 낮추면서 자금조달 측면에서도 시중은행보다 훨씬 더 효율적인 면이 있기 때문에 NIM에서 차이가 나는 것“이라며 ”이와 함께 플랫폼의 경쟁력을 강화하여 수익성을 극대화하고 있고 중·저신용자 신용대출을 통한 수익성도 순이자마진에 긍정적인 영향을 주고 있다"고 말했다. 임이랑 한국금융신문 기자 iyr625@fntimes.com
우리은행, KCD 인터넷뱅크 컨소시엄에 참여아시아투데이 윤서영 기자 = 우리은행이 한국신용데이터(KCD)가 추진하고 있는 인터넷전문은행 컨소시엄에 참여한다. 한국신용데이터는 우리은행이 KCD컨소시엄에 투자의향서를 전달했다고 14일 밝혔다. 국내 시중 은행이 제4인터넷전문은행 컨소시엄에 공식 투자의향서를 전달한 것은 우리은행이 처음이다. 김동호 KCD 대표이사는 "한국신용데이터는 우리은행과 함께 인터넷전문은행이라는 라이선스를 통해 소상공인을 위한 첫 번째 은행을 만들고자 한다"며 "KCD 컨소시엄은 입체적인 데이터를 바탕으로 소상공인과 개인기업이 정당한 평가를 받고 적시에 자금을 조달받을 수 있는 혁신적인 금융 서비스를 만들겠다"고 말했다. 우리은행 관계자도 "소상공인의 자생력을 지원하는 금융생태계 형성 기여를 위해 이번 컨소시엄에 참여하게 됐다"고 밝혔다. KCD는 창업 직후인 2016년 우리은행 스타트업 육성 프로그램인 위비핀테크랩(우리금융 디노랩 전신) 지원 대상자로 선정돼 우리은행의 지원을 받았다. 2020년에도 우리..
인터넷은행 3사 모두 중저신용 대출 30% 넘겨...신규인가 '파란불'인터넷전문은행 3사가 1분기 중·저신용자 대출 비중 목표를 모두 달성했다. 인터넷전문은행 업권이 금융당국 지침을 준수하며 4인터넷전문은행 신규인가 전망도 밝아졌다는 평가가 나온다 1일 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크에 따르면, 올 1분기 기준 이들 3사 중·저신용자 대 인터넷전문은행 3사가 1분기 중·저신용자 대출 비중 목표를 모두 달성했다. 인터넷전문은행 업권이 금융당국 지침을 준수하며 4인터넷전문은행 신규인가 전망도 밝아졌다는 평가가 나온다 1일 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크에 따르면, 올 1분기 기준 이들 3사 중·저신용자 대
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우리은행, KCD 인터넷뱅크 컨소시엄에 참여 아시아투데이 윤서영 기자 = 우리은행이 한국신용데이터(KCD)가 추진하고 있는 인터넷전문은행 컨소시엄에 참여한다. 한국신용데이터는 우리은행이 KCD컨소시엄에 투자의향서를 전달했다고 14일 밝혔다. 국내 시중 은행이 제4인터넷전문은행 컨소시엄에 공식 투자의향서를 전달한 것은 우리은행이 처음이다. 김동호 KCD 대표이사는 "한국신용데이터는 우리은행과 함께 인터넷전문은행이라는 라이선스를 통해 소상공인을 위한 첫 번째 은행을 만들고자 한다"며 "KCD 컨소시엄은 입체적인 데이터를 바탕으로 소상공인과 개인기업이 정당한 평가를 받고 적시에 자금을 조달받을 수 있는 혁신적인 금융 서비스를 만들겠다"고 말했다. 우리은행 관계자도 "소상공인의 자생력을 지원하는 금융생태계 형성 기여를 위해 이번 컨소시엄에 참여하게 됐다"고 밝혔다. KCD는 창업 직후인 2016년 우리은행 스타트업 육성 프로그램인 위비핀테크랩(우리금융 디노랩 전신) 지원 대상자로 선정돼 우리은행의 지원을 받았다. 2020년에도 우리..
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