中 인민은행장 지준율 0.5%P 낮춰 190조원 공급아시아투데이 홍순도 베이징 특파원 = 경제 둔화 국면에서 도무지 회복하지 못하고 있는 중국이 조만간 은행 지급준비율(RRR·지준율)을 다시 낮춰 시중에 유동성을 공급하기로 결정했다. 중국 중앙은행인 런민(人民)은행의 판궁성(潘功勝) 행장은 24일 오전 국무원 신문판공실 주최로 열린 금융당국 합동 기자회견에서 "조만간 지준율을 0.5%포인트(P) 인하해 금융 시장에 장기 유동성 1조 위안(元·190조 원)을 제공할 것"이라고 말했다. 이어 "올해 안에 시장 유동성 상황을 보고 시기를 택해 지준율을 추가 인하할 수 있다"고 덧붙였다. 그는 또 7일물 역레포(역환매조건부채권) 정책 금리를 현재 1.7%에서 1.5%로 0.2%p 인하할 것이라면서 "통화시장의 호가 금리와 예금 금리의 동반 하락을 유도할 것이다. 상업은행의 순이자 마진 안정을 유지할 것"이라고 전했다. 이외에 미상환 주택 대출 금리를 주택 대출 최저 계약금 비율과 통일해 인하하겠다는 계획 역시 밝혔다. 이와 관련, 그는..
정부, ‘제2 티메프’ 사태 막는다…최소 1조2000억원 유동성 투입정부가 ‘티몬·위메프 미정산 사태’와 같은 전자상거래(이커머스) 부실 재발을 막고자 직접적인 규제를 담은 대책을 발표했다.소비자 일반상품 환불을 이번 주 중 완료하도록 지원하고 중앙정부와 지방자치단체가 판매사 대상으로 약 1조2000억원+α 규모의 유동성을 공급한다.이커머스 업체 전자지급결제대행사(PG사) 정산 기한을 현행 40~60일보다 단축하고, 판매대금을 별도로 관리하는 의무도 신설한다.정부는 7일 오전 정부서울청사에서 최상목 경제부총리 겸 기획재정부 장관 주재로 경제관계장관회의를 열고 이같은 내용의 ‘위메프·티몬 사태 추가 …
저축은행·상호금융중앙회, 한은과 직접 RP거래…“추가 유동성 공급경로 확보“[한국금융신문 김다민 기자] 저축은행과 상호금융 중앙회가 한국은행의 환매조건부증권매매(RP) 거래 대상으로 선정됐다. 제2금융권이 금융시장에서 존재감을 키워감에 따라 금융당국 차원에서 유동성 위기 대처 강화에 나선 것이다. 23일 금융권에 따르면 한국은행은 지난 18일 향후 1년간 공개시장운영에 참여할 수 있는 기관(이하 대상기관)을 확대해 총 57개 사로 선정했다. 적용 기간은 다음 달 1일부터 내년 7월 말일까지다. 그중 비은행예금취급기관 중앙회 6개 사(농업협동조합·산림조합·상호저축은행·새마을금고·수산업협동조합·신용협동조합)를 환매조건부증권(RP) 매매 대상기관으로 신규 선정했다. 한국은행은 "이번 선정 시에는 공개시장운영 대상기관 선정 범위 확대 취지를 고려해 자산운용사 및 비은행예금취급기관 중앙회를 신규 선정했다"며 "이는 통화정책의 유효성을 제고하고 금융시장 안정 기능을 강화하는 데 기여할 것으로 기대된다"고 설명했다. 지난 2월 한국은행이 비은행예금취급기관 중앙회를 포함하는 제도 개편을 시행한 바 있다. 비은행금융기관이 금융시장에서 차지하는 비중이 커짐에 따라 통화정책 파급경로에 미치는 영향력이 확대되는 점을 고려해 공개시장운영 대상기관 범위에 포함하게끔 개편한 것이다. 공개시장운영이란 한국은행이 금융시장서 금융기관을 상대로 국채 등 증권을 사고팔아 시중에 유통되는 화폐의 양이나 금리 수준에 영향을 미치려는 가장 대표적인 통화정책 수단이다. 한국은행은 공개시장운영을 통해 콜시장의 초단기금리(콜금리)가 '한국은행 기준금리' 수준에서 크게 벗어나지 않도록 유도하고 있다. 콜시장은 금융기관 간 일시적인 자금 과부족을 조정하는 시장이다. 한국은행은 고금리 장기화 및 경기 불황으로 인한 2금융권의 건전성 저하, 수익성 악화 등에 따른 유동성 부담을 덜어주기 위해 이러한 조치를 한 것으로 보인다. 3일 한국은행이 발표한 2024년 상반기 금융안정보고서에 따르면 지난해 말 이후 저축은행과 상호금융조합의 수익성뿐만 아니라 자산건전성도 빠르게 저하돼 유동성 불안 우려가 제기되고 있다. 올 1분기에도 비은행예금취급기관의 수익성은 악화되는 모습을 지속했다. 업권별로 살펴보면 저축은행은 이번 1분기 중 2000억원의 당기순손실을 기록하며 전년 동기(-1000억원) 대비 손실 폭이 확대됐다. 총순자산순이익률(ROA)도 전년 동기(-0.15%)대비 0.35%p 하락한 -0.50%로 나타났다. 상호금융도 올 1분기 2000억원의 당기순손실을 기록하며 전 분기(-5000억원)에 이어 적자를 이어갔다. 지난해 1분기(8000억원)와 비교하면 1조원가량의 순이익 감소 폭을 보였다. ROA도 전년 동기(0.34%)대비 0.40%p 하락하며 –0.07%를 기록했다. 박종우 한국은행 금융시장국장은 지난 1월 "지난해 새마을금고 사태 당시 새마을금고중앙회가 상당 규모의 국채를 갖고 있음에도 금융기관과의 환매조건부증권(RP) 거래 라인이 카운터파트 리스크 등으로 막히다 보니, RP 시장에서 자금을 조달하는 데 어려움을 겪었다"며 "공개시장 운영 대상 기관으로 포함되면 한은이 유동성을 지원할 수 있다"고 설명했다. 이어 그는 "위기 시 신용 리스크에 대해 지원하겠다는 것이 아닌, 고유동성 채권 범위 내에서 일시적인 유동성 부족분을 지원하는 것"이라고 덧붙였다. 실제로 제2금융권의 유동성 비율은 대체로 양호한 수준이라는 분석도 나왔다. 한국은행이 지난해 말 기준으로 유동성 스트레스 테스트를 실시한 결과 유동성 비율이 증권사 등 여타 업권에 비해 낮으나 제2금융권이 안정적인 수준을 유지했다. 저축은행의 유동성비율은 테스트 결과 2024년 1분기 기준 227.3%로 감독기준(100%)을 크게 상회하고 있고 상호금융의 유동성비율은 99.5%로 전 분기 대비 상승했다. 유동성확보비율도 저축은행 및 상호금융이 각각 142.2%, 128.8%로 추정돼 유동성 대응능력이 양호한 것으로 나타났다. 스트레스 상황에서 유동성 확보비율이 100% 이상을 나타내고 있으나 타 업권 대비 상대적으로 낮은 수준이라는 점에서 유동성 대응능력을 더욱 높일 필요가 있다는 지적이다. 제2금융권 유동성 대응능력 제고 가능성 기대감 공개시장운영 대상기관으로 선정된 제2금융권 기관들은 유동성 지원 및 관리 강화로 대응능력을 높일 수 있을 것으로 기대된다. 새마을금고중앙회는 한국은행에서 상호금융업권 중앙회를 대상으로 지난 3월 개최한 한국은행RP 설명회 참석 이후, 실제 자금 결제가 이루어지는 한국예탁결제원 증권결제시스템(e-SAFE) 모의테스트 참여 및 내부 자산운용시스템 화면 개발 등 한국은행과의 RP매매 대상기관 참여 후 적시 활용할 수 있도록 사전 준비를 철저히 진행해 왔다. 한국은행과의 RP매매 공식 참여를 통해 새마을금고중앙회는 대규모 예금인출사태 등 유사시 한국은행으로부터 RP매매를 통해 유동성을 공급받아 새마을금고에 적시 공급할 수 있는 경로를 확충할 수 있게 됐다. 또한, RP매매를 통한 유동성 확보 시, 새마을금고중앙회 보유 유가증권 매각을 최소화할 수 있어 대량 매각에 따른 금융시장에의 부정적 영향을 완화할 수 있을 것으로 기대된다. 김인 새마을금고중앙회장은 “한국은행의 공개시장운영 대상기관 선정 취지에 부합하기 위해 한국은행의 공개시장운영 과정에 적극 참여할 계획”이라며 “한국은행 RP매매 대상인 고유동성 채권을 평시 충분히 보유해 새마을금고중앙회의 자산건전성 제고 및 유사시 새마을금고로의 충분한 유동성 공급을 할 수 있도록 지속적으로 관리할 예정”이라고 말했다. 저축은행중앙회 또한 한국은행의 제도 개편 발표 이후 저축은행 대상 설명회 개최, 한국예탁결제원과 인프라구축, 자산운용시스템 개발, 국채 매입 등 한국은행과의 RP매매를 위한 사전 준비를 진행해 왔다. 중앙회는 한국은행과의 RP매매를 통하여 업권의 유동성 리스크 발생 등 유사시 추가적인 유동성 공급경로를 확보할 수 있게 돼 저축은행에 대한 유동성 지원역량이 강화될 것으로 기대한다. 최근 부동산시장의 침체 지속 및 경기회복 둔화 등의 어려운 시장 환경으로 저축은행 업권의 경영상황에 대한 일부 우려가 있었다. 그러나 상반기 내 부동산 PF대출 매각, 경· 공매 활성화, 개인사업자 대출 매각, 대손상각 등 부실자산의 다각적인 정리 노력을 통해 건전성 부분은 개선될 전망이다. 특히, 대손충당금 추가 적립, 이익금 내부유보 및 증자 등을 통해 손실 흡수능력을 제고한 바 있다. 이에 경영안정성 종합지표인 BIS비율은 올 1분기 기준 14.7%로 법정기준치를 2배 이상 상회하는 등 리스크 관리가 충분한 상황이다. 업권의 유동성비율 역시 올 1분기 227.3%로 감독기준인 100% 대비 127.3%p를 초과해 자금 변동성에 대비한 가용 유동성도 충분히 보유해 유동성 리스크 대응이 가능하다. 아울러, 중앙회 차원의 자체적인 유동성 지원제도 운영을 통해 저축은행에 예상치 못한 유동성 부족 상황 발생 시 중앙회의 예탁금을 활용한 유동성 지원과 외부크레딧라인(시중은행)을 활용할 수 있다. 저축은행중앙회 관계자는 "저축은행을 이용하고 있던 소비자들의 자산이 예금보험공사 외 또 다른 금융기관의 보호를 받게 된 것"이라며 "기존 은행과의 스왑 계약 등 유동성 확보를 위한 채널들 외에도 공신력 있는 채널이 추가 돼 유사시 안정적인 유동성 공급 경로를 확보하게 됐다"고 말했다. 김다민 한국금융신문 기자 dmkim@fntimes.com
[자산배분 이야기 90] 2023년 미국과 유럽의 은행위기 이후 이어질 경기침체 전망#자산배분이야기 #자산배분 #경제위기 #미국은행위기 #유동성위기 #은행대출축소 #신용경색 #경기침체 #개인투자자 #경제침체대비 #부채관리 #현명한투자 #부동산시장 #중소형은행 #상업용부동산대출 #대출만기 #공실률상승 #부동산시장냉각 #도산위험 #제2금융권 #PF대출부실 #신용경색 #SVB파산 #미실현손실 #개인파산 #투자전략 #부채감소 #유동성 #세계경제 #경제불안 #투자관리 #금융위기 ※ 본 원고는 4월27일에 치과신문에 기고한 칼럼입니다. 포스팅하는 일자와(7월 7일) 시차가 있습니다. 2023년 미국과 유럽의 은행위기로 중앙은행이 다시 은행에 유동성을 공급하다 오늘은 3월 일어난 미국의 은행위기 원인과 진행과정을 정리하고 가.......
中 인민은행장 지준율 0.5%P 낮춰 190조원 공급 아시아투데이 홍순도 베이징 특파원 = 경제 둔화 국면에서 도무지 회복하지 못하고 있는 중국이 조만간 은행 지급준비율(RRR·지준율)을 다시 낮춰 시중에 유동성을 공급하기로 결정했다. 중국 중앙은행인 런민(人民)은행의 판궁성(潘功勝) 행장은 24일 오전 국무원 신문판공실 주최로 열린 금융당국 합동 기자회견에서 "조만간 지준율을 0.5%포인트(P) 인하해 금융 시장에 장기 유동성 1조 위안(元·190조 원)을 제공할 것"이라고 말했다. 이어 "올해 안에 시장 유동성 상황을 보고 시기를 택해 지준율을 추가 인하할 수 있다"고 덧붙였다. 그는 또 7일물 역레포(역환매조건부채권) 정책 금리를 현재 1.7%에서 1.5%로 0.2%p 인하할 것이라면서 "통화시장의 호가 금리와 예금 금리의 동반 하락을 유도할 것이다. 상업은행의 순이자 마진 안정을 유지할 것"이라고 전했다. 이외에 미상환 주택 대출 금리를 주택 대출 최저 계약금 비율과 통일해 인하하겠다는 계획 역시 밝혔다. 이와 관련, 그는..
정부, ‘제2 티메프’ 사태 막는다…최소 1조2000억원 유동성 투입 정부가 ‘티몬·위메프 미정산 사태’와 같은 전자상거래(이커머스) 부실 재발을 막고자 직접적인 규제를 담은 대책을 발표했다.소비자 일반상품 환불을 이번 주 중 완료하도록 지원하고 중앙정부와 지방자치단체가 판매사 대상으로 약 1조2000억원+α 규모의 유동성을 공급한다.이커머스 업체 전자지급결제대행사(PG사) 정산 기한을 현행 40~60일보다 단축하고, 판매대금을 별도로 관리하는 의무도 신설한다.정부는 7일 오전 정부서울청사에서 최상목 경제부총리 겸 기획재정부 장관 주재로 경제관계장관회의를 열고 이같은 내용의 ‘위메프·티몬 사태 추가 …
저축은행·상호금융중앙회, 한은과 직접 RP거래…“추가 유동성 공급경로 확보“ [한국금융신문 김다민 기자] 저축은행과 상호금융 중앙회가 한국은행의 환매조건부증권매매(RP) 거래 대상으로 선정됐다. 제2금융권이 금융시장에서 존재감을 키워감에 따라 금융당국 차원에서 유동성 위기 대처 강화에 나선 것이다. 23일 금융권에 따르면 한국은행은 지난 18일 향후 1년간 공개시장운영에 참여할 수 있는 기관(이하 대상기관)을 확대해 총 57개 사로 선정했다. 적용 기간은 다음 달 1일부터 내년 7월 말일까지다. 그중 비은행예금취급기관 중앙회 6개 사(농업협동조합·산림조합·상호저축은행·새마을금고·수산업협동조합·신용협동조합)를 환매조건부증권(RP) 매매 대상기관으로 신규 선정했다. 한국은행은 "이번 선정 시에는 공개시장운영 대상기관 선정 범위 확대 취지를 고려해 자산운용사 및 비은행예금취급기관 중앙회를 신규 선정했다"며 "이는 통화정책의 유효성을 제고하고 금융시장 안정 기능을 강화하는 데 기여할 것으로 기대된다"고 설명했다. 지난 2월 한국은행이 비은행예금취급기관 중앙회를 포함하는 제도 개편을 시행한 바 있다. 비은행금융기관이 금융시장에서 차지하는 비중이 커짐에 따라 통화정책 파급경로에 미치는 영향력이 확대되는 점을 고려해 공개시장운영 대상기관 범위에 포함하게끔 개편한 것이다. 공개시장운영이란 한국은행이 금융시장서 금융기관을 상대로 국채 등 증권을 사고팔아 시중에 유통되는 화폐의 양이나 금리 수준에 영향을 미치려는 가장 대표적인 통화정책 수단이다. 한국은행은 공개시장운영을 통해 콜시장의 초단기금리(콜금리)가 '한국은행 기준금리' 수준에서 크게 벗어나지 않도록 유도하고 있다. 콜시장은 금융기관 간 일시적인 자금 과부족을 조정하는 시장이다. 한국은행은 고금리 장기화 및 경기 불황으로 인한 2금융권의 건전성 저하, 수익성 악화 등에 따른 유동성 부담을 덜어주기 위해 이러한 조치를 한 것으로 보인다. 3일 한국은행이 발표한 2024년 상반기 금융안정보고서에 따르면 지난해 말 이후 저축은행과 상호금융조합의 수익성뿐만 아니라 자산건전성도 빠르게 저하돼 유동성 불안 우려가 제기되고 있다. 올 1분기에도 비은행예금취급기관의 수익성은 악화되는 모습을 지속했다. 업권별로 살펴보면 저축은행은 이번 1분기 중 2000억원의 당기순손실을 기록하며 전년 동기(-1000억원) 대비 손실 폭이 확대됐다. 총순자산순이익률(ROA)도 전년 동기(-0.15%)대비 0.35%p 하락한 -0.50%로 나타났다. 상호금융도 올 1분기 2000억원의 당기순손실을 기록하며 전 분기(-5000억원)에 이어 적자를 이어갔다. 지난해 1분기(8000억원)와 비교하면 1조원가량의 순이익 감소 폭을 보였다. ROA도 전년 동기(0.34%)대비 0.40%p 하락하며 –0.07%를 기록했다. 박종우 한국은행 금융시장국장은 지난 1월 "지난해 새마을금고 사태 당시 새마을금고중앙회가 상당 규모의 국채를 갖고 있음에도 금융기관과의 환매조건부증권(RP) 거래 라인이 카운터파트 리스크 등으로 막히다 보니, RP 시장에서 자금을 조달하는 데 어려움을 겪었다"며 "공개시장 운영 대상 기관으로 포함되면 한은이 유동성을 지원할 수 있다"고 설명했다. 이어 그는 "위기 시 신용 리스크에 대해 지원하겠다는 것이 아닌, 고유동성 채권 범위 내에서 일시적인 유동성 부족분을 지원하는 것"이라고 덧붙였다. 실제로 제2금융권의 유동성 비율은 대체로 양호한 수준이라는 분석도 나왔다. 한국은행이 지난해 말 기준으로 유동성 스트레스 테스트를 실시한 결과 유동성 비율이 증권사 등 여타 업권에 비해 낮으나 제2금융권이 안정적인 수준을 유지했다. 저축은행의 유동성비율은 테스트 결과 2024년 1분기 기준 227.3%로 감독기준(100%)을 크게 상회하고 있고 상호금융의 유동성비율은 99.5%로 전 분기 대비 상승했다. 유동성확보비율도 저축은행 및 상호금융이 각각 142.2%, 128.8%로 추정돼 유동성 대응능력이 양호한 것으로 나타났다. 스트레스 상황에서 유동성 확보비율이 100% 이상을 나타내고 있으나 타 업권 대비 상대적으로 낮은 수준이라는 점에서 유동성 대응능력을 더욱 높일 필요가 있다는 지적이다. 제2금융권 유동성 대응능력 제고 가능성 기대감 공개시장운영 대상기관으로 선정된 제2금융권 기관들은 유동성 지원 및 관리 강화로 대응능력을 높일 수 있을 것으로 기대된다. 새마을금고중앙회는 한국은행에서 상호금융업권 중앙회를 대상으로 지난 3월 개최한 한국은행RP 설명회 참석 이후, 실제 자금 결제가 이루어지는 한국예탁결제원 증권결제시스템(e-SAFE) 모의테스트 참여 및 내부 자산운용시스템 화면 개발 등 한국은행과의 RP매매 대상기관 참여 후 적시 활용할 수 있도록 사전 준비를 철저히 진행해 왔다. 한국은행과의 RP매매 공식 참여를 통해 새마을금고중앙회는 대규모 예금인출사태 등 유사시 한국은행으로부터 RP매매를 통해 유동성을 공급받아 새마을금고에 적시 공급할 수 있는 경로를 확충할 수 있게 됐다. 또한, RP매매를 통한 유동성 확보 시, 새마을금고중앙회 보유 유가증권 매각을 최소화할 수 있어 대량 매각에 따른 금융시장에의 부정적 영향을 완화할 수 있을 것으로 기대된다. 김인 새마을금고중앙회장은 “한국은행의 공개시장운영 대상기관 선정 취지에 부합하기 위해 한국은행의 공개시장운영 과정에 적극 참여할 계획”이라며 “한국은행 RP매매 대상인 고유동성 채권을 평시 충분히 보유해 새마을금고중앙회의 자산건전성 제고 및 유사시 새마을금고로의 충분한 유동성 공급을 할 수 있도록 지속적으로 관리할 예정”이라고 말했다. 저축은행중앙회 또한 한국은행의 제도 개편 발표 이후 저축은행 대상 설명회 개최, 한국예탁결제원과 인프라구축, 자산운용시스템 개발, 국채 매입 등 한국은행과의 RP매매를 위한 사전 준비를 진행해 왔다. 중앙회는 한국은행과의 RP매매를 통하여 업권의 유동성 리스크 발생 등 유사시 추가적인 유동성 공급경로를 확보할 수 있게 돼 저축은행에 대한 유동성 지원역량이 강화될 것으로 기대한다. 최근 부동산시장의 침체 지속 및 경기회복 둔화 등의 어려운 시장 환경으로 저축은행 업권의 경영상황에 대한 일부 우려가 있었다. 그러나 상반기 내 부동산 PF대출 매각, 경· 공매 활성화, 개인사업자 대출 매각, 대손상각 등 부실자산의 다각적인 정리 노력을 통해 건전성 부분은 개선될 전망이다. 특히, 대손충당금 추가 적립, 이익금 내부유보 및 증자 등을 통해 손실 흡수능력을 제고한 바 있다. 이에 경영안정성 종합지표인 BIS비율은 올 1분기 기준 14.7%로 법정기준치를 2배 이상 상회하는 등 리스크 관리가 충분한 상황이다. 업권의 유동성비율 역시 올 1분기 227.3%로 감독기준인 100% 대비 127.3%p를 초과해 자금 변동성에 대비한 가용 유동성도 충분히 보유해 유동성 리스크 대응이 가능하다. 아울러, 중앙회 차원의 자체적인 유동성 지원제도 운영을 통해 저축은행에 예상치 못한 유동성 부족 상황 발생 시 중앙회의 예탁금을 활용한 유동성 지원과 외부크레딧라인(시중은행)을 활용할 수 있다. 저축은행중앙회 관계자는 "저축은행을 이용하고 있던 소비자들의 자산이 예금보험공사 외 또 다른 금융기관의 보호를 받게 된 것"이라며 "기존 은행과의 스왑 계약 등 유동성 확보를 위한 채널들 외에도 공신력 있는 채널이 추가 돼 유사시 안정적인 유동성 공급 경로를 확보하게 됐다"고 말했다. 김다민 한국금융신문 기자 dmkim@fntimes.com
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이번엔 도이치뱅크 위기? 매주 이어지는 은행파산 | 전세계 지정학적 균열과 기축통화 패권 전쟁 #도이치뱅크 #도이체방크 #도이치뱅크CDS프리미엄 #뱅크런 #은행파산 #크레디트스위스 #UBS #상업용부동산위기 #부동산펀드런 #리츠펀드런 #지정학적균열 #패권전쟁 #기축통화 #미국과중국 #미중무역전쟁 #미중패권전쟁 #코로나19경제봉쇄 #경제위기 #유동성 #부동산버블
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