“대출 연체 1조원 시대” 프랜차이즈, 예비 창업자 줄어들까 전전긍긍
2024.05.22
창업 과정서 대부분 대출 이용...비용 부담에 창업 의욕↓ 무이자 대출 늘리고 대출 프로그램 마련 등 극복 안간힘 지원에도 사각지대 여전...“폐업 시 일시상황 부담 커” 갈수록 강화되는 규제로 몸살을 앓고 있는 외식 프랜차이즈업계가 최근에는 신규 가맹점 출점 감소를 놓고 마음을 졸이고 있다. 보통 프랜차이즈 출점 과정에서 대부분의 가맹점주들이 대출을 활용해 비용을 마련하는데 최근 자영업 대출이 큰 폭으로 증가하면서 대출에 대한 부담이 커지고 있는 상황이다. 특히 출점과 폐점을 반복하는 예비 창업자의 경우 개인신용도에 따라 대출이 제한될 수 있어 출점 의지가 있어도 비용이 부족해 출점하지 못하는 사례가 늘고 있다. 22일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료에 따르면, 올해 1분기 말 기준 335만9590명의 개인사업자(자영업자)는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출(가계대출+사업자대출)을 안고 있었다. 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 약 2배인 31조3000억원으로 뛰었다. 또 국내 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 1개월 이상 연체된 개인사업자 대출 총액은 올해 1분기 말 기준 1조3560억원에 달했다. 작년 같은 기간과 비교해 3690억원(37.4%) 급증한 수치다. 자영업자 대출이 늘어나면서 외식 프랜차이즈업계도 긴장하는 분위기다. 통상 창업 과정에서 대출을 이용해 비용을 충당하기 때문이다. 매장 임대료와 권리금을 비롯해 인테리어비용 등으로 수억원이 필요한데 대부분 예비 점주들은 금융권이나 가맹본부를 통해 대출을 일으켜 이를 충당한다. 외식 프랜차이즈 가맹본부 한 관계자는 “보통은 3월부터 가맹사업 설명회 등 가맹점 모집 활동을 시작하는데 올해는 설명회 횟수도 많이 줄어든 상황”이라며 “창업 시 무이자 대출을 확대하고 시중은행과 협업해 점주 전용 대출 프로그램을 마련하는 등 대안을 마련 중”이라고 말했다. 실제로 맘스터치와 노브랜드는 각각 하나은행, 신한은행과 협약을 통해 해당 브랜드의 가맹점주에게 창업자금과 운영자금 대출을 지원하고 있다. 또 광고비용을 본사가 전액 부담하고 필수품목 공급가격을 낮추는 등 가맹점 부담을 낮추는 사례도 늘고 있다. 더벤티의 경우 최근 브랜드 모델로 방송인 덱스를 선정했는데 모델 비용과 광고비, 관련 홍보물 비용을 본사가 전액 부담했다. 아울러 원두 공급가격을 기존 대비 약 15% 인하하고 컵, 음료 제조용 시럽, 파우더류 등 필수 품목 공급가도 조정했다. 하지만 이 같은 지원에도 불구하고 사각지대 또한 여전히 존재한다. 창업과 폐업을 반복하는 점주의 경우 이 같은 지원을 받기 어렵기 때문이다. 이들 프로그램 대부분은 개인 신용도를 바탕으로 대출액이 결정되는데 잦은 창업과 폐업으로 신용도가 낮은 점주들은 대출이 제한되거나 다른 점주에 비해 대출액이 적을 수 밖에 없다. 외식업계 한 관계자는 “외식 프랜차이즈 신규 출점의 경우 아예 사업이 처음인 점주보다는 다른 브랜드를 운영하다 옮겨오는 비중이 높은 편”이라며 “이들에 대한 대출이 지원되면 전체 프랜차이즈 출점이 줄어들 수 밖에 없는 구조”라고 말했다. 또 영업이 제한된 코로나19 팬데믹 당시 대출을 받은 점주들은 폐업 시 기본적으로는 대출금을 일시 상환해야 하는 상황이라 운영하던 매장을 접고 새로운 브랜드를 창업하기가 어렵다는게 업계의 설명이다. 서울 마포구에서 분식전문점을 운영 중인 점주 이모씨는 “폐업 신고를 하면 기존 사업자 대출을 모두 갚아야 하기 때문에 다른 브랜드 매장을 열더라도 기존 매장을 그대로 두는 경우가 많다”면서 “그나마 추가 대출이 가능한 경우는 다행이다. 아예 대출이 안 되면 장사가 안 돼도 폐업도 하지 못하고, 새로 매장도 낼 수 없어 대출금만 쌓이게 된다”고 토로했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 야당 밀어붙이기에 가맹사업법 본회의 직회부...가맹점 접는 외식 본사↑ “단체교섭권 다음은 파업‧휴업권?” 프랜차이즈업계 ‘망연자실’ ‘점주단체 단체협상권’ 일단 무산…프랜차이즈 업계, 한숨 돌렸지만 ‘상생해야 할 관계가 원수로’ 가맹사업법의 비극 [기자수첩-유통] [단독] ‘손흥민 파워’…3대 가성비 커피, 가맹점 매출 업계 평균 2배↑
고금리·경기침체에 자영업자 대출 1112조원…4년새 50% 급증
2024.05.12
아시아투데이 최정아 기자 = 고금리와 경기 침체로 자영업자들이 껴안은 대출 규모가 코로나19 사태 이후 4년여 간 50% 이상 급증한 것으로 나타났다. 지속되는 연체로 부실 위험 징후도 더욱 뚜렷해지고 있다. 12일 신용평가기관 나이스평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료에 따르면, 지난 3월 말 현재 335만9590명의 개인사업자는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출을 안고 있다. 이는 코로나19 유행 직전인 2019년 말에 비해 대출자와 대출금액이 각각 60%, 51% 늘어난 수치다. 특히 3개월 이상 연체가 발생한 상환 위험 대출자의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 31조3000억원으로 2배 가량 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 2.8%가 위태로운 상태란 뜻이다. '연체차주'의 대출 증가 속도도 가파르다. 불과 1년 사이 53.4% 급증한 것으로 나타났다. 지난 3월 말 다중..
자영업자 대출 1113조…코로나 이후 1.5배 넘게 불어
2024.05.12
자영업자들의 금융기관 대출이 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 이후 1.5배 넘게 불어난 것으로 나타났다. 이런 와중 연체의 늪에 빠진 자영업자 대출 규모가 두 배로 커지는 등 부실 위험은 점차 뚜렷해지고 있다. 12일 신용평가기관 나이스평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 개인사업자 가계·사업자 대출 현황 자료에 따르면, 올해 3월 말 기준 335만9590명의 개인사업자들은 금융기관에서 가계대출과 사업자대출 등 총 1112조7400억원의 대출을 받았다. 코로나19가 기승을 부리기 직전인 2019년 말과 비교하면 대출자는 60%, 대출금액은 51% 늘었다. 특히 3개월 이상 연체가 발생한 상환 위험 차주의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 31조3000억원으로 두 배가량 뛰었다. 연체 차주의 대출 증가 속도는 최근 들어 더욱 빨라지고 있다. 1년 전과 비교하면 53.4% 급증했을 정도다. 3개 이상의 금융기관에서 빚을 진 자영업 다중채무자의 상황은 더 좋지 않았다. 지난 3월 말 전체 다중채무 개인사업자는 172만7351명으로, 전체 개인사업 대출자 중 절반 이상인 51.4%를 차지했다. 2019년 말과 비교해 연체 다중채무 개인사업자의 대출잔액은 12조1200억원에서 두 배가 넘는 24조7500억원으로 늘었다. 1년 전보다는 52.5% 증가했다. 한국은행은 찌난해 말 금융안정보고서에서 "높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 자영업자의 소득 여건 개선이 지연되고 상업용 부동산 시장이 부진한 모습을 보일 경우 취약 차주를 중심으로 부실 규모가 확대될 수 있다"고 경고한 바 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 로또 1119회 당첨번호 '1·9·12·13·20·45'번...1등 당첨지역 어디? "도서관도 가고" 그말대로…한동훈, 양재도서관서 목격 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 개혁신당 호남·제주 투표서 허은아 1위…이기인과 누적 공동선두
“대출 연체 1조원 시대” 프랜차이즈, 예비 창업자 줄어들까 전전긍긍 창업 과정서 대부분 대출 이용...비용 부담에 창업 의욕↓ 무이자 대출 늘리고 대출 프로그램 마련 등 극복 안간힘 지원에도 사각지대 여전...“폐업 시 일시상황 부담 커” 갈수록 강화되는 규제로 몸살을 앓고 있는 외식 프랜차이즈업계가 최근에는 신규 가맹점 출점 감소를 놓고 마음을 졸이고 있다. 보통 프랜차이즈 출점 과정에서 대부분의 가맹점주들이 대출을 활용해 비용을 마련하는데 최근 자영업 대출이 큰 폭으로 증가하면서 대출에 대한 부담이 커지고 있는 상황이다. 특히 출점과 폐점을 반복하는 예비 창업자의 경우 개인신용도에 따라 대출이 제한될 수 있어 출점 의지가 있어도 비용이 부족해 출점하지 못하는 사례가 늘고 있다. 22일 신용평가기관 나이스(NICE)평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 의원에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료에 따르면, 올해 1분기 말 기준 335만9590명의 개인사업자(자영업자)는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출(가계대출+사업자대출)을 안고 있었다. 연체(3개월 이상 연체 기준)가 발생한 상환 위험 차주(대출자)의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 약 2배인 31조3000억원으로 뛰었다. 또 국내 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 1개월 이상 연체된 개인사업자 대출 총액은 올해 1분기 말 기준 1조3560억원에 달했다. 작년 같은 기간과 비교해 3690억원(37.4%) 급증한 수치다. 자영업자 대출이 늘어나면서 외식 프랜차이즈업계도 긴장하는 분위기다. 통상 창업 과정에서 대출을 이용해 비용을 충당하기 때문이다. 매장 임대료와 권리금을 비롯해 인테리어비용 등으로 수억원이 필요한데 대부분 예비 점주들은 금융권이나 가맹본부를 통해 대출을 일으켜 이를 충당한다. 외식 프랜차이즈 가맹본부 한 관계자는 “보통은 3월부터 가맹사업 설명회 등 가맹점 모집 활동을 시작하는데 올해는 설명회 횟수도 많이 줄어든 상황”이라며 “창업 시 무이자 대출을 확대하고 시중은행과 협업해 점주 전용 대출 프로그램을 마련하는 등 대안을 마련 중”이라고 말했다. 실제로 맘스터치와 노브랜드는 각각 하나은행, 신한은행과 협약을 통해 해당 브랜드의 가맹점주에게 창업자금과 운영자금 대출을 지원하고 있다. 또 광고비용을 본사가 전액 부담하고 필수품목 공급가격을 낮추는 등 가맹점 부담을 낮추는 사례도 늘고 있다. 더벤티의 경우 최근 브랜드 모델로 방송인 덱스를 선정했는데 모델 비용과 광고비, 관련 홍보물 비용을 본사가 전액 부담했다. 아울러 원두 공급가격을 기존 대비 약 15% 인하하고 컵, 음료 제조용 시럽, 파우더류 등 필수 품목 공급가도 조정했다. 하지만 이 같은 지원에도 불구하고 사각지대 또한 여전히 존재한다. 창업과 폐업을 반복하는 점주의 경우 이 같은 지원을 받기 어렵기 때문이다. 이들 프로그램 대부분은 개인 신용도를 바탕으로 대출액이 결정되는데 잦은 창업과 폐업으로 신용도가 낮은 점주들은 대출이 제한되거나 다른 점주에 비해 대출액이 적을 수 밖에 없다. 외식업계 한 관계자는 “외식 프랜차이즈 신규 출점의 경우 아예 사업이 처음인 점주보다는 다른 브랜드를 운영하다 옮겨오는 비중이 높은 편”이라며 “이들에 대한 대출이 지원되면 전체 프랜차이즈 출점이 줄어들 수 밖에 없는 구조”라고 말했다. 또 영업이 제한된 코로나19 팬데믹 당시 대출을 받은 점주들은 폐업 시 기본적으로는 대출금을 일시 상환해야 하는 상황이라 운영하던 매장을 접고 새로운 브랜드를 창업하기가 어렵다는게 업계의 설명이다. 서울 마포구에서 분식전문점을 운영 중인 점주 이모씨는 “폐업 신고를 하면 기존 사업자 대출을 모두 갚아야 하기 때문에 다른 브랜드 매장을 열더라도 기존 매장을 그대로 두는 경우가 많다”면서 “그나마 추가 대출이 가능한 경우는 다행이다. 아예 대출이 안 되면 장사가 안 돼도 폐업도 하지 못하고, 새로 매장도 낼 수 없어 대출금만 쌓이게 된다”고 토로했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 야당 밀어붙이기에 가맹사업법 본회의 직회부...가맹점 접는 외식 본사↑ “단체교섭권 다음은 파업‧휴업권?” 프랜차이즈업계 ‘망연자실’ ‘점주단체 단체협상권’ 일단 무산…프랜차이즈 업계, 한숨 돌렸지만 ‘상생해야 할 관계가 원수로’ 가맹사업법의 비극 [기자수첩-유통] [단독] ‘손흥민 파워’…3대 가성비 커피, 가맹점 매출 업계 평균 2배↑
고금리·경기침체에 자영업자 대출 1112조원…4년새 50% 급증 아시아투데이 최정아 기자 = 고금리와 경기 침체로 자영업자들이 껴안은 대출 규모가 코로나19 사태 이후 4년여 간 50% 이상 급증한 것으로 나타났다. 지속되는 연체로 부실 위험 징후도 더욱 뚜렷해지고 있다. 12일 신용평가기관 나이스평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 '개인사업자 가계·사업자 대출 현황' 자료에 따르면, 지난 3월 말 현재 335만9590명의 개인사업자는 모두 1112조7400억원의 금융기관 대출을 안고 있다. 이는 코로나19 유행 직전인 2019년 말에 비해 대출자와 대출금액이 각각 60%, 51% 늘어난 수치다. 특히 3개월 이상 연체가 발생한 상환 위험 대출자의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 31조3000억원으로 2배 가량 뛰었다. 자영업자 대출액 가운데 2.8%가 위태로운 상태란 뜻이다. '연체차주'의 대출 증가 속도도 가파르다. 불과 1년 사이 53.4% 급증한 것으로 나타났다. 지난 3월 말 다중..
자영업자 대출 1113조…코로나 이후 1.5배 넘게 불어 자영업자들의 금융기관 대출이 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 이후 1.5배 넘게 불어난 것으로 나타났다. 이런 와중 연체의 늪에 빠진 자영업자 대출 규모가 두 배로 커지는 등 부실 위험은 점차 뚜렷해지고 있다. 12일 신용평가기관 나이스평가정보가 국회 기획재정위원회 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 개인사업자 가계·사업자 대출 현황 자료에 따르면, 올해 3월 말 기준 335만9590명의 개인사업자들은 금융기관에서 가계대출과 사업자대출 등 총 1112조7400억원의 대출을 받았다. 코로나19가 기승을 부리기 직전인 2019년 말과 비교하면 대출자는 60%, 대출금액은 51% 늘었다. 특히 3개월 이상 연체가 발생한 상환 위험 차주의 전체 보유 대출 규모는 같은 기간 15조6200억원에서 31조3000억원으로 두 배가량 뛰었다. 연체 차주의 대출 증가 속도는 최근 들어 더욱 빨라지고 있다. 1년 전과 비교하면 53.4% 급증했을 정도다. 3개 이상의 금융기관에서 빚을 진 자영업 다중채무자의 상황은 더 좋지 않았다. 지난 3월 말 전체 다중채무 개인사업자는 172만7351명으로, 전체 개인사업 대출자 중 절반 이상인 51.4%를 차지했다. 2019년 말과 비교해 연체 다중채무 개인사업자의 대출잔액은 12조1200억원에서 두 배가 넘는 24조7500억원으로 늘었다. 1년 전보다는 52.5% 증가했다. 한국은행은 찌난해 말 금융안정보고서에서 "높은 대출금리 부담이 지속되는 가운데 자영업자의 소득 여건 개선이 지연되고 상업용 부동산 시장이 부진한 모습을 보일 경우 취약 차주를 중심으로 부실 규모가 확대될 수 있다"고 경고한 바 있다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" 로또 1119회 당첨번호 '1·9·12·13·20·45'번...1등 당첨지역 어디? "도서관도 가고" 그말대로…한동훈, 양재도서관서 목격 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' 개혁신당 호남·제주 투표서 허은아 1위…이기인과 누적 공동선두
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