주담대 금리 다시 오르나…영끌족 울리는 중동 리스크
2024.04.17
코픽스 넉 달 연속 하락했지만 국제유가 급등에 인플레 압박 연내 기준금리 인하 가능성↓ 변동형 주택담보대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉 달 연속 하락하면서 시중은행들의 관련 대출 이자율이 소폭 내려갔다. 그러나 최근 중동 리스크 확대, 국제유가와 원·달러 환율 상승 등의 악재로 연내 기준금리 인하 가능성이 낮아지면서 코픽스가 다시 반등할 것이라는 전망이 나온다. 이에 따라 이른바 영끌족을 비롯한 서민들의 이자 부담이 더욱 가중될 것이라는 우려가 나온다. 17일 은행연합회에 따르면 지난 달 신규 취급액 기준 코픽스는 전달(3.62%)보다 0.03%포인트(p) 내린 3.59%로 집계됐다. 지난해 11월 4%까지 올랐던 코픽스는 ▲12월 3.84% ▲1월 3.66% ▲2월 3.62%에 이어 4개월 연속 하락했다. 코픽스는 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, SC제일, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스 하락은 은행이 이전보다 적은 이자를 주고 자금을 확보했다는 것으로, 대출 금리 하향 조정이 가능해진다는 것을 의미한다. 이에 따라 이달 말 금리 재산정 주기를 맞는 기존 차주의 대출금리도 조정될 수 있다. 다만 최근 중동 리스크 확대 등 대외변수로 인해 이 같은 흐름은 전환될 것이라는 게 금융권의 중론이다. 중동 지역에서의 전쟁은 유가 상승으로 이어지고 이는 다시 물가상승을 압박해 결국 금리 결정에 영향을 미칠 것이라는 이유에서다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 이란과 이스라엘간 긴장이 고조되던 지난 12일 은행채(AAA무보증) 5년물 금리는 3.828%로 지난 1일(3.769%)과 비교해 0.059%p 상승했다. 은행채 5년물 금리는 은행들이 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리 준거금리로 활용된다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행 혼합형 주담대 금리는 3.14~5.774%로 지난 5일(3.06~5.733%)과 비교해 상하단이 각각 0.041%p, 0.08%p 올랐다. 은행들은 연이어 시장금리를 인상하고 있다. 앞서 2월에 한 차례 주담대 금리를 인상한 신한은행은 이달 들어 0.1~0.3%p를 추가로 올렸다. KB국민은행도 2월 주담대 금리를 0.23%p, 우리은행은 지난달 말부터 주담대와 전세대출 금리를 0.1~0.3%p 인상했다. 특히 이란의 이스라엘 공격으로 미연방준비제도(Fed·연준)가 금리 인하를 신중하게 접근할 것이라는 의견이 지배적이다. 중동의 지정학적 긴장으로 국제유가 상승에 따른 인플레이션 우려 때문이다. 실제 이란의 보복 공격이 임박했던 지난 12일 뉴욕상업거래소에서 6월물 브렌트유는 90.45달러에 마감해 전 거래일 대비 0.71달러(0.8%) 올랐다. 5월 인도분 서부텍사스산원유(WTI)도 전 거래일보다 0.64달러(0.75%) 오른 배럴당 85.66달러에 거래를 마쳤다. 브렌트유와 WTI유 모두 장중 기준 작년 10월 이후 약 6개월 만에 최고치를 기록했다. 국내 금융권은 이창용 한국은행 총재가 향후 금리 결정에 있어 가장 중요한 것은 ‘물가’임을 강조해온 만큼 국제유가가 급등해 물가를 자극할 경우 연내 기준금리 인하는 불밥될 가능성이 높다고 점치고 있다.있다. 이 총재는 “유가가 다시 안정돼서 소비자물가 상승률이 연말까지 2.3% 정도까지 갈 것 같으면, 하반기에는 금리 인하 가능성을 배제할 수 없는 거 아닌가 하는 생각을 갖고 있다”면서도 “2.3%로 가는 경로보다 소비자물가 상승률이 높아지면 하반기 금리 인하가 어려울 수도 있다”고 밝힌 바 있다. 상황이 이렇다 보니 영끌족의 한숨도 깊어지고 있다. 최근 3~4년만에 금리가 두 배 가까이 오르는 등 이자 부담이 급증했지만 대내외 시장상황이 좀처럼 개선되고 있지 않기 때문이다. 금융권 관계자는 “고금리에 따른 어려움을 호소하는 고객들이 늘어가고 있지만 중동 리스크가 확대되고 있고 국내 물가도 잡히지 않고 있는 실정”이라며 “차주들의 기대보다 금리 하락세가 오는 시점이 늦춰질 수 있을 것 같다”고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 女정치인, 24세 스님과 불륜…남편이 촬영·유포한 현장 상황 이상민 저격한 고영욱…"왜 그랬냐" 묻자 의미심장한 발언 '비즈니스석 탑승 금지' 발제한 조국, 2주전 제주 가며 비즈니스석 탔다 여당 참패, 선전선동에 무능했던 대가
이창용 한은 총재 "환율 변동성 과도…기준금리 인하는 아직"
2024.04.17
아시아투데이 정금민 기자 = 이창용 한국은행 총재는 17일 원·달러 환율이 치솟는 것과 관련해 "시장 펀더멘털을 고려할 때 최근의 변동성은 다소 과도하다"고 평가했다. 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의 참석차 미국 워싱턴 DC를 방문 중인 이 총재는 이날 CNBC 방송과의 인터뷰에서 이같은 견해를 밝혔다. 이 총재는 "미국 달러화 강세뿐 아니라 중동의 지정학적 긴장이 환율에 영향을 미치고 있다"며 "주변국(일본과 중국)의 엔화와 위안화 약세도 영향을 미친다"고 말했다. 그는 이어 "환율 변동성이 계속될 경우 우리는 시장 안정화 조치에 나설 준비가 돼 있으며 그렇게 할 충분한 수단을 갖추고 있다"고 강조했다. 이 총재는 미국의 기준금리 인하 전망에 대해서는 "시기가 지연될 수 있지만 올해 안에 언젠가는 금리를 인하하게 될 것"이라고 전망했다. 그는 "1년 반 전에 미국이 금리를 인상할 때와는 상황이 다르다"며 "금리 인하에 따른 충격도 1년 반 전처럼 크지는 않을 것..
미 연준 의장·부의장, 금리 당분간 현 수준 유지 시사
2024.04.17
아시아투데이 하만주 워싱턴 특파원 = 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 당분간 기준금리를 현 수준인 5.25∼5.50%로 유지할 가능성이 커졌다. 제롬 파월 미 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 16일(현지시간) 미국 워싱턴 D.C.에서 한 캐나다 경제 관련 포럼에서 인플레이션이 연준 목표인 2%로 낮아진다는 확신에 이르기까지 기대보다 더 오랜 기간이 걸릴 것 같다고 밝혔다. 그는 "최근 지표가 우리에게 더 큰 확신을 주지 못하고 있다"며 "오히려 지표가 기대했던 것보다 확신에 이르기까지 더 오래 걸릴 가능성이 있음을 나타낸다"고 말했다. 파월 의장은 시장이 기대하는 기준금리 개시 시기가 언제가 적절한지는 언급하지 않았다. 필립 제퍼슨 연준 부의장은 이날 별도의 연설에서 인플레이션이 여전히 높다면 연준이 금리 인하를 연기할 준비가 돼 있어야 한다고 말했다고 미국 일간 뉴욕타임스(NYT)가 전했다. 다만 제퍼슨 부의장은 기준금리가 올해 말까지 현 수준을 유지해야 할 것으로..
[0412마감체크] 코스닥지수, 개인 순매수 속 5거래일 만에 반등
2024.04.12
[인포스탁데일리=윤서연 기자]■ 코스피 지수지난밤 뉴욕증시가 PPI 안도감 속 기술주 강세 및 6월 금리 인하 기대감 약화 등에 혼조세 보인 가운데, 유럽 주요국 증시는 하락했다.코스피지수는 기관 순매도 등에 0.93% 하락한 2,681.82에 장을 마감하며 지난 3월20일 이후 16거래일만에 종가 기준 2,700선을 하회했다.수급별로는 기관이 6,375억 순매도했고, 개인과 외국인은 각각 5,909억, 146억 순매수했다. 선물시장에서는 외국인이 13,469계약 순매도했고, 개인과 기관은 각각 4,674계약, 8,235계약 순매수
불안한 물가에…한은, 기준금리 '연 3.5%' 10연속 동결
2024.04.12
[한국금융신문 한아란 기자] 한국은행 금융통화위원회가 12일 기준금리를 3.50%로 묶고 현재의 통화 긴축 기조를 유지하기로 했다. 지난해 2월부터 이어진 열 차례 연속 동결이다. 소비자물가 상승률이 두 달 연속 3%대를 기록하며 목표치인 2%를 크게 웃돌고 있는 데다 유가도 불안정한 상황이기 때문이다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)도 금리 인하에 신중한 모습을 보이고 있는 가운데 외국인 자금 유출과 환율 불안 등을 고려해 일단 다시 ‘관망’을 택한 것으로 해석된다. 한은 금통위는 이날 오전 서울 중구 한은 본부에서 올해 세번째 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리를 연 3.5%로 동결했다. 앞서 한은은 지난 2021년 8월 기준금리를 15개월 만에 0.25%포인트 올리면서 통화정책을 정상화하고 나섰다. 같은해 11월, 2022년 1·4·5·7·8·10·11월과 지난해 1월까지 0.25%포인트씩 여덟 차례, 0.50%포인트 두 차례 등 모두 3.00%포인트 금리를 높였다. 하지만 작년 2월 동결로 금리 인상 기조가 깨졌고 이후 열 차례 연속 금리를 유지해 3.50%의 기준금리가 1년 2개월 넘게 이어지고 있다. 금통위가 다시 금리를 동결한 배경은 높은 물가와 불안정한 국제유가, 가계부채 관리 등이 꼽힌다. 소비자물가 상승률은 지난 2월(3.1%)과 3월(3.1%) 두 달 연속 3%대를 나타냈다. 최근 이스라엘·이란 간 군사적 갈등이 고조되면서 국제 유가는 배럴당 90달러대를 돌파했다. 김웅 한은 부총재보는 지난 2일 물가 상황 점검회의에서 “생활물가가 높은 오름세를 지속하는 가운데 물가 전망 경로상의 불확실성이 여전히 큰 만큼, 물가 목표(2%) 수렴에 확신을 갖기 위해서는 향후 물가 추이를 좀 더 지켜볼 필요가 있다”고 설명했다. 가계부채도 경제 규모(GDP)에 비해 여전히 많은 수준이다. 지난해 4분기 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 가계 신용(빚)의 비율은 100.6%를 기록했다. 원지한 한은 시장총괄팀 차장은 지난 11일 가계대출 동향 브리핑에서 “통화정책 전환 과정에서 부동산 상승 기대로 가계대출 증가세가 확대될 수 있다”고 말했다. 미국의 금리 인하 예상 시점이 늦춰지고 있는 점도 한은의 금리 동결에 영향을 미친 것으로 보인다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 연방기금금리 선물시장에서 연준의 6월 금리인하 가능성은 전날 기준 17%까지 떨어졌다. 7월 금리 인하 가능성도 약 41%에 그쳤다. 한아란 한국금융신문 기자 aran@fntimes.com
채권 전문가 98%“한은,4월 금통위서 기준금리 동결할 것”
2024.04.09
제조업 업황 개선·미국 금리 인하 불확실성 영향 채권 전문가들 대부분이 4월 금융통화위원회에서 기준금리가 동결될 것으로 전망했다. 9일 금융투자협회가 발표한 ‘2024년 5월 채권시장지표(BMSI)’에 따르면 BMSI 설문응답자 98%는 4월 금통위에서 한국은행이 기준금리를 동결할 것이라고 응답했다. 조사기간은 지난달 29일에서 이달 3일이며 채권보유 및 운용관련 종사자(196개 기관·921명)를 대상으로 설문한 결과 59개 기관 100명이 응답했다. 종합 BMSI는 95.7로 전월(100) 대비 하락세를 보였다. 반도체등 제조업 업황 개선으로 수출 경기 회복이 예상되는 가은데 미국 기준금리 인하 시점에 대한 불확실성이 높아지며 5월 채권시장 심리는 전월대비 악화된 것이라는 분석이다. BMSI는 설문문항에 대한 답변인원의 응답으로 산출하며 100이상이면 채권가격이 상승(금리 하락)할 것으로 기대하며 채권시장 심리가 양호함을 의미한다. 반대로 100이하일 경우 채권시장의 심리가 위축돼 있음을 뜻한다. 금리전망 BMSI는 123.0로 전월(11.0) 대비 호전된 것으로 조사됐다. 응답자의 35%가 금리하락에 응답헤 전월(29%) 대비 6%포인트 하락했다. 금리하락 응답자 비율은 12%로 전월(12%)과 동일한 것으로 나타났다. 물가 BMSI는 107.0로 전월(95.0) 대비 호전된 것으로 나타났다. 응답자의 16%가 물가하락에 응답해 전월(8%) 대비 8%포인트 상승했고, 물가상승 응답자 비율은 9%로 전월(13%) 대비 4%포인트 하락한 것으로 나타났다. 환율 BMSI는 109.0으로 전월(118.0) 대비 악화된 것으로 조사됐다. 응답자의 12%가 환율 상승에 응답해 전월(5%) 대비 3%포인트 상승했고 환율하락 응답자 비율은 21%로 전월(23%) 대비 2%포인트 하락한 것으로 나타났다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 중대재해법 앞두고 연이은 사고, 준비 안 된 선주들 ‘전전긍긍’ [요동치는 바다④] "이재명 불출석 요구, 특권적 발상…9일 재판 출석 안하면 구인장 발부될 수도" [법조계에 물어보니 383] 시즌 첫 승 황유민, 위믹스 포인트 랭킹 1위 등극 [단독] 계양을 곳곳에 '수상한 현수막'…선관위·구청은 수수방관
저축은행 부동산 PF 연체 6500억…"부실 고리 끊는다"
2024.04.03
작년에만 3배 늘어…총 여신 중 6.8% "사업장 과감히 정리" 위기관리 '사활' 국내 저축은행들이 내준 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에서 불거진 연체가 한 해 동안에만 세 배 넘게 급증하면서 6500억원에 육박한 것으로 나타났다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 충격파와 그에 따른 부동산 시장 위기가 저축은행업계에 직격탄을 날리는 모습이다. 저축은행업계는 부실 사업장의 과감한 정리를 예고하는 등 부동산 PF 위기관리에 사활을 걸고 나선 분위기다. 3일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 79개 저축은행의 부동산 PF 대출에서 발생한 연체는 총 6475억원으로 전년 말보다 201.2% 늘었다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 저축은행별로 보면 OK저축은행의 부동산 PF 대출 연체액이 997억원으로 같은 기간 대비 143.2% 증가하며 최대를 기록했다. 그 다음으로 한국투자저축은행이 511억원으로, 상상인저축은행은 424억원으로 각각 85.8%와 78.9%씩 늘며 해당 금액이 큰 편이다. 이밖에 ▲페퍼저축은행(316억원) ▲웰컴저축은행(291억원) ▲키움YES저축은행(224억원) ▲상상인플러스저축은행(212억원) ▲모아저축은행(211억원) ▲JT저축은행(194억원) ▲애큐온저축은행(159억원) 등이 부동산 PF 대출 연체액 상위 10개 저축은행에 이름을 올렸다. 저축은행업계의 전체 부동산 PF 대출 규모를 감안한 연체율은 7%에 근접했다. 저축은행들의 부동산 PF 대출에서 발생한 연체는 관련 여신 전체 잔액인 9조5652억원 대비 6.8% 수준이었다. 부동산 PF 대출 연체율이 가장 높았던 곳은 오성저축은행으로 31.7%에 달했다. 이어 ▲동양저축은행(28.3%) ▲센트럴저축은행(26.1%) ▲솔브레인저축은행(24.8%) ▲부림저축은행(24.8%) ▲진주저축은행(23.4%) ▲안국저축은행(23.0%) 등의 해당 수치가 20%를 웃돌았다. 부동산 PF 대출액이 1000억원을 넘는 중형급 이상 저축은행들 중에서는 상상인플러스저축은행의 연체율이 14.8%로 최고였다. 해당 규모의 다른 저축은행들 가운데서는 ▲동원제일저축은행(14.1%) ▲스마트저축은행(14.0%) ▲페퍼저축은행(13.2%) ▲상상인저축은행(12.7%) ▲바로저축은행(10.9%) 등의 연체율이 두 자릿수 대로 높은 편이었다. 저축은행의 부동산 PF를 둘러싼 부실이 꿈틀대고 있는 배경에는 장기화하고 있는 고금리 여파가 자리하고 있다. 높은 금리로 인해 부동산 시장의 수요가 위축되면서 대출을 끌어 쓴 건설업계의 부담이 커지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 저축은행업계는 부동산 PF 부실 확산을 막기 위한 총력전에 돌입했다. 저축은행중앙회는 부실화된 일부 부동산 PF 대출의 효율적 정리를 위해 경·공매 활성화 방안을 마련하고 표준규정에 반영해 시행하기로 했다. 적용 대상은 6개월 이상 연체된 PF 대출이다. 6개월 이상 연체 후 3개월 단위로 주기적인 경·공매를 실시할 계획이다. 적정 공매가 산정은 채권회수 가능성 하락 등을 감안한 실질 담보가치, 매각 가능성, 직전 공매회차의 최저입찰가격 등을 종합적으로 감안해 합리적으로 조정할 방침이다. 저축은행업계는 경·공매나 자체 펀드, 상각 등으로 부실 자산을 조속히 정리해나갈 예정이다. 그 동안 저축은행중앙회는 금융당국과 이같은 경·공매 활성화 방안에 대해 논의해 왔다. 이번 방안 시행으로 적극적인 부실 PF 대출 정리를 통한 건전성 제고 효과를 기대하고 있다. 저축은행중앙회 관계자는 "서민과 중소상공인 등 거래자가 안심하고 저축은행을 믿고 이용할 수 있도록 건전성 제고 노력을 강화할 계획"이라고 강조했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' '총선 D-8' 정치평론가 6인에 예상 의석수 물었더니…"범진보 최대 199석" "출산휴가 간다고?" 임신한 동료 음료에 계속 독극물 탄 女 ‘또 준우승’ 김연경, 15년 만에 정상 등극 좌절…씁쓸한 퇴장 "우리나라 맞아?" 침팬지가 돌 집어던져 고릴라 공격
증권사, 발행어음 금리 하향 조정에도 수요는 긍정적
2024.04.01
작년 잔액 규모 36조 육박…전년比 18.4%↑ 하향되는 상품 금리…연내 추가 조정 가능성 수요 지속 유입 전망…“예·적금 대비 고수익” 국내 증권사들이 발행어음(단기금융)을 통한 자금 확보에 성공한 가운데 연초부터 발행어음 금리를 하향 조정하기 시작했다. 금리 인하 기대감이 커지면서 향후 발행어음 금리가 더 떨어질 가능성이 높지만 수요는 꾸준히 유입될 것이라는 전망이 두텁다. 1일 금융투자업계에 따르면 국내에서 발행어음 상품을 취급하고 있는 미래에셋·KB·NH·한국투자증권 4곳의 지난해 말 발행어음 잔액 규모는 35조9155억원으로 전년 대비 18.4%(5조5724억원) 증가했다. 증권사별로 살펴보면 NH투자증권을 제외한 3곳의 잔액 규모가 늘었다. 이 중 가장 큰 증가폭을 보인 곳은 한국투자증권이다. 한국투자증권의 발행어음 잔액은 지난해 말 14조7309억원으로 파악됐다. 이는 전년 대비 33.6%(3조7076억원) 늘어난 수준이다. KB증권도 30%가 넘는 증가율(32.3%·2조3381억원)을 보이며 9조5875억원을 기록했다. 이어 미래에셋증권은 4.9%(2983억원) 늘어난 6조4486억원이었다. 발행어음은 고객이 증권사에 자금을 맡기면 증권사가 기업금융·부동산금융 등에 투자하고 이를 통해 원금과 수익금을 지급하는 상품이다. 그동안 증권사 발행어음은 은행 예적금 대비 높은 수익률로 투심을 모았다. 국내에서는 자기자본 4조원 이상이며 내부 통제 시스템과 건정성을 갖춘 초대형 투자은행(IB)으로 지정된 증권사만이 당국으로부터 발행어음을 사업을 인가받을 수 있다. 하지만 4곳의 증권사가 일제히 연초부터 개인용을 비롯한 일부 상품에 대해 금리를 하향 조정한 상황이다. 현재 개인 1년물 기준으로 발행어음 금리는 연 3.85~4.00% 수준이다. 지난해 말 연 4.1%~4.9%였던 것과 비교하면 다소 큰 폭으로 조정됐다. 앞서 지난 1월 3.85~4.2% 수준으로 변경된 바 있는데 해당 범위에서 최대 금리만 추가로 하향됐다. 이같은 금리 조정은 올 들어 시중금리가 하락 국면에 진입한 영향을 받은 것으로 풀이된다. 국내 시중금리는 미국 시장의 영향을 받는데 지난해 10월 5.05%까지 치솟았던 미국 국채 10년물 금리가 같은해 12월 3.78%까지 떨어진 여파를 받은 것이다. 시중금리 하락 요인 외에도 연초부터 경기 불확실성이 제기되고 부동산 운용 수익이 감소하면서 조달금리와의 차이를 맞추기 위해 발행어음 금리의 인하를 단행했을 가능성도 있다. 업계에서는 상반기 내 금리 인하가 이뤄질 것이라는 기대감이 커지면서 향후 발행어음 금리가 더 떨어질 수도 있다고 예상하는 상황이다. 통상 발행어음 금리가 기준금리와 시중금리 등을 기반으로 결정되는 점을 고려하면 추가 조정이 불가피하기 때문이다. 다만 발행어음의 금리가 추가로 낮아져도 수요는 이어질 전망이 다수다. 금리가 하향 조정돼도 여전히 은행 예·적금 대비 높은 수익률을 자랑한다는 이유에서다. 증권사 한 관계자는 “지난 2022년 과하게 상향된 금리가 원래 수준으로 되돌아가고 있는 것일 뿐”이라며 “추가적인 조정이 이뤄져도 3.5% 이상을 유지할 것으로 예상돼 시중은행 금리(2.23~4.05%)보다 높은 수익률을 보일 가능성이 높다”고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] '광진구' 김병민·오신환, 한동훈과 손 번쩍…뒤집어진 중곡사거리 "하이닉스냐, 삼성이냐" HBM 주도권 어디로 "왜 지지율 떨어뜨리는 질문만 하나" 인터뷰 중 발끈한 나경원 삼성전자, 반도체 훈풍에 종가 ‘8만전자’ 복귀...2년3개월 만 증권사, 서학개미 급증에 양도세 신고 대행 채비 ‘만전’
4대 은행 금리 리스크 5조 육박…쌓이는 부실 '경고음'
2024.03.29
최대 위험 1년 새 1조 늘어 대출 건전성 악화 부담 누적 국내 4대 은행에 잠재된 금리 리스크가 최근 한 해 동안에만 1조원 넘게 불어나며 5조원에 육박한 것으로 나타났다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 악화되고 있는 대출의 질이 은행 건전성에도 경고음을 울리는 모습이다. 은행권이 부실 대출 처리에 적극 나서고 있지만, 고금리 여파가 장기화하면서 비용 부담이 만만치 않을 전망이다. 29일 금융권에 따르면 지난해 말 기준으로 직전 1년간 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행의 금리부 자본변동(이하 금리 EVE)은 총 4조9646억원으로 전년 말보다 28.8%(1조1098억원) 늘었다. 금리 EVE는 금리 변동으로 은행의 자본에 발생할 수 있는 최대 예상 위험을 수치화 한 지표다. 금리의 ▲평행상승 ▲평행하락 ▲단기하락·장기상승 ▲단기상승·장기하락 ▲단기상승 ▲단기하락 등 여섯 가지 금리 충격 시나리오에 따른 리스크를 계산한 뒤, 이 중 은행 자본에 제일 큰 타격을 줄 것으로 관측된 케이스를 최종 결과로 삼는다. 은행별로 보면 국민은행의 금리 EVE가 1조2113억원으로 같은 기간 대비 317.3%나 증가했다. 신한은행 역시 1조1860억원으로, 우리은행도 6837억원으로 각각 13.4%와 66.2%씩 해당 금액이 늘었다. 조사 대상 은행들 중에서는 하나은행의 금리 EVE만 1조8836억원으로 10.6% 줄었다. 이처럼 금리 리스크가 커진 배경에는 흔들리는 대출 건전성이 자리하고 있다. 고금리 부담으로 빚을 제 때 갚지 못하는 차주들이 많아지면서 은행에 악영향을 주는 형국이다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이에 은행들은 리스크 정리 작업에 열을 올리고 있다. 손실을 감수하더라도 부실이 과도하게 누적돼 리스크가 가중되는 현상을 최소화하겠다는 의지다. 실제로 지난해 4대 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 4조2091억원으로 전년 대비 131.7% 늘었다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 금융권 관계자는 "금리 인하가 시작되더라도 그동안 누적된 고금리 부담을 감안하면 부실 대출은 당분간 확대 흐름을 지속할 공산이 크다"며 "은행권의 위험 관리 비용은 올해도 더 가중될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 계약직 여교사 컵에 '체액 테러' 남고생…"선처에도 반성은커녕" LG CNS, 인니에 JV 설립…데이터센터·클라우드 사업 추진 신유빈, 안방서 첫 열린 WTT탁구 여자 단식 조기 탈락 "한동훈 끌고 가발 벗기기"…소나무당 '선 넘은 공약' 누구 입에서
[자산배분 이야기 108] 인플레이션과 기준금리 그리고 실질금리가 금가격에 미치는 영향
2024.03.27
#자산배분이야기 #자산배분 #금투자 #금시장 #실질금리 #명목금리 #물가상승률 #금가격분석 #금시세전망 #경제분석 #투자전략 #금융시장 #기준금리 #CPI지수 #인플레이션 #통화정책 #경기침체 #경제동향 #ETF투자 #미국국채 #주식시장 #투자자산 #경제전망 #테이퍼링 #양적완화 #금융규제 #금선물시장 #금선물규제 #wagthedog #투자기회 #시장분석 #경제정책 #통계분석 #경제지표 #금리인상 ※ 본 원고는 2023년 9월 27일 치과신문에 기고한 칼럼입니다. 포스팅하는 일자와(2024년 1월 17일) 시차가 있습니다. 지난 글에 이어서 명목금리, 실질금리와 물가상승률이 금 가격에 어떤 영향을 미치는지 구체적으로 알아보겠다. 실질금리와 금 가격에.......
“예적금 대안”…KB운용, ‘CD금리액티브 ETF’ 출시
2024.03.26
CD 91일물 금리 일할 계산해 일복리로 제공 KB자산운용이 양도성예금증서(CD)금리에 투자하는 상장지수펀드(ETF)인 ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’를 신규 상장했다고 26일 밝혔다. 이날 출시된 ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’는 CD 91일 고시 금리를 목표 수익률로 운용하는 상품이다. CD는 은행이 자금조달을 목적으로 발행하는 정기예금에 대한 증서다. 개인보다는 주로 법인·자산운용사·생명보험사 등 기관 간 거래 시 사용한다. 특히 만기 1년 이내의 자금을 거래하는 단기금융시장에서 대출·파생상품 등의 준거금리로 사용할 만큼 범용적이고 금융시장에서 유동성을 제공하는 역할을 한다. ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’에 투자할 경우 개인도 CD금리 시장에 간접적으로 참여할 수 있다. 기관 투자자는 투자 한도나 만기에 대한 고민 없이 손쉽게 설정과 환매가 가능하다. 해당 상품은 ‘FnGuide CD금리투자 지수’를 기초지수로 삼으며 금융투자협회가 고시하는CD 91일물 금리를 지속적으로 제공한다. CD금리를 일별 복리로 누적해 산출하기에 한국은행 기준금리 등락에도 불구하고 지수 산출 기준일인 지난 2010년 1월 이후 지속적으로 우상향하고 있다. ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’는 실물 투자가 아닌 증권사와 스왑(Swap) 계약을 맺어 기초지수의 수익률을 제공받는 합성 방식으로 운용하며 총보수는 0.02% 수준이다. 김찬영 KB자산운용 ETF사업본부장은 “‘KBSTAR CD금리액티브’에 투자하면 CD 91일물 금리에 대한 초단기 금리를 매일 복리로 쌓아가는 효과를 누릴 수 있다”며 “CD금리가 마이너스 금리가 되지 않는 한에서 금리가 어떻게 변동하더라도 꾸준히 우상향하기에 정기 예·적금이나 머니마켓펀드(MMF)의 대안으로 활용하기 좋다”고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독 영상] 안귀령 또 선거법 위반 논란…마이크로 "믿고 도와달라" 지지 호소 급소에 잔혹 고문, 신체 일부도 절단…테러범 처참히 만든 후 공개한 러 이자 못 갚는 대기업 늘었다…지난해 이자보상배율 반토막 ‘선거의 계절’…요동치는 정치 테마주, 커지는 리스크 기관 수요예측 기능 마비에 개미 피해 주의보 [기자수첩-금융증권]
미 연준 기준금리 5회 연속 동결...연내 3회 인하 입장 유지..뉴욕증시 상승
2024.03.21
아시아투데이 하만주 워싱턴 특파원 = 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 20일(현지시간) 기준금리를 5회 연속 동결했다. 연준은 올해 연말 기준금리를 4.6%로 예상하며 올해 안에 3차례 금리 인하가 있을 것이라는 종전 입장을 유지했다. 이에 스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수가 사상 처음으로 5200선을 돌파하는 등 뉴욕증시의 주요 지수는 상승 마감했다. 연준은 이날 올해 두번째 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 마친 뒤 보도자료를 통해 기준금리를 현 수준인 5.25∼5.50%로 유지한다고 밝혔다. 연준은 "최근 지표상 경제 활동은 계속 견고한 속도로 확장해 왔고, 일자리 증가도 계속 견고하고, 실업률은 여전히 낮다"며 인플레이션은 지난해 완화했으나 여전히 상승 추세에 있어 물가상승률이 실질적으로 2%를 향하고 있다는 더 큰 확신을 얻을 때까지 금리를 낮추는 것이 적절할 것으로 예상하지 않는다고 기준금리 동결 배경을 설명했다. 제롬 파월 연준 의장도 FOM..
은행 대출 가산금리 최대 20배 격차 '엿장수 마음대로'
2024.03.20
지방銀 4~7%…인뱅은 0%대 "영업 비밀" 산정 방식 '깜깜' 국내 은행들이 가계대출에 매긴 가산금리 격차가 최대 스무 배 넘게 벌어지는 것으로 나타났다. 대출 이자율은 기준금리에 이같은 가산금리를 더해 결정되는데, 은행들은 영업 비밀을 이유로 산정 방식을 공개하지 않고 있다. 물론 우대금리 혜택에 따라 최종 이자율이 낮아질 수도 있지만, 은행 재량으로 정해지는 가산금리가 높을수록 소비자 입장에서는 불리할 공산이 큰 만큼 꼼꼼한 비교가 필요하다는 지적이다. 20일 은행연합회에 따르면 올해 1월 국내 은행들이 신규 취급한 가계대출에 적용한 가산금리는 평균 2.99%였다. 대출 상품의 최종 이자율은 시장 원가에 해당하는 기준금리에 각 은행이 붙이는 영업비용과 마진을 담은 가산금리를 더한 뒤, 이른바 우대금리로 불리는 가감조정금리를 빼서 정해진다. 은해별로 보면 전북은행의 가계대출 가산금리가 7.41%로 최고를 기록했다. 이어 광주은행(4.15%)과 DGB대구은행(4.13%), BNK부산은행(3.61%) 등 지방은행들의 해당 이자율이 높은 편이었다. 시중은행들 중에서는 국민은행과 하나은행의 가계대출 가산금리가 각각 3.44%, 3.36%로 3%대를 나타냈다. 우리은행(2.97%)과 SC제일은행(2.59%), 신한은행(2.23%) 등의 관련 수치는 2%대로 은행권 평균을 밑돌았다. 인터넷은전문은행들의 가계대출 가산금리가 유독 낮은 편이었다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 해당 이자율은 각각 0.33%, 0.34%에 그쳤다. 이어 IBK기업은행의 가계대출 가산금리가 1.96%로 1%대에 머물렀다. 가산금리와 최종 대출 이자 사이의 연관성도 어느 정도 확인됐다. 가계대출 가산금리가 비싼 전북은행과 광주은행의 최종 가계대출 이자율은 각각 10.21%, 6.81%로, 나란히 1~2위를 차지했다. 하지만 가산금리가 높다고 해서 꼭 대출 이자가 비싼 건 아니었다. 대표적으로 국민은행은 시중은행들 중 가계대출 가산금리가 제일 높았지만, 최종 대출 이자율은 3.97%로 은행권 내 최저를 기록했다. 이는 가감조정금리의 영향이다. 가감조정금리는 급여 이체나 카드이용 실적, 비대면 여부 등에 따라 감면받을 수 있는 우대금리를 가리키는 표현이다. 아울러 지점장 전결 권한으로 할인되는 금리도 여기에 포함된다. 그렇다고 해도 은행이 책정하는 가산금리가 비쌀수록 전반적인 대출 이자율은 상승 압박을 받을 수밖에 없다. 문제는 은행들이 이 기준을 공개하지 않고 있다는 점이다. 은행은 인건비를 비롯한 경영비용과 시장금리 변동 현황, 다른 금융기관과의 경쟁 상황 등을 종합적으로 고려해 가산금리를 산정하고 있다. 금융권 관계자는 "차주 입장에서는 우대금리 요건을 채우기 힘들 경우 가산금리의 영향을 보다 크게 받게 되는 만큼, 양쪽을 함께 감안한 꼼꼼한 계산이 필요하다"며 "다만 은행별, 상품별로 이를 한 눈에 비교하기 어려운 면이 있는 현실은 소비자로서 불리한 대목"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 LK-99 후속 초전도체 검증 ‘설왕설래’…특허 출원하자 관심 ‘재점화’ 조회수 폭발한 '노브라 산책'…女유튜버 정체에 '시끌' 이재명, 박용진 네 번 욕보였다…'朴 득표율' 공개, 개딸들은 환호 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 메인비즈협회, 김명진 회장 취임 후 첫 '굿모닝CEO학습'
4대 은행 작년 채권 이자만 4조5000억 '고금리 영수증'
2024.03.10
전년 대비 1조5000억원 불어나 고금리에 치솟은 조달비용 부담 美, 6월 금리 인하 전망 '긍정적' 국내 4대 시중은행이 대출 수요에 대응하기 위해 채권을 발행하면서 부담한 이자가 지난해에만 4조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 자금 조달에 비싼 값을 치르는 모습이다. 올해 하반기부터 기준금리가 인하될 것이란 전망이 나오지만, 여전히 금리 레벨이 높은 수준을 나타내고 있어 확대된 비용 부담은 이어질 전망이다. 10일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 지난해 누적 발행 채권 이자는 4조4114억원으로 전년 대비 51.0%(1조4898억원) 급증했다. 은행은 정기예금 이외에도 장기 대출 수요에 대응하기 위해 채권을 발행해 거액의 자금을 조달한다. 은행별로 살펴보면 신한은행의 지난해 채권 이자가 1조3712억원으로 59.2% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲국민은행(1조1462억원·51.5%) ▲하나은행(9863억원·46.9%) ▲우리은행(9078억원·43.5%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 이자 비용이 확대된 배경에는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 지난해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 여전히 높은 수준의 금리가 유지되고 있다. 이에 채권 발행금리도 크게 뛰면서 은행들의 자금 조달 비용이 확대된 것이다. 국민은행이 지난해 12월 발행한 고정금리부채권의 최대 이자율은 연 5.15%다. 이는 2022년 12월(연 4.25%)보다 0.9%포인트(p) 높은 수준이다. 신한은행이 지난해 발행한 은행채 중 최고 이자율도 연 6.52%로 전년보다 1.93%p 확대됐다. 같은 기간 하나은행은 연 4.52%로, 우리은행은 연 7.1%로 각각 0.32%p, 1.2%p 높아졌다. 다만 미국의 조기 금리 인하 기대감이 커지고 있는 점은 긍정적이다. 제롬 파월 연방준비제도(연준) 의장은 지난 7일(현지시각) 연방 상원 청문회에서 금리 인하가 머지않았음을 시사했다. 이에 미국의 정책금리가 오는 6월부터 인하될 것이란 전망이 더욱 힘을 받게 됐다. 시카고상품거래소(CME)의 금리 예측 모형 페드워치툴에 따르면 연준의 6월 금리 인하 확률은 74%에 달했다. 한은도 미국과 보조를 맞춰 올 하반기 금리 인하에 나설 가능성이 커진 셈이다. 채권시장에서는 금리 인하에 대한 기대를 일부 반영하고 있는 상태다. 실제 금융투자협회에 따르면 국내 은행채 5년물(무보증·AAA) 금리는 지난 8일 기준 3.777%로 지난해 초(4.374%)와 비교하면 0.597%p 하락했다. 같은 해 가장 높은 수준으로 치솟았던 10월 26일(4.808%)과 비교하면 1%p 이상 떨어진 수준이다. 하지만 올해에는 금리가 소폭 인하에 그칠 것으로 예상되는 만큼 채권 발행에 따른 은행들의 조달 비용이 단기간에 과거 수준으로 돌아가긴 어려운 상황이다. 금융권 관계자는 "미국이 올해 기준금리를 몇 차례 인하할지를 확률로 보면 2차례는 확실한데, 3차례까지 할 것인지에 대해서는 5대 5의 분위기인 것 같다"며 "다만 올해 세 차례를 인하한다고 해도 그 폭이 크지 않기 때문에 높은 수준의 금리 레벨이 상당히 오랜 기간 이어질 수밖에 없다는 게 중요해졌다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '설마'했던 의사들…면허정지 절차 밟자 당황 "진짜 할 줄이야" 익혀도 안 죽는다…봄철 '이것' 잘못 먹으면 기억상실 '3중 고발' 당한 이재명…선거전 본격화에 '입'이 리스크 "국회 출근 전 불륜男과 호텔서…" 증거사진까지 나와 '발칵' [르포] "이번엔 2번입니다" 수원 일대 '마비' 시킨 한동훈, 민심 곳곳 찍었다
[0308개장체크] 美 증시, 금리인하 시사 및 기술주 강세 속 상승 마감
2024.03.08
[인포스탁데일리=박상철 기자]인포스탁데일리가 매일 아침 전 세계 투자 정보를 담은 ‘읽어주는 뉴스’를 배달해드립니다. 미국증시 마감과 시장 이슈, 주목할만한 인사이트가 담긴 주요 외신, 국내 시장 종목들의 시세를 움직일 뉴스 등을 엄선했습니다. 증시 개장 전 빠르게 변하는 시장 현황을 살펴보고 이를 통해 투자전략을 점검할 수 있도록 마련된 코너입니다.■ 국내증시코스피 지수는 0.23% 상승한 2,647.62에 마감했다.밤사이 파월 Fed 의장 발언에 대한 불확실성이 완화되면서 미국 증시가 사흘 만에 반등한 가운데, 코스피지수도 사흘
손보 빅3 年 투자이익 3조 넘겼지만…효율은 아직 '의문부호'
2024.03.05
기준금리 밑도는 이익률 여전 자산운용 성적 다시 악화 관측 고객에 악영향 우려 목소리도 국내 3대 손해보험사가 투자를 통해 거둔 이익이 한 해 동안 3500억원 넘게 불어나며 연간 3조원을 돌파한 것으로 나타났다. 그 덕에 이익률도 3%대로 올라섰지만, 여전히 한국은행 기준금리보다도 낮은 수치란 점에서 아직 의문부호가 남는 실정이다. 이런 와중 금리 인하가 초읽기에 들어가면서 자산운용 효율이 다시 악화할 수 있다는 관측이 짙어지는 가운데, 이같은 보험사의 투자 성적이 고객들에게도 영향을 미칠 수 있다는 점에서 우려의 목소리도 나온다. 5일 금융권에 따르면 지난해 삼성화재·현대해상·DB손해보험 등 3개 손보사의 투자손익은 총 3조1507억원으로 전년 대비 12.6%(3527억원) 늘었다. 손보사별로 보면 우선 삼성화재의 투자손익이 2조1883억원으로 같은 기간 대비 21.0% 증가했다. 현대해상 역시 4956억원으로 해당 금액이 19.5% 늘었다. 조사 대상 손보사 중에서는 DB손보의 투자손익만 4668억원으로 18.8% 줄었다. 자산 규모를 감안한 수익성으로 봐도 개선 흐름은 뚜렷했다. 이들 손보사의 지난해 평균 투자이익률은 3.01%로 1년 전보다 0.29%포인트(p) 올랐다. 현대해상의 투자이익률이 3.22%로 같은 기간 대비 0.44%p 상승하며 비교적 높은 편이었다. 삼성화재 역시 투자이익률이 2.80%로 0.54%p 올랐지만, 아직 2%대에 머물렀다. DB손보의 투자이익률은 3.00%로 0.11%p 떨어졌지만 3%대를 유지했다. 손보사들의 투자 성적이 좋아진 배경에는 금리 상승효과가 자리하고 있다. 통상적으로 시장 금리가 높아질수록 자산운용 수익률도 함께 오름세를 보이게 된다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 문제는 조만간 금리가 내리막길로 돌아설 가능성이 커지고 있다는 점이다. 이렇게 되면 보험사는 물론 금융권 전반의 자산운용 효율이 나빠질 수밖에 없다. 최근 금융권에서는 현재의 시장 금리가 정점으로, 연내 인하 사이클에 돌입할 것이란 예상이 지배적이다. 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 아직 신중한 입장을 고수하고 있지만, 시기와 폭의 문제일 뿐 올해 안에는 본격적인 금리 인하에 나설 것이란 예측이다. 연준은 가장 최근 열린 지난 달 연방공개시장위원회(FOMC)까지 기준금리를 5.25~5.50%로 동결해오고 있다. 지난해 9월과 11월, 12월에 이은 네 번째 동결이다. 시장에서는 연준이 상반기까지는 지금의 금리를 유지하겠지만, 올해 최대 6~7차례까지 금리를 지속적으로 내릴 것이란 전망이 나온다. 연준은 지난해 12월 FOMC 정례회의 직후 발표한 전망에서 올해 말 기준금리가 현재보다 0.65~0.90%포인트 낮은 4.6%(중간값)에 이를 것으로 예측했다. 이를 두고 세 차례 금리 인하 가능성을 시사한 것이라는 분석이 나왔다. 이는 보험사뿐 아니라 소비자에게도 좋지 않은 소식일 수 있다. 고객들로부터 받은 돈을 잘 굴려 훗날 다시 돌려줘야하는 보험의 구조를 감안하면, 자산운용 효율 악화는 알게 모르게 가입자에게 불이익으로 작용하는 요인이 될 수 있어서다. 금융권 관계자는 "고금리에 힘입어 보험업계의 자산운용 수익률도 개선되고 있지만, 절대값으로 보면 아쉬움이 남는 현실"이라며 "가입자 이익 차원에서도 투자 효율을 보다 끌어올릴 필요가 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "국회 출근 전 불륜男과 호텔서…" 증거사진까지 나와 '발칵' 한동훈 "이재명, 종북세력 원내 진입시켜 안위 보장…무서운 상황" "전쟁 난 줄…차 날아가" 14명 사상자 은평구 CCTV '경악' [속보] '컷오프' 임종석 "공천배제 당 결정 수용합니다" 이재명, 호남 콘크리트 깨지는 소리 들리는가?
보험사 유동성 반년 새 22조 '증발'…고금리 속 '줄타기'
2024.02.27
석 달 내 현금화 가능 자산 5.9%↓ 자금 조달 불리한 여건 지속 '촉각' 국내 보험사들이 석 달 안에 현금으로 바꿀 수 있는 자산이 반년 동안에만 22조원 넘게 줄어든 것으로 나타났다. 고금리 기조가 생각보다 길어지며 금융권의 자금 조달 여건이 여의치 않은 와중 보험사의 유동성도 몸집이 쪼그라드는 모양새다. 보험업계로서는 아직 충분한 여유가 있다는 입장이지만, 지금의 높은 금리가 당분간 더 지속될 것으로 보이는 만큼 유동성 확보에 보다 신경을 써야 한다는 지적도 나온다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 말 기준 보험사들이 3개월 내에 현금화할 수 있는 유동성 자산은 총 353조2176억원으로 같은 해 1분기 말 대비 5.9%(22조2663억원) 감소했다. 보험사별로 보면 우선 생보업계에서는 삼성생명의 유동성 자산이 78조1207억원으로 같은 기간 대비 7.3% 줄었다. 한화생명 역시 38조7336억원으로, NH농협생명은 29조7180억원으로 각각 2.9%와 4.0%씩 해당 금액이 감소했다. 교보생명도 25조3075억원으로, 신한라이프생명은 16조7195억원으로 각각 13.0%와 3.8%씩 유동성 자산이 줄었다. 손보업계에서는 삼성화재의 유동성 자산이 13조9367억원으로 8.1% 감소했다. KB손해보험 역시 8조9925억원으로, 현대해상은 8조6799억원으로 각각 2.6%와 12.7%씩 관련 액수가 줄었다. DB손해보험의 유동성 자산도 8조8133억원으로 7.9% 감소했다. 상황이 이렇다 보니 지급하는 보험금 규모와 비교한 비율 지표로 봐도 보험업계의 유동성 지표는 악화 흐름이다. 보험사들의 유동성 비율은 지난해 3분기 말 평균 785.4%로 반년 전보다 26.6%포인트(p) 낮아졌다. 보험업계의 유동성 비율은 최근 1년 간 월평균 지급보험금의 3개월 치 금액인 평균지급보험금 대비 잔존 만기 3개월 이하인 유동성 자산의 비중으로 측정한다. 다만 보험업계는 이같은 수치로 높고 봤을 때 부족함이 없는 유동성이라고 설명한다. 100%를 기준으로 이 비율이 높을수록 유동성이 양호한 보험사를 의미해서다. 하지만 지금의 유동성 비율만 놓고 안심해서는 안 된다는 분석도 제기된다. 1년여 년 전부터 느슨한 규제가 적용되고 있어서다. 이로 인해 보험사의 유동성 비율이 높아지는 착시효과가 생기고 있다는 얘기다. 금융당국은 2022년 말 금융시장의 유동성을 둘러싼 위기감이 커지자, 보험사의 유동성 자산에 시장에서 거래 가능한 만기 3개월 이상 자산까지 포함할 수 있도록 했다. 자금시장의 변동성과 불확실성에 대비해 유동성으로 인정되는 자산의 범위를 넓혀준 것이다. 문제는 고금리가 장기화하면서 금융사들의 어려운 자금 조달 환경이 지속되고 있다는 점이다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이런 흐름은 당분간 계속될 것으로 보인다. 미국 중앙은행인 연방준비제도의 기준금리 인하 시점이 계속 미뤄지면서, 한은도 올해 하반기나 돼야 손을 댈 수 있을 것이란 관측이다. 금융권 관계자는 "고금리가 유지되는 동안은 금융사의 보수적 유동성 관리가 필요할 것"이라며 "보험사의 경우 규제 변경에 따른 유동성 비율 상승효과가 크게 작용하고 있는 점도 염두에 둬야 한다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "임영웅에 박살나봐라" 이찬원, 예능감 터졌다…'1박 2일' 대활약 자식 둘 39세女, 독일 '최고 미인' 차지했다 너도나도 손 벌린 현대차 '특별성과금'의 최후 [박영국의 디스] "업소女 출신은 출마도 못하냐" 전직 아나운서 오열 "조국 딸 조민에게 유독 공격적? 장난하나" 정유라 발끈
통안증권까지 쌓아둔 은행들…다가오는 '채권의 시간'
2024.02.23
1년도 안 돼 7조 급증…55조 육박 금리 인하로 자산 가치 확대 '베팅' 국내 은행들이 품고 있는 통화안정증권이 1년도 안 돼 7조원 넘게 불어나면서 55조원에 육박한 것으로 나타났다. 조만간 금리가 내리막길로 접어들면서 채권 자산의 가치가 오를 것이란 관측에 국채는 물론 통화량 조절을 위해 쓰이는 통안증권까지 사들이는 모습이다. 금융권이 금리 인하에 대비하는 가운데 채권 자산 운용을 둘러싼 은행권의 셈법은 더욱 복잡해질 것으로 보인다. 23일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 말 은행 계정 기준 20개 전체 은행이 보유한 통안증권 자산은 총 54조6611억원으로 전년 말보다 15.7%(7조4000억원) 늘었다. 통안증권은 한국은행이 통화량을 조절하기 위해 발행하는 단기채권이다. 주로 한은이 시중은과 사고파는 방식으로 유동성을 확대하거나 흡수하는 용도로 활용된다. 은행별로 보면 IBK기업은행의 통안증권 보유량이 12조4267억원으로 같은 기간 대비 2.4% 줄었지만 여전히 최대를 기록했다. 그 다음으로 한국씨티은행이 7조2214억원으로, 신한은행이 6조4401억원으로 각각 26.9%와 0.2%씩 증가하며 해당 금액이 큰 편이었다. 이밖에 ▲KB국민은행(5조5430억원) ▲하나은행(4조9799억원) ▲SC제일은행(4조9779억원) ▲우리은행(4조3064억원) ▲KDB산업은행(2조9202억원) ▲NH농협은행(2조5987억원) ▲토스뱅크(2조370억원) 등이 통안증권 자산 규모 상위 10개 은행에 이름을 올렸다. 은행권이 통안증권 매입을 적극적으로 확대한 배경에는 금리 변화에 대한 전망이 자리하고 있다는 해석이다. 은행 입장에서 금리가 내려가기 전에 통안증권을 사두면 평가 이익을 기대할 수 있어서다. 채권 가격은 금리와 뚜렷한 반비례 관계를 보인다. 금리가 내려가면 채권 가격이 상승하고, 반대로 금리가 오르면 채권 가격은 하락하는 구조다. 그런데 최근 금융권에서는 현재의 시장 금리가 정점으로, 연내 인하 사이클에 돌입할 것이란 예상이 지배적이다. 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 아직 신중한 입장을 고수하고 있지만, 시기와 폭의 문제일 뿐 올해 안에는 본격적인 금리 인하에 나설 것이란 예측이다. 연준은 가장 최근 열린 지난 달 연방공개시장위원회(FOMC)까지 기준금리를 5.25~5.50%로 동결해오고 있다. 지난해 9월과 11월, 12월에 이은 네 번째 동결이다. 시장에서는 연준이 상반기까지는 지금의 금리를 유지하겠지만, 올해 최대 6~7차례까지 금리를 지속적으로 내릴 것이란 전망이 나온다. 연준은 지난해 12월 FOMC 정례회의 직후 발표한 전망에서 올해 말 기준금리가 현재보다 0.65~0.90%포인트 낮은 4.6%(중간값)에 이를 것으로 예측했다. 이를 두고 세 차례 금리 인하 가능성을 시사한 것이라는 분석이 나왔다. 이 때문에 은행들은 통안증권뿐 아니라 채권 보유량 자체를 전반적으로 확대하는 분위기다. 은행들이 보유한 국채 자산 역시 지난해 3분기 말 기준 189조6197억원으로 전년 말보다 11.3% 늘면서 사상 최대치를 기록했다. 결국 관건은 실제로 금리 인하가 언제, 어느 정도 폭으로 이뤄질지가 될 전망이다. 금융권 관계자는 "금융사 입장에서는 금리가 내려가면 그 동안 쌓아둔 채권 가격이 오르면서 자산 가치 확대에 따른 평가 이익을 기대할 수 있다"며 "다만 금리 인하 시기가 미뤄지면 수익률이 다소 떨어지는 안전 자산의 단점이 부각될 수도 있는 만큼 타이밍이 중요할 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "민주당 대선 패배 최대 책임자는 이재명" 32.8%…이낙연보다 5.5%P↑ [데일리안 여론조사] 대선 가상대결 '한동훈 46.4% VS 이재명 40.2%'…오차범위 내 최대차 [데일리안 여론조사] '시스템 공천' 누가 더 잘하나?…국민의힘 45.6%, 민주 35.4% [데일리안 여론조사] 국민의미래 39.7% vs 민주비례연합 26.8%…정당투표 與 우세 [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 45.1%…'의대 정원 증원 추진' 긍정평가 [데일리안 여론조사]
상반기 금리 인하 기대감 사실상 소멸…증시 파급력 ‘촉각’
2024.02.22
7월 0.25%포인트 금리 인하 가능성 37.5% 한은, 연준 금리 인하 이후 하반기에나 단행 금리 인하 늦춰져 투심 위축…변동성 주목 1월 연방공개시장위원회(FOMC·Federal Open Market Committee) 의사록 공개 이후 상반기 기준금리 인하 가능성은 사실상 사라졌다는 평가다. 이에 한국은행도 ‘신중모드’여서 고금리 기조 지속에 증시 부담 가중 우려가 나오고 있다. 22일 금융투자업계에 따르면 1월 FOMC 의사록에서 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 물가 상승(인플레이션) 경계감을 재확인하며 하반기 금리 인하론에 무게가 실리고 있다. 21일(현지시간) 공개된 1월 FOMC 의사록을 살펴보면 참석 위원들 대부분은 인플레이션이 2%를 향해 지속적으로 둔화하고 있다는 확신이 들 때까지 기준금리 인하가 적절하지 않다는 의견을 내놨다. 고금리 지속에 따른 경기 하방 위험을 우려한 위원은 단 두 명이었고 나머지 위원들은 인플레이션이 다시 살아날 위험에 대해 매우 주의해야 한다는 의견을 제시했다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치는 의사록 공개 직후 연준이 3월 기준금리를 인하할 가능성을 6.5%로 예상했다. 한 달 전인 1월19일 예상치인 47.2%와 비교해 40.7%나 떨어졌다. 금리 인하 전망의 무게 추는 점차 하반기로 옮겨가고 있다. CME 페드워치는 7월 FOMC에서 연준이 0.25%포인트 기준금리 인하를 단행할 가능성을 37.5%로 예상했다. 한 달 전 예상치가 2.7%였던 점을 감안하며 시장참여자들도 조기 금리 인하 가능성에 대한 기대를 사실상 접고 있는 셈이다. 연준의 조기 금리 인하 기대감 소멸에 한은의 금리 인하 시기도 늦춰질 것으로 전망된다. 한은은 이날 금융통화위원회에서 기준금리를 3.5%로 만장일치 동결했다. 이는 지난해 1월 마지막 금리 인상 이후 9연속 동결이다. 한은은 치솟는 물가를 잡기 위해 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상한 뒤 계속 동결 기조를 유지하고 있다. 금리 동결 기간 긴축 효과가 시차를 두고 반영되면서 물가 상승률이 둔화되고 있기는 하다. 지난해 12월까지 5개월 연속 3%대 머물던 물가상승률은 지난달 2.8%까지 떨어졌다. 다만 한은은 물가상승률이 여전히 목표 수준을 상회하고 있는 만큼 금리 인하를 서두를 필요가 없다는 판단을 유지하고 있다. 이창용 총재는 이날 금통위 직후 기자감담회에서 “상반기 내 금리 인하는 쉽지 않을 것이란 의견을 유지하고 있다”며 “5월 (물가) 전망 수치를 보고 하반기 (인하 여부를) 판단할 수 있을 것”이라고 강조했다. 안예하 키움증권 연구원은 금통위의 금리 동결 결정에 대해 “고금리 영향으로 내수 부진 영향이 나타나고 있고 향후 미 연준의 금리 인하 가능성 등을 감안할 때 한은 또한 하반기부터 금리 인하에 나설 것”이라고 전망했다. 증권가에서는 국내 증시가 기업 밸류업 프로그램으로 상승 압력이 높아지고 상황에서 기준 금리 인하 시점 연기가 악재가 될 수 있다고 보고 있다. 최근 단기 과열 양상과 맞물려 변동성이 확대될 가능성을 염두에 둬야 한다는 분석이다. 금리 인하 시기에 대한 판단은 5월에 윤곽을 드러낼 가능성에 무게가 실리고 있어 통화 정책 관련 투자전략 구상은 당분간 쉽지 않을 것이라는 관측도 나온다. 황준호 상상인증권 연구원은 “저(低)주가순자산비율(PBR) 테마 열풍으로 인해 2월 들어 한국 증시가 단기간에 급등한 점은 단기 과열에 대한 부담을 증대시키고 있다”며 “1월 미국 소비자물가지수(CPI) 쇼크로 인해 미 연준과 한국은행의 금리 인하 시점이 연기된 점도 투심을 위축시키는 요인이 될 것”이라고 설명했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 대선 가상대결 '한동훈 46.4% VS 이재명 40.2%'…오차범위 내 최대차 [데일리안 여론조사] '시스템 공천' 누가 더 잘하나?…국민의힘 45.6%, 민주 35.4% [데일리안 여론조사] "동맹휴학 가담 의대생, 복학 거부당하면…학교와 소송 벌여야" [법조계에 물어보니 356] 한은 기준금리 9연속 동결…하반기 인하 타이밍 온다 이창용 총재 "물가 2%까지 장기간 긴축…상반기 금리 인하 어려워"
[0222개장체크] 美 증시, 엔비디아 실적 발표 경계감 등에 혼조세
2024.02.22
[인포스탁데일리=박상철 기자]인포스탁데일리가 매일 아침 전 세계 투자 정보를 담은 ‘읽어주는 뉴스’를 배달해드립니다. 미국증시 마감과 시장 이슈, 주목할만한 인사이트가 담긴 주요 외신, 국내 시장 종목들의 시세를 움직일 뉴스 등을 엄선했습니다. 증시 개장 전 빠르게 변하는 시장 현황을 살펴보고 이를 통해 투자전략을 점검할 수 있도록 마련된 코너입니다.■ 국내증시코스피 지수는 0.17% 하락한 2,653.31에 장을 마감하며 이틀 연속 하락했다.외국인과 개인이 동반 순매도하며 지수 하락을 이끌었다. 수급별로는 외국인과 개인이 1,03
주담대 금리 다시 오르나…영끌족 울리는 중동 리스크 코픽스 넉 달 연속 하락했지만 국제유가 급등에 인플레 압박 연내 기준금리 인하 가능성↓ 변동형 주택담보대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉 달 연속 하락하면서 시중은행들의 관련 대출 이자율이 소폭 내려갔다. 그러나 최근 중동 리스크 확대, 국제유가와 원·달러 환율 상승 등의 악재로 연내 기준금리 인하 가능성이 낮아지면서 코픽스가 다시 반등할 것이라는 전망이 나온다. 이에 따라 이른바 영끌족을 비롯한 서민들의 이자 부담이 더욱 가중될 것이라는 우려가 나온다. 17일 은행연합회에 따르면 지난 달 신규 취급액 기준 코픽스는 전달(3.62%)보다 0.03%포인트(p) 내린 3.59%로 집계됐다. 지난해 11월 4%까지 올랐던 코픽스는 ▲12월 3.84% ▲1월 3.66% ▲2월 3.62%에 이어 4개월 연속 하락했다. 코픽스는 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, SC제일, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스 하락은 은행이 이전보다 적은 이자를 주고 자금을 확보했다는 것으로, 대출 금리 하향 조정이 가능해진다는 것을 의미한다. 이에 따라 이달 말 금리 재산정 주기를 맞는 기존 차주의 대출금리도 조정될 수 있다. 다만 최근 중동 리스크 확대 등 대외변수로 인해 이 같은 흐름은 전환될 것이라는 게 금융권의 중론이다. 중동 지역에서의 전쟁은 유가 상승으로 이어지고 이는 다시 물가상승을 압박해 결국 금리 결정에 영향을 미칠 것이라는 이유에서다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 이란과 이스라엘간 긴장이 고조되던 지난 12일 은행채(AAA무보증) 5년물 금리는 3.828%로 지난 1일(3.769%)과 비교해 0.059%p 상승했다. 은행채 5년물 금리는 은행들이 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리 준거금리로 활용된다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행 혼합형 주담대 금리는 3.14~5.774%로 지난 5일(3.06~5.733%)과 비교해 상하단이 각각 0.041%p, 0.08%p 올랐다. 은행들은 연이어 시장금리를 인상하고 있다. 앞서 2월에 한 차례 주담대 금리를 인상한 신한은행은 이달 들어 0.1~0.3%p를 추가로 올렸다. KB국민은행도 2월 주담대 금리를 0.23%p, 우리은행은 지난달 말부터 주담대와 전세대출 금리를 0.1~0.3%p 인상했다. 특히 이란의 이스라엘 공격으로 미연방준비제도(Fed·연준)가 금리 인하를 신중하게 접근할 것이라는 의견이 지배적이다. 중동의 지정학적 긴장으로 국제유가 상승에 따른 인플레이션 우려 때문이다. 실제 이란의 보복 공격이 임박했던 지난 12일 뉴욕상업거래소에서 6월물 브렌트유는 90.45달러에 마감해 전 거래일 대비 0.71달러(0.8%) 올랐다. 5월 인도분 서부텍사스산원유(WTI)도 전 거래일보다 0.64달러(0.75%) 오른 배럴당 85.66달러에 거래를 마쳤다. 브렌트유와 WTI유 모두 장중 기준 작년 10월 이후 약 6개월 만에 최고치를 기록했다. 국내 금융권은 이창용 한국은행 총재가 향후 금리 결정에 있어 가장 중요한 것은 ‘물가’임을 강조해온 만큼 국제유가가 급등해 물가를 자극할 경우 연내 기준금리 인하는 불밥될 가능성이 높다고 점치고 있다.있다. 이 총재는 “유가가 다시 안정돼서 소비자물가 상승률이 연말까지 2.3% 정도까지 갈 것 같으면, 하반기에는 금리 인하 가능성을 배제할 수 없는 거 아닌가 하는 생각을 갖고 있다”면서도 “2.3%로 가는 경로보다 소비자물가 상승률이 높아지면 하반기 금리 인하가 어려울 수도 있다”고 밝힌 바 있다. 상황이 이렇다 보니 영끌족의 한숨도 깊어지고 있다. 최근 3~4년만에 금리가 두 배 가까이 오르는 등 이자 부담이 급증했지만 대내외 시장상황이 좀처럼 개선되고 있지 않기 때문이다. 금융권 관계자는 “고금리에 따른 어려움을 호소하는 고객들이 늘어가고 있지만 중동 리스크가 확대되고 있고 국내 물가도 잡히지 않고 있는 실정”이라며 “차주들의 기대보다 금리 하락세가 오는 시점이 늦춰질 수 있을 것 같다”고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 女정치인, 24세 스님과 불륜…남편이 촬영·유포한 현장 상황 이상민 저격한 고영욱…"왜 그랬냐" 묻자 의미심장한 발언 '비즈니스석 탑승 금지' 발제한 조국, 2주전 제주 가며 비즈니스석 탔다 여당 참패, 선전선동에 무능했던 대가
이창용 한은 총재 "환율 변동성 과도…기준금리 인하는 아직" 아시아투데이 정금민 기자 = 이창용 한국은행 총재는 17일 원·달러 환율이 치솟는 것과 관련해 "시장 펀더멘털을 고려할 때 최근의 변동성은 다소 과도하다"고 평가했다. 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의 참석차 미국 워싱턴 DC를 방문 중인 이 총재는 이날 CNBC 방송과의 인터뷰에서 이같은 견해를 밝혔다. 이 총재는 "미국 달러화 강세뿐 아니라 중동의 지정학적 긴장이 환율에 영향을 미치고 있다"며 "주변국(일본과 중국)의 엔화와 위안화 약세도 영향을 미친다"고 말했다. 그는 이어 "환율 변동성이 계속될 경우 우리는 시장 안정화 조치에 나설 준비가 돼 있으며 그렇게 할 충분한 수단을 갖추고 있다"고 강조했다. 이 총재는 미국의 기준금리 인하 전망에 대해서는 "시기가 지연될 수 있지만 올해 안에 언젠가는 금리를 인하하게 될 것"이라고 전망했다. 그는 "1년 반 전에 미국이 금리를 인상할 때와는 상황이 다르다"며 "금리 인하에 따른 충격도 1년 반 전처럼 크지는 않을 것..
미 연준 의장·부의장, 금리 당분간 현 수준 유지 시사 아시아투데이 하만주 워싱턴 특파원 = 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 당분간 기준금리를 현 수준인 5.25∼5.50%로 유지할 가능성이 커졌다. 제롬 파월 미 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 16일(현지시간) 미국 워싱턴 D.C.에서 한 캐나다 경제 관련 포럼에서 인플레이션이 연준 목표인 2%로 낮아진다는 확신에 이르기까지 기대보다 더 오랜 기간이 걸릴 것 같다고 밝혔다. 그는 "최근 지표가 우리에게 더 큰 확신을 주지 못하고 있다"며 "오히려 지표가 기대했던 것보다 확신에 이르기까지 더 오래 걸릴 가능성이 있음을 나타낸다"고 말했다. 파월 의장은 시장이 기대하는 기준금리 개시 시기가 언제가 적절한지는 언급하지 않았다. 필립 제퍼슨 연준 부의장은 이날 별도의 연설에서 인플레이션이 여전히 높다면 연준이 금리 인하를 연기할 준비가 돼 있어야 한다고 말했다고 미국 일간 뉴욕타임스(NYT)가 전했다. 다만 제퍼슨 부의장은 기준금리가 올해 말까지 현 수준을 유지해야 할 것으로..
[0412마감체크] 코스닥지수, 개인 순매수 속 5거래일 만에 반등 [인포스탁데일리=윤서연 기자]■ 코스피 지수지난밤 뉴욕증시가 PPI 안도감 속 기술주 강세 및 6월 금리 인하 기대감 약화 등에 혼조세 보인 가운데, 유럽 주요국 증시는 하락했다.코스피지수는 기관 순매도 등에 0.93% 하락한 2,681.82에 장을 마감하며 지난 3월20일 이후 16거래일만에 종가 기준 2,700선을 하회했다.수급별로는 기관이 6,375억 순매도했고, 개인과 외국인은 각각 5,909억, 146억 순매수했다. 선물시장에서는 외국인이 13,469계약 순매도했고, 개인과 기관은 각각 4,674계약, 8,235계약 순매수
불안한 물가에…한은, 기준금리 '연 3.5%' 10연속 동결 [한국금융신문 한아란 기자] 한국은행 금융통화위원회가 12일 기준금리를 3.50%로 묶고 현재의 통화 긴축 기조를 유지하기로 했다. 지난해 2월부터 이어진 열 차례 연속 동결이다. 소비자물가 상승률이 두 달 연속 3%대를 기록하며 목표치인 2%를 크게 웃돌고 있는 데다 유가도 불안정한 상황이기 때문이다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)도 금리 인하에 신중한 모습을 보이고 있는 가운데 외국인 자금 유출과 환율 불안 등을 고려해 일단 다시 ‘관망’을 택한 것으로 해석된다. 한은 금통위는 이날 오전 서울 중구 한은 본부에서 올해 세번째 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리를 연 3.5%로 동결했다. 앞서 한은은 지난 2021년 8월 기준금리를 15개월 만에 0.25%포인트 올리면서 통화정책을 정상화하고 나섰다. 같은해 11월, 2022년 1·4·5·7·8·10·11월과 지난해 1월까지 0.25%포인트씩 여덟 차례, 0.50%포인트 두 차례 등 모두 3.00%포인트 금리를 높였다. 하지만 작년 2월 동결로 금리 인상 기조가 깨졌고 이후 열 차례 연속 금리를 유지해 3.50%의 기준금리가 1년 2개월 넘게 이어지고 있다. 금통위가 다시 금리를 동결한 배경은 높은 물가와 불안정한 국제유가, 가계부채 관리 등이 꼽힌다. 소비자물가 상승률은 지난 2월(3.1%)과 3월(3.1%) 두 달 연속 3%대를 나타냈다. 최근 이스라엘·이란 간 군사적 갈등이 고조되면서 국제 유가는 배럴당 90달러대를 돌파했다. 김웅 한은 부총재보는 지난 2일 물가 상황 점검회의에서 “생활물가가 높은 오름세를 지속하는 가운데 물가 전망 경로상의 불확실성이 여전히 큰 만큼, 물가 목표(2%) 수렴에 확신을 갖기 위해서는 향후 물가 추이를 좀 더 지켜볼 필요가 있다”고 설명했다. 가계부채도 경제 규모(GDP)에 비해 여전히 많은 수준이다. 지난해 4분기 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 가계 신용(빚)의 비율은 100.6%를 기록했다. 원지한 한은 시장총괄팀 차장은 지난 11일 가계대출 동향 브리핑에서 “통화정책 전환 과정에서 부동산 상승 기대로 가계대출 증가세가 확대될 수 있다”고 말했다. 미국의 금리 인하 예상 시점이 늦춰지고 있는 점도 한은의 금리 동결에 영향을 미친 것으로 보인다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 연방기금금리 선물시장에서 연준의 6월 금리인하 가능성은 전날 기준 17%까지 떨어졌다. 7월 금리 인하 가능성도 약 41%에 그쳤다. 한아란 한국금융신문 기자 aran@fntimes.com
채권 전문가 98%“한은,4월 금통위서 기준금리 동결할 것” 제조업 업황 개선·미국 금리 인하 불확실성 영향 채권 전문가들 대부분이 4월 금융통화위원회에서 기준금리가 동결될 것으로 전망했다. 9일 금융투자협회가 발표한 ‘2024년 5월 채권시장지표(BMSI)’에 따르면 BMSI 설문응답자 98%는 4월 금통위에서 한국은행이 기준금리를 동결할 것이라고 응답했다. 조사기간은 지난달 29일에서 이달 3일이며 채권보유 및 운용관련 종사자(196개 기관·921명)를 대상으로 설문한 결과 59개 기관 100명이 응답했다. 종합 BMSI는 95.7로 전월(100) 대비 하락세를 보였다. 반도체등 제조업 업황 개선으로 수출 경기 회복이 예상되는 가은데 미국 기준금리 인하 시점에 대한 불확실성이 높아지며 5월 채권시장 심리는 전월대비 악화된 것이라는 분석이다. BMSI는 설문문항에 대한 답변인원의 응답으로 산출하며 100이상이면 채권가격이 상승(금리 하락)할 것으로 기대하며 채권시장 심리가 양호함을 의미한다. 반대로 100이하일 경우 채권시장의 심리가 위축돼 있음을 뜻한다. 금리전망 BMSI는 123.0로 전월(11.0) 대비 호전된 것으로 조사됐다. 응답자의 35%가 금리하락에 응답헤 전월(29%) 대비 6%포인트 하락했다. 금리하락 응답자 비율은 12%로 전월(12%)과 동일한 것으로 나타났다. 물가 BMSI는 107.0로 전월(95.0) 대비 호전된 것으로 나타났다. 응답자의 16%가 물가하락에 응답해 전월(8%) 대비 8%포인트 상승했고, 물가상승 응답자 비율은 9%로 전월(13%) 대비 4%포인트 하락한 것으로 나타났다. 환율 BMSI는 109.0으로 전월(118.0) 대비 악화된 것으로 조사됐다. 응답자의 12%가 환율 상승에 응답해 전월(5%) 대비 3%포인트 상승했고 환율하락 응답자 비율은 21%로 전월(23%) 대비 2%포인트 하락한 것으로 나타났다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 중대재해법 앞두고 연이은 사고, 준비 안 된 선주들 ‘전전긍긍’ [요동치는 바다④] "이재명 불출석 요구, 특권적 발상…9일 재판 출석 안하면 구인장 발부될 수도" [법조계에 물어보니 383] 시즌 첫 승 황유민, 위믹스 포인트 랭킹 1위 등극 [단독] 계양을 곳곳에 '수상한 현수막'…선관위·구청은 수수방관
저축은행 부동산 PF 연체 6500억…"부실 고리 끊는다" 작년에만 3배 늘어…총 여신 중 6.8% "사업장 과감히 정리" 위기관리 '사활' 국내 저축은행들이 내준 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에서 불거진 연체가 한 해 동안에만 세 배 넘게 급증하면서 6500억원에 육박한 것으로 나타났다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 충격파와 그에 따른 부동산 시장 위기가 저축은행업계에 직격탄을 날리는 모습이다. 저축은행업계는 부실 사업장의 과감한 정리를 예고하는 등 부동산 PF 위기관리에 사활을 걸고 나선 분위기다. 3일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 79개 저축은행의 부동산 PF 대출에서 발생한 연체는 총 6475억원으로 전년 말보다 201.2% 늘었다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 저축은행별로 보면 OK저축은행의 부동산 PF 대출 연체액이 997억원으로 같은 기간 대비 143.2% 증가하며 최대를 기록했다. 그 다음으로 한국투자저축은행이 511억원으로, 상상인저축은행은 424억원으로 각각 85.8%와 78.9%씩 늘며 해당 금액이 큰 편이다. 이밖에 ▲페퍼저축은행(316억원) ▲웰컴저축은행(291억원) ▲키움YES저축은행(224억원) ▲상상인플러스저축은행(212억원) ▲모아저축은행(211억원) ▲JT저축은행(194억원) ▲애큐온저축은행(159억원) 등이 부동산 PF 대출 연체액 상위 10개 저축은행에 이름을 올렸다. 저축은행업계의 전체 부동산 PF 대출 규모를 감안한 연체율은 7%에 근접했다. 저축은행들의 부동산 PF 대출에서 발생한 연체는 관련 여신 전체 잔액인 9조5652억원 대비 6.8% 수준이었다. 부동산 PF 대출 연체율이 가장 높았던 곳은 오성저축은행으로 31.7%에 달했다. 이어 ▲동양저축은행(28.3%) ▲센트럴저축은행(26.1%) ▲솔브레인저축은행(24.8%) ▲부림저축은행(24.8%) ▲진주저축은행(23.4%) ▲안국저축은행(23.0%) 등의 해당 수치가 20%를 웃돌았다. 부동산 PF 대출액이 1000억원을 넘는 중형급 이상 저축은행들 중에서는 상상인플러스저축은행의 연체율이 14.8%로 최고였다. 해당 규모의 다른 저축은행들 가운데서는 ▲동원제일저축은행(14.1%) ▲스마트저축은행(14.0%) ▲페퍼저축은행(13.2%) ▲상상인저축은행(12.7%) ▲바로저축은행(10.9%) 등의 연체율이 두 자릿수 대로 높은 편이었다. 저축은행의 부동산 PF를 둘러싼 부실이 꿈틀대고 있는 배경에는 장기화하고 있는 고금리 여파가 자리하고 있다. 높은 금리로 인해 부동산 시장의 수요가 위축되면서 대출을 끌어 쓴 건설업계의 부담이 커지고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 저축은행업계는 부동산 PF 부실 확산을 막기 위한 총력전에 돌입했다. 저축은행중앙회는 부실화된 일부 부동산 PF 대출의 효율적 정리를 위해 경·공매 활성화 방안을 마련하고 표준규정에 반영해 시행하기로 했다. 적용 대상은 6개월 이상 연체된 PF 대출이다. 6개월 이상 연체 후 3개월 단위로 주기적인 경·공매를 실시할 계획이다. 적정 공매가 산정은 채권회수 가능성 하락 등을 감안한 실질 담보가치, 매각 가능성, 직전 공매회차의 최저입찰가격 등을 종합적으로 감안해 합리적으로 조정할 방침이다. 저축은행업계는 경·공매나 자체 펀드, 상각 등으로 부실 자산을 조속히 정리해나갈 예정이다. 그 동안 저축은행중앙회는 금융당국과 이같은 경·공매 활성화 방안에 대해 논의해 왔다. 이번 방안 시행으로 적극적인 부실 PF 대출 정리를 통한 건전성 제고 효과를 기대하고 있다. 저축은행중앙회 관계자는 "서민과 중소상공인 등 거래자가 안심하고 저축은행을 믿고 이용할 수 있도록 건전성 제고 노력을 강화할 계획"이라고 강조했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' '총선 D-8' 정치평론가 6인에 예상 의석수 물었더니…"범진보 최대 199석" "출산휴가 간다고?" 임신한 동료 음료에 계속 독극물 탄 女 ‘또 준우승’ 김연경, 15년 만에 정상 등극 좌절…씁쓸한 퇴장 "우리나라 맞아?" 침팬지가 돌 집어던져 고릴라 공격
증권사, 발행어음 금리 하향 조정에도 수요는 긍정적 작년 잔액 규모 36조 육박…전년比 18.4%↑ 하향되는 상품 금리…연내 추가 조정 가능성 수요 지속 유입 전망…“예·적금 대비 고수익” 국내 증권사들이 발행어음(단기금융)을 통한 자금 확보에 성공한 가운데 연초부터 발행어음 금리를 하향 조정하기 시작했다. 금리 인하 기대감이 커지면서 향후 발행어음 금리가 더 떨어질 가능성이 높지만 수요는 꾸준히 유입될 것이라는 전망이 두텁다. 1일 금융투자업계에 따르면 국내에서 발행어음 상품을 취급하고 있는 미래에셋·KB·NH·한국투자증권 4곳의 지난해 말 발행어음 잔액 규모는 35조9155억원으로 전년 대비 18.4%(5조5724억원) 증가했다. 증권사별로 살펴보면 NH투자증권을 제외한 3곳의 잔액 규모가 늘었다. 이 중 가장 큰 증가폭을 보인 곳은 한국투자증권이다. 한국투자증권의 발행어음 잔액은 지난해 말 14조7309억원으로 파악됐다. 이는 전년 대비 33.6%(3조7076억원) 늘어난 수준이다. KB증권도 30%가 넘는 증가율(32.3%·2조3381억원)을 보이며 9조5875억원을 기록했다. 이어 미래에셋증권은 4.9%(2983억원) 늘어난 6조4486억원이었다. 발행어음은 고객이 증권사에 자금을 맡기면 증권사가 기업금융·부동산금융 등에 투자하고 이를 통해 원금과 수익금을 지급하는 상품이다. 그동안 증권사 발행어음은 은행 예적금 대비 높은 수익률로 투심을 모았다. 국내에서는 자기자본 4조원 이상이며 내부 통제 시스템과 건정성을 갖춘 초대형 투자은행(IB)으로 지정된 증권사만이 당국으로부터 발행어음을 사업을 인가받을 수 있다. 하지만 4곳의 증권사가 일제히 연초부터 개인용을 비롯한 일부 상품에 대해 금리를 하향 조정한 상황이다. 현재 개인 1년물 기준으로 발행어음 금리는 연 3.85~4.00% 수준이다. 지난해 말 연 4.1%~4.9%였던 것과 비교하면 다소 큰 폭으로 조정됐다. 앞서 지난 1월 3.85~4.2% 수준으로 변경된 바 있는데 해당 범위에서 최대 금리만 추가로 하향됐다. 이같은 금리 조정은 올 들어 시중금리가 하락 국면에 진입한 영향을 받은 것으로 풀이된다. 국내 시중금리는 미국 시장의 영향을 받는데 지난해 10월 5.05%까지 치솟았던 미국 국채 10년물 금리가 같은해 12월 3.78%까지 떨어진 여파를 받은 것이다. 시중금리 하락 요인 외에도 연초부터 경기 불확실성이 제기되고 부동산 운용 수익이 감소하면서 조달금리와의 차이를 맞추기 위해 발행어음 금리의 인하를 단행했을 가능성도 있다. 업계에서는 상반기 내 금리 인하가 이뤄질 것이라는 기대감이 커지면서 향후 발행어음 금리가 더 떨어질 수도 있다고 예상하는 상황이다. 통상 발행어음 금리가 기준금리와 시중금리 등을 기반으로 결정되는 점을 고려하면 추가 조정이 불가피하기 때문이다. 다만 발행어음의 금리가 추가로 낮아져도 수요는 이어질 전망이 다수다. 금리가 하향 조정돼도 여전히 은행 예·적금 대비 높은 수익률을 자랑한다는 이유에서다. 증권사 한 관계자는 “지난 2022년 과하게 상향된 금리가 원래 수준으로 되돌아가고 있는 것일 뿐”이라며 “추가적인 조정이 이뤄져도 3.5% 이상을 유지할 것으로 예상돼 시중은행 금리(2.23~4.05%)보다 높은 수익률을 보일 가능성이 높다”고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] '광진구' 김병민·오신환, 한동훈과 손 번쩍…뒤집어진 중곡사거리 "하이닉스냐, 삼성이냐" HBM 주도권 어디로 "왜 지지율 떨어뜨리는 질문만 하나" 인터뷰 중 발끈한 나경원 삼성전자, 반도체 훈풍에 종가 ‘8만전자’ 복귀...2년3개월 만 증권사, 서학개미 급증에 양도세 신고 대행 채비 ‘만전’
4대 은행 금리 리스크 5조 육박…쌓이는 부실 '경고음' 최대 위험 1년 새 1조 늘어 대출 건전성 악화 부담 누적 국내 4대 은행에 잠재된 금리 리스크가 최근 한 해 동안에만 1조원 넘게 불어나며 5조원에 육박한 것으로 나타났다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 악화되고 있는 대출의 질이 은행 건전성에도 경고음을 울리는 모습이다. 은행권이 부실 대출 처리에 적극 나서고 있지만, 고금리 여파가 장기화하면서 비용 부담이 만만치 않을 전망이다. 29일 금융권에 따르면 지난해 말 기준으로 직전 1년간 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행의 금리부 자본변동(이하 금리 EVE)은 총 4조9646억원으로 전년 말보다 28.8%(1조1098억원) 늘었다. 금리 EVE는 금리 변동으로 은행의 자본에 발생할 수 있는 최대 예상 위험을 수치화 한 지표다. 금리의 ▲평행상승 ▲평행하락 ▲단기하락·장기상승 ▲단기상승·장기하락 ▲단기상승 ▲단기하락 등 여섯 가지 금리 충격 시나리오에 따른 리스크를 계산한 뒤, 이 중 은행 자본에 제일 큰 타격을 줄 것으로 관측된 케이스를 최종 결과로 삼는다. 은행별로 보면 국민은행의 금리 EVE가 1조2113억원으로 같은 기간 대비 317.3%나 증가했다. 신한은행 역시 1조1860억원으로, 우리은행도 6837억원으로 각각 13.4%와 66.2%씩 해당 금액이 늘었다. 조사 대상 은행들 중에서는 하나은행의 금리 EVE만 1조8836억원으로 10.6% 줄었다. 이처럼 금리 리스크가 커진 배경에는 흔들리는 대출 건전성이 자리하고 있다. 고금리 부담으로 빚을 제 때 갚지 못하는 차주들이 많아지면서 은행에 악영향을 주는 형국이다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이에 은행들은 리스크 정리 작업에 열을 올리고 있다. 손실을 감수하더라도 부실이 과도하게 누적돼 리스크가 가중되는 현상을 최소화하겠다는 의지다. 실제로 지난해 4대 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 4조2091억원으로 전년 대비 131.7% 늘었다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 금융권 관계자는 "금리 인하가 시작되더라도 그동안 누적된 고금리 부담을 감안하면 부실 대출은 당분간 확대 흐름을 지속할 공산이 크다"며 "은행권의 위험 관리 비용은 올해도 더 가중될 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 계약직 여교사 컵에 '체액 테러' 남고생…"선처에도 반성은커녕" LG CNS, 인니에 JV 설립…데이터센터·클라우드 사업 추진 신유빈, 안방서 첫 열린 WTT탁구 여자 단식 조기 탈락 "한동훈 끌고 가발 벗기기"…소나무당 '선 넘은 공약' 누구 입에서
[자산배분 이야기 108] 인플레이션과 기준금리 그리고 실질금리가 금가격에 미치는 영향 #자산배분이야기 #자산배분 #금투자 #금시장 #실질금리 #명목금리 #물가상승률 #금가격분석 #금시세전망 #경제분석 #투자전략 #금융시장 #기준금리 #CPI지수 #인플레이션 #통화정책 #경기침체 #경제동향 #ETF투자 #미국국채 #주식시장 #투자자산 #경제전망 #테이퍼링 #양적완화 #금융규제 #금선물시장 #금선물규제 #wagthedog #투자기회 #시장분석 #경제정책 #통계분석 #경제지표 #금리인상 ※ 본 원고는 2023년 9월 27일 치과신문에 기고한 칼럼입니다. 포스팅하는 일자와(2024년 1월 17일) 시차가 있습니다. 지난 글에 이어서 명목금리, 실질금리와 물가상승률이 금 가격에 어떤 영향을 미치는지 구체적으로 알아보겠다. 실질금리와 금 가격에.......
“예적금 대안”…KB운용, ‘CD금리액티브 ETF’ 출시 CD 91일물 금리 일할 계산해 일복리로 제공 KB자산운용이 양도성예금증서(CD)금리에 투자하는 상장지수펀드(ETF)인 ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’를 신규 상장했다고 26일 밝혔다. 이날 출시된 ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’는 CD 91일 고시 금리를 목표 수익률로 운용하는 상품이다. CD는 은행이 자금조달을 목적으로 발행하는 정기예금에 대한 증서다. 개인보다는 주로 법인·자산운용사·생명보험사 등 기관 간 거래 시 사용한다. 특히 만기 1년 이내의 자금을 거래하는 단기금융시장에서 대출·파생상품 등의 준거금리로 사용할 만큼 범용적이고 금융시장에서 유동성을 제공하는 역할을 한다. ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’에 투자할 경우 개인도 CD금리 시장에 간접적으로 참여할 수 있다. 기관 투자자는 투자 한도나 만기에 대한 고민 없이 손쉽게 설정과 환매가 가능하다. 해당 상품은 ‘FnGuide CD금리투자 지수’를 기초지수로 삼으며 금융투자협회가 고시하는CD 91일물 금리를 지속적으로 제공한다. CD금리를 일별 복리로 누적해 산출하기에 한국은행 기준금리 등락에도 불구하고 지수 산출 기준일인 지난 2010년 1월 이후 지속적으로 우상향하고 있다. ‘KBSTAR CD금리액티브(합성)’는 실물 투자가 아닌 증권사와 스왑(Swap) 계약을 맺어 기초지수의 수익률을 제공받는 합성 방식으로 운용하며 총보수는 0.02% 수준이다. 김찬영 KB자산운용 ETF사업본부장은 “‘KBSTAR CD금리액티브’에 투자하면 CD 91일물 금리에 대한 초단기 금리를 매일 복리로 쌓아가는 효과를 누릴 수 있다”며 “CD금리가 마이너스 금리가 되지 않는 한에서 금리가 어떻게 변동하더라도 꾸준히 우상향하기에 정기 예·적금이나 머니마켓펀드(MMF)의 대안으로 활용하기 좋다”고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독 영상] 안귀령 또 선거법 위반 논란…마이크로 "믿고 도와달라" 지지 호소 급소에 잔혹 고문, 신체 일부도 절단…테러범 처참히 만든 후 공개한 러 이자 못 갚는 대기업 늘었다…지난해 이자보상배율 반토막 ‘선거의 계절’…요동치는 정치 테마주, 커지는 리스크 기관 수요예측 기능 마비에 개미 피해 주의보 [기자수첩-금융증권]
미 연준 기준금리 5회 연속 동결...연내 3회 인하 입장 유지..뉴욕증시 상승 아시아투데이 하만주 워싱턴 특파원 = 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 20일(현지시간) 기준금리를 5회 연속 동결했다. 연준은 올해 연말 기준금리를 4.6%로 예상하며 올해 안에 3차례 금리 인하가 있을 것이라는 종전 입장을 유지했다. 이에 스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수가 사상 처음으로 5200선을 돌파하는 등 뉴욕증시의 주요 지수는 상승 마감했다. 연준은 이날 올해 두번째 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 마친 뒤 보도자료를 통해 기준금리를 현 수준인 5.25∼5.50%로 유지한다고 밝혔다. 연준은 "최근 지표상 경제 활동은 계속 견고한 속도로 확장해 왔고, 일자리 증가도 계속 견고하고, 실업률은 여전히 낮다"며 인플레이션은 지난해 완화했으나 여전히 상승 추세에 있어 물가상승률이 실질적으로 2%를 향하고 있다는 더 큰 확신을 얻을 때까지 금리를 낮추는 것이 적절할 것으로 예상하지 않는다고 기준금리 동결 배경을 설명했다. 제롬 파월 연준 의장도 FOM..
은행 대출 가산금리 최대 20배 격차 '엿장수 마음대로' 지방銀 4~7%…인뱅은 0%대 "영업 비밀" 산정 방식 '깜깜' 국내 은행들이 가계대출에 매긴 가산금리 격차가 최대 스무 배 넘게 벌어지는 것으로 나타났다. 대출 이자율은 기준금리에 이같은 가산금리를 더해 결정되는데, 은행들은 영업 비밀을 이유로 산정 방식을 공개하지 않고 있다. 물론 우대금리 혜택에 따라 최종 이자율이 낮아질 수도 있지만, 은행 재량으로 정해지는 가산금리가 높을수록 소비자 입장에서는 불리할 공산이 큰 만큼 꼼꼼한 비교가 필요하다는 지적이다. 20일 은행연합회에 따르면 올해 1월 국내 은행들이 신규 취급한 가계대출에 적용한 가산금리는 평균 2.99%였다. 대출 상품의 최종 이자율은 시장 원가에 해당하는 기준금리에 각 은행이 붙이는 영업비용과 마진을 담은 가산금리를 더한 뒤, 이른바 우대금리로 불리는 가감조정금리를 빼서 정해진다. 은해별로 보면 전북은행의 가계대출 가산금리가 7.41%로 최고를 기록했다. 이어 광주은행(4.15%)과 DGB대구은행(4.13%), BNK부산은행(3.61%) 등 지방은행들의 해당 이자율이 높은 편이었다. 시중은행들 중에서는 국민은행과 하나은행의 가계대출 가산금리가 각각 3.44%, 3.36%로 3%대를 나타냈다. 우리은행(2.97%)과 SC제일은행(2.59%), 신한은행(2.23%) 등의 관련 수치는 2%대로 은행권 평균을 밑돌았다. 인터넷은전문은행들의 가계대출 가산금리가 유독 낮은 편이었다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 해당 이자율은 각각 0.33%, 0.34%에 그쳤다. 이어 IBK기업은행의 가계대출 가산금리가 1.96%로 1%대에 머물렀다. 가산금리와 최종 대출 이자 사이의 연관성도 어느 정도 확인됐다. 가계대출 가산금리가 비싼 전북은행과 광주은행의 최종 가계대출 이자율은 각각 10.21%, 6.81%로, 나란히 1~2위를 차지했다. 하지만 가산금리가 높다고 해서 꼭 대출 이자가 비싼 건 아니었다. 대표적으로 국민은행은 시중은행들 중 가계대출 가산금리가 제일 높았지만, 최종 대출 이자율은 3.97%로 은행권 내 최저를 기록했다. 이는 가감조정금리의 영향이다. 가감조정금리는 급여 이체나 카드이용 실적, 비대면 여부 등에 따라 감면받을 수 있는 우대금리를 가리키는 표현이다. 아울러 지점장 전결 권한으로 할인되는 금리도 여기에 포함된다. 그렇다고 해도 은행이 책정하는 가산금리가 비쌀수록 전반적인 대출 이자율은 상승 압박을 받을 수밖에 없다. 문제는 은행들이 이 기준을 공개하지 않고 있다는 점이다. 은행은 인건비를 비롯한 경영비용과 시장금리 변동 현황, 다른 금융기관과의 경쟁 상황 등을 종합적으로 고려해 가산금리를 산정하고 있다. 금융권 관계자는 "차주 입장에서는 우대금리 요건을 채우기 힘들 경우 가산금리의 영향을 보다 크게 받게 되는 만큼, 양쪽을 함께 감안한 꼼꼼한 계산이 필요하다"며 "다만 은행별, 상품별로 이를 한 눈에 비교하기 어려운 면이 있는 현실은 소비자로서 불리한 대목"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 LK-99 후속 초전도체 검증 ‘설왕설래’…특허 출원하자 관심 ‘재점화’ 조회수 폭발한 '노브라 산책'…女유튜버 정체에 '시끌' 이재명, 박용진 네 번 욕보였다…'朴 득표율' 공개, 개딸들은 환호 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 메인비즈협회, 김명진 회장 취임 후 첫 '굿모닝CEO학습'
4대 은행 작년 채권 이자만 4조5000억 '고금리 영수증' 전년 대비 1조5000억원 불어나 고금리에 치솟은 조달비용 부담 美, 6월 금리 인하 전망 '긍정적' 국내 4대 시중은행이 대출 수요에 대응하기 위해 채권을 발행하면서 부담한 이자가 지난해에만 4조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 자금 조달에 비싼 값을 치르는 모습이다. 올해 하반기부터 기준금리가 인하될 것이란 전망이 나오지만, 여전히 금리 레벨이 높은 수준을 나타내고 있어 확대된 비용 부담은 이어질 전망이다. 10일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 지난해 누적 발행 채권 이자는 4조4114억원으로 전년 대비 51.0%(1조4898억원) 급증했다. 은행은 정기예금 이외에도 장기 대출 수요에 대응하기 위해 채권을 발행해 거액의 자금을 조달한다. 은행별로 살펴보면 신한은행의 지난해 채권 이자가 1조3712억원으로 59.2% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲국민은행(1조1462억원·51.5%) ▲하나은행(9863억원·46.9%) ▲우리은행(9078억원·43.5%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 이자 비용이 확대된 배경에는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 지난해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 여전히 높은 수준의 금리가 유지되고 있다. 이에 채권 발행금리도 크게 뛰면서 은행들의 자금 조달 비용이 확대된 것이다. 국민은행이 지난해 12월 발행한 고정금리부채권의 최대 이자율은 연 5.15%다. 이는 2022년 12월(연 4.25%)보다 0.9%포인트(p) 높은 수준이다. 신한은행이 지난해 발행한 은행채 중 최고 이자율도 연 6.52%로 전년보다 1.93%p 확대됐다. 같은 기간 하나은행은 연 4.52%로, 우리은행은 연 7.1%로 각각 0.32%p, 1.2%p 높아졌다. 다만 미국의 조기 금리 인하 기대감이 커지고 있는 점은 긍정적이다. 제롬 파월 연방준비제도(연준) 의장은 지난 7일(현지시각) 연방 상원 청문회에서 금리 인하가 머지않았음을 시사했다. 이에 미국의 정책금리가 오는 6월부터 인하될 것이란 전망이 더욱 힘을 받게 됐다. 시카고상품거래소(CME)의 금리 예측 모형 페드워치툴에 따르면 연준의 6월 금리 인하 확률은 74%에 달했다. 한은도 미국과 보조를 맞춰 올 하반기 금리 인하에 나설 가능성이 커진 셈이다. 채권시장에서는 금리 인하에 대한 기대를 일부 반영하고 있는 상태다. 실제 금융투자협회에 따르면 국내 은행채 5년물(무보증·AAA) 금리는 지난 8일 기준 3.777%로 지난해 초(4.374%)와 비교하면 0.597%p 하락했다. 같은 해 가장 높은 수준으로 치솟았던 10월 26일(4.808%)과 비교하면 1%p 이상 떨어진 수준이다. 하지만 올해에는 금리가 소폭 인하에 그칠 것으로 예상되는 만큼 채권 발행에 따른 은행들의 조달 비용이 단기간에 과거 수준으로 돌아가긴 어려운 상황이다. 금융권 관계자는 "미국이 올해 기준금리를 몇 차례 인하할지를 확률로 보면 2차례는 확실한데, 3차례까지 할 것인지에 대해서는 5대 5의 분위기인 것 같다"며 "다만 올해 세 차례를 인하한다고 해도 그 폭이 크지 않기 때문에 높은 수준의 금리 레벨이 상당히 오랜 기간 이어질 수밖에 없다는 게 중요해졌다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '설마'했던 의사들…면허정지 절차 밟자 당황 "진짜 할 줄이야" 익혀도 안 죽는다…봄철 '이것' 잘못 먹으면 기억상실 '3중 고발' 당한 이재명…선거전 본격화에 '입'이 리스크 "국회 출근 전 불륜男과 호텔서…" 증거사진까지 나와 '발칵' [르포] "이번엔 2번입니다" 수원 일대 '마비' 시킨 한동훈, 민심 곳곳 찍었다
[0308개장체크] 美 증시, 금리인하 시사 및 기술주 강세 속 상승 마감 [인포스탁데일리=박상철 기자]인포스탁데일리가 매일 아침 전 세계 투자 정보를 담은 ‘읽어주는 뉴스’를 배달해드립니다. 미국증시 마감과 시장 이슈, 주목할만한 인사이트가 담긴 주요 외신, 국내 시장 종목들의 시세를 움직일 뉴스 등을 엄선했습니다. 증시 개장 전 빠르게 변하는 시장 현황을 살펴보고 이를 통해 투자전략을 점검할 수 있도록 마련된 코너입니다.■ 국내증시코스피 지수는 0.23% 상승한 2,647.62에 마감했다.밤사이 파월 Fed 의장 발언에 대한 불확실성이 완화되면서 미국 증시가 사흘 만에 반등한 가운데, 코스피지수도 사흘
손보 빅3 年 투자이익 3조 넘겼지만…효율은 아직 '의문부호' 기준금리 밑도는 이익률 여전 자산운용 성적 다시 악화 관측 고객에 악영향 우려 목소리도 국내 3대 손해보험사가 투자를 통해 거둔 이익이 한 해 동안 3500억원 넘게 불어나며 연간 3조원을 돌파한 것으로 나타났다. 그 덕에 이익률도 3%대로 올라섰지만, 여전히 한국은행 기준금리보다도 낮은 수치란 점에서 아직 의문부호가 남는 실정이다. 이런 와중 금리 인하가 초읽기에 들어가면서 자산운용 효율이 다시 악화할 수 있다는 관측이 짙어지는 가운데, 이같은 보험사의 투자 성적이 고객들에게도 영향을 미칠 수 있다는 점에서 우려의 목소리도 나온다. 5일 금융권에 따르면 지난해 삼성화재·현대해상·DB손해보험 등 3개 손보사의 투자손익은 총 3조1507억원으로 전년 대비 12.6%(3527억원) 늘었다. 손보사별로 보면 우선 삼성화재의 투자손익이 2조1883억원으로 같은 기간 대비 21.0% 증가했다. 현대해상 역시 4956억원으로 해당 금액이 19.5% 늘었다. 조사 대상 손보사 중에서는 DB손보의 투자손익만 4668억원으로 18.8% 줄었다. 자산 규모를 감안한 수익성으로 봐도 개선 흐름은 뚜렷했다. 이들 손보사의 지난해 평균 투자이익률은 3.01%로 1년 전보다 0.29%포인트(p) 올랐다. 현대해상의 투자이익률이 3.22%로 같은 기간 대비 0.44%p 상승하며 비교적 높은 편이었다. 삼성화재 역시 투자이익률이 2.80%로 0.54%p 올랐지만, 아직 2%대에 머물렀다. DB손보의 투자이익률은 3.00%로 0.11%p 떨어졌지만 3%대를 유지했다. 손보사들의 투자 성적이 좋아진 배경에는 금리 상승효과가 자리하고 있다. 통상적으로 시장 금리가 높아질수록 자산운용 수익률도 함께 오름세를 보이게 된다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 문제는 조만간 금리가 내리막길로 돌아설 가능성이 커지고 있다는 점이다. 이렇게 되면 보험사는 물론 금융권 전반의 자산운용 효율이 나빠질 수밖에 없다. 최근 금융권에서는 현재의 시장 금리가 정점으로, 연내 인하 사이클에 돌입할 것이란 예상이 지배적이다. 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 아직 신중한 입장을 고수하고 있지만, 시기와 폭의 문제일 뿐 올해 안에는 본격적인 금리 인하에 나설 것이란 예측이다. 연준은 가장 최근 열린 지난 달 연방공개시장위원회(FOMC)까지 기준금리를 5.25~5.50%로 동결해오고 있다. 지난해 9월과 11월, 12월에 이은 네 번째 동결이다. 시장에서는 연준이 상반기까지는 지금의 금리를 유지하겠지만, 올해 최대 6~7차례까지 금리를 지속적으로 내릴 것이란 전망이 나온다. 연준은 지난해 12월 FOMC 정례회의 직후 발표한 전망에서 올해 말 기준금리가 현재보다 0.65~0.90%포인트 낮은 4.6%(중간값)에 이를 것으로 예측했다. 이를 두고 세 차례 금리 인하 가능성을 시사한 것이라는 분석이 나왔다. 이는 보험사뿐 아니라 소비자에게도 좋지 않은 소식일 수 있다. 고객들로부터 받은 돈을 잘 굴려 훗날 다시 돌려줘야하는 보험의 구조를 감안하면, 자산운용 효율 악화는 알게 모르게 가입자에게 불이익으로 작용하는 요인이 될 수 있어서다. 금융권 관계자는 "고금리에 힘입어 보험업계의 자산운용 수익률도 개선되고 있지만, 절대값으로 보면 아쉬움이 남는 현실"이라며 "가입자 이익 차원에서도 투자 효율을 보다 끌어올릴 필요가 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "국회 출근 전 불륜男과 호텔서…" 증거사진까지 나와 '발칵' 한동훈 "이재명, 종북세력 원내 진입시켜 안위 보장…무서운 상황" "전쟁 난 줄…차 날아가" 14명 사상자 은평구 CCTV '경악' [속보] '컷오프' 임종석 "공천배제 당 결정 수용합니다" 이재명, 호남 콘크리트 깨지는 소리 들리는가?
보험사 유동성 반년 새 22조 '증발'…고금리 속 '줄타기' 석 달 내 현금화 가능 자산 5.9%↓ 자금 조달 불리한 여건 지속 '촉각' 국내 보험사들이 석 달 안에 현금으로 바꿀 수 있는 자산이 반년 동안에만 22조원 넘게 줄어든 것으로 나타났다. 고금리 기조가 생각보다 길어지며 금융권의 자금 조달 여건이 여의치 않은 와중 보험사의 유동성도 몸집이 쪼그라드는 모양새다. 보험업계로서는 아직 충분한 여유가 있다는 입장이지만, 지금의 높은 금리가 당분간 더 지속될 것으로 보이는 만큼 유동성 확보에 보다 신경을 써야 한다는 지적도 나온다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 말 기준 보험사들이 3개월 내에 현금화할 수 있는 유동성 자산은 총 353조2176억원으로 같은 해 1분기 말 대비 5.9%(22조2663억원) 감소했다. 보험사별로 보면 우선 생보업계에서는 삼성생명의 유동성 자산이 78조1207억원으로 같은 기간 대비 7.3% 줄었다. 한화생명 역시 38조7336억원으로, NH농협생명은 29조7180억원으로 각각 2.9%와 4.0%씩 해당 금액이 감소했다. 교보생명도 25조3075억원으로, 신한라이프생명은 16조7195억원으로 각각 13.0%와 3.8%씩 유동성 자산이 줄었다. 손보업계에서는 삼성화재의 유동성 자산이 13조9367억원으로 8.1% 감소했다. KB손해보험 역시 8조9925억원으로, 현대해상은 8조6799억원으로 각각 2.6%와 12.7%씩 관련 액수가 줄었다. DB손해보험의 유동성 자산도 8조8133억원으로 7.9% 감소했다. 상황이 이렇다 보니 지급하는 보험금 규모와 비교한 비율 지표로 봐도 보험업계의 유동성 지표는 악화 흐름이다. 보험사들의 유동성 비율은 지난해 3분기 말 평균 785.4%로 반년 전보다 26.6%포인트(p) 낮아졌다. 보험업계의 유동성 비율은 최근 1년 간 월평균 지급보험금의 3개월 치 금액인 평균지급보험금 대비 잔존 만기 3개월 이하인 유동성 자산의 비중으로 측정한다. 다만 보험업계는 이같은 수치로 높고 봤을 때 부족함이 없는 유동성이라고 설명한다. 100%를 기준으로 이 비율이 높을수록 유동성이 양호한 보험사를 의미해서다. 하지만 지금의 유동성 비율만 놓고 안심해서는 안 된다는 분석도 제기된다. 1년여 년 전부터 느슨한 규제가 적용되고 있어서다. 이로 인해 보험사의 유동성 비율이 높아지는 착시효과가 생기고 있다는 얘기다. 금융당국은 2022년 말 금융시장의 유동성을 둘러싼 위기감이 커지자, 보험사의 유동성 자산에 시장에서 거래 가능한 만기 3개월 이상 자산까지 포함할 수 있도록 했다. 자금시장의 변동성과 불확실성에 대비해 유동성으로 인정되는 자산의 범위를 넓혀준 것이다. 문제는 고금리가 장기화하면서 금융사들의 어려운 자금 조달 환경이 지속되고 있다는 점이다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 이런 흐름은 당분간 계속될 것으로 보인다. 미국 중앙은행인 연방준비제도의 기준금리 인하 시점이 계속 미뤄지면서, 한은도 올해 하반기나 돼야 손을 댈 수 있을 것이란 관측이다. 금융권 관계자는 "고금리가 유지되는 동안은 금융사의 보수적 유동성 관리가 필요할 것"이라며 "보험사의 경우 규제 변경에 따른 유동성 비율 상승효과가 크게 작용하고 있는 점도 염두에 둬야 한다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "임영웅에 박살나봐라" 이찬원, 예능감 터졌다…'1박 2일' 대활약 자식 둘 39세女, 독일 '최고 미인' 차지했다 너도나도 손 벌린 현대차 '특별성과금'의 최후 [박영국의 디스] "업소女 출신은 출마도 못하냐" 전직 아나운서 오열 "조국 딸 조민에게 유독 공격적? 장난하나" 정유라 발끈
통안증권까지 쌓아둔 은행들…다가오는 '채권의 시간' 1년도 안 돼 7조 급증…55조 육박 금리 인하로 자산 가치 확대 '베팅' 국내 은행들이 품고 있는 통화안정증권이 1년도 안 돼 7조원 넘게 불어나면서 55조원에 육박한 것으로 나타났다. 조만간 금리가 내리막길로 접어들면서 채권 자산의 가치가 오를 것이란 관측에 국채는 물론 통화량 조절을 위해 쓰이는 통안증권까지 사들이는 모습이다. 금융권이 금리 인하에 대비하는 가운데 채권 자산 운용을 둘러싼 은행권의 셈법은 더욱 복잡해질 것으로 보인다. 23일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 말 은행 계정 기준 20개 전체 은행이 보유한 통안증권 자산은 총 54조6611억원으로 전년 말보다 15.7%(7조4000억원) 늘었다. 통안증권은 한국은행이 통화량을 조절하기 위해 발행하는 단기채권이다. 주로 한은이 시중은과 사고파는 방식으로 유동성을 확대하거나 흡수하는 용도로 활용된다. 은행별로 보면 IBK기업은행의 통안증권 보유량이 12조4267억원으로 같은 기간 대비 2.4% 줄었지만 여전히 최대를 기록했다. 그 다음으로 한국씨티은행이 7조2214억원으로, 신한은행이 6조4401억원으로 각각 26.9%와 0.2%씩 증가하며 해당 금액이 큰 편이었다. 이밖에 ▲KB국민은행(5조5430억원) ▲하나은행(4조9799억원) ▲SC제일은행(4조9779억원) ▲우리은행(4조3064억원) ▲KDB산업은행(2조9202억원) ▲NH농협은행(2조5987억원) ▲토스뱅크(2조370억원) 등이 통안증권 자산 규모 상위 10개 은행에 이름을 올렸다. 은행권이 통안증권 매입을 적극적으로 확대한 배경에는 금리 변화에 대한 전망이 자리하고 있다는 해석이다. 은행 입장에서 금리가 내려가기 전에 통안증권을 사두면 평가 이익을 기대할 수 있어서다. 채권 가격은 금리와 뚜렷한 반비례 관계를 보인다. 금리가 내려가면 채권 가격이 상승하고, 반대로 금리가 오르면 채권 가격은 하락하는 구조다. 그런데 최근 금융권에서는 현재의 시장 금리가 정점으로, 연내 인하 사이클에 돌입할 것이란 예상이 지배적이다. 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 아직 신중한 입장을 고수하고 있지만, 시기와 폭의 문제일 뿐 올해 안에는 본격적인 금리 인하에 나설 것이란 예측이다. 연준은 가장 최근 열린 지난 달 연방공개시장위원회(FOMC)까지 기준금리를 5.25~5.50%로 동결해오고 있다. 지난해 9월과 11월, 12월에 이은 네 번째 동결이다. 시장에서는 연준이 상반기까지는 지금의 금리를 유지하겠지만, 올해 최대 6~7차례까지 금리를 지속적으로 내릴 것이란 전망이 나온다. 연준은 지난해 12월 FOMC 정례회의 직후 발표한 전망에서 올해 말 기준금리가 현재보다 0.65~0.90%포인트 낮은 4.6%(중간값)에 이를 것으로 예측했다. 이를 두고 세 차례 금리 인하 가능성을 시사한 것이라는 분석이 나왔다. 이 때문에 은행들은 통안증권뿐 아니라 채권 보유량 자체를 전반적으로 확대하는 분위기다. 은행들이 보유한 국채 자산 역시 지난해 3분기 말 기준 189조6197억원으로 전년 말보다 11.3% 늘면서 사상 최대치를 기록했다. 결국 관건은 실제로 금리 인하가 언제, 어느 정도 폭으로 이뤄질지가 될 전망이다. 금융권 관계자는 "금융사 입장에서는 금리가 내려가면 그 동안 쌓아둔 채권 가격이 오르면서 자산 가치 확대에 따른 평가 이익을 기대할 수 있다"며 "다만 금리 인하 시기가 미뤄지면 수익률이 다소 떨어지는 안전 자산의 단점이 부각될 수도 있는 만큼 타이밍이 중요할 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "민주당 대선 패배 최대 책임자는 이재명" 32.8%…이낙연보다 5.5%P↑ [데일리안 여론조사] 대선 가상대결 '한동훈 46.4% VS 이재명 40.2%'…오차범위 내 최대차 [데일리안 여론조사] '시스템 공천' 누가 더 잘하나?…국민의힘 45.6%, 민주 35.4% [데일리안 여론조사] 국민의미래 39.7% vs 민주비례연합 26.8%…정당투표 與 우세 [데일리안 여론조사] 윤 대통령 지지율 45.1%…'의대 정원 증원 추진' 긍정평가 [데일리안 여론조사]
상반기 금리 인하 기대감 사실상 소멸…증시 파급력 ‘촉각’ 7월 0.25%포인트 금리 인하 가능성 37.5% 한은, 연준 금리 인하 이후 하반기에나 단행 금리 인하 늦춰져 투심 위축…변동성 주목 1월 연방공개시장위원회(FOMC·Federal Open Market Committee) 의사록 공개 이후 상반기 기준금리 인하 가능성은 사실상 사라졌다는 평가다. 이에 한국은행도 ‘신중모드’여서 고금리 기조 지속에 증시 부담 가중 우려가 나오고 있다. 22일 금융투자업계에 따르면 1월 FOMC 의사록에서 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 물가 상승(인플레이션) 경계감을 재확인하며 하반기 금리 인하론에 무게가 실리고 있다. 21일(현지시간) 공개된 1월 FOMC 의사록을 살펴보면 참석 위원들 대부분은 인플레이션이 2%를 향해 지속적으로 둔화하고 있다는 확신이 들 때까지 기준금리 인하가 적절하지 않다는 의견을 내놨다. 고금리 지속에 따른 경기 하방 위험을 우려한 위원은 단 두 명이었고 나머지 위원들은 인플레이션이 다시 살아날 위험에 대해 매우 주의해야 한다는 의견을 제시했다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치는 의사록 공개 직후 연준이 3월 기준금리를 인하할 가능성을 6.5%로 예상했다. 한 달 전인 1월19일 예상치인 47.2%와 비교해 40.7%나 떨어졌다. 금리 인하 전망의 무게 추는 점차 하반기로 옮겨가고 있다. CME 페드워치는 7월 FOMC에서 연준이 0.25%포인트 기준금리 인하를 단행할 가능성을 37.5%로 예상했다. 한 달 전 예상치가 2.7%였던 점을 감안하며 시장참여자들도 조기 금리 인하 가능성에 대한 기대를 사실상 접고 있는 셈이다. 연준의 조기 금리 인하 기대감 소멸에 한은의 금리 인하 시기도 늦춰질 것으로 전망된다. 한은은 이날 금융통화위원회에서 기준금리를 3.5%로 만장일치 동결했다. 이는 지난해 1월 마지막 금리 인상 이후 9연속 동결이다. 한은은 치솟는 물가를 잡기 위해 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상한 뒤 계속 동결 기조를 유지하고 있다. 금리 동결 기간 긴축 효과가 시차를 두고 반영되면서 물가 상승률이 둔화되고 있기는 하다. 지난해 12월까지 5개월 연속 3%대 머물던 물가상승률은 지난달 2.8%까지 떨어졌다. 다만 한은은 물가상승률이 여전히 목표 수준을 상회하고 있는 만큼 금리 인하를 서두를 필요가 없다는 판단을 유지하고 있다. 이창용 총재는 이날 금통위 직후 기자감담회에서 “상반기 내 금리 인하는 쉽지 않을 것이란 의견을 유지하고 있다”며 “5월 (물가) 전망 수치를 보고 하반기 (인하 여부를) 판단할 수 있을 것”이라고 강조했다. 안예하 키움증권 연구원은 금통위의 금리 동결 결정에 대해 “고금리 영향으로 내수 부진 영향이 나타나고 있고 향후 미 연준의 금리 인하 가능성 등을 감안할 때 한은 또한 하반기부터 금리 인하에 나설 것”이라고 전망했다. 증권가에서는 국내 증시가 기업 밸류업 프로그램으로 상승 압력이 높아지고 상황에서 기준 금리 인하 시점 연기가 악재가 될 수 있다고 보고 있다. 최근 단기 과열 양상과 맞물려 변동성이 확대될 가능성을 염두에 둬야 한다는 분석이다. 금리 인하 시기에 대한 판단은 5월에 윤곽을 드러낼 가능성에 무게가 실리고 있어 통화 정책 관련 투자전략 구상은 당분간 쉽지 않을 것이라는 관측도 나온다. 황준호 상상인증권 연구원은 “저(低)주가순자산비율(PBR) 테마 열풍으로 인해 2월 들어 한국 증시가 단기간에 급등한 점은 단기 과열에 대한 부담을 증대시키고 있다”며 “1월 미국 소비자물가지수(CPI) 쇼크로 인해 미 연준과 한국은행의 금리 인하 시점이 연기된 점도 투심을 위축시키는 요인이 될 것”이라고 설명했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 대선 가상대결 '한동훈 46.4% VS 이재명 40.2%'…오차범위 내 최대차 [데일리안 여론조사] '시스템 공천' 누가 더 잘하나?…국민의힘 45.6%, 민주 35.4% [데일리안 여론조사] "동맹휴학 가담 의대생, 복학 거부당하면…학교와 소송 벌여야" [법조계에 물어보니 356] 한은 기준금리 9연속 동결…하반기 인하 타이밍 온다 이창용 총재 "물가 2%까지 장기간 긴축…상반기 금리 인하 어려워"
[0222개장체크] 美 증시, 엔비디아 실적 발표 경계감 등에 혼조세 [인포스탁데일리=박상철 기자]인포스탁데일리가 매일 아침 전 세계 투자 정보를 담은 ‘읽어주는 뉴스’를 배달해드립니다. 미국증시 마감과 시장 이슈, 주목할만한 인사이트가 담긴 주요 외신, 국내 시장 종목들의 시세를 움직일 뉴스 등을 엄선했습니다. 증시 개장 전 빠르게 변하는 시장 현황을 살펴보고 이를 통해 투자전략을 점검할 수 있도록 마련된 코너입니다.■ 국내증시코스피 지수는 0.17% 하락한 2,653.31에 장을 마감하며 이틀 연속 하락했다.외국인과 개인이 동반 순매도하며 지수 하락을 이끌었다. 수급별로는 외국인과 개인이 1,03
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