지방금융도 엇갈린 실적… BNK·JB '웃고' DGB '울고'
2024.07.31
올해 상반기 지방금융지주사들의 실적 희비가 갈렸다. BNK·JB금융은 전년 동기 대비 실적 개선에 성공한 반면 DGB금융은 순이익이 반토막 났다. 지방금융지주 3사 모두 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손충당금이 늘어난 가운데, BNK·JB금융은 은행 등 자회사의 실적 개선에 힘입어 순이익도 늘어났다는 분석이다. 반면 DGB금융은 하이투자증권의 부동산PF 추가 충당금 적립, iM뱅크 등 자회사들의 부진이 겹치면서 실적 악화를 막지 못했다.31일 금융권에 따르면 BNK·JB·DGB 등 3대 지방금융지주의 올해 상반기 순이익은 1조124억원으로 전년 동기 대비 8% 줄었다.BNK금융은 전년 동기 대비 7% 증가한 4923억원의 순이익을 기록했다. BNK금융은 부동산 PF 사업성 평가기준 변경으로 인한 충당금 증가, 손실흡수능력 확대를 위한 추가 충당금 적립 등 대손 비용이 증가했음에도 불구하고 이자이익과 비이자이익이 늘어나며 순이익도 증가했다고 설명했다. 은행 자회사들의 순이익이..
JB금융그룹, 2024년 상반기 당기순이익 3701억원…"역대 최대"
2024.07.25
아시아투데이 이선영 기자 = JB금융지주가 올해 상반기 역대 최대 실적을 기록했다. JB금융지주는 2024년 상반기 당기순이익(지배지분) 3701억원을 달성했다고 25일 밝혔다. 이는 전년동기대비 13.5% 증가한 실적이다. 2분기 기준 당기순이익(지배지분)은 1969억원으로 전년 동기 대비 21.0% 증가했다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 자기자본이익률(ROE) 14.7% 및 총자산순이익률(ROA) 1.17%를 기록하며 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지했다. 특히, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 Top-Line 확대와 지속적인 비용 절감 노력에 힘입어 역대 최저치인 34.1%를 기록했다. 또한 보통주자본비율(잠정)은 12.51%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있다. 이날 JB금융지주 이사회는 주주가치 제고 및 주주환원 정책 일환으로 보통주 1주당 현금 105원의 분기배당 및 신탁계약 체결을 통한 300억원 규모의 자기주식 취득을 결정했다..
핀테크·금융사 합종연횡 가속…경계 허물고 영역 확장
2024.07.03
금융사와 핀테크사 합종연횡이 가속화하고 있다. 특화 상품과 서비스로 지역과 고객 범주를 대폭 확장하며 혁신 상품 발굴에 주력한다. 토스는 KB국민카드, iM뱅크(구 대구은행)와 제휴해 ‘토스신용페이’ 서비스를 선보이기 시작했다. 토스신용페이는 제휴 결제 수단 전용 멤버 금융사와 핀테크사 합종연횡이 가속화하고 있다. 특화 상품과 서비스로 지역과 고객 범주를 대폭 확장하며 혁신 상품 발굴에 주력한다. 토스는 KB국민카드, iM뱅크(구 대구은행)와 제휴해 ‘토스신용페이’ 서비스를 선보이기 시작했다. 토스신용페이는 제휴 결제 수단 전용 멤버
은행 영업점 '뭉쳐야 산다'…개수는 줄지만 '사이즈 업'
2024.06.05
국내 은행들이 두 개의 영업점을 하나로 합치는 대형화 작업에 속도를 내고 있다. 온라인·비대면 중심으로 급격히 전환되는 시장 변화에 발맞춰 몸집을 줄이고 비용 효율성을 개선하기 위한 움직임으로 풀이된다. 금융당국이 은행의 영업점 축소 기조에 제동을 걸고 나섰지만 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상과 대출금리 하락에 따른 수익성 악화가 예상되는 만큼 통폐합을 지체할 수 없는 상황이다.5일 금융권에 따르면 신한은행은 다음 달 4일부터 12개의 영업점을 6개로 통합하기로 결정했다. 통합 이후에도 개인·기업 등 …
고병일 행장 애장품이 경매에?…광주은행 '나비페스타' 성황리 개최
2024.05.16
아시아투데이 송주원 기자 = 광주은행은 아름다운가게와 에코플리마켓 '나비페스타'를 성황리에 개최했다고 16일 밝혔다. '나비페스타'는 '나비'와 '비움'을 합친 말로 '나눔을 위한 비움 실천'이라는 뜻을 담고 있다. 지구의날(4월 22일)을 기념해 자원 재순환을 통한 환경실천 및 나눔 문화 확산에 기여하고자 마련됐다. 광주은행 임직원들이 지난 한 달간 자원 재순환 캠페인에 적극 참여한 결과 의류, 가전, 도서 등 재사용 가능한 물품 5000여 점이 모였다. 11일 치러진 행사에는 고병일 광주은행장과 박만 노동조합위원장, 문인 광주 북구청장, 이강현 국립아시아문화전당장, 장윤경 아름다운가게 상임이사, 광주은행 임직원과 관계자 등이 참석했다. 기증된 물품들은 광주은행 에코플리마켓 '나비페스타'를 통해 방문객들에게 판매됐다. 고 행장의 애장품을 비롯해 광주은행 스포츠단인 '텐텐양궁단' 소속 최미선 선수와 안산 선수의 연습용 활, 사인이 담긴 특별 제작 액자 등 가치 있는 물품들이..
지방은행 올해 부실채권 4000억 정리…손실 부담 계속된다
2024.05.15
전년 동기比 61% 증가 상·매각 규모 확대해도 건전성 지표 악화 추세 코로나 지원 종료 '변수' 지방은행들이 손실을 떠안고 정리한 부실채권 규모가 올해 들어 석 달 동안에만 4000억원에 달하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 건전성 관리에 사활을 걸고 있다. 다만 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지되고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료돼 대출자들의 빚 상환 부담이 커진 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 15일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 올 1분기 상·매각(신용카드 제외) 규모는 3610억원으로 전년 동기 대비 61.2%(1370억원) 증가했다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각해 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 부산은행이 1079억원으로 40.9% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 대구은행이 945억원으로 경남은행은 810억원으로 각각 29.6%, 58.5% 늘었다. JB금융그룹 계열사 광주은행과 전북은행은 각각 434억원, 342억원으로 모두 3배 이상씩 확대됐다. 통상 금융사가 연말에 부실채권 정리 규모를 확대하는 계절성으로, 이듬해 1분기 상·매각은 전분기보다 많이 줄어드는 경향을 보인다. 하지만 올 1분기의 경우 지난해 말과 비교해 크게 줄어들지 않았다는 점에서 우려가 크다. 이처럼 지방은행들이 손실을 감수하고 부실채권을 정리하는 배경엔 악화한 건전성이 자리하고 있다. 고금리와 경기 침체 상황이 길어지면서 가계와 기업에 내준 대출에서 부실이 급증한 탓이다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 대출자들의 금융비용이 치솟고 경기 둔화로 매출을 일으키지 못하면서 원리금 상환 여력이 갈수록 악화하고 있다. 특히 지방은행들이 그동안 중소기업과 중·저신용 개인을 대상으로 대출을 많이 취급해온 만큼 상대적으로 더 큰 타격을 받고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 수도권 이외 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 554건으로 전년 대비 80%나 급증했다. 파산 법인 대부분은 중소기업인 것으로 알려졌다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 장부에서 지워내고 있지만 새로운 부실이 더 빠르게 쌓이면서 건전성을 위협받고 있다는 점이다. 실제 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 0.62%로 1년 전보다 0.12%포인트(p) 뛰었다. 전분기와 비교해도 0.08%p 상승했다. 고정이하여신비율은 금융사가 실행한 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 보여준다. 앞으로도 부실채권 정리에 따른 은행의 손실 감수는 불가피할 전망이다. 미국의 통화정책과 국내 경제 성장 등 최근 대내외 변수가 급변하면서 연내 금리 인하가 어려울 것이란 전망마저 나오고 있다. 고금리가 이어지면서 대출자들의 상환 부담이 완화되기 어려울 것이란 진단이다. 아울러 코로나19 금융지원 대상 차주들의 원리금 상환이 지난해 9월부터 시작된 점도 우려를 가중하는 대목이다. 대출 유예가 장기간 지속되는 과정에서 금리가 높아진 만큼 차주들의 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 잠재 부실이 수면 위로 떠오를 경우 은행들은 부실채권 정리를 위해 보다 많은 손실을 감수해야 한다. 금융권 관계자는 "은행은 일반적으로 부실채권 매각보다 상각을 많이 하는데, 최근 상각을 많이 해오면서 매각 쪽으로 돌리는 경향을 보였다"며 "2년 전부터 연체율이 상승하는 과정에서 부실채권이 계속 늘어나고 있어 부실채권 정리 필요성이 커지고 있다"고 말했다. 이어 "당국에서도 부실채권 시장을 활성화하겠다고 발표했다"며 "공급자와 수요자 간의 여력이 넓어지게 되면서 앞으로 부실채권 정리 규모가 확대될 여지가 있다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
광주은행, '지역인재 양성' 대학생 홍보대사 14기 선발 발대식 가져
2024.05.08
아시아투데이 송주원 기자 = 광주은행은 'ESG 경영' 실천의 일환으로 대학생 홍보대사 14기를 선발해 발대식을 가졌다고 8일 밝혔다. 광주은행 14기 대학생 홍보대사는 광주·전남지역 소재 대학생 30명으로 구성됐다. 오는 11월까지 광주은행 ESG 공헌활동 참여와 브랜드 홍보, 유스(Youth) 고객과의 소통, 뉴미디어 콘텐츠 제작 등 대학생들의 반짝이는 아이디어와 젊음의 에너지로 광주은행의 소통창구 역할을 수행한다. 선발된 대학생 홍보대사에게는 매달 활동비와 단체복이 지급된다. 또 우수 팀 및 개인 포상 등 다양한 혜택이 주어진다. 고병일 광주은행장은 "탄탄한 기본을 갖춘 역동적인 강소은행으로서 지역민과 함께 성장해 나가기 위해서는 창조적이면서 협동적인 미래를 만들어 갈 지역인재인 대학생 홍보대사 역할이 중요하다"며 "광주은행의 일원으로 함께하며 긍지와 자부심을 가지고 다양한 활동에 적극적으로 참여해 본인 스스로도 한층 더 성장할 수 있는 기회가 되기를 바란다"고 말했다...
지방은행 中企대출 신규 연체 작년만 2조…고금리 '보릿고개'
2024.04.17
전년보다 1조 증가 9000억 손실 처리 지방은행들이 중소기업에 내준 대출에서 새로 발생한 연체가 지난해에만 2조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체로 중소기업들의 경영 여건이 크게 악화하자, 이들에게 실행한 대출에서 부실화가 빠르게 진행되는 모습이다. 올해도 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 전망되면서 이 같은 추세가 지속될 것이란 우려가 나온다. 17일 금융권에 따르면 지난해 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행이 중소기업에 내준 대출에서 새롭게 불거진 연체액은 2조2429억원으로 전년 대비 98.1%(1조1106억원) 급증했다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1976억원으로 148.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이 밖에도 ▲전북은행(1876억원·120.4%) ▲부산은행(6611억원·113.3%) ▲대구은행(8097억원·102.9%) ▲경남은행(3869억원·49.6%) 등으로 집계됐다. 이처럼 중소기업에 내준 대출에서 연체가 급증하는 배경엔 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 10차례 연속 금리가 동결됐지만, 여전히 중소기업들이 감당하기엔 높은 수준이 유지되고 있다. 이에 중소기업들의 확대된 금융비용 부담은 여전한 상태다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월부터 올 2월까지 신규로 취급한 중소기업 신용대출 평균 금리는 5.91~7.48%를 기록했다. 이는 2021년 같은 기간(3.79~6.05%)보다 크게 오른 수준이다. 경기도 좀처럼 회복되지 않으면서 매출을 일으키지 못해 원리금 상환에 어려움을 겪고 있다. 벼랑 끝에 내몰리는 기업들도 속출하고 있어 우려가 가중된다. 한은에 따르면 지난해 전국 어음부도율(금액 기준)은 0.23%로 전년(0.10%)보다 두 배 이상 뛰었다. 이는 지난 2001년(0.38%) 이후 22년 만에 가장 높은 수준이다. 어음부도액도 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 또 대법원에 따르면 지난 1∼2월 전국 법원에 접수된 법인 파산 신청 건수는 288건으로 지난해 같은 기간보다 40.5%나 증가했다. 파산 신청 기업은 대부분 중소기업이다. 특히 지방은행들이 시중은행보다 상대적으로 중소기업 대출 의존도가 높은 만큼 건전성 악화가 빠르게 진행될 가능성이 크다. 이 같은 상황 속 지방은행들은 손실을 감수하고 중소기업 대출채권을 장부에서 지워내며 건전성 관리에 나서고 있다. 실제 5개 지방은행이 지난해 손실 처리한 중소기업 대출채권 규모는 8555억원으로 전년보다 89.8%(4047억원) 증가했다. 앞으로도 이 같은 추세가 지속될 가능성이 크다. 농산물 가격과 국제 유가가 치솟으면서 잡혀가던 물가가 반등해 한은의 기준금리 인하 시점이 지연되고 있는 탓이다. 이창용 한은 총재는 이달 열린 통화정책방향 회의 이후 기자간담회에서 "소비자물가 상승률이 2.3%로 가는 경로보다 높아질 경우 하반기에도 금리 인하가 어려울 수 있는 상황"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 할리우드 대작 제친 슈가, 콘서트 영화로 보여준 '이변'의 기록 [D:영화 뷰] 경찰, 사전투표소 몰카 설치 공범 9명 특정…"포렌식 과정에서 발견" "月용돈 2700만원 쯤이야…" 14세女 호화생활 뒷배경 충격 제22대 총선과 운동권 청산 실패 자세히보면
지방은행 준법감시 인력 크게 늘렸다…내부통제 강화 '고삐'
2024.04.09
5개 지방銀 총 216명 구성 지난 한 해에만 35명 증원 당국 의무 기준보다 2배↑ 지방은행들이 내부통제 '2차 방어선' 역할을 하는 준법감시 인력을 크게 늘린 것으로 나타났다. 금융당국이 요구하는 최소 인력 기준보다 많게는 두 배 이상 높은 수준을 자랑하고 있다. 최근까지도 은행권에서 금융사고가 끊이지 않고 발생하는 가운데 실효성 있는 내부통제 운영을 위해 감시 인력을 보강하는 모습이다. 9일 금융감독원에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 준법감시 인력(자금세탁방지부 제외)은 지난해 말 기준 216명으로 1년 전보다 19.3%(35명) 늘었다. 준법감시부는 내부통제 운영 실태를 점검하고 모니터링하는 업무를 수행한다. 준법감시인은 내부통제 점검 결과에 따른 미비점을 내부통제위원회 심의를 거쳐 이사회에 보고한다. 같은 기간 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 준법감시 인력도 279명으로 26.8% 증가했다. 하지만 시중은행들은 여전히 몸집에 비해 적은 수의 인력을 갖추고 있는 상태다. 금융당국은 내년까지 은행이 준법감시 인력으로 전 임직원의 최소 0.8% 이상을 갖추도록 의무화했다. 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행은 해당 기준으로 1.0%가 차등 적용된다. 이 기준을 적용하면 ▲국민은행 0.43% ▲신한은행 0.62% ▲하나은행 0.57% ▲우리은행 0.43% 등으로 모두 기준에 미달한다. 시중은행들로써는 준법감시 인력을 증원해 관련 부서의 외형을 확대할 필요가 있는 상황이다. 특히 최근 홍콩 항셍중국기업지수 주가연계증권 불완전판매 사태로 부실 내부통제에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있는 실정이다. 이 밖에도 지난해에만 국민은행에서 100억원대의 부당대출이, 농협은행은 110억원대의 배임 사고가 발생한 바 있다. 2022년에는 우리은행에서 700억원대에 이르는 횡령 사고가 불거지기도 했다. 반면 지방은행들은 이미 준법감시 인력을 최소 필요 기준보다 두 배 이상으로 구성하며 내부통제 관리·감독 기능을 강화하고 있다. 부산은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 51명으로 1년 전보다 12명 늘었다. 지방은행 중 관련 인력을 가장 많이 충원했다. 이에 따라 전 임직원 대비 준법감시 인력 비중은 1.3%에서 1.7%로 0.4%포인트나 상승했다. 이는 금융당국이 요구하는 기준(0.8%)을 두 배 이상 웃도는 수준이다. 광주은행의 준법감시 인력도 37명으로 11명 증가했다. 광주은행은 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행으로 분류돼 최소 필요 인력 기준 1.0%를 적용받는데, 이미 2배가 넘는 수준이다. 대구은행도 지난해에만 준법감시 인력을 7명 늘리면서 총 72명으로 구성했다. 이는 지방은행 중 가장 많은 인력 규모다. 경남은행도 관련 인력을 4명 늘리면서 총 29명으로 구성했다. 두 은행 모두 내부통제 감독 기능을 강화하기 위해 감시 인력을 늘린 것으로 풀이된다. 지난해 대구은행에서는 은행원의 고객 불법 계좌 개설이, 경남은행은 부동산 프로젝트파이낸싱 대출 업무 담당 직원의 3000억원대 자금 횡령 사실이 적발된 바 있다. 전북은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 29명으로 전년 대비 1명 늘었다. 증원 수는 적지만, 이미 당국의 의무 기준을 2배 이상 상회하는 수준이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명 와도 안 된다"…석촌호수 앞 셀카줄 만든 국회의원은? 배현진 "송파 현안 제대로 아시나"…송기호 "누가 먼저 했나 중요치 않아" [송파을 TV토론] 원희룡, 이재명에 돌직구…"지역에 나타나지도 않는 '낡은 국회의원' 안될 것" "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' D-2 총선 예상하니…여야 135~155석 ‘황금 분할’
은행권 '깡통 대출' 급증…고금리 후폭풍 '진행형'
2024.03.26
4대銀 무수익여신 3조 육박 한 해 동안에만 5000억 증가 4조 넘게 털어도 쌓이는 부실 은행들이 가계와 기업에 내준 대출에서 더 이상 이자를 거둘 수 없는 이른바 '깡통 대출'이 급증하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 상황이 장기화하면서 가계와 기업의 대출 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓으로 풀이된다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지돼 한계에 내몰리는 가계와 기업이 늘어날 것이란 우려가 나오는 만큼, 은행들의 건전성 관리 기조는 계속될 전망이다. 26일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 2조7526억원으로 전년 대비 21.0%(4755억원) 늘었다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 무수익여신이 7499억원으로 1년 전보다 43.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 하나은행은 8678억원으로 33.1%, 우리은행은 5289억원으로 12.5% 증가했다. 신한은행만 6060억원으로 4.2% 감소했다. 지방은행들도 사정은 마찬가지다. BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 7498억원으로 전년보다 15.9%(850억원) 증가했다. 광주은행이 1135억원으로 74.9% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(2300억원·44.2%) ▲전북은행(1127억원·33.1%) ▲경남은행(1175억원·4.5%) ▲대구은행(2322억원·3.1%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 보유 대출에서 무수익여신이 확대된 배경엔 고금리와 이에 따른 경기 둔화가 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 실제 한은에 따르면 국내 예금은행의 올 1월 가계와 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 각각 연 4.68%, 연 5.22%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(가계대출 연 3.10%·기업대출 연 2.78%)보다 각각 1.58%포인트(p), 2.44%p 높은 수준이다. 특히 은행들이 연말 부실채권 정리 규모를 확대했는데도 무수익여신의 증가세가 꺾이지 않았다는 점에서 우려가 크다. 4대 은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 4조2091억원으로 1년 전보다 131.7% 늘었다. 5개 지방은행도 1조3250억원 규모의 부실채권을 정리했는데, 이는 전년보다 93.6% 증가한 수준이다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하며 건전성을 관리한다. 이 같은 상황 속 은행들은 충당금을 대규모로 적립하며 부실 대비에 만전을 기하고 있다. 4대 시중은행의 지난해 말 기준 신용손실충당금 전입액은 4조3084억원으로 전년 대비 50.0%나 증가했다. 금융권 관계자는 "금리 부담이 커졌고 부진한 경기 상황이 이어지고 있어 차주들의 신용 리스크는 계속 확대될 것"이라면서도 "(은행의) 건전성 지표를 보면 충분히 관리 가능한 범위 안에 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 “중국에 셰셰만 하자”라니... 이재명의 ‘저급한 외교관’ 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 안철수, 이재명에 일침…"1인 25만원 살포? 나라 곳간 거덜 낼 기세" 걸그룹 24세 BJ "대표가 성폭행"…CCTV엔 '살랑살랑' 신나는 발걸음
부실 방파제 높인 지방은행…고금리 지속에 건전성 관리 ‘고삐’
2024.03.18
지난해 충당금 전입액 1.3조…전년比 6천억↑ 대출 부실 가속화 추세에 선제적 대응 나서 국내 지방은행들이 대출 부실에 대비하기 위해 쌓은 충당금 규모가 지난해에만 6000억원 가까이 불어나면서 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 선제적 대응에 나서는 모습이다. 금리 인하 기대감이 커지고 있지만 당분간 높은 수준의 금리가 유지되고, 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원도 종료돼 차주들의 대출금 상환이 시작된 만큼, 지방은행들의 건전성 관리 기조는 지속될 전망이다. 18일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 말 기준 누적 대손충당금 전입액은 1조2949억원으로 전년 대비 77.5%(5655억원)나 급증했다. 은행은 회수가 불확실한 대출채권에 대해 건전성 분류 기준에 따라 대손 추산액을 적립한다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1964억원으로 134.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(4000억·129.5%) ▲대구은행(3482억원·71.8%) ▲경남은행(2194억원·31.0%) ▲전북은행(1309억원·29.3%) 등의 순으로 집계됐다. 이처럼 지방은행들이 선제적으로 충당금을 쌓고 있는 배경엔 장기화하는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만 여전히 높은 수준이 유지되면서 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하고 있는 상황이다. 실제 지방은행들의 자산건전성은 악화 추세를 나타내고 있다. 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.54%를 기록했다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중에서도 부산은행의 부실채권 규모가 크게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전 분기 대비 0.15%포인트(p) 상승했다. 같은 기간 대구은행은 0.65%, 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p 올랐다. JB금융그룹 계열 은행들은 보수적 대출 취급과 연말 채권 정리 규모 확대로 건전성 악화 추세에 제동을 걸었다. 광주은행의 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.49%, 전북은행은 0.76%로 전 분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p 하락했다. 하지만 여전히 지방은행 중에서도 높은 수준을 나타내고 있어 안심하기엔 이른 상황이다. 특히 금융당국이 코로나19 직격탄을 맞은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 키우고 있다. 이미 금융지원 대상자들의 대출 분할 상환이 시작됐는데 수차례 유예되는 동안 금리가 가파르게 오르면서 상환 부담도 그만큼 확대됐기 때문이다. 이에 지방은행들은 올해도 건전성 관리 강화 기조를 지속할 수밖에 없을 것이라는 전망이 지배적이다. 금융권 한 관계자는 “고금리로 지방 부동산 시장이 침체돼 관련 기업들의 어려움이 큰 상황”이라며 “올해 경기도 바로 회복되기는 어려운 만큼 은행의 건전성은 당분간 악화 추세가 지속될 것”이라고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독] 양문석, 과거 '노무현 비하' 발언…환경운동 나선 盧에 "역겨움 느껴" [르포] 한동훈 왔지만…쉽지만은 않은 '낙동강 벨트' 민심 [속보] 삼성물산, 배당·자사주 취득 주주제안 모두 부결 금융당국, 은행 주담대 불씨 ‘촉각’…가계 부채 관리 ‘비상’ 이병철 다올證 회장, 1라운드 ‘완승’…경영권 분쟁 불씨 ‘여전’
지방은행 부실채권 1조 넘게 털었지만…고금리에 건전성 '악화일로'
2024.02.20
상·매각 1조3250억 1년 동안 두 배 급증 NPL비율 상승 추세 지방은행들이 지난해 손실 처리한 부실채권 규모가 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행된 탓이다. 다만 이 같은 부실 관리에도 건전성 악화 추세가 이어지고 있어 우려가 커진다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료된 만큼 앞으로도 부실이 확대될 가능성을 배제할 수 없는 상황이다. 20일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 1조3250억원으로 전년보다 93.6%(6405억원) 늘었다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하면서 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 전북은행의 부실채권 상·매각 규모가 1825억원으로 전년 대비 170.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲대구은행(4017억원·158.0%) ▲광주은행(1361억원·119.5%) ▲부산은행(3733억원·94.0%) ▲경남은행(2269억원·9.6%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 지방은행들이 부실채권 정리 규모를 확대한 배경에는 길어지는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 가계와 기업의 대출금리가 치솟으면서 원리금 상환 부담이 크게 확대됐다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월 새로 취급한 가계와 중소기업의 신용대출 평균금리는 각각 7.01~10.64%, 6.02~7.67%로 집계됐다. 이는 2020년 말과 비교해 각각 3.54%~3.75%포인트(p), 2.18%~2.47%p 높아진 수준이다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 대규모로 정리하고 있지만 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 더 빠르게 진행되고 있다는 점이다. 5개 지방은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율 평균은 0.54%로 집계됐다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중 부산은행의 부실채권 규모가 두드러지게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전분기 대비 0.15%p나 상승했다. 이 기간 대구은행은 0.65%로 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p씩 올랐다. 반면 JB금융그룹 계열 은행들은 당장 급한 불은 끈 상태다. 광주은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.49%로 전북은행은 0.76%로 전분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p씩 하락했다. 두 은행이 그동안 보증서 위주의 보수적 대출 취급에 나서고, 부실채권 상·매각 규모를 확대한 영향으로 풀이된다. 앞으로도 지방은행들의 건전성은 악화 추세를 이어갈 가능성이 크다. 한은이 지난해 2월 이후 금리 동결 기조를 지속하고 있지만 대출자들이 감당하기에는 여전히 높은 수준이 유지되고 있는 탓이다. 특히 금융당국이 코로나19 피해를 크게 입은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 가중한다. 금융지원 대상자들의 분할 상환이 시작됐는데, 유예 기간 동안 금리가 급격히 오른 만큼 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 금융권 관계자는 "금리가 아직도 높은 수준이고 대내외 어려운 경제 상황도 계속되고 있기 때문에 차주들의 사정이 나아지기 쉽지 않다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 로또1107회당첨번호 '6·14·30·31·40·41'…1등 당첨지역 어디? 연정훈♥한가인 아들 최초공개…'이목구비 무슨 일이야' [텐트밖은유럽] 이강인 또 때린 홍준표 "좀 떴다고 안하무인, 마음은 콩밭에" 한동훈 "보조금 사기가 개혁이냐"…이준석에 일침 예전만 못한 트롯 오디션…송가인 임영웅 만한 ‘스타’ 나올까 [D:가요 뷰]
고병일 광주은행장 "비부동산 PF 확대해 수익성 제고"
2024.01.21
아시아투데이 정금민 기자 = 광주은행이 올해 비부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 등을 확대해 수익성 기반의 포트폴리오를 다각화한다. 21일 금융권에 따르면 광주은행은 지난 19일 본점 KJ상생마루에서 열린 '2024년 상반기 경영전략회의'에서 이같은 전략
광주·전북은행 부실채권 '눈덩이'…고금리 '경보음'
2024.01.02
3분기 말 고정이하여신 잔액 3009억 중·저신용자 신용대출 리스크 '부각' JB금융그룹 계열사 광주·전북은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 부실채권이 눈덩이처럼 쌓이고 있다. 다른 지방은행들이 부실채권을 정리하면서 현상 유지 수준을 보인 반면, 이들
지방금융도 엇갈린 실적… BNK·JB '웃고' DGB '울고' 올해 상반기 지방금융지주사들의 실적 희비가 갈렸다. BNK·JB금융은 전년 동기 대비 실적 개선에 성공한 반면 DGB금융은 순이익이 반토막 났다. 지방금융지주 3사 모두 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손충당금이 늘어난 가운데, BNK·JB금융은 은행 등 자회사의 실적 개선에 힘입어 순이익도 늘어났다는 분석이다. 반면 DGB금융은 하이투자증권의 부동산PF 추가 충당금 적립, iM뱅크 등 자회사들의 부진이 겹치면서 실적 악화를 막지 못했다.31일 금융권에 따르면 BNK·JB·DGB 등 3대 지방금융지주의 올해 상반기 순이익은 1조124억원으로 전년 동기 대비 8% 줄었다.BNK금융은 전년 동기 대비 7% 증가한 4923억원의 순이익을 기록했다. BNK금융은 부동산 PF 사업성 평가기준 변경으로 인한 충당금 증가, 손실흡수능력 확대를 위한 추가 충당금 적립 등 대손 비용이 증가했음에도 불구하고 이자이익과 비이자이익이 늘어나며 순이익도 증가했다고 설명했다. 은행 자회사들의 순이익이..
JB금융그룹, 2024년 상반기 당기순이익 3701억원…"역대 최대" 아시아투데이 이선영 기자 = JB금융지주가 올해 상반기 역대 최대 실적을 기록했다. JB금융지주는 2024년 상반기 당기순이익(지배지분) 3701억원을 달성했다고 25일 밝혔다. 이는 전년동기대비 13.5% 증가한 실적이다. 2분기 기준 당기순이익(지배지분)은 1969억원으로 전년 동기 대비 21.0% 증가했다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 자기자본이익률(ROE) 14.7% 및 총자산순이익률(ROA) 1.17%를 기록하며 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지했다. 특히, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 Top-Line 확대와 지속적인 비용 절감 노력에 힘입어 역대 최저치인 34.1%를 기록했다. 또한 보통주자본비율(잠정)은 12.51%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있다. 이날 JB금융지주 이사회는 주주가치 제고 및 주주환원 정책 일환으로 보통주 1주당 현금 105원의 분기배당 및 신탁계약 체결을 통한 300억원 규모의 자기주식 취득을 결정했다..
핀테크·금융사 합종연횡 가속…경계 허물고 영역 확장 금융사와 핀테크사 합종연횡이 가속화하고 있다. 특화 상품과 서비스로 지역과 고객 범주를 대폭 확장하며 혁신 상품 발굴에 주력한다. 토스는 KB국민카드, iM뱅크(구 대구은행)와 제휴해 ‘토스신용페이’ 서비스를 선보이기 시작했다. 토스신용페이는 제휴 결제 수단 전용 멤버 금융사와 핀테크사 합종연횡이 가속화하고 있다. 특화 상품과 서비스로 지역과 고객 범주를 대폭 확장하며 혁신 상품 발굴에 주력한다. 토스는 KB국민카드, iM뱅크(구 대구은행)와 제휴해 ‘토스신용페이’ 서비스를 선보이기 시작했다. 토스신용페이는 제휴 결제 수단 전용 멤버
은행 영업점 '뭉쳐야 산다'…개수는 줄지만 '사이즈 업' 국내 은행들이 두 개의 영업점을 하나로 합치는 대형화 작업에 속도를 내고 있다. 온라인·비대면 중심으로 급격히 전환되는 시장 변화에 발맞춰 몸집을 줄이고 비용 효율성을 개선하기 위한 움직임으로 풀이된다. 금융당국이 은행의 영업점 축소 기조에 제동을 걸고 나섰지만 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상과 대출금리 하락에 따른 수익성 악화가 예상되는 만큼 통폐합을 지체할 수 없는 상황이다.5일 금융권에 따르면 신한은행은 다음 달 4일부터 12개의 영업점을 6개로 통합하기로 결정했다. 통합 이후에도 개인·기업 등 …
고병일 행장 애장품이 경매에?…광주은행 '나비페스타' 성황리 개최 아시아투데이 송주원 기자 = 광주은행은 아름다운가게와 에코플리마켓 '나비페스타'를 성황리에 개최했다고 16일 밝혔다. '나비페스타'는 '나비'와 '비움'을 합친 말로 '나눔을 위한 비움 실천'이라는 뜻을 담고 있다. 지구의날(4월 22일)을 기념해 자원 재순환을 통한 환경실천 및 나눔 문화 확산에 기여하고자 마련됐다. 광주은행 임직원들이 지난 한 달간 자원 재순환 캠페인에 적극 참여한 결과 의류, 가전, 도서 등 재사용 가능한 물품 5000여 점이 모였다. 11일 치러진 행사에는 고병일 광주은행장과 박만 노동조합위원장, 문인 광주 북구청장, 이강현 국립아시아문화전당장, 장윤경 아름다운가게 상임이사, 광주은행 임직원과 관계자 등이 참석했다. 기증된 물품들은 광주은행 에코플리마켓 '나비페스타'를 통해 방문객들에게 판매됐다. 고 행장의 애장품을 비롯해 광주은행 스포츠단인 '텐텐양궁단' 소속 최미선 선수와 안산 선수의 연습용 활, 사인이 담긴 특별 제작 액자 등 가치 있는 물품들이..
지방은행 올해 부실채권 4000억 정리…손실 부담 계속된다 전년 동기比 61% 증가 상·매각 규모 확대해도 건전성 지표 악화 추세 코로나 지원 종료 '변수' 지방은행들이 손실을 떠안고 정리한 부실채권 규모가 올해 들어 석 달 동안에만 4000억원에 달하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 건전성 관리에 사활을 걸고 있다. 다만 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지되고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료돼 대출자들의 빚 상환 부담이 커진 만큼, 부실로 인한 은행들의 손실은 계속될 전망이다. 15일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 올 1분기 상·매각(신용카드 제외) 규모는 3610억원으로 전년 동기 대비 61.2%(1370억원) 증가했다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각해 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 부산은행이 1079억원으로 40.9% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 대구은행이 945억원으로 경남은행은 810억원으로 각각 29.6%, 58.5% 늘었다. JB금융그룹 계열사 광주은행과 전북은행은 각각 434억원, 342억원으로 모두 3배 이상씩 확대됐다. 통상 금융사가 연말에 부실채권 정리 규모를 확대하는 계절성으로, 이듬해 1분기 상·매각은 전분기보다 많이 줄어드는 경향을 보인다. 하지만 올 1분기의 경우 지난해 말과 비교해 크게 줄어들지 않았다는 점에서 우려가 크다. 이처럼 지방은행들이 손실을 감수하고 부실채권을 정리하는 배경엔 악화한 건전성이 자리하고 있다. 고금리와 경기 침체 상황이 길어지면서 가계와 기업에 내준 대출에서 부실이 급증한 탓이다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 대출자들의 금융비용이 치솟고 경기 둔화로 매출을 일으키지 못하면서 원리금 상환 여력이 갈수록 악화하고 있다. 특히 지방은행들이 그동안 중소기업과 중·저신용 개인을 대상으로 대출을 많이 취급해온 만큼 상대적으로 더 큰 타격을 받고 있다. 실제 법원통계월보에 따르면 지난해 수도권 이외 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 554건으로 전년 대비 80%나 급증했다. 파산 법인 대부분은 중소기업인 것으로 알려졌다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 장부에서 지워내고 있지만 새로운 부실이 더 빠르게 쌓이면서 건전성을 위협받고 있다는 점이다. 실제 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 0.62%로 1년 전보다 0.12%포인트(p) 뛰었다. 전분기와 비교해도 0.08%p 상승했다. 고정이하여신비율은 금융사가 실행한 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 보여준다. 앞으로도 부실채권 정리에 따른 은행의 손실 감수는 불가피할 전망이다. 미국의 통화정책과 국내 경제 성장 등 최근 대내외 변수가 급변하면서 연내 금리 인하가 어려울 것이란 전망마저 나오고 있다. 고금리가 이어지면서 대출자들의 상환 부담이 완화되기 어려울 것이란 진단이다. 아울러 코로나19 금융지원 대상 차주들의 원리금 상환이 지난해 9월부터 시작된 점도 우려를 가중하는 대목이다. 대출 유예가 장기간 지속되는 과정에서 금리가 높아진 만큼 차주들의 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 잠재 부실이 수면 위로 떠오를 경우 은행들은 부실채권 정리를 위해 보다 많은 손실을 감수해야 한다. 금융권 관계자는 "은행은 일반적으로 부실채권 매각보다 상각을 많이 하는데, 최근 상각을 많이 해오면서 매각 쪽으로 돌리는 경향을 보였다"며 "2년 전부터 연체율이 상승하는 과정에서 부실채권이 계속 늘어나고 있어 부실채권 정리 필요성이 커지고 있다"고 말했다. 이어 "당국에서도 부실채권 시장을 활성화하겠다고 발표했다"며 "공급자와 수요자 간의 여력이 넓어지게 되면서 앞으로 부실채권 정리 규모가 확대될 여지가 있다"고 덧붙였다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "누나, 나야…" 매장서 옷 벗기고 성관계 요구, 거부하자 주먹 '퍽퍽퍽' '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" ‘4위 희망’ 토트넘 vs ‘우승 경쟁’ 맨시티 [이주의 매치] "2살부터 담배 뻑뻑" 하루에 2갑 그 소년…16세 모습 '충격' 정지선 직전 바뀐 노란불…교차로 중간에 멈출 것 같아도 무조건 정지하라? [디케의 눈물 225]
광주은행, '지역인재 양성' 대학생 홍보대사 14기 선발 발대식 가져 아시아투데이 송주원 기자 = 광주은행은 'ESG 경영' 실천의 일환으로 대학생 홍보대사 14기를 선발해 발대식을 가졌다고 8일 밝혔다. 광주은행 14기 대학생 홍보대사는 광주·전남지역 소재 대학생 30명으로 구성됐다. 오는 11월까지 광주은행 ESG 공헌활동 참여와 브랜드 홍보, 유스(Youth) 고객과의 소통, 뉴미디어 콘텐츠 제작 등 대학생들의 반짝이는 아이디어와 젊음의 에너지로 광주은행의 소통창구 역할을 수행한다. 선발된 대학생 홍보대사에게는 매달 활동비와 단체복이 지급된다. 또 우수 팀 및 개인 포상 등 다양한 혜택이 주어진다. 고병일 광주은행장은 "탄탄한 기본을 갖춘 역동적인 강소은행으로서 지역민과 함께 성장해 나가기 위해서는 창조적이면서 협동적인 미래를 만들어 갈 지역인재인 대학생 홍보대사 역할이 중요하다"며 "광주은행의 일원으로 함께하며 긍지와 자부심을 가지고 다양한 활동에 적극적으로 참여해 본인 스스로도 한층 더 성장할 수 있는 기회가 되기를 바란다"고 말했다...
지방은행 中企대출 신규 연체 작년만 2조…고금리 '보릿고개' 전년보다 1조 증가 9000억 손실 처리 지방은행들이 중소기업에 내준 대출에서 새로 발생한 연체가 지난해에만 2조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체로 중소기업들의 경영 여건이 크게 악화하자, 이들에게 실행한 대출에서 부실화가 빠르게 진행되는 모습이다. 올해도 높은 수준의 금리가 유지될 것으로 전망되면서 이 같은 추세가 지속될 것이란 우려가 나온다. 17일 금융권에 따르면 지난해 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행이 중소기업에 내준 대출에서 새롭게 불거진 연체액은 2조2429억원으로 전년 대비 98.1%(1조1106억원) 급증했다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1976억원으로 148.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이 밖에도 ▲전북은행(1876억원·120.4%) ▲부산은행(6611억원·113.3%) ▲대구은행(8097억원·102.9%) ▲경남은행(3869억원·49.6%) 등으로 집계됐다. 이처럼 중소기업에 내준 대출에서 연체가 급증하는 배경엔 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 10차례 연속 금리가 동결됐지만, 여전히 중소기업들이 감당하기엔 높은 수준이 유지되고 있다. 이에 중소기업들의 확대된 금융비용 부담은 여전한 상태다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월부터 올 2월까지 신규로 취급한 중소기업 신용대출 평균 금리는 5.91~7.48%를 기록했다. 이는 2021년 같은 기간(3.79~6.05%)보다 크게 오른 수준이다. 경기도 좀처럼 회복되지 않으면서 매출을 일으키지 못해 원리금 상환에 어려움을 겪고 있다. 벼랑 끝에 내몰리는 기업들도 속출하고 있어 우려가 가중된다. 한은에 따르면 지난해 전국 어음부도율(금액 기준)은 0.23%로 전년(0.10%)보다 두 배 이상 뛰었다. 이는 지난 2001년(0.38%) 이후 22년 만에 가장 높은 수준이다. 어음부도액도 5조3484억원으로 전년 대비 2.4배 급증했다. 또 대법원에 따르면 지난 1∼2월 전국 법원에 접수된 법인 파산 신청 건수는 288건으로 지난해 같은 기간보다 40.5%나 증가했다. 파산 신청 기업은 대부분 중소기업이다. 특히 지방은행들이 시중은행보다 상대적으로 중소기업 대출 의존도가 높은 만큼 건전성 악화가 빠르게 진행될 가능성이 크다. 이 같은 상황 속 지방은행들은 손실을 감수하고 중소기업 대출채권을 장부에서 지워내며 건전성 관리에 나서고 있다. 실제 5개 지방은행이 지난해 손실 처리한 중소기업 대출채권 규모는 8555억원으로 전년보다 89.8%(4047억원) 증가했다. 앞으로도 이 같은 추세가 지속될 가능성이 크다. 농산물 가격과 국제 유가가 치솟으면서 잡혀가던 물가가 반등해 한은의 기준금리 인하 시점이 지연되고 있는 탓이다. 이창용 한은 총재는 이달 열린 통화정책방향 회의 이후 기자간담회에서 "소비자물가 상승률이 2.3%로 가는 경로보다 높아질 경우 하반기에도 금리 인하가 어려울 수 있는 상황"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' 할리우드 대작 제친 슈가, 콘서트 영화로 보여준 '이변'의 기록 [D:영화 뷰] 경찰, 사전투표소 몰카 설치 공범 9명 특정…"포렌식 과정에서 발견" "月용돈 2700만원 쯤이야…" 14세女 호화생활 뒷배경 충격 제22대 총선과 운동권 청산 실패 자세히보면
지방은행 준법감시 인력 크게 늘렸다…내부통제 강화 '고삐' 5개 지방銀 총 216명 구성 지난 한 해에만 35명 증원 당국 의무 기준보다 2배↑ 지방은행들이 내부통제 '2차 방어선' 역할을 하는 준법감시 인력을 크게 늘린 것으로 나타났다. 금융당국이 요구하는 최소 인력 기준보다 많게는 두 배 이상 높은 수준을 자랑하고 있다. 최근까지도 은행권에서 금융사고가 끊이지 않고 발생하는 가운데 실효성 있는 내부통제 운영을 위해 감시 인력을 보강하는 모습이다. 9일 금융감독원에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 준법감시 인력(자금세탁방지부 제외)은 지난해 말 기준 216명으로 1년 전보다 19.3%(35명) 늘었다. 준법감시부는 내부통제 운영 실태를 점검하고 모니터링하는 업무를 수행한다. 준법감시인은 내부통제 점검 결과에 따른 미비점을 내부통제위원회 심의를 거쳐 이사회에 보고한다. 같은 기간 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 준법감시 인력도 279명으로 26.8% 증가했다. 하지만 시중은행들은 여전히 몸집에 비해 적은 수의 인력을 갖추고 있는 상태다. 금융당국은 내년까지 은행이 준법감시 인력으로 전 임직원의 최소 0.8% 이상을 갖추도록 의무화했다. 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행은 해당 기준으로 1.0%가 차등 적용된다. 이 기준을 적용하면 ▲국민은행 0.43% ▲신한은행 0.62% ▲하나은행 0.57% ▲우리은행 0.43% 등으로 모두 기준에 미달한다. 시중은행들로써는 준법감시 인력을 증원해 관련 부서의 외형을 확대할 필요가 있는 상황이다. 특히 최근 홍콩 항셍중국기업지수 주가연계증권 불완전판매 사태로 부실 내부통제에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있는 실정이다. 이 밖에도 지난해에만 국민은행에서 100억원대의 부당대출이, 농협은행은 110억원대의 배임 사고가 발생한 바 있다. 2022년에는 우리은행에서 700억원대에 이르는 횡령 사고가 불거지기도 했다. 반면 지방은행들은 이미 준법감시 인력을 최소 필요 기준보다 두 배 이상으로 구성하며 내부통제 관리·감독 기능을 강화하고 있다. 부산은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 51명으로 1년 전보다 12명 늘었다. 지방은행 중 관련 인력을 가장 많이 충원했다. 이에 따라 전 임직원 대비 준법감시 인력 비중은 1.3%에서 1.7%로 0.4%포인트나 상승했다. 이는 금융당국이 요구하는 기준(0.8%)을 두 배 이상 웃도는 수준이다. 광주은행의 준법감시 인력도 37명으로 11명 증가했다. 광주은행은 전 임직원 1500명 이하인 소규모 은행으로 분류돼 최소 필요 인력 기준 1.0%를 적용받는데, 이미 2배가 넘는 수준이다. 대구은행도 지난해에만 준법감시 인력을 7명 늘리면서 총 72명으로 구성했다. 이는 지방은행 중 가장 많은 인력 규모다. 경남은행도 관련 인력을 4명 늘리면서 총 29명으로 구성했다. 두 은행 모두 내부통제 감독 기능을 강화하기 위해 감시 인력을 늘린 것으로 풀이된다. 지난해 대구은행에서는 은행원의 고객 불법 계좌 개설이, 경남은행은 부동산 프로젝트파이낸싱 대출 업무 담당 직원의 3000억원대 자금 횡령 사실이 적발된 바 있다. 전북은행의 준법감시 인력은 지난해 말 기준 29명으로 전년 대비 1명 늘었다. 증원 수는 적지만, 이미 당국의 의무 기준을 2배 이상 상회하는 수준이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명 와도 안 된다"…석촌호수 앞 셀카줄 만든 국회의원은? 배현진 "송파 현안 제대로 아시나"…송기호 "누가 먼저 했나 중요치 않아" [송파을 TV토론] 원희룡, 이재명에 돌직구…"지역에 나타나지도 않는 '낡은 국회의원' 안될 것" "성관계 한번 거절 후 허락…하고 나선 울어라" 강사 발언 '충격' D-2 총선 예상하니…여야 135~155석 ‘황금 분할’
은행권 '깡통 대출' 급증…고금리 후폭풍 '진행형' 4대銀 무수익여신 3조 육박 한 해 동안에만 5000억 증가 4조 넘게 털어도 쌓이는 부실 은행들이 가계와 기업에 내준 대출에서 더 이상 이자를 거둘 수 없는 이른바 '깡통 대출'이 급증하는 것으로 나타났다. 고금리와 경기 침체 상황이 장기화하면서 가계와 기업의 대출 상환 여력이 갈수록 악화하는 탓으로 풀이된다. 앞으로도 높은 수준의 금리가 유지돼 한계에 내몰리는 가계와 기업이 늘어날 것이란 우려가 나오는 만큼, 은행들의 건전성 관리 기조는 계속될 전망이다. 26일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 2조7526억원으로 전년 대비 21.0%(4755억원) 늘었다. 무수익여신은 90일 이상 연체된 대출채권과 이자 미계상 여신의 합계를 말한다. 은행별로 살펴보면 국민은행의 무수익여신이 7499억원으로 1년 전보다 43.6% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 하나은행은 8678억원으로 33.1%, 우리은행은 5289억원으로 12.5% 증가했다. 신한은행만 6060억원으로 4.2% 감소했다. 지방은행들도 사정은 마찬가지다. BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 무수익여신 잔액은 지난해 말 기준 7498억원으로 전년보다 15.9%(850억원) 증가했다. 광주은행이 1135억원으로 74.9% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(2300억원·44.2%) ▲전북은행(1127억원·33.1%) ▲경남은행(1175억원·4.5%) ▲대구은행(2322억원·3.1%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 은행들의 보유 대출에서 무수익여신이 확대된 배경엔 고금리와 이에 따른 경기 둔화가 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이후 같은 해 2월부터 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만, 대출자들이 감당하기엔 여전히 높은 수준이 유지되고 있다. 실제 한은에 따르면 국내 예금은행의 올 1월 가계와 기업대출 평균 금리(가중평균·신규취급액 기준)는 각각 연 4.68%, 연 5.22%를 기록했다. 이는 기준금리 인상이 본격화하기 시작한 지난 2021년 8월(가계대출 연 3.10%·기업대출 연 2.78%)보다 각각 1.58%포인트(p), 2.44%p 높은 수준이다. 특히 은행들이 연말 부실채권 정리 규모를 확대했는데도 무수익여신의 증가세가 꺾이지 않았다는 점에서 우려가 크다. 4대 은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 4조2091억원으로 1년 전보다 131.7% 늘었다. 5개 지방은행도 1조3250억원 규모의 부실채권을 정리했는데, 이는 전년보다 93.6% 증가한 수준이다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하며 건전성을 관리한다. 이 같은 상황 속 은행들은 충당금을 대규모로 적립하며 부실 대비에 만전을 기하고 있다. 4대 시중은행의 지난해 말 기준 신용손실충당금 전입액은 4조3084억원으로 전년 대비 50.0%나 증가했다. 금융권 관계자는 "금리 부담이 커졌고 부진한 경기 상황이 이어지고 있어 차주들의 신용 리스크는 계속 확대될 것"이라면서도 "(은행의) 건전성 지표를 보면 충분히 관리 가능한 범위 안에 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 “중국에 셰셰만 하자”라니... 이재명의 ‘저급한 외교관’ 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 "몸에 정액 좀 닿았다고 바로…" 고통받는 여자들 '쇼크'까지 안철수, 이재명에 일침…"1인 25만원 살포? 나라 곳간 거덜 낼 기세" 걸그룹 24세 BJ "대표가 성폭행"…CCTV엔 '살랑살랑' 신나는 발걸음
부실 방파제 높인 지방은행…고금리 지속에 건전성 관리 ‘고삐’ 지난해 충당금 전입액 1.3조…전년比 6천억↑ 대출 부실 가속화 추세에 선제적 대응 나서 국내 지방은행들이 대출 부실에 대비하기 위해 쌓은 충당금 규모가 지난해에만 6000억원 가까이 불어나면서 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행되자 선제적 대응에 나서는 모습이다. 금리 인하 기대감이 커지고 있지만 당분간 높은 수준의 금리가 유지되고, 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원도 종료돼 차주들의 대출금 상환이 시작된 만큼, 지방은행들의 건전성 관리 기조는 지속될 전망이다. 18일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 말 기준 누적 대손충당금 전입액은 1조2949억원으로 전년 대비 77.5%(5655억원)나 급증했다. 은행은 회수가 불확실한 대출채권에 대해 건전성 분류 기준에 따라 대손 추산액을 적립한다. 은행별로 살펴보면 광주은행이 1964억원으로 134.6% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲부산은행(4000억·129.5%) ▲대구은행(3482억원·71.8%) ▲경남은행(2194억원·31.0%) ▲전북은행(1309억원·29.3%) 등의 순으로 집계됐다. 이처럼 지방은행들이 선제적으로 충당금을 쌓고 있는 배경엔 장기화하는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 같은 해 2월 이후 9차례 연속 기준금리가 동결됐지만 여전히 높은 수준이 유지되면서 가계와 기업의 빚 상환 여력이 갈수록 악화하고 있는 상황이다. 실제 지방은행들의 자산건전성은 악화 추세를 나타내고 있다. 5개 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.54%를 기록했다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중에서도 부산은행의 부실채권 규모가 크게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전 분기 대비 0.15%포인트(p) 상승했다. 같은 기간 대구은행은 0.65%, 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p 올랐다. JB금융그룹 계열 은행들은 보수적 대출 취급과 연말 채권 정리 규모 확대로 건전성 악화 추세에 제동을 걸었다. 광주은행의 고정이하여신비율은 지난해 말 기준 0.49%, 전북은행은 0.76%로 전 분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p 하락했다. 하지만 여전히 지방은행 중에서도 높은 수준을 나타내고 있어 안심하기엔 이른 상황이다. 특히 금융당국이 코로나19 직격탄을 맞은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 키우고 있다. 이미 금융지원 대상자들의 대출 분할 상환이 시작됐는데 수차례 유예되는 동안 금리가 가파르게 오르면서 상환 부담도 그만큼 확대됐기 때문이다. 이에 지방은행들은 올해도 건전성 관리 강화 기조를 지속할 수밖에 없을 것이라는 전망이 지배적이다. 금융권 한 관계자는 “고금리로 지방 부동산 시장이 침체돼 관련 기업들의 어려움이 큰 상황”이라며 “올해 경기도 바로 회복되기는 어려운 만큼 은행의 건전성은 당분간 악화 추세가 지속될 것”이라고 내다봤다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [단독] 양문석, 과거 '노무현 비하' 발언…환경운동 나선 盧에 "역겨움 느껴" [르포] 한동훈 왔지만…쉽지만은 않은 '낙동강 벨트' 민심 [속보] 삼성물산, 배당·자사주 취득 주주제안 모두 부결 금융당국, 은행 주담대 불씨 ‘촉각’…가계 부채 관리 ‘비상’ 이병철 다올證 회장, 1라운드 ‘완승’…경영권 분쟁 불씨 ‘여전’
지방은행 부실채권 1조 넘게 털었지만…고금리에 건전성 '악화일로' 상·매각 1조3250억 1년 동안 두 배 급증 NPL비율 상승 추세 지방은행들이 지난해 손실 처리한 부실채권 규모가 1조원을 훌쩍 넘어선 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 빠르게 진행된 탓이다. 다만 이 같은 부실 관리에도 건전성 악화 추세가 이어지고 있어 우려가 커진다. 특히 정부의 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 금융지원이 종료된 만큼 앞으로도 부실이 확대될 가능성을 배제할 수 없는 상황이다. 20일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북 등 5개 지방은행의 지난해 누적 상·매각 규모는 1조3250억원으로 전년보다 93.6%(6405억원) 늘었다. 은행은 회수 가능성이 낮은 부실채권을 장부에서 손실(상각) 처리하거나, 자산유동화전문회사 등에 헐값에 매각하면서 건전성을 관리한다. 은행별로 살펴보면 전북은행의 부실채권 상·매각 규모가 1825억원으로 전년 대비 170.8% 늘어나며 증가율이 가장 높았다. 이어 ▲대구은행(4017억원·158.0%) ▲광주은행(1361억원·119.5%) ▲부산은행(3733억원·94.0%) ▲경남은행(2269억원·9.6%) 등의 순으로 뒤를 이었다. 이처럼 지방은행들이 부실채권 정리 규모를 확대한 배경에는 길어지는 고금리 환경이 자리하고 있다. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 가계와 기업의 대출금리가 치솟으면서 원리금 상환 부담이 크게 확대됐다. 실제 5개 지방은행들이 지난해 12월 새로 취급한 가계와 중소기업의 신용대출 평균금리는 각각 7.01~10.64%, 6.02~7.67%로 집계됐다. 이는 2020년 말과 비교해 각각 3.54%~3.75%포인트(p), 2.18%~2.47%p 높아진 수준이다. 문제는 지방은행들이 부실채권을 대규모로 정리하고 있지만 가계와 기업에 내준 대출에서 부실화가 더 빠르게 진행되고 있다는 점이다. 5개 지방은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율 평균은 0.54%로 집계됐다. 고정이하여신비율은 은행의 전체 대출에서 부실채권이 차지하는 비중을 나타낸다. 은행은 대출채권 상태를 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실로 구분한다. 이중 고정·회수의문·추정손실을 묶어 구분하는 고정이하여신은 3개월 이상 연체돼 사실상 떼인 돈으로 볼 수 있다. 지방은행 중 부산은행의 부실채권 규모가 두드러지게 확대됐다. 부산은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.42%로 전분기 대비 0.15%p나 상승했다. 이 기간 대구은행은 0.65%로 경남은행은 0.39%로 각각 0.09%p, 0.02%p씩 올랐다. 반면 JB금융그룹 계열 은행들은 당장 급한 불은 끈 상태다. 광주은행의 지난해 말 기준 고정이하여신비율은 0.49%로 전북은행은 0.76%로 전분기 대비 각각 0.05%p, 0.24%p씩 하락했다. 두 은행이 그동안 보증서 위주의 보수적 대출 취급에 나서고, 부실채권 상·매각 규모를 확대한 영향으로 풀이된다. 앞으로도 지방은행들의 건전성은 악화 추세를 이어갈 가능성이 크다. 한은이 지난해 2월 이후 금리 동결 기조를 지속하고 있지만 대출자들이 감당하기에는 여전히 높은 수준이 유지되고 있는 탓이다. 특히 금융당국이 코로나19 피해를 크게 입은 소상공인·중소기업을 지원하기 위해 시행한 대출 원금·이자 상환유예 조치가 지난해 9월부터 종료된 점도 우려를 가중한다. 금융지원 대상자들의 분할 상환이 시작됐는데, 유예 기간 동안 금리가 급격히 오른 만큼 상환 부담이 확대됐기 때문이다. 금융권 관계자는 "금리가 아직도 높은 수준이고 대내외 어려운 경제 상황도 계속되고 있기 때문에 차주들의 사정이 나아지기 쉽지 않다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 로또1107회당첨번호 '6·14·30·31·40·41'…1등 당첨지역 어디? 연정훈♥한가인 아들 최초공개…'이목구비 무슨 일이야' [텐트밖은유럽] 이강인 또 때린 홍준표 "좀 떴다고 안하무인, 마음은 콩밭에" 한동훈 "보조금 사기가 개혁이냐"…이준석에 일침 예전만 못한 트롯 오디션…송가인 임영웅 만한 ‘스타’ 나올까 [D:가요 뷰]
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광주·전북은행 부실채권 '눈덩이'…고금리 '경보음' 3분기 말 고정이하여신 잔액 3009억 중·저신용자 신용대출 리스크 '부각' JB금융그룹 계열사 광주·전북은행이 가계와 기업에 내준 대출에서 부실채권이 눈덩이처럼 쌓이고 있다. 다른 지방은행들이 부실채권을 정리하면서 현상 유지 수준을 보인 반면, 이들
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