기업대출도 '대마불사'…고금리發 부실 충격 '온도 차'
2024.05.28
국내 은행들이 중소기업에 내준 대출에서 불거진 부실 규모가 한 해 동안에만 1조5000억원 가까이 불어나면서 7조원에 육박한 것으로 나타났다. 반면 대기업 대출에서의 부실은 거의 비슷한 수준을 유지하며 대조를 이뤘다.생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 대출의 질이 전반적으로 나빠지는 와중, 기업대출에서도 이른바 대마불사 양상이 짙어지면서 온도 차가 극명해지는 분위기다.28일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 은행권이 중소기업들에게 내준 대출과 관련해 발생한 고정이하여신은 총 6조9876억원으로 전년 말보다 25.5%(1조4…
캐피탈사 '연체 쓰나미' 부실채권 4조 돌파…22년 만에 최대
2024.05.13
고정이하여신 1년 새 1조3771억 늘어 쌓이는 연체에 부동산 PF까지 겹악재 국내 캐피탈사들이 떠안고 있는 부실채권이 한 해 동안에만 1조4000억원 가까이 불어나면서 4조원을 넘어선 것으로 나타났다. 수백만명의 신용불량자를 낳으며 우리 금융시장에 상처를 남겼던 이른바 신용 대란 이후 22년 만에 최대 규모다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 연체 쓰나미가 이어지는 와중 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 악재까지 겹치면서, 제2금융권을 둘러싼 금융 리스크 우려는 점점 커져만 가고 있다. 13일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 할부금융사와 리스사 등 51개 캐피탈사에서 발생한 고정이하여신은 총 4조1810억원으로 전년 말보다 49.1%(1조3771억원) 늘었다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 캐피탈사별로 보면 현대캐피탈의 고정이하여신이 7665억원으로 같은 기간 대비 3.6% 증가하며 최대를 기록했다. KB캐피탈 역시 4190억원으로, 롯데캐피탈도 3271억원으로 각각 42.2%와 15.7%씩 늘며 해당 금액이 많은 편이었다. 이밖에 ▲메리츠캐피탈(2829억원) ▲OK캐피탈(2543억원) ▲우리금융캐피탈(2121억원) ▲BMW파이낸셜서비스코리아(1829억원) ▲한국투자캐피탈(1617억원) ▲JB우리캐피탈(1615억원) ▲하나캐피탈(1613억원) 등이 고정이하여신 상위 10개 캐피탈사에 이름을 올렸다. 캐피탈업계의 이같은 부실채권 규모는 2001년 말(7조8151억원) 이후 제일 큰 것이다. 당시는 무분별한 신용카드 발급으로 300만명에 달하는 신용불량자가 나왔던 신용 대란의 최전선에 있었던 시기다. 이때까지만 해도 대출전용카드를 대거 발급해 왔던 캐피탈사들 역시 카드업계로부터 시작된 후폭풍을 피할 수 없었다. 몸집이 불어나는 부실채권의 배경에는 치솟은 금리의 충격파가 자리하고 있다. 고금리가 지속되며 이자 부담이 쌓이자, 빚을 갚기 어려워하는 이들이 많아지고 있다는 얘기다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 현재 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 고금리 여파로 연체가 계속 쌓이면서 캐피탈업계의 부실채권은 계속 확대될 것으로 보인다. 지난해 말 기준 캐피탈사들이 내준 대출에서 상환이 1개월 이상 밀린 연체액은 총 3조306억원으로 1년 전보다 54.2% 증가했다. 아울러 부동산 PF 대출도 위험의 진앙으로 꼽힌다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 신종 코로나바이러스 감염증 상태 직후 저금리 시기에 캐피칼사들도 각종 부동산 PF 사업에서 주요 자금 공급 역할을 맡아 왔다. 금융권 관계자는 "개인과 기업대출 모두 상대적으로 고위험 여신을 많이 다루는 캐피탈업계의 특성 상 고금리 리스크의 충격을 가장 직접적으로 받을 수밖에 없다"며 "특히 부동산 PF의 경우 후순위로 참여한 케이스가 많아 위험이 더욱 클 수 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 일곱째 낳아 1억 받은 고딩엄빠…후원금 전부 여기에 썼다 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다 예비신랑 몰래 11살 男제자와 관계…들통난 여교사 만행
신협 조합 3곳 중 1곳 '적자의 늪'…5조 육박 부실채권 '멍에'
2024.05.07
작년에만 275곳 순손실 기록 고정이하여신 2조 넘게 늘어 고금리 충격 장기화 속 '시름' 전국 900개에 이르는 신협 조합들 가운데 3곳 중 1곳 가까이가 적자의 늪에 빠진 것으로 나타났다. 이런 와중 한 해 동안에만 2조원 넘게 불어나면서 5조원에 육박하고 있는 부실채권이 멍에가 되면서 조합들을 짓누르는 모습이다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 충격파로 대출의 질이 계속 나빠질 것으로 보이면서 상호금융 조합들의 경영난이 더욱 심각해질 수 있다는 우려가 나온다. 7일 금융감독원에 따르면 지난해 국내 873개 신협 조합들 가운데 31.5%에 해당하는 275개 조합이 당기순손실을 기록했다. 바로 1년 전까지만 해도 적자 조합이 42개에 그쳤던 것과 비교하면 여섯 배 넘게 늘어난 숫자다. 조합별로 보면 부산치과의사신협의 당기순손실이 188억원으로 적자 폭이 가장 컸다. 이어 도림신협의 당기순손실도 147억원으로 100억원을 넘어섰다. 이밖에 ▲경남제일신협(98억원) ▲김천신협(91억원) ▲세종중앙신협(90억원) ▲북부산신협(79억원) ▲성남중앙신협(79억원) ▲세종신협(77억원) ▲부산시중앙신협(70억원) ▲전주동부신협(66억원) 등이 당기순손실 규모 상위 10개 신협 조합에 이름을 올렸다. 부진해진 실적의 배경에는 부실채권이 자리하고 있다. 연체에 빠지는 대출이 많아질수록 돈을 빌려준 기관은 충당금을 더 쌓아야 하고, 이는 고스란히 순이익에서 빠지게 되는 구조이기 때문이다. 실제로 지난해 말 기준 조사 대상 신협 조합들이 떠안고 있는 고정이하여신은 총 4조8232억원으로 전년 말보다 73.6%(2조450억원) 급증했다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 이처럼 부실채권이 꿈틀대고 있는 배경에는 장기화하고 있는 고금리 여파가 자리하고 있다. 이자 부담이 쌓이면서 돈을 제때 갚지 모하는 차주가 늘어나고 있다는 얘기다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 그 중에서도 부동산 PF 대출은 위험의 진앙으로 꼽힌다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 신협과 같은 조합들은 지역 사회와 밀접한 상호금융기관으로서 각종 부동산 PF 사업에 주요 자금 공급 역할을 맡아 왔다. 문제는 지금과 같은 고금리 기조가 올해도 지속될 것으로 보인다는 점이다. 미국 등 주요국 중앙은행들이 올해 하반기부터는 기준금리 인하에 나설 가능성을 내비치고 있지만, 그 시점은 계속 뒤로 밀리는 분위기다. 금융권 관계자는 "당장 금리가 내려간다 해도 지금까지 누적된 고금리의 영향을 고려하면 여신 건전성은 당분간 더 악화될 공산이 크다"며 "금리 인하가 늦어지면서 리스크가 더욱 가중되는 현실"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 女정치인, 24세 스님과 불륜…남편이 촬영·유포한 현장 상황 "없어서 못 팔아" 女겨드랑이 주먹밥, 돈 10배 주고 사먹는다 금나나, 30살 연상 재벌과 비밀 결혼 "난 레즈비언, 유부남과 성관계가 웬 말" 모텔 CCTV 경악 윤석열 스타일, 이번엔 85 대 15 프레임에 당했다
5대 저축은행 부실채권 2조7000억…부동산 대출 연체율 2.6배↑
2024.04.01
고금리에 돈 못 갚는 차주 늘어 PF 시장 위축으로 리스크 확대 국내 5대 저축은행이 떠안고 있는 부실채권 규모가 한 해 동안에만 6000억원 넘게 불어나며 2조7000억원을 돌파한 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 차주들의 대출 상환 능력이 악화된 영향으로 풀이된다. 여기에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 위축으로 부동산 관련 대출 연체율도 3배 가까이 치솟았다. 1일 금융권에 따르면 SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온 등 자산 규모 상위 5대 저축은행의 고정이하여신 규모는 지난해 말 기준 2조7297억원으로 전년 말보다 30.36%(6357억원) 늘었다. 이에 따른 고정이하신비율은 지난해 말 기준 6.72%로 같은 기간 2.01%포인트(p) 상승했다. 고정이하여신은 석 달 이상 연체된 부실채권이다. 대표적 건전성 지표 중 하나로 수치가 낮을 수록 부실채권 비중이 낮다. 은행입장에서는 사실상 ‘떼인 돈’이다. 저축은행별로는 ▲OK저축은행 9139억원 ▲SBI저축은행 7239억원 ▲한국투자저축은행 4086억원 ▲웰컴저축은행 3792억원 ▲애큐온저축은행 3041억원으로 집계됐다. OK저축은행을 제외하고는 나머지 4곳의 고정이하여신이 눈에 띄게 늘었다. 고정이하여신 비율을 살펴보면, SBI저축은행은 5.92%로 전년(2.65%) 대비 3.27%p 급등했다. 한국투자저축은행은 2.55%에서 5.91%로, 웰컴저축은행은 6.25%에서 7.77%로 뛰었다. 애큐온저축은행은 3.95%에서 6.74%까지 올랐다. 반면 OK저축은행은 7.95%에서 7.56%로 소폭 개선됐다. 전체 업권으로 확대하면 고정이하여신 비율이 10%를 초과한 곳은 21곳으로 집계됐다. 2022년에는 4곳에 불과했다. 전체 업권의 고정이하여신 비율은 지난해 말 7.7%로 전년 대비 3.6%포인트 증가했다. 부동산시장 불황으로 부동산 대출(PF·건설업 포함) 연체율도 가파르게 올랐다. 5대 저축은행의 부동산 대출 연체액은 6841억원으로 지난해 보다 157.47%(4184억원) 불어났다. 연체율은 6.47%로 1년 전보다 4.01%p 치솟았다. 은행별로는 웰컴저축은행의 부동산 대출 연체율이 1.04%에서 8.62%까지 뛰었다. 애큐온 저축은행도 1.72%에서 7.11%로 증가했다. 이 외 OK저축은행은 4.87%에서 8.35%, 한국투자저축은행이 1.97%에서 5.33%까지 올랏다. 페퍼·다올·신한·상상인·OSB까지 포함한 자산규모 상위 10대 은행으로 넓히면 부동산 대출 연체율은 8.2%까지 오른다. 1년 전 2.2%에서 4배나 증가한 수치다. 이중 상상인저축은행의 연체율은 14.5%, OSB저축은행과 페퍼저축은행은 각각 12.4%를 차지했다. 부동산 연체율이 늘어나는 등 저축은행들이 부실에 대비해 충당금을 대규모로 쌓으며 실적도 악화됐다. 지난해 전체 저축은행 79곳 중 절반이 넘는 41곳이 적자를 기록했으며, 총 5559억원 순손실을 냈다. 같은 기간 5대 저축은행의 당기순이익은 1311억원으로 전년 동기보다 5669억원(81.2%) 감소했다. 업계는 상반기까지 연체율 오름세가 이어질 것으로 보고 있다. 금융당국과 저축은행중앙회는 업계 연체율 관리를 위해 PF경·공매를 활성화하는 내용의 개정 표준규정을 이날부터 시행한다. 6개월 이상 연체된 PF 대출은 3개월마다 경·공매를 해야 한다. 금융감독원은 이달 중 저축은행을 상대로 현장검사도 나선다. 저축은행 업계 연체율이 급등한 만큼, 연체 채권 관리 및 부실 PF 사업장의 경·공매 현황 등을 들여다볼 예정이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명, 박용진 싫다고 송파주민 꽂다니"…강북을 이석현, 분노의 출정식 허영 49.8% 김혜란 42.4%…격차 7.4%p 오차범위내 [데일리안 격전지 여론조사 ④] 윤석열, 이-조 악재 기대지 말고 결단하라 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 '부평을' 박선원 45.4% 이현웅 35.2% 홍영표 11.8% [데일리안 격전지 여론조사 ③]
4대 은행 기업대출 부실 2조4000억…3조 털어내도 '역부족'
2024.03.21
고정이하여신 1년 새 5000억 늘어 상·매각 3배 가까이 늘렸지만 한계 코로나 금융지원 잠재 위험 부담도 국내 4대 은행의 기업대출에서 불거진 부실채권이 한 해 동안에만 5000억원 넘게 불어나면서 2조4000억원을 돌파한 것으로 나타났다. 은행이 손실을 떠안거나 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 털어낸 기업대출만 지난해 3조원에 달했지만, 부실 감축까지는 역부족인 모습이다. 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 이후 수 년 째 계속돼 온 금융지원 정책까지 감안하면 앞으로 부담이 더욱 커질 수 있다는 우려가 나온다. 21일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행의 기업대출에서 발생한 고정이하여신은 총 2조4151억원으로 전년 말 대비 26.5%(5063억원) 늘었다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 은행별로 보면 우선 국민은행의 기업대출 고정이하여신이 8716억원으로 같은 기간 대비 73.1% 증가했다. 하나은행 역시 5938억원으로, 우리은행도 3922억원으로 각각 31.0%와 4.3%씩 해당 금액이 늘었다. 조사 대상 은행들 중에서는 신한은행의 기업대출 고정이하여신만 5575억원으로 3.2% 줄었다. 은행들이 여신 리스크 최소화하기 위해 전력을 다하고 있음에도 기업대출에서의 부실이 몸집을 불리고 있다는 점은 눈여겨 볼만한 대목이다. 실제로 조사 대상 은행들이 지난해 기업대출에서 상각하거나 매각한 부실채권은 2조9918억원으로 전년 대비 189.6% 급증했다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 은행별로는 하나은행의 기업대출 상·매각 규모가 9316억원으로 307.2% 증가했다. 우리은행 역시 8407억원으로, 신한은행은 7122억원으로 각각 279.4%와 128.7%씩 해당 금액이 늘었다. 국민은행의 기업대출 상·매각도 5073억원으로 87.1% 증가했다. 이는 그만큼 금융사 대출을 상환하는데 곤란을 겪는 기업들이 많아지고 있다는 얘기다. 생각보다 길게 이어지는 고금리 기조로 인해 차주들의 어려움이 가중되고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 문제는 아직 수면 위로 드러나지 않은 리스크가 잠재돼 있다는 점이다. 코로나19를 계기로 2020년 4월부터 소상공인과 자영업자를 상대로 시행돼 온 대출 만기연장·상환유예 조치가 4년째 지속되고 있어서다. 이는 금융지원이 아니었다면 연체로 이어졌을 기업대출 중 상당수가 수면 위로 드러나지 않고 억눌려 왔다는 뜻이다. 금융위원회에 따르면 코로나19 금융지원에 따른 만기연장·상환유예 지원 금액은 지난해 6월 말 기준으로 76조2000억원에 달했다. 금융권 관계자는 "금리 인하 타이밍이 계속 지연되면서 부실대출은 앞으로 더 확대될 공산이 크다"며 "은행들로서는 상각과 매각에 따른 비용 부담이 상당할 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '비례정당투표' 국민의미래 34.2% 조국혁신당 29.2% 민주연합 18.7% [데일리안 여론조사] [동행취재] '국민의힘 점퍼' 입고 호남향우회 찾자 박수… '마포갑' 조정훈 따라다녀봤더니 차기 대통령감 묻자 '이재명 45.3% VS 한동훈 37.6%'…2개월새 뒤집혀 [데일리안 여론조사] 복통 느낀 81세 할머니, 뱃속에서 태아 나왔다 툭하면 '재판 불출석' 변호사 이재명, 사법부부터 존중하라 [기자수첩-사회]
기업대출도 '대마불사'…고금리發 부실 충격 '온도 차' 국내 은행들이 중소기업에 내준 대출에서 불거진 부실 규모가 한 해 동안에만 1조5000억원 가까이 불어나면서 7조원에 육박한 것으로 나타났다. 반면 대기업 대출에서의 부실은 거의 비슷한 수준을 유지하며 대조를 이뤘다.생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 대출의 질이 전반적으로 나빠지는 와중, 기업대출에서도 이른바 대마불사 양상이 짙어지면서 온도 차가 극명해지는 분위기다.28일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 은행권이 중소기업들에게 내준 대출과 관련해 발생한 고정이하여신은 총 6조9876억원으로 전년 말보다 25.5%(1조4…
캐피탈사 '연체 쓰나미' 부실채권 4조 돌파…22년 만에 최대 고정이하여신 1년 새 1조3771억 늘어 쌓이는 연체에 부동산 PF까지 겹악재 국내 캐피탈사들이 떠안고 있는 부실채권이 한 해 동안에만 1조4000억원 가까이 불어나면서 4조원을 넘어선 것으로 나타났다. 수백만명의 신용불량자를 낳으며 우리 금융시장에 상처를 남겼던 이른바 신용 대란 이후 22년 만에 최대 규모다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 연체 쓰나미가 이어지는 와중 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 악재까지 겹치면서, 제2금융권을 둘러싼 금융 리스크 우려는 점점 커져만 가고 있다. 13일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 할부금융사와 리스사 등 51개 캐피탈사에서 발생한 고정이하여신은 총 4조1810억원으로 전년 말보다 49.1%(1조3771억원) 늘었다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 캐피탈사별로 보면 현대캐피탈의 고정이하여신이 7665억원으로 같은 기간 대비 3.6% 증가하며 최대를 기록했다. KB캐피탈 역시 4190억원으로, 롯데캐피탈도 3271억원으로 각각 42.2%와 15.7%씩 늘며 해당 금액이 많은 편이었다. 이밖에 ▲메리츠캐피탈(2829억원) ▲OK캐피탈(2543억원) ▲우리금융캐피탈(2121억원) ▲BMW파이낸셜서비스코리아(1829억원) ▲한국투자캐피탈(1617억원) ▲JB우리캐피탈(1615억원) ▲하나캐피탈(1613억원) 등이 고정이하여신 상위 10개 캐피탈사에 이름을 올렸다. 캐피탈업계의 이같은 부실채권 규모는 2001년 말(7조8151억원) 이후 제일 큰 것이다. 당시는 무분별한 신용카드 발급으로 300만명에 달하는 신용불량자가 나왔던 신용 대란의 최전선에 있었던 시기다. 이때까지만 해도 대출전용카드를 대거 발급해 왔던 캐피탈사들 역시 카드업계로부터 시작된 후폭풍을 피할 수 없었다. 몸집이 불어나는 부실채권의 배경에는 치솟은 금리의 충격파가 자리하고 있다. 고금리가 지속되며 이자 부담이 쌓이자, 빚을 갚기 어려워하는 이들이 많아지고 있다는 얘기다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 현재 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 고금리 여파로 연체가 계속 쌓이면서 캐피탈업계의 부실채권은 계속 확대될 것으로 보인다. 지난해 말 기준 캐피탈사들이 내준 대출에서 상환이 1개월 이상 밀린 연체액은 총 3조306억원으로 1년 전보다 54.2% 증가했다. 아울러 부동산 PF 대출도 위험의 진앙으로 꼽힌다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 신종 코로나바이러스 감염증 상태 직후 저금리 시기에 캐피칼사들도 각종 부동산 PF 사업에서 주요 자금 공급 역할을 맡아 왔다. 금융권 관계자는 "개인과 기업대출 모두 상대적으로 고위험 여신을 많이 다루는 캐피탈업계의 특성 상 고금리 리스크의 충격을 가장 직접적으로 받을 수밖에 없다"며 "특히 부동산 PF의 경우 후순위로 참여한 케이스가 많아 위험이 더욱 클 수 있다"고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '어제 사랑을 과격하게 해서'…"남편과 상간녀가 홈캠에 잡혔습니다" "김정은, 매년 처녀들 골라 성행위" 北기쁨조 실체 폭로한 탈북女 일곱째 낳아 1억 받은 고딩엄빠…후원금 전부 여기에 썼다 성폭행 저지른 정명석에 무릎꿇은 경찰…현직 경감 '주수호'였다 예비신랑 몰래 11살 男제자와 관계…들통난 여교사 만행
신협 조합 3곳 중 1곳 '적자의 늪'…5조 육박 부실채권 '멍에' 작년에만 275곳 순손실 기록 고정이하여신 2조 넘게 늘어 고금리 충격 장기화 속 '시름' 전국 900개에 이르는 신협 조합들 가운데 3곳 중 1곳 가까이가 적자의 늪에 빠진 것으로 나타났다. 이런 와중 한 해 동안에만 2조원 넘게 불어나면서 5조원에 육박하고 있는 부실채권이 멍에가 되면서 조합들을 짓누르는 모습이다. 생각보다 길어지고 있는 고금리 충격파로 대출의 질이 계속 나빠질 것으로 보이면서 상호금융 조합들의 경영난이 더욱 심각해질 수 있다는 우려가 나온다. 7일 금융감독원에 따르면 지난해 국내 873개 신협 조합들 가운데 31.5%에 해당하는 275개 조합이 당기순손실을 기록했다. 바로 1년 전까지만 해도 적자 조합이 42개에 그쳤던 것과 비교하면 여섯 배 넘게 늘어난 숫자다. 조합별로 보면 부산치과의사신협의 당기순손실이 188억원으로 적자 폭이 가장 컸다. 이어 도림신협의 당기순손실도 147억원으로 100억원을 넘어섰다. 이밖에 ▲경남제일신협(98억원) ▲김천신협(91억원) ▲세종중앙신협(90억원) ▲북부산신협(79억원) ▲성남중앙신협(79억원) ▲세종신협(77억원) ▲부산시중앙신협(70억원) ▲전주동부신협(66억원) 등이 당기순손실 규모 상위 10개 신협 조합에 이름을 올렸다. 부진해진 실적의 배경에는 부실채권이 자리하고 있다. 연체에 빠지는 대출이 많아질수록 돈을 빌려준 기관은 충당금을 더 쌓아야 하고, 이는 고스란히 순이익에서 빠지게 되는 구조이기 때문이다. 실제로 지난해 말 기준 조사 대상 신협 조합들이 떠안고 있는 고정이하여신은 총 4조8232억원으로 전년 말보다 73.6%(2조450억원) 급증했다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 이처럼 부실채권이 꿈틀대고 있는 배경에는 장기화하고 있는 고금리 여파가 자리하고 있다. 이자 부담이 쌓이면서 돈을 제때 갚지 모하는 차주가 늘어나고 있다는 얘기다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 그 중에서도 부동산 PF 대출은 위험의 진앙으로 꼽힌다. 부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다. 신협과 같은 조합들은 지역 사회와 밀접한 상호금융기관으로서 각종 부동산 PF 사업에 주요 자금 공급 역할을 맡아 왔다. 문제는 지금과 같은 고금리 기조가 올해도 지속될 것으로 보인다는 점이다. 미국 등 주요국 중앙은행들이 올해 하반기부터는 기준금리 인하에 나설 가능성을 내비치고 있지만, 그 시점은 계속 뒤로 밀리는 분위기다. 금융권 관계자는 "당장 금리가 내려간다 해도 지금까지 누적된 고금리의 영향을 고려하면 여신 건전성은 당분간 더 악화될 공산이 크다"며 "금리 인하가 늦어지면서 리스크가 더욱 가중되는 현실"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 女정치인, 24세 스님과 불륜…남편이 촬영·유포한 현장 상황 "없어서 못 팔아" 女겨드랑이 주먹밥, 돈 10배 주고 사먹는다 금나나, 30살 연상 재벌과 비밀 결혼 "난 레즈비언, 유부남과 성관계가 웬 말" 모텔 CCTV 경악 윤석열 스타일, 이번엔 85 대 15 프레임에 당했다
5대 저축은행 부실채권 2조7000억…부동산 대출 연체율 2.6배↑ 고금리에 돈 못 갚는 차주 늘어 PF 시장 위축으로 리스크 확대 국내 5대 저축은행이 떠안고 있는 부실채권 규모가 한 해 동안에만 6000억원 넘게 불어나며 2조7000억원을 돌파한 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 차주들의 대출 상환 능력이 악화된 영향으로 풀이된다. 여기에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 위축으로 부동산 관련 대출 연체율도 3배 가까이 치솟았다. 1일 금융권에 따르면 SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온 등 자산 규모 상위 5대 저축은행의 고정이하여신 규모는 지난해 말 기준 2조7297억원으로 전년 말보다 30.36%(6357억원) 늘었다. 이에 따른 고정이하신비율은 지난해 말 기준 6.72%로 같은 기간 2.01%포인트(p) 상승했다. 고정이하여신은 석 달 이상 연체된 부실채권이다. 대표적 건전성 지표 중 하나로 수치가 낮을 수록 부실채권 비중이 낮다. 은행입장에서는 사실상 ‘떼인 돈’이다. 저축은행별로는 ▲OK저축은행 9139억원 ▲SBI저축은행 7239억원 ▲한국투자저축은행 4086억원 ▲웰컴저축은행 3792억원 ▲애큐온저축은행 3041억원으로 집계됐다. OK저축은행을 제외하고는 나머지 4곳의 고정이하여신이 눈에 띄게 늘었다. 고정이하여신 비율을 살펴보면, SBI저축은행은 5.92%로 전년(2.65%) 대비 3.27%p 급등했다. 한국투자저축은행은 2.55%에서 5.91%로, 웰컴저축은행은 6.25%에서 7.77%로 뛰었다. 애큐온저축은행은 3.95%에서 6.74%까지 올랐다. 반면 OK저축은행은 7.95%에서 7.56%로 소폭 개선됐다. 전체 업권으로 확대하면 고정이하여신 비율이 10%를 초과한 곳은 21곳으로 집계됐다. 2022년에는 4곳에 불과했다. 전체 업권의 고정이하여신 비율은 지난해 말 7.7%로 전년 대비 3.6%포인트 증가했다. 부동산시장 불황으로 부동산 대출(PF·건설업 포함) 연체율도 가파르게 올랐다. 5대 저축은행의 부동산 대출 연체액은 6841억원으로 지난해 보다 157.47%(4184억원) 불어났다. 연체율은 6.47%로 1년 전보다 4.01%p 치솟았다. 은행별로는 웰컴저축은행의 부동산 대출 연체율이 1.04%에서 8.62%까지 뛰었다. 애큐온 저축은행도 1.72%에서 7.11%로 증가했다. 이 외 OK저축은행은 4.87%에서 8.35%, 한국투자저축은행이 1.97%에서 5.33%까지 올랏다. 페퍼·다올·신한·상상인·OSB까지 포함한 자산규모 상위 10대 은행으로 넓히면 부동산 대출 연체율은 8.2%까지 오른다. 1년 전 2.2%에서 4배나 증가한 수치다. 이중 상상인저축은행의 연체율은 14.5%, OSB저축은행과 페퍼저축은행은 각각 12.4%를 차지했다. 부동산 연체율이 늘어나는 등 저축은행들이 부실에 대비해 충당금을 대규모로 쌓으며 실적도 악화됐다. 지난해 전체 저축은행 79곳 중 절반이 넘는 41곳이 적자를 기록했으며, 총 5559억원 순손실을 냈다. 같은 기간 5대 저축은행의 당기순이익은 1311억원으로 전년 동기보다 5669억원(81.2%) 감소했다. 업계는 상반기까지 연체율 오름세가 이어질 것으로 보고 있다. 금융당국과 저축은행중앙회는 업계 연체율 관리를 위해 PF경·공매를 활성화하는 내용의 개정 표준규정을 이날부터 시행한다. 6개월 이상 연체된 PF 대출은 3개월마다 경·공매를 해야 한다. 금융감독원은 이달 중 저축은행을 상대로 현장검사도 나선다. 저축은행 업계 연체율이 급등한 만큼, 연체 채권 관리 및 부실 PF 사업장의 경·공매 현황 등을 들여다볼 예정이다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 [현장] "이재명, 박용진 싫다고 송파주민 꽂다니"…강북을 이석현, 분노의 출정식 허영 49.8% 김혜란 42.4%…격차 7.4%p 오차범위내 [데일리안 격전지 여론조사 ④] 윤석열, 이-조 악재 기대지 말고 결단하라 남의 식당 앞에서 오줌싼 女…CCTV에 더 충격적 장면이 '부평을' 박선원 45.4% 이현웅 35.2% 홍영표 11.8% [데일리안 격전지 여론조사 ③]
4대 은행 기업대출 부실 2조4000억…3조 털어내도 '역부족' 고정이하여신 1년 새 5000억 늘어 상·매각 3배 가까이 늘렸지만 한계 코로나 금융지원 잠재 위험 부담도 국내 4대 은행의 기업대출에서 불거진 부실채권이 한 해 동안에만 5000억원 넘게 불어나면서 2조4000억원을 돌파한 것으로 나타났다. 은행이 손실을 떠안거나 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 털어낸 기업대출만 지난해 3조원에 달했지만, 부실 감축까지는 역부족인 모습이다. 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 이후 수 년 째 계속돼 온 금융지원 정책까지 감안하면 앞으로 부담이 더욱 커질 수 있다는 우려가 나온다. 21일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행의 기업대출에서 발생한 고정이하여신은 총 2조4151억원으로 전년 말 대비 26.5%(5063억원) 늘었다. 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다. 은행별로 보면 우선 국민은행의 기업대출 고정이하여신이 8716억원으로 같은 기간 대비 73.1% 증가했다. 하나은행 역시 5938억원으로, 우리은행도 3922억원으로 각각 31.0%와 4.3%씩 해당 금액이 늘었다. 조사 대상 은행들 중에서는 신한은행의 기업대출 고정이하여신만 5575억원으로 3.2% 줄었다. 은행들이 여신 리스크 최소화하기 위해 전력을 다하고 있음에도 기업대출에서의 부실이 몸집을 불리고 있다는 점은 눈여겨 볼만한 대목이다. 실제로 조사 대상 은행들이 지난해 기업대출에서 상각하거나 매각한 부실채권은 2조9918억원으로 전년 대비 189.6% 급증했다. 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다. 은행별로는 하나은행의 기업대출 상·매각 규모가 9316억원으로 307.2% 증가했다. 우리은행 역시 8407억원으로, 신한은행은 7122억원으로 각각 279.4%와 128.7%씩 해당 금액이 늘었다. 국민은행의 기업대출 상·매각도 5073억원으로 87.1% 증가했다. 이는 그만큼 금융사 대출을 상환하는데 곤란을 겪는 기업들이 많아지고 있다는 얘기다. 생각보다 길게 이어지는 고금리 기조로 인해 차주들의 어려움이 가중되고 있어서다. 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다. 문제는 아직 수면 위로 드러나지 않은 리스크가 잠재돼 있다는 점이다. 코로나19를 계기로 2020년 4월부터 소상공인과 자영업자를 상대로 시행돼 온 대출 만기연장·상환유예 조치가 4년째 지속되고 있어서다. 이는 금융지원이 아니었다면 연체로 이어졌을 기업대출 중 상당수가 수면 위로 드러나지 않고 억눌려 왔다는 뜻이다. 금융위원회에 따르면 코로나19 금융지원에 따른 만기연장·상환유예 지원 금액은 지난해 6월 말 기준으로 76조2000억원에 달했다. 금융권 관계자는 "금리 인하 타이밍이 계속 지연되면서 부실대출은 앞으로 더 확대될 공산이 크다"며 "은행들로서는 상각과 매각에 따른 비용 부담이 상당할 것"이라고 말했다. ©(주) 데일리안 무단전재 및 재배포 금지 '비례정당투표' 국민의미래 34.2% 조국혁신당 29.2% 민주연합 18.7% [데일리안 여론조사] [동행취재] '국민의힘 점퍼' 입고 호남향우회 찾자 박수… '마포갑' 조정훈 따라다녀봤더니 차기 대통령감 묻자 '이재명 45.3% VS 한동훈 37.6%'…2개월새 뒤집혀 [데일리안 여론조사] 복통 느낀 81세 할머니, 뱃속에서 태아 나왔다 툭하면 '재판 불출석' 변호사 이재명, 사법부부터 존중하라 [기자수첩-사회]
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