'3000만원 소득공제' 스타트업 키우고 자산 늘리는 절세 재테크[이 기사에 나온 스타트업에 대한 보다 다양한 기업정보는 유니콘팩토리 빅데이터 플랫폼 '데이터랩'에서 볼 수 있습니다.]올해 국내 엔젤투자가 크게 위축됐다. 글로벌 고금리 기조로 채권과 같은 안전자산에 대한 매력이 높아졌기 때문으로 풀이된다. 그러나 최근 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 연내 금리 인하를 강하게 시사하면서 엔젤투자가 점차 회복세를 보일 것이라는 기대가 커지고 있다.29일 한국엔젤투자협회에 따르면 올해 5월말 기준 엔젤투자 금액은 665억원이다. 직접적인 비교는 어렵지만 2023년 8월 기준 엔젤투자 금액이 2399...
벤처투자 바닥치고 늘었는데 3년 미만 스타트업은 울상…왜(상보)상반기 국내벤처투자 5.4조원, 초기기업보다 중·후기 스타트업 투자 몰려[이 기사에 나온 스타트업에 대한 보다 다양한 기업정보는 유니콘팩토리 빅데이터 플랫폼 '데이터랩'에서 볼 수 있습니다.]올 상반기 국내 신규 벤처투자액이 5조3619억원으로 지난해 같은 기간 대비 19% 늘었다. ICT(정보통신기술) 서비스, 전기·기계·장비 등 대부분 분야에서 투자가 늘어난 가운데 업력이 3년 미만인 초기기업에 대한 신규 투자는 감소했다. 미국·영국 등 글로벌 벤처투자국들도 투자가 회복세이지만 고금리가 지속되는 만큼 장기적 불확실성은 이...
[DQN] 시중은행 대출 금리 인하 중 지방은행서 '고금리' 장사[한국금융신문 이용우 기자] 시중은행을 중심으로 가계대출 금리가 떨어지고 있다. 최근 부동산 관련 대출이 빠르게 확대되면서 금융당국이 은행에 자제령을 내린 것도 이와 연관된 것으로 풀이된다. 다만 지방은행에서는 여전히 고금리로 대출을 내주고 있다. 전북은행이 가장 높은 금리로 신규 대출을 취급하고 있다. 연체율 등 리스크 관리에서 지방은행의 어려움이 불가피할 전망이다. 16일 한국금융신문이 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)과 5대 지방은행(부산·경남·광주·전북·제주은행) 등 10개 은행의 신규 취급액 가계대출 취급 현황을 조사한 결과 은행권의 가계대출 금리가 올해 들어와 낮아지는 것으로 나타났다. 시중은행 가계대출(전체) 금리구간별 취급비중 2024년 5월 신규 취급액 기준 (단위: %) 은행 금 리 구 간 평균금리 3%미만 3~4%미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7% 이상 합계 KB국민은행 0.50 56.00 31.20 8.00 1.60 2.70 100.00 4.23 신한은행 0.10 30.20 51.60 12.20 3.50 2.40 100.00 4.48 하나은행 0.40 63.20 25.70 8.10 1.40 1.20 100.00 4.13 우리은행 - 30.20 45.90 19.50 1.90 2.50 100.00 4.53 NH농협은행 - 71.20 22.10 4.60 1.20 0.90 100.00 4.05 2023년 12월 신규 취급액 기준 은행 금 리 구 간 평균금리 3%미만 3~4%미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7% 이상 합계 KB국민은행 1.10 0.90 69.20 16.30 7.30 5.20 100.00 5.01 신한은행 - - 75.00 18.30 3.50 3.20 100.00 4.85 우리은행 - 0.10 69.00 23.00 5.40 2.50 100.00 4.95 하나은행 0.40 0.80 68.60 18.90 7.70 3.60 100.00 5.00 NH농협은행 0.90 2.20 48.10 35.30 9.30 4.20 100.00 5.10 자료 : 은행연합회 5대 은행의 신규 취급액 기준 평균 가계대출 금리는 지난해 말 연 4.98%에서 올해 5월 말 연 4.28%로 0.70%포인트(p) 떨어졌다. 은행별로 보면 △NH농협은행 5.1%→4.05% △KB국민은행 5.01%→4.23% △하나은행 5.00%→4.13% △우리은행 4.95%→4.53% △신한은행 4.85%→4.48% 등으로 금리가 모두 인하됐다. 금리 구간별로 보면 금리가 인하되면서 3~4%미만 대출 비중이 커진 것으로 나타났다. 지난해 말까지 4~5%미만 금리에서 취급된 대출의 비중은 신한은행에서 75.0%, 우리은행에서 69.0%, KB국민은행에서 69.2%, NH농협은행에서 48.1%를 차지했다. 특히 5~6%미만 금리에서 취급된 대출 비중은 △NH농협은행 35.3% △우리은행 23.0% △하나은행 18.9% △신한은행 18.3% △KB국민은행 16.3%를 기록했다. 신규로 취급된 대출 중 70%가량이 4~6% 미만 금리로 받은 것으로 지난해까지 고금리 여파가 지속된 상황이다. 올해 들어와 금리가 떨어지면서 3~4%미만으로 취급된 대출은 NH농협은행이 71.2%를 기록했고, 하나은행이 63.2%, KB국민은행이 56.0%, 신한은행과 우리은행이 30.2%를 보였다. 업계에선 금리가 3~4% 미만에서 대출이 취급되면서 가계대출이 빠르게 확대된 것으로 보고 있다. 금융위원회이 발표한 '2024년 6월 중 가계대출 동향'에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 전월 대비 4조4000억원 증가했다. 지난해 11월 증가 규모가 2조6000억원, 12월엔 1000억원, 올해 1월엔 9000억원 등을 기록하며 증가세가 확연히 꺾인 것과 비교해 최근 증가세가 강해진 모습이다. 한 시중은행 관계자는 "디딤돌·버팀목 등 정부의 정책적 대출이 대출 증가율에 영향을 준 것"이라며 "금리가 낮아지고 주택거래가 회복되면서 대출이 빠르게 늘어났을 것"이라고 설명했다. 지방은행 가계대출(전체) 금리구간별 취급비중 2024년 5월 신규 취급액 기준 (단위: %) 은행 금 리 구 간 평균금리 4% 미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7~8%미만 8% 이상 합계 BNK부산은행 18.90 35.30 7.40 21.10 12.20 5.10 100.00 5.38 BNK경남은행 22.10 15.80 32.10 14.00 8.60 7.40 100.00 5.55 광주은행 0.90 24.10 13.30 17.50 20.30 23.90 100.00 6.80 전북은행 - 5.30 16.20 8.40 3.70 66.40 100.00 9.69 제주은행 35.50 47.00 9.80 6.20 0.60 0.90 100.00 4.41 2023년 12월 신규 취급액 기준 은행 금 리 구 간 평균금리 4% 미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7~8%미만 8% 이상 합계 BNK부산은행 0.10 50.40 11.50 14.00 18.60 5.40 100.00 5.71 BNK경남은행 11.20 44.50 8.60 7.70 7.20 20.80 100.00 5.90 광주은행 - 12.50 7.20 12.90 20.90 46.50 100.00 8.03 전북은행 0.10 5.70 3.10 10.10 9.30 71.70 100.00 10.26 제주은행 - 36.90 17.40 34.00 6.80 4.90 100.00 5.96 자료 : 은행연합회 지방은행 금리 떨어졌지만, 고금리로 대출 취급 중 시중은행과 달리 지방은행은 여전히 고금리로 대출을 취급하는 중이다. 부산·경남·광주·전북·제주은행 등 5대 은행의 5월 신규 취급액 기준 가계대출 금리 평균은 연 6.37%를 기록했다. 지난해 말(연 7.17%)과 비교해 0.80%p 낮아졌지만 여전히 높은 수준에서 대출이 취급된 모습이다. 이 기간 은행별 신규 취급된 대출 금리를 보면 △전북은행 10.26%→9.69% △광주은행 8.03%→6.80% △제주은행 5.96%→4.41% △경남은행 5.90%→5.55% △부산은행 5.71% →5.38% 등을 기록했다. 다만 은행별로 신규 대출 취급 구간에서는 차이가 났다. BNK부산은행의 5월 기준 신규 취급액 기준 대출 금리는 4~5%미만이 35.3%로 가장 높았고, 3~4%미만 구간이 18.9%, 7~8% 미만이 12.2%다. 경남은행은 5~6%미만 구간이 32.1%, 3~4%미만 구간이 22.1%, 4~5%미만 구간이 15.8%를 기록했다. JB금융지주의 계열 은행이 신규 취급한 대출 금리는 이보다 높았다. 광주은행의 경우엔 7~8%미만 금리에서 취급된 대출 비중이 20.3%, 6~7%미만 구간은 17.5%로 높은 수준이다. 전북은행의 경우엔 10%이상 금리로 취급된 비중이 37.9%로 가장 높은 수준을 기록했다. 이에 대해 JB금융 관계자는 "지역 특성상 주담대보다 신용대출을 많이 취급하면서 대출 금리가 높은 수준을 기록할 수밖에 없었다"고 설명했다. 제주은행이 취급한 대출 금리 비중이 가장 높은 구간은 4~5%미만으로 47.0%를 기록했다. 금융감독원에 따르면 올해 3월 말 기준 전북은행의 연체율은 2.18%, 제주은행은 1.54%, 광주은행은 0.93%를 기록했다. 부산은행은 0.49%, 경남은행은 0.47%를 각각 기록했다. 시중은행 연체율이 0.2~0.3%에 머물러 있는 것과 비교해 높았다. 한 시중은행 관계자는 "최근까지도 지방은행에서 고금리 대출이 취급된 만큼 연체율 상승 우려가 높다고 볼 수 있다"며 "다만 향후 기준금리가 인하되면 대출 금리가 정상화되면서 은행의 건전성 위기도 자연스럽게 해소될 것"이라고 말했다. *DQN(Data Quality News)이란 한국금융신문의 차별화된 데이터 퀄리티 뉴스로 시의성 있고 활용도 높은 가치 있는 정보를 전달하는 고품격 뉴스다. 데이터에 기반해 객관성 있고 민감도 높은 콘텐츠를 독자에게 제공해 언론의 평가기능을 강화한다. 한국금융신문은 데이터를 심층 분석한 DQN을 통해 기사의 파급력과 신인도를 제고하는 효과를 기대한다. 이용우 한국금융신문 기자 lee@fntimes.com
생활 속 절약과 현명한 소비 습관한국은행은 11일 기준금리를 또다시 3.50%로 동결하며, 통화 긴축 기조를 유지했다. 지난해 2월 동결된 이후 12차례 연속 제자리걸음이다. 불확실한 물가와 국제유가 상승, 꺾이지 않는 가계부채 증가세, 금리 인하에 신중을 기하고 있는 미국의 상황 등을 종합적으로 고려한 결정으로 풀이된다.아울러 최근 수도권 부동산 가격 상승과 관련하여 과도한 유동성을 공급하거나 금리 인하 시점에 대한 잘못된 신호로, 집값 상승을 촉발하는 계기가 될 수 있다는 우려감 또한 금리 동결의 원인으로 파악된다. 원·달러 환율도 현재 1300원 후반대에 머
[인터뷰] 최갑수 신한은행 SFC서울 센터장 “국내주식 10%·해외 20% 배분…유동성은 고금리 중점”[한국금융신문 신혜주 기자] 서울 중구에 위치한 대한상공회의소 9층에는 초고자산가(자산 100억원 이상)를 위한 숨겨진 공간이 있다. 바로 신한패밀리오피스 서울센터(이하 SFC서울센터)다. 국내 초고자산가와 그 가문, 법인을 대상으로 생애 주기별 일대일 금융 및 비금융 서비스를 제공하는 신한은행의 유일한 센터다. 이곳을 지휘하는 최갑수 센터장은 “2000년 초부터 국내 다른 금융기관 보다 한발 앞서 PB(Private Banker) 사업을 시작했다”며 “국내 모노라인(채권보증 전문회사) 증권사나 뒤늦게 뛰어든 후발은행이 쉽게 쫓아올 수 없는 차별화 포인트가 있다”고 말했다. 초고자산가 100명 미만, 예치자산 3조 이상 2022년 2월 문을 연 SFC서울센터는 은행·증권 복합점포다. 최 센터장은 “자산이 100억원을 넘는 고객들은 포트폴리오를 만들 때 은행 상품으로만 구성하기는 어렵다”며 “일부분은 주식이나 채권 등 자본시장 상품을 담아야 해 증권사 직원들이 한 공간에 같이 있다”고 설명했다. SFC서울센터에는 총 18명의 직원이 상주하고 있으며, 은행 및 증권사 직원이 각각 절반씩 차지하고 있다. 신한은행 부행장의 경우 신한투자증권 부사장을 겸직하며 센터를 총괄한다. 센터장 이하 직원은 은행 또는 증권 소속이다. 최 센터장은 “SFC서울센터에 오는 분들은 주로 은행 고객”이라며 “자본시장 상품이 필요할 땐 증권 PB에게 주식 운용과 관련해 자문을 부탁한다”고 말했다. 자본시장법에 따라 은행은 증권업 관련 라이선스가 없어 채권이나 주식 거래 등과 같은 업무는 은행 PB가 할 수 없다. 현재 SFC서울센터를 이용하는 초고자산가는 100명이 안된다. 다만 이들이 SFC서울센터에 예치한 자산은 3조원을 훌쩍 넘긴다. 최 센터장은 초고자산가들의 특징을 한가지로 정의할 수 없다고 말한다. 그는 “고객별 부의 원천과 규모, 연령 등에 따라 각기 다른 투자성향과 개인별 특유의 금융 니즈를 가지고 있다”며 “다만 통상 국내 초고자산가들은 금융기관을 복수 거래하는 경향이 있고, 부동산 자산 비중이 더 크다는 점을 감안할 때 약 500억원 이상의 자산가라고 볼 수 있다”고 전했다. 이어 “일반적으로 이들 주변에는 부동산과 법률, 금융 등 여러 전문가들이 있어 상호 교류를 많이 한다”며 “웬만한 자산관리 이슈는 일반인 이상의 기본 지식과 경험을 가지고 있다”고 말했다. 그는 “우리를 찾는 분들은 대부분 앞선 단계에서 풀리지 않는 심도 있는 검토나 대안이 필요한 사항들을 가지고 온다”고 답했다. 본부 전문가 집단과 매주 고객 포폴 점검 최 센터장은 신한은행 PB와 타 은행 WM센터의 차이점으로 끊임없이 도전하고 혁신하는 문화를 꼽았다. 신한은행은 2011년 신한PWM 프리빌리지 서울센터 개점을 시작으로, 2019년 PIB센터를 거쳐 2021년 패밀리오피스 센터로 지속 변화해 왔다. 그는 “철저한 고객중심 마인드와 우수한 자산관리 역량을 보유한 PB팀장, 신한금융그룹 내 다양한 금융솔루션을 상품 및 서비스에 녹여 적시에 고객에게 제공하는 효율적인 운영체계 등 다양한 요소를 결합해 나타나고 있다”고 강조했다. SFC서울센터에서 판매하는 상품도 일반 지점에서 제공하는 것과 다소 상이하다. 최 센터장은 “예금 상품, 정기예금 금리는 똑같지만 사모펀드와 신탁, 자본시장 상품은 리테일 지점에서 접할 수 없다”고 말했다. 이어 “사모펀드의 경우 49인 이하로 투자자를 모아야 한다”며 “특히 고객들의 자산 규모가 크기 때문에 신한벤처투자나 신한자산운용 등 그룹사와 연계한 맞춤형 운용방안도 제시한다”고 덧붙였다. 경제 및 시장 전망 역시 신한은행 공식 하우스 뷰(House View)에 기반해 도출한다. 신한은행 내 투자전략을 담당하는 부서에서 정기적으로 하우스 뷰를 내면, 현장의 PB들은 이에 근거해 고객과 상담하는 식이다. 최 센터장은 “SFC서울센터 PB팀장들은 매주 본부 전문가 집단인 ICC(Investment Consulting Committee)팀과 정기적으로 미팅하면서 경제전망이나 포트폴리오에 대해 토론하고 각 고객에게 제안할 포트폴리오를 점검한다”고 설명했다. 포트폴리오는 기본적으로 고객의 자산규모와 투자성향, 기대수익률과 리스크 선호도, 세금 이슈, 현금 흐름 등 여러 가지 요건을 고려한다. 현재 SFC서울센터가 제안하는 개인 고객 대상 모델포트폴리오는 주식과 채권, 대체투자, 유동성 비율을 각각 30%, 30%, 20%, 20%로 가져가는 것이다. 주식은 성과 가시화가 기대되고 안정성이 높은 산업 중심으로 국내 주식 10%, 해외주식 20%를 권유한다. 채권과 유동성은 안정적인 확정 수익 기반과 고금리 향유에 중점을 두고 있다. 대체투자는 시장 변동성이 적은 금리에 +α(플러스알파)를 추구하는 롱숏펀드와 같은 상품을 담고 있다. 최 센터장은 초고자산가가 아닌 고객들이 일상에서 자산관리 정보를 습득할 수 있는 방법으로 신한은행 일반 지점 내 WM창구를 이용할 것을 권했다. 그는 “시드머니를 어느 정도 모았다면 반드시 은행 PB와 상담할 것을 추천한다”며 “이들을 통해 각종 절세 방안이나 시황, 상품정보 등 정리된 자료를 접하는 게 효과적”이라 조언했다. 신혜주 한국금융신문 기자 hjs0509@fntimes.com
고물가 고금리 장기화의 끝은 어디인가?불과 한 달 전만 하더라도 미 연준(Fed)은 인플레이션 둔화세 진전을 전제로 연내 3회 금리 인하 방침을 시사해 왔다. 쥐구멍에도 볕 뜰 날이 있다고, 내심 기대감에 6월이 지나면 늦은 봄이 오리라고 생각했지만, 여전히 겨울인가 보다.제롬 파월 의장은 지난 16일(현지 시간) 인플레이션이 2%로 낮아진다는 더 큰 확신에 이르기까지 기존 기대보다 더 오랜 기간이 걸릴 것 같다고 밝혔다. 미국 경제가 견조한 성장세를 지속하는 가운데 최근 3달간 물가 지표마저 예상을 크게 웃돌면서 파월 의장도 매파적(통화 긴축)으로 기존 정책 입장을
“욕해도 다 사네” 수입차 오너들, 제네시스로 갈아타는 상황국내 자동차 시장에서 신차 수요가 감소하는 가운데, 고금리와 고물가 상황 속에서 제네시스의 판매 비중이 높아지고 있다. 제네시스의 인기가 수입차 시장 판매량 감소에 영향을 미치고 있다. 세부내용은 본문을 참고하자.
“신차 예비오너들 대환장” 5백 더 비싼 차 계약했는데 빨리 내놔라 난리!경기 침체에도 불구하고 하이브리드차의 수요가 증가하고 있으며, 이에 따라 자동차 업계는 신차 출시 및 라인업 확대에 적극 나서고 있다. 특히 전기차에서 하이브리드차로 판매 전략이 전환되는 모습이다.
“차 사면 좋긴 하지” MZ 세대 예비오너들 근황국내 30대 이하 차주 차량이 8년 만에 증가세를 보이며, 젊은 세대의 경제적인 면을 고려한 국산차 선호 현상이 두드러졌다. 이에 완성차 업계는 가성비 높은 신차를 연이어 내놓으며 MZ세대 예비 오너들의 관심을 끌고 있는 상황이다.
연 10% 고금리 특판 적금, 알고보니 미끼였다는데…(+반전)2일 케이뱅크에 따르면 전날 최고 연 10% 금리의 ‘코드K 자유적금’ 특판상품을 출시했다. 이번 특판에는 코드K 자유적금 상품 기본금리 연 3.6%에 연 6.4%의 우대금리를 더했다. 그러나 해당 상품의 만기는 6개월이며 월 최대 납입 한도는 30만
“현대 자율주행 멈추나?!” 美앱티브, 자율주행 합작사 투자 중단자율주행 합작사 투자 중단 선언 미국의 차량 소프트웨어 개발 업체인 앱티브가 현대차와 공동으로 설립한 자율주행 합작사 모셔널에 대한 추가 자본 투자 중단 및 지분 축소 계획을 발표했습니다. 이 결정은 모셔널의 지속적인 영업 손실 확대에 따른 것으로,
연 5~7% 적금이 있다고?…눈길 끄는 새해 고금리 특판 상품 [하반기 금리인하 기대감][한국금융신문 한아란 기자] 은행 정기 예적금 금리가 연 3%대로 떨어진 가운데 최고 연 5~7%대 금리를 제공하는 특판 상품이 주목받고 있다. 올해 금리 인하가 본격화될 것으로 예상되는 가운데 높은 고금리 예적금을 찾는다면 특판 상품을 노려볼 만하다
10억 바라보던 인천아파트, 7억으로 추락2021년 부동산시장에 영끌 열풍이 불면서 자가를 구입하는 부동산 수요자들 증가했습니다. 특히 영끌의 성지라 불렸던 인천지역의 아파트 매매거래량이 증가하면서 신고가를 경신하는 단지들도 대거 속출했는데요. ···
9월 유동성 비율에 속타는 금융권..."과도한 규제·개입 말아야"[MT리포트-9월 수신전쟁 , 고금리 100조가 몰려온다]③금융당국 유동성 규제의 딜레마금융권에서 9월 위기감이 감돌고 있다. 9월말 유동성 비율 규제를 맞추기 위한 '수신전쟁'이 되풀이될 수 있다는 우려다. 지난해 레고랜드 사태 이후 벌어진 '수신전
연체율 오르는데 괜찮다는 금융당국… 정상화 과정 맞을까경기 침체와 고금리로 금융권 연체율이 오르기 시작하면서 부실 우려가 커지는 가운데 금융당국은 연체율이 상승세를 보이고 있긴 하지만 관리가능한 수준이라며 진화에 나서고 있다.신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 시기 단행했던 각종 금융지원으로 연
고금리 덮치자 가계빚이 줄었다…1분기 역대 최대폭 감소완만한 가계부채 축소 흐름…'금리 고점 찍었다' 인식에 2분기 '가계대출 꿈틀' 조짐도올해 1분기 가계빚이 10조원 넘게 줄었다. 관련 통계 작성을 시작한 2002년 이후 분기 기준 최대 감소폭이다. 가파른 금리 인상과 가계대출 규제 등 영향으로 풀이
고금리라면서 이자는 쥐꼬리 수준… 미끼 유인 여전하네은행들이 최고 10%대 고금리 적금을 출시하며 고객들을 유혹하고 있다. 하지만 최고(우대)금리를 적용받기 위한 조건이 까다로운 데다 월 납입액도 적어 금융소비자가 실제로 받는 이자는 기대에 미치지 못하는 것으로 나타났다.━ 원금 적으니 이자도 고작 1
3%대 고금리 지속에 기업 3곳 중 2곳 "수익 못 낸다"한국의 기준금리가 3%대로 7개월째 이어지면서 기업들의 수익성이 악화일로를 걷고있다는 조사가 나왔다. 대한상공회의소(대한상의)가 최근 국내 제조기업 302개사를 대상으로 실시해 9일 발표한 '고금리 지속에 따른 기업영향'조사에 따르면, 응답기업의 66
고금리에 사라진 '빚투'…곳간 빈 기업은 은행으로지난해 가파른 금리 인상과 가계대출 규제, 주택경기 부진 등으로 '빚투'(빚내서 투자) 열풍이 급격히 식은 것으로 나타났다. 2021년 가계 금융자산 중 20%를 넘게 차지했던 주식 비중은 다시 10%대로 내려 앉았다. 대신 여윳돈을 예금에 대거 넣어
기아, '고금리 부담' 완화 위한 신차 구매 프로그램 출시기아는 고금리 시대 차량 구매 부담을 완화하기 위한 '변동금리형 할부'와 '커스텀 할부' 등 다양한 신차 구매 프로그램을 출시했다고 2일 밝혔다.'변동금리형 할부'는 3개월 단위로 양도성예금증서(CD) 91일물의 금리 변동을 반영해 할부 금리가 결정되는 60개월 할부
'3000만원 소득공제' 스타트업 키우고 자산 늘리는 절세 재테크 [이 기사에 나온 스타트업에 대한 보다 다양한 기업정보는 유니콘팩토리 빅데이터 플랫폼 '데이터랩'에서 볼 수 있습니다.]올해 국내 엔젤투자가 크게 위축됐다. 글로벌 고금리 기조로 채권과 같은 안전자산에 대한 매력이 높아졌기 때문으로 풀이된다. 그러나 최근 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 연내 금리 인하를 강하게 시사하면서 엔젤투자가 점차 회복세를 보일 것이라는 기대가 커지고 있다.29일 한국엔젤투자협회에 따르면 올해 5월말 기준 엔젤투자 금액은 665억원이다. 직접적인 비교는 어렵지만 2023년 8월 기준 엔젤투자 금액이 2399...
벤처투자 바닥치고 늘었는데 3년 미만 스타트업은 울상…왜 (상보)상반기 국내벤처투자 5.4조원, 초기기업보다 중·후기 스타트업 투자 몰려[이 기사에 나온 스타트업에 대한 보다 다양한 기업정보는 유니콘팩토리 빅데이터 플랫폼 '데이터랩'에서 볼 수 있습니다.]올 상반기 국내 신규 벤처투자액이 5조3619억원으로 지난해 같은 기간 대비 19% 늘었다. ICT(정보통신기술) 서비스, 전기·기계·장비 등 대부분 분야에서 투자가 늘어난 가운데 업력이 3년 미만인 초기기업에 대한 신규 투자는 감소했다. 미국·영국 등 글로벌 벤처투자국들도 투자가 회복세이지만 고금리가 지속되는 만큼 장기적 불확실성은 이...
[DQN] 시중은행 대출 금리 인하 중 지방은행서 '고금리' 장사 [한국금융신문 이용우 기자] 시중은행을 중심으로 가계대출 금리가 떨어지고 있다. 최근 부동산 관련 대출이 빠르게 확대되면서 금융당국이 은행에 자제령을 내린 것도 이와 연관된 것으로 풀이된다. 다만 지방은행에서는 여전히 고금리로 대출을 내주고 있다. 전북은행이 가장 높은 금리로 신규 대출을 취급하고 있다. 연체율 등 리스크 관리에서 지방은행의 어려움이 불가피할 전망이다. 16일 한국금융신문이 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)과 5대 지방은행(부산·경남·광주·전북·제주은행) 등 10개 은행의 신규 취급액 가계대출 취급 현황을 조사한 결과 은행권의 가계대출 금리가 올해 들어와 낮아지는 것으로 나타났다. 시중은행 가계대출(전체) 금리구간별 취급비중 2024년 5월 신규 취급액 기준 (단위: %) 은행 금 리 구 간 평균금리 3%미만 3~4%미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7% 이상 합계 KB국민은행 0.50 56.00 31.20 8.00 1.60 2.70 100.00 4.23 신한은행 0.10 30.20 51.60 12.20 3.50 2.40 100.00 4.48 하나은행 0.40 63.20 25.70 8.10 1.40 1.20 100.00 4.13 우리은행 - 30.20 45.90 19.50 1.90 2.50 100.00 4.53 NH농협은행 - 71.20 22.10 4.60 1.20 0.90 100.00 4.05 2023년 12월 신규 취급액 기준 은행 금 리 구 간 평균금리 3%미만 3~4%미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7% 이상 합계 KB국민은행 1.10 0.90 69.20 16.30 7.30 5.20 100.00 5.01 신한은행 - - 75.00 18.30 3.50 3.20 100.00 4.85 우리은행 - 0.10 69.00 23.00 5.40 2.50 100.00 4.95 하나은행 0.40 0.80 68.60 18.90 7.70 3.60 100.00 5.00 NH농협은행 0.90 2.20 48.10 35.30 9.30 4.20 100.00 5.10 자료 : 은행연합회 5대 은행의 신규 취급액 기준 평균 가계대출 금리는 지난해 말 연 4.98%에서 올해 5월 말 연 4.28%로 0.70%포인트(p) 떨어졌다. 은행별로 보면 △NH농협은행 5.1%→4.05% △KB국민은행 5.01%→4.23% △하나은행 5.00%→4.13% △우리은행 4.95%→4.53% △신한은행 4.85%→4.48% 등으로 금리가 모두 인하됐다. 금리 구간별로 보면 금리가 인하되면서 3~4%미만 대출 비중이 커진 것으로 나타났다. 지난해 말까지 4~5%미만 금리에서 취급된 대출의 비중은 신한은행에서 75.0%, 우리은행에서 69.0%, KB국민은행에서 69.2%, NH농협은행에서 48.1%를 차지했다. 특히 5~6%미만 금리에서 취급된 대출 비중은 △NH농협은행 35.3% △우리은행 23.0% △하나은행 18.9% △신한은행 18.3% △KB국민은행 16.3%를 기록했다. 신규로 취급된 대출 중 70%가량이 4~6% 미만 금리로 받은 것으로 지난해까지 고금리 여파가 지속된 상황이다. 올해 들어와 금리가 떨어지면서 3~4%미만으로 취급된 대출은 NH농협은행이 71.2%를 기록했고, 하나은행이 63.2%, KB국민은행이 56.0%, 신한은행과 우리은행이 30.2%를 보였다. 업계에선 금리가 3~4% 미만에서 대출이 취급되면서 가계대출이 빠르게 확대된 것으로 보고 있다. 금융위원회이 발표한 '2024년 6월 중 가계대출 동향'에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 전월 대비 4조4000억원 증가했다. 지난해 11월 증가 규모가 2조6000억원, 12월엔 1000억원, 올해 1월엔 9000억원 등을 기록하며 증가세가 확연히 꺾인 것과 비교해 최근 증가세가 강해진 모습이다. 한 시중은행 관계자는 "디딤돌·버팀목 등 정부의 정책적 대출이 대출 증가율에 영향을 준 것"이라며 "금리가 낮아지고 주택거래가 회복되면서 대출이 빠르게 늘어났을 것"이라고 설명했다. 지방은행 가계대출(전체) 금리구간별 취급비중 2024년 5월 신규 취급액 기준 (단위: %) 은행 금 리 구 간 평균금리 4% 미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7~8%미만 8% 이상 합계 BNK부산은행 18.90 35.30 7.40 21.10 12.20 5.10 100.00 5.38 BNK경남은행 22.10 15.80 32.10 14.00 8.60 7.40 100.00 5.55 광주은행 0.90 24.10 13.30 17.50 20.30 23.90 100.00 6.80 전북은행 - 5.30 16.20 8.40 3.70 66.40 100.00 9.69 제주은행 35.50 47.00 9.80 6.20 0.60 0.90 100.00 4.41 2023년 12월 신규 취급액 기준 은행 금 리 구 간 평균금리 4% 미만 4~5%미만 5~6%미만 6~7%미만 7~8%미만 8% 이상 합계 BNK부산은행 0.10 50.40 11.50 14.00 18.60 5.40 100.00 5.71 BNK경남은행 11.20 44.50 8.60 7.70 7.20 20.80 100.00 5.90 광주은행 - 12.50 7.20 12.90 20.90 46.50 100.00 8.03 전북은행 0.10 5.70 3.10 10.10 9.30 71.70 100.00 10.26 제주은행 - 36.90 17.40 34.00 6.80 4.90 100.00 5.96 자료 : 은행연합회 지방은행 금리 떨어졌지만, 고금리로 대출 취급 중 시중은행과 달리 지방은행은 여전히 고금리로 대출을 취급하는 중이다. 부산·경남·광주·전북·제주은행 등 5대 은행의 5월 신규 취급액 기준 가계대출 금리 평균은 연 6.37%를 기록했다. 지난해 말(연 7.17%)과 비교해 0.80%p 낮아졌지만 여전히 높은 수준에서 대출이 취급된 모습이다. 이 기간 은행별 신규 취급된 대출 금리를 보면 △전북은행 10.26%→9.69% △광주은행 8.03%→6.80% △제주은행 5.96%→4.41% △경남은행 5.90%→5.55% △부산은행 5.71% →5.38% 등을 기록했다. 다만 은행별로 신규 대출 취급 구간에서는 차이가 났다. BNK부산은행의 5월 기준 신규 취급액 기준 대출 금리는 4~5%미만이 35.3%로 가장 높았고, 3~4%미만 구간이 18.9%, 7~8% 미만이 12.2%다. 경남은행은 5~6%미만 구간이 32.1%, 3~4%미만 구간이 22.1%, 4~5%미만 구간이 15.8%를 기록했다. JB금융지주의 계열 은행이 신규 취급한 대출 금리는 이보다 높았다. 광주은행의 경우엔 7~8%미만 금리에서 취급된 대출 비중이 20.3%, 6~7%미만 구간은 17.5%로 높은 수준이다. 전북은행의 경우엔 10%이상 금리로 취급된 비중이 37.9%로 가장 높은 수준을 기록했다. 이에 대해 JB금융 관계자는 "지역 특성상 주담대보다 신용대출을 많이 취급하면서 대출 금리가 높은 수준을 기록할 수밖에 없었다"고 설명했다. 제주은행이 취급한 대출 금리 비중이 가장 높은 구간은 4~5%미만으로 47.0%를 기록했다. 금융감독원에 따르면 올해 3월 말 기준 전북은행의 연체율은 2.18%, 제주은행은 1.54%, 광주은행은 0.93%를 기록했다. 부산은행은 0.49%, 경남은행은 0.47%를 각각 기록했다. 시중은행 연체율이 0.2~0.3%에 머물러 있는 것과 비교해 높았다. 한 시중은행 관계자는 "최근까지도 지방은행에서 고금리 대출이 취급된 만큼 연체율 상승 우려가 높다고 볼 수 있다"며 "다만 향후 기준금리가 인하되면 대출 금리가 정상화되면서 은행의 건전성 위기도 자연스럽게 해소될 것"이라고 말했다. *DQN(Data Quality News)이란 한국금융신문의 차별화된 데이터 퀄리티 뉴스로 시의성 있고 활용도 높은 가치 있는 정보를 전달하는 고품격 뉴스다. 데이터에 기반해 객관성 있고 민감도 높은 콘텐츠를 독자에게 제공해 언론의 평가기능을 강화한다. 한국금융신문은 데이터를 심층 분석한 DQN을 통해 기사의 파급력과 신인도를 제고하는 효과를 기대한다. 이용우 한국금융신문 기자 lee@fntimes.com
생활 속 절약과 현명한 소비 습관 한국은행은 11일 기준금리를 또다시 3.50%로 동결하며, 통화 긴축 기조를 유지했다. 지난해 2월 동결된 이후 12차례 연속 제자리걸음이다. 불확실한 물가와 국제유가 상승, 꺾이지 않는 가계부채 증가세, 금리 인하에 신중을 기하고 있는 미국의 상황 등을 종합적으로 고려한 결정으로 풀이된다.아울러 최근 수도권 부동산 가격 상승과 관련하여 과도한 유동성을 공급하거나 금리 인하 시점에 대한 잘못된 신호로, 집값 상승을 촉발하는 계기가 될 수 있다는 우려감 또한 금리 동결의 원인으로 파악된다. 원·달러 환율도 현재 1300원 후반대에 머
[인터뷰] 최갑수 신한은행 SFC서울 센터장 “국내주식 10%·해외 20% 배분…유동성은 고금리 중점” [한국금융신문 신혜주 기자] 서울 중구에 위치한 대한상공회의소 9층에는 초고자산가(자산 100억원 이상)를 위한 숨겨진 공간이 있다. 바로 신한패밀리오피스 서울센터(이하 SFC서울센터)다. 국내 초고자산가와 그 가문, 법인을 대상으로 생애 주기별 일대일 금융 및 비금융 서비스를 제공하는 신한은행의 유일한 센터다. 이곳을 지휘하는 최갑수 센터장은 “2000년 초부터 국내 다른 금융기관 보다 한발 앞서 PB(Private Banker) 사업을 시작했다”며 “국내 모노라인(채권보증 전문회사) 증권사나 뒤늦게 뛰어든 후발은행이 쉽게 쫓아올 수 없는 차별화 포인트가 있다”고 말했다. 초고자산가 100명 미만, 예치자산 3조 이상 2022년 2월 문을 연 SFC서울센터는 은행·증권 복합점포다. 최 센터장은 “자산이 100억원을 넘는 고객들은 포트폴리오를 만들 때 은행 상품으로만 구성하기는 어렵다”며 “일부분은 주식이나 채권 등 자본시장 상품을 담아야 해 증권사 직원들이 한 공간에 같이 있다”고 설명했다. SFC서울센터에는 총 18명의 직원이 상주하고 있으며, 은행 및 증권사 직원이 각각 절반씩 차지하고 있다. 신한은행 부행장의 경우 신한투자증권 부사장을 겸직하며 센터를 총괄한다. 센터장 이하 직원은 은행 또는 증권 소속이다. 최 센터장은 “SFC서울센터에 오는 분들은 주로 은행 고객”이라며 “자본시장 상품이 필요할 땐 증권 PB에게 주식 운용과 관련해 자문을 부탁한다”고 말했다. 자본시장법에 따라 은행은 증권업 관련 라이선스가 없어 채권이나 주식 거래 등과 같은 업무는 은행 PB가 할 수 없다. 현재 SFC서울센터를 이용하는 초고자산가는 100명이 안된다. 다만 이들이 SFC서울센터에 예치한 자산은 3조원을 훌쩍 넘긴다. 최 센터장은 초고자산가들의 특징을 한가지로 정의할 수 없다고 말한다. 그는 “고객별 부의 원천과 규모, 연령 등에 따라 각기 다른 투자성향과 개인별 특유의 금융 니즈를 가지고 있다”며 “다만 통상 국내 초고자산가들은 금융기관을 복수 거래하는 경향이 있고, 부동산 자산 비중이 더 크다는 점을 감안할 때 약 500억원 이상의 자산가라고 볼 수 있다”고 전했다. 이어 “일반적으로 이들 주변에는 부동산과 법률, 금융 등 여러 전문가들이 있어 상호 교류를 많이 한다”며 “웬만한 자산관리 이슈는 일반인 이상의 기본 지식과 경험을 가지고 있다”고 말했다. 그는 “우리를 찾는 분들은 대부분 앞선 단계에서 풀리지 않는 심도 있는 검토나 대안이 필요한 사항들을 가지고 온다”고 답했다. 본부 전문가 집단과 매주 고객 포폴 점검 최 센터장은 신한은행 PB와 타 은행 WM센터의 차이점으로 끊임없이 도전하고 혁신하는 문화를 꼽았다. 신한은행은 2011년 신한PWM 프리빌리지 서울센터 개점을 시작으로, 2019년 PIB센터를 거쳐 2021년 패밀리오피스 센터로 지속 변화해 왔다. 그는 “철저한 고객중심 마인드와 우수한 자산관리 역량을 보유한 PB팀장, 신한금융그룹 내 다양한 금융솔루션을 상품 및 서비스에 녹여 적시에 고객에게 제공하는 효율적인 운영체계 등 다양한 요소를 결합해 나타나고 있다”고 강조했다. SFC서울센터에서 판매하는 상품도 일반 지점에서 제공하는 것과 다소 상이하다. 최 센터장은 “예금 상품, 정기예금 금리는 똑같지만 사모펀드와 신탁, 자본시장 상품은 리테일 지점에서 접할 수 없다”고 말했다. 이어 “사모펀드의 경우 49인 이하로 투자자를 모아야 한다”며 “특히 고객들의 자산 규모가 크기 때문에 신한벤처투자나 신한자산운용 등 그룹사와 연계한 맞춤형 운용방안도 제시한다”고 덧붙였다. 경제 및 시장 전망 역시 신한은행 공식 하우스 뷰(House View)에 기반해 도출한다. 신한은행 내 투자전략을 담당하는 부서에서 정기적으로 하우스 뷰를 내면, 현장의 PB들은 이에 근거해 고객과 상담하는 식이다. 최 센터장은 “SFC서울센터 PB팀장들은 매주 본부 전문가 집단인 ICC(Investment Consulting Committee)팀과 정기적으로 미팅하면서 경제전망이나 포트폴리오에 대해 토론하고 각 고객에게 제안할 포트폴리오를 점검한다”고 설명했다. 포트폴리오는 기본적으로 고객의 자산규모와 투자성향, 기대수익률과 리스크 선호도, 세금 이슈, 현금 흐름 등 여러 가지 요건을 고려한다. 현재 SFC서울센터가 제안하는 개인 고객 대상 모델포트폴리오는 주식과 채권, 대체투자, 유동성 비율을 각각 30%, 30%, 20%, 20%로 가져가는 것이다. 주식은 성과 가시화가 기대되고 안정성이 높은 산업 중심으로 국내 주식 10%, 해외주식 20%를 권유한다. 채권과 유동성은 안정적인 확정 수익 기반과 고금리 향유에 중점을 두고 있다. 대체투자는 시장 변동성이 적은 금리에 +α(플러스알파)를 추구하는 롱숏펀드와 같은 상품을 담고 있다. 최 센터장은 초고자산가가 아닌 고객들이 일상에서 자산관리 정보를 습득할 수 있는 방법으로 신한은행 일반 지점 내 WM창구를 이용할 것을 권했다. 그는 “시드머니를 어느 정도 모았다면 반드시 은행 PB와 상담할 것을 추천한다”며 “이들을 통해 각종 절세 방안이나 시황, 상품정보 등 정리된 자료를 접하는 게 효과적”이라 조언했다. 신혜주 한국금융신문 기자 hjs0509@fntimes.com
고물가 고금리 장기화의 끝은 어디인가? 불과 한 달 전만 하더라도 미 연준(Fed)은 인플레이션 둔화세 진전을 전제로 연내 3회 금리 인하 방침을 시사해 왔다. 쥐구멍에도 볕 뜰 날이 있다고, 내심 기대감에 6월이 지나면 늦은 봄이 오리라고 생각했지만, 여전히 겨울인가 보다.제롬 파월 의장은 지난 16일(현지 시간) 인플레이션이 2%로 낮아진다는 더 큰 확신에 이르기까지 기존 기대보다 더 오랜 기간이 걸릴 것 같다고 밝혔다. 미국 경제가 견조한 성장세를 지속하는 가운데 최근 3달간 물가 지표마저 예상을 크게 웃돌면서 파월 의장도 매파적(통화 긴축)으로 기존 정책 입장을
“욕해도 다 사네” 수입차 오너들, 제네시스로 갈아타는 상황 국내 자동차 시장에서 신차 수요가 감소하는 가운데, 고금리와 고물가 상황 속에서 제네시스의 판매 비중이 높아지고 있다. 제네시스의 인기가 수입차 시장 판매량 감소에 영향을 미치고 있다. 세부내용은 본문을 참고하자.
“신차 예비오너들 대환장” 5백 더 비싼 차 계약했는데 빨리 내놔라 난리! 경기 침체에도 불구하고 하이브리드차의 수요가 증가하고 있으며, 이에 따라 자동차 업계는 신차 출시 및 라인업 확대에 적극 나서고 있다. 특히 전기차에서 하이브리드차로 판매 전략이 전환되는 모습이다.
“차 사면 좋긴 하지” MZ 세대 예비오너들 근황 국내 30대 이하 차주 차량이 8년 만에 증가세를 보이며, 젊은 세대의 경제적인 면을 고려한 국산차 선호 현상이 두드러졌다. 이에 완성차 업계는 가성비 높은 신차를 연이어 내놓으며 MZ세대 예비 오너들의 관심을 끌고 있는 상황이다.
연 10% 고금리 특판 적금, 알고보니 미끼였다는데…(+반전) 2일 케이뱅크에 따르면 전날 최고 연 10% 금리의 ‘코드K 자유적금’ 특판상품을 출시했다. 이번 특판에는 코드K 자유적금 상품 기본금리 연 3.6%에 연 6.4%의 우대금리를 더했다. 그러나 해당 상품의 만기는 6개월이며 월 최대 납입 한도는 30만
“현대 자율주행 멈추나?!” 美앱티브, 자율주행 합작사 투자 중단 자율주행 합작사 투자 중단 선언 미국의 차량 소프트웨어 개발 업체인 앱티브가 현대차와 공동으로 설립한 자율주행 합작사 모셔널에 대한 추가 자본 투자 중단 및 지분 축소 계획을 발표했습니다. 이 결정은 모셔널의 지속적인 영업 손실 확대에 따른 것으로,
연 5~7% 적금이 있다고?…눈길 끄는 새해 고금리 특판 상품 [하반기 금리인하 기대감] [한국금융신문 한아란 기자] 은행 정기 예적금 금리가 연 3%대로 떨어진 가운데 최고 연 5~7%대 금리를 제공하는 특판 상품이 주목받고 있다. 올해 금리 인하가 본격화될 것으로 예상되는 가운데 높은 고금리 예적금을 찾는다면 특판 상품을 노려볼 만하다
10억 바라보던 인천아파트, 7억으로 추락 2021년 부동산시장에 영끌 열풍이 불면서 자가를 구입하는 부동산 수요자들 증가했습니다. 특히 영끌의 성지라 불렸던 인천지역의 아파트 매매거래량이 증가하면서 신고가를 경신하는 단지들도 대거 속출했는데요. ···
9월 유동성 비율에 속타는 금융권..."과도한 규제·개입 말아야" [MT리포트-9월 수신전쟁 , 고금리 100조가 몰려온다]③금융당국 유동성 규제의 딜레마금융권에서 9월 위기감이 감돌고 있다. 9월말 유동성 비율 규제를 맞추기 위한 '수신전쟁'이 되풀이될 수 있다는 우려다. 지난해 레고랜드 사태 이후 벌어진 '수신전
연체율 오르는데 괜찮다는 금융당국… 정상화 과정 맞을까 경기 침체와 고금리로 금융권 연체율이 오르기 시작하면서 부실 우려가 커지는 가운데 금융당국은 연체율이 상승세를 보이고 있긴 하지만 관리가능한 수준이라며 진화에 나서고 있다.신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 시기 단행했던 각종 금융지원으로 연
고금리 덮치자 가계빚이 줄었다…1분기 역대 최대폭 감소 완만한 가계부채 축소 흐름…'금리 고점 찍었다' 인식에 2분기 '가계대출 꿈틀' 조짐도올해 1분기 가계빚이 10조원 넘게 줄었다. 관련 통계 작성을 시작한 2002년 이후 분기 기준 최대 감소폭이다. 가파른 금리 인상과 가계대출 규제 등 영향으로 풀이
고금리라면서 이자는 쥐꼬리 수준… 미끼 유인 여전하네 은행들이 최고 10%대 고금리 적금을 출시하며 고객들을 유혹하고 있다. 하지만 최고(우대)금리를 적용받기 위한 조건이 까다로운 데다 월 납입액도 적어 금융소비자가 실제로 받는 이자는 기대에 미치지 못하는 것으로 나타났다.━ 원금 적으니 이자도 고작 1
3%대 고금리 지속에 기업 3곳 중 2곳 "수익 못 낸다" 한국의 기준금리가 3%대로 7개월째 이어지면서 기업들의 수익성이 악화일로를 걷고있다는 조사가 나왔다. 대한상공회의소(대한상의)가 최근 국내 제조기업 302개사를 대상으로 실시해 9일 발표한 '고금리 지속에 따른 기업영향'조사에 따르면, 응답기업의 66
고금리에 사라진 '빚투'…곳간 빈 기업은 은행으로 지난해 가파른 금리 인상과 가계대출 규제, 주택경기 부진 등으로 '빚투'(빚내서 투자) 열풍이 급격히 식은 것으로 나타났다. 2021년 가계 금융자산 중 20%를 넘게 차지했던 주식 비중은 다시 10%대로 내려 앉았다. 대신 여윳돈을 예금에 대거 넣어
기아, '고금리 부담' 완화 위한 신차 구매 프로그램 출시 기아는 고금리 시대 차량 구매 부담을 완화하기 위한 '변동금리형 할부'와 '커스텀 할부' 등 다양한 신차 구매 프로그램을 출시했다고 2일 밝혔다.'변동금리형 할부'는 3개월 단위로 양도성예금증서(CD) 91일물의 금리 변동을 반영해 할부 금리가 결정되는 60개월 할부
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