"국내 은행, 이자이익 의존도 낮추려면 BaaS 공략해야"국내 은행은 서비스형뱅킹(BaaS)을 활용하여 포트폴리오를 다각화하고 잠재적 고객을 확보해야 한다는 제언이 나왔다. 이를 통해 은행은 안정적인 수수료를 확보하고 고객 유입을 기대할 수 있다. 글로벌 은행들은 이미 서비스형뱅킹 사업에 진출하고 있으며,
"3개월 만에 14조 몰렸다" 금감원, 가계대출 점검… 전세대출 규제도 검토금융당국이 은행권의 가계대출 관리 실태 점검에 나선다. DSR(총부채원리금상환비율) 등 대출 규제 준수 여부와 가계대출 경영 목표 수립 등 관리체계를 중점적으로 살펴볼 계획이다. 올 하반기 한국은행이 기준금리를 인하할 것이란 전망이 나오면서 주택담보대출의 수요가 몰리자 은행의 대출 규제 준수 여부를 살핀다는 방침이다. 14일 금융권에 따르면 금감원은 오는 15일부터 은행들의 가계대출 관리가 적절하게 이뤄지고 있는지 현장점검에 나선다. 우선 은행이 가계대출 연간 경영계획을 초과하면서 대출을 무분별하게 취급하거나 이사회 승인 없이 경영계획을 수정했는지 가계대출 경영 목표 수립 과정을 살펴본다. 또 신용대출을 생활안정자금용 주담대로 대환을 독려하는 등 총부채원리금상환비율(DSR) 한도를 확대하는 꼼수가 있었는지 들여다본다. 생활안정자금용 주담대는 주택을 담보로 할 뿐 생활자금용도로 사용된다는 측면에서 신용대출과 동일하지만, DSR 한도 산출 시 만기가 길어 DSR 한도가 최대 2...
금융 앱 만족도 상위권 토스 등 핀테크가 싹쓸이…국민·우리는 10위권 안에도 못들어은행과 카드 등 기존 금융사의 앱이 인터넷은행과 핀테크 앱보다 만족스럽지 못하다고 조사됐다. 토스와 카카오뱅크가 최고 만족도를 기록하며 인터넷은행과 핀테크 업체가 상위를 차지했다. 대형 시중은행의 앱은 인터넷은행·핀테크 앱보다 다소 점수가 낮았고, 디
'158엔'엔/달러 환율 반짝 반등… 역대급 엔저에 일본 여행 가볼까엔/달러 환율이 11일(현지 시각) 미국 뉴욕 외환시장에서 한 때 4엔 이상 급락했다. 일본은행이 엔 매수 시장 개입했다는 관측에 엔화는 1달러=158엔대 후반으로 크게 반등했다. 이날 도쿄 외환시장에서 엔/달러 환율은 1달러에 158.77~158.85엔에서 움직이고 있다. 전날 엔화는 일시 1달러=157엔대 중반까지 치솟았다. 일본 정부와 일본은행이 외환시장에 개입했다는 보도가 나온 시점이다. 간다 마사토(神田眞人) 일본 재무성 재무관은 이날 아침 기자들에게 시장 개입에 관해서는 코멘트하지 않는다고 확인을 피했다. 다만 간다 재무관은 엔화 급상승에는 "이제까지 엔저 움직임이 기묘했다"며 "엔저 진행이 투기가 아닌가하고 생각하는 게 자연스럽다"고 발언했다.니혼게이자이신문도 "전날 발표된 미국 소비자물가지수(CPI)가 하락해 미국 금리 인하 기대감이 강해진 것과 관련해 시장에서 일본 정부와 일본은행의 환율 개입 관측이 부상하고 있다"며 "미국의 달러 강세 압력이 약해진 시점에 ..
은행, 혁신기술 기업에 등 돌렸다? "대출 수요 사라진 상황"[한국금융신문 이용우 기자] 벤처·혁신기업을 대상으로 한 '기술신용대출'이 빠르게 감소하고 있다. 은행들이 기술력보다 담보가 있는 안전한 대출만 취급하고 있다는 지적이 나온다. 다만 은행권에서는 기업들의 영업 환경이 나아지지 않으면서 대출을 끌어다 쓸 수 없는 상황이 기술신용대출 감소로 이어졌다고 본다. 대출 금리가 떨어지고 있는데도 대출 수요가 적은 이유도 마찬가지라는 설명이다. 11일 은행연합회에 따르면 17개 특수·시중·지방은행의 올해 5월 말 기준 기술신용대출 잔액은 308조938억원으로 1년 전 같은 기간보다 19조3211억원(5.9%) 감소했다. 기술신용대출 건수도 5월 기준으로 71만84건을 기록했다. 해당 건수는 올해 1월 72만3590건에서 △2월 72만2542건 △3월 72만87건 △4월 71만4098건으로 매달 감소했다. 이 추세라면 올해 하반기엔 70만건 밑으로 떨어질 전망이다 기술신용대출은 매출과 담보가 부족해도 우수한 기술력을 보유한 기업에 금융권이 대출 지원을 하기 위해 2014년 7월 만들어졌다. 기술신용평가의 현지 조사, 평가서 세부평가 의견 작성, 사후 품질 심사 평가 등을 통해 대출 한도나 금리 우대를 받을 수 있다. 하지만 지속해서 기술신용대출 잔액과 건수가 줄어들면서 은행권이 담보가 있고 신용이 높은 기업에만 대출하고 있다는 지적이 제기됐다. 현재 은행권은 금융당국의 가계대출 속도 조절 요구로 기업대출을 통해 수익 확보에 나선 상황이다. 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 올해 3월 말 기준으로 총 693조5326억원을 기록했다. 3개월 동안 0.17%(1조1636억원) 증가하는 데 그쳤다. 반면 기업대출은 총 778조3365억원으로 같은 기간 2.4%(18조4944억원) 늘었다. 한 시중은행 관계자는 "은행 간의 기업대출 확대 경쟁에다 기업들의 자금 조달 수요가 맞아떨어진 결과"라고 설명했다. 은행권에서는 기업대출을 확대해야 하는 분위기에서 기술력이 좋은 기업의 대출을 기피할 이유가 없다고 보고 있다. 특히 은행연합회에 따르면 5대 은행의 보증서담보 중소기업 대출 금리는 올해 6월 기준 평균 연 4.87%를 기록했다. 올해 1월의 연 5.40%에서 0.53%포인트(p) 내렸다. 중소기업 신용대출 금리도 같은 기간 연 6.24%에서 5.65%로 떨어졌다. 중소기업 대출 금리가 매달 인하되는 상황에서도 기업들의 영업 환경이 개선되지 못하면서 기술신용대출 감소가 이어지고 있다는 분석이다. 대한상공회의소가 6월 19일부터 27일까지 국내기업 400개사(제조업 300개, 건설 및 서비스 100개)를 대상으로 조사해 발표한 '기준금리 인하에 대한 기업 전망과 대응'에 따르면 영업이익보다 이자비용이 크거나 영업 적자를 본 기업 비중은 중소기업이 24.2%, 대기업은 9.1%, 중견기업은 8.7%를 기록했다. 자금력이 부족한 중소기업들이 이자조차 내기 어려운 상황이 지속되고 있고, 매출과 담보가 부족한 혁신기업일수록 대출 확대 여력이 없는 것으로 여겨진다. 한 시중은행 관계자는 "기술신용평가(TCB) 발급 기준이 강화된 이유 외에도 대출 수요가 줄면서 기술신용대출이 감소한 상황"이라며 "기업대출도 대기업과 신용 높은 기업을 위주로 증가하는 상황"이라고 말했다. 이용우 한국금융신문 기자 lee@fntimes.com
하나은행, 필리핀 중소기업 자금지원[더구루=홍성환 기자] 하나은행이 필리핀 중소기업에 대한 자금지원에 나선다. 필리핀 금융사 아시아링크파이낸스(Asialink Finance)는 하나은행 마닐라지점과 1억2500만 페소(약 30억원) 규모 신용공여 계약을 맺었다고 11일 밝혔다. 아시아링크는 하나은행으로부터 조달한 자금을 중소기업 지원에 사용할 계획이다. 아시아링크가 한국계 금융사와 금융 계약을 맺은 것은 이번이 처음이다. 아시아링크는 "하나은행과의 협력은 중소기업을 지원하기 위한 자금 조달원을 다각화하는 데 있어 중요한 이정표"라고 전했다. 필리핀 중소기업의 은행권 대출 접근성이 계속 낮아지면서 중소기업 성장의 걸림돌이 되고 있다는 지적이 나온다. 아시아 개발은행(ADB)에 따르면 2020년 기준 필리핀 전체 대출 가운데 중소기업 대출은 6%에 그친다.
인도네시아 증권당국, 산업은행 현지법인에 주주배당 촉구[더구루=홍성환 기자] 인도네시아 증권당국이 KDB산업은행 현지법인에 주주 배당을 촉구했다. 11일 IDN파이낸셜 등 인도네시아 언론에 따르면 크리스티안 마눌랑 인도네시아 증권거래소(IDX) 이사는 현지 기자들을 만나 산업은행 인니법인이 배당하지 않기로 결정한 것에 대해 "이익을 내는 모든 상장사는 주주에 배당을 분배해야 한다"고 밝혔다. 산업은행 인니법인 KDB티파파이낸스는 지난달 열린 연례 주주총회에서 2023년 회계연도 실적에 대한 배당을 실시하지 않기로 결정했다. KDB티파파이낸스는 지난해 약 600억 루피아(약 50억원)의 순이익을 기록했다. KDB티파파이낸스는 지난 2020년 산업은행에 인수된 이후 4년 연속 주주 배당을 하지 않았다. 대신 계속 유보금을 쌓아왔다. 이에 현지 업계 안팎에서 논란이 불거졌다. 1989년 설립한 티파파이낸스는 기업 리스금융에 특화된 우량 종합금융사다. 기업대출, 리스금융, 할부금융 등 다양한 금융 업무를 하고 있다. 산업은행은 지난 2020 9월 이 회사의 지분 80.65%를 3000만 달러(약 420억원)에 인수하며 최대 주주에 올랐다. 이후 지분율을 85%까지 확대했다.
전세값 오르는데 금리 또 인상… 100조 전세대출, 'DSR' 규제 포함되나금융당국이 가계대출 증가 속도를 늦추라고 압박하면서 은행권이 잇따라 전세대출 금리를 올리고 있다. 서울 아파트 전셋값이 58주째 우상향 그래프를 그리는 가운데 전세대출 수요가 폭증하고 있어서다. 11일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이날부터 대면·비대면 전세 자금 대출금리를 최대 0.2%포인트 올린다. 적용 상품은 ▲KB주택전세자금대출 ▲KB전세금안심대출 ▲KB플러스전세자금대출 ▲KB스타 전세자금대출(비대면 전용)로 금리 인상 폭은 0.10∼0.20%포인트다. 앞서 케이뱅크는 전세대출 금리를 최대 0.15%포인트 상향 조정했다. 우리은행도 12일부터 2년 고정금리 전세대출금리를 0.1%포인트 인상할 예정이다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 전세대출 잔액은 지난 6월 말 118조2226억원을 기록하고 있다. 5대 은행의 전세대출은 지난 2022년 10월부터 지난 4월까지 감소세를 이어오다 지난 5월 1년 반 만에 증가세로 전환됐다. 특히 지난달에는 한달 ..
"또 벼락거지 되기 전에 영끌" 금리인하 기대에 주담대 6.3조 폭증은행권 주택담보대출이 한 달 만에 6조3000억원 폭증했다. 하반기 한국은행이 기준금리를 인하할 것이란 기대가 커지면서 수도권을 중심으로 주택 매매가 증가했고 주담대 수요가 크게 늘었다. 10일 한은이 발표한 "2024년 6월 중 금융시장 동향"에 따르면 지난달 은행 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 전월보다 6조원 늘어난 1115조5000억원으로 집계됐다. 올해 상반기에 가계대출은 20조5000억원 증가했다.지난달 가계대출 상승세는 주택담보대출이 견인했다. 6월 주담대는 6조3000억원 늘어나며 지난해 8월(7조원) 이후 가장 큰 상승 폭을 보였다. 상반기 주담대는 26조5000억원 늘며 2021년 상반기(30조4000억원) 이후 3년 만에 최대폭 상승했다. 주담대가 늘어난 배경은 늘어난 주택 매매거래다. 전국 아파트 매매거래량은 2월 3만호에서 5월 3만9000호로 늘고 수도권도 같은 기간 1만2000호에서 1만8000호로 늘었다. 정책대출 공급이 지속된 것도 주담대 상..
한은, 내일 기준금리 결정… 동결 전망 속 '금리인하' 소수의견 주목한국은행 금융통화위원회가 오는 11일 하반기 첫 통화정책방향결정회의를 열고 기준금리를 결정한다. 한은은 지난해 2월 기준금리를 3.50%로 동결한 후 지난 5월까지 11회 연속 동결했다. 시장에서는 한은이 이번에도 기준금리를 묶어 1년 6개월째 최장기간 동결할 것으로 보고 있다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 하반기 금리인하 가능성을 열어 둔 가운데 소수의견 여부에 관심이 쏠린다. 금통위의 기준금리 동결을 예상하는 이유는 물가 불확실성이다. 6월 소비자물가 상승률은 2.4%로 11개월 만에 최저치로 내려왔지만, 고환율과 중동리스크 우려가 커지고 있다. 소비자물가는 공공요금 인상과 4분기에는 기저효과가 사라지며 2%대 중반 수준을 보일 것이라는 전망도 나온다.오는 9월 총부채원리금상환비율(DSR)의 시행을 앞두고 불어나는 가계부채도 기준금리를 잡는다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 가계대출은 이달 들어 5일까지 710조1291억원으로 닷새 만에 1조556..
국민은행 인니법인 KB뱅크 5개월 성적표 'A'…흑자전환 기대감↑[더구루=정등용 기자] KB국민은행 인도네시아 법인 KB뱅크가 올해 첫 5개월 동안 우수한 성적표를 받아들었다. 올해 흑자전환에 이어 내년 본격적인 사업 이익 확대 목표에도 한층 자신감이 붙을 전망이다. 10일 관련 업계에 따르면 KB뱅크는 올해 첫 5개월 동안 1조9800억 루피아(약 1690억원)의 이자수익을 올렸다. 지난해 같은 기간 1조7800억 루피아(약 1520억원)에 비해 11.04% 증가했다. 순이자수익(NII)도 지난해 1520억 루피아(약 130억원)에서 올해 3660억 루피아(약 310억원)로 140.93% 성장했다. 자산건전성도 개선된 흐름을 보이고 있다. 지난해 첫 5개월 동안 49.64%를 기록했던 위험대출(LAR) 비율은 지난해 말 39.22%까지 떨어졌다. 이어 올해 첫 5개월 동안 27.05%까지 낮아졌다. 신규 대출도 지속적으로 성장했다. 올해 5월 기준 KB뱅크의 신규 대출은 전년 동기 대비 79.34%의 성장률을 기록했다. 당기순이익도 전년 동기 대비 33.88% 성장했으며, 원화예수금 및 저축성예금(CASA) 성장률도 전년 동기 대비 33.88%를 기록했다. CASA 비율은 지난해 첫 5개월 20.04%에서 올해 같은 기간 28.33%로 개선됐다. 기타 영업 이익은 지난해 5월 1620억 루피아(약 138억원)에서 올해 3120억 루피아(약 266억원)로 92.57% 증가했다. 기타 영업 비용도 전년 동기 대비 16.25% 감소해 운영 효율성을 더욱 높였다. 이러한 실적 성장에 힘입어 KB뱅크는 올해 첫 5개월 동안 270억 루피아(약 23억원)의 충당금전영업이익(PPOP)을 기록했다. 이는 KB뱅크의 올해 사업 목표와 내년 순이익 달성 목표에 부합하는 수치다. 이로써 올해 KB뱅크의 흑자전환에 대한 기대감도 높아진다. 앞서 KB뱅크는 사업 실적 개선을 위해 △전기자동차(EV) △인프라 △농업 △헬스케어 △중소기업 부문에 집중 투자하겠다는 계획을 밝힌 바 있다. 이와 함께 KB뱅크는 디지털 강화 전략도 추진하고 있다. 이달 중 차세대 뱅킹 시스템을 도입해 기존 문서 작업을 전산으로 전환, 업무 효율성과 정확성을 제고한다는 계획이다. 문영은 최고정보관리책임자(CIO)의 후임도 빠른 시일 내에 선임한다는 방침이다.
은행들 사회공헌에 1.6조 '10년來 최대'…자영업·취약층에 든든한 버팀목은행들은 고금리·고물가로 힘들어하는 소상공인과 자영업자를 지원하고 있으며, 이자 감면과 경영 컨설팅 등을 통해 기업의 체력을 키우는 지원을 하고 있다. 은행들은 사회 공헌을 위해 많은 자금을 투입하고 있으며, 소상공인 지원을 위한 프로젝트를 진행하고
시니어 전용창구·외국인 통역서비스…소외층 보듬는 '포용 금융'은행들이 고령층과 다문화가정, 외국인 고객들을 대상으로 한 금융 서비스를 확대하고 있다. 고령층을 위한 효심 영업점, 노후 설계 교육, 노인 요양 시설 등이 운영되고 있으며 외국인을 위한 특화 지점과 통역 서비스도 제공하고 있다. 다문화가정 자녀를 위
토스씨엑스, 굿네이버스에 1000만 원 후원비대면 금융 상담 전문 계열사 토스씨엑스가 NGO 굿네이버스에 1000만 원을 후원했다. 후원금은 취약 계층 여성 청소년을 위한 생리대 지원과 국내외 아동 후원에 사용될 예정이다. 또한 토스씨엑스 직원들은 후원 문화 활성화를 위한 재능기부 행사를 개최
우리은행, 횡령 피해금액 상당 부분 줄어들 듯…"지속 환수 추진"우리은행 직원의 횡령으로 100억 원대 피해를 입은 우리은행이 검찰에 의해 45억 원 상당의 자산을 동결하였다. 환수 절차를 진행하면서 실제 피해액은 60억 원으로 예상된다. 검찰은 횡령금액이 180억 원 가량이라고 발표했으며, 우리은행은 이를 해명하
AI가 투자 포트폴리오 구성해준다… KB스타뱅킹에 탑재KB국민은행은 AI 포트폴리오 서비스를 출시했다. 이 서비스는 AI 알고리즘을 기반으로 맞춤화된 투자 제안을 제공하며, 자산군 분류 기준을 확대했다. 또한, 다양한 투자 인사이트를 제공하고 포트폴리오 관리를 강화했다. KB국민은행은 이 서비스가 투자자
한은 총재 "물가 2%대 상승률 긍정적… 디스인플레 이어진다"이창용 한국은행 총재는 9일 "통화정책 긴축 기조 지속 등의 영향으로 근원물가 상승률이 2%대 초반 수준에서 안정됐다"고 밝혔다.이 총재는 이날 오전 열린 국회 기획재정위원회 업무보고에서 "소비자물가 상승률도 2%대 중반 수준으로 낮아지는 등 긍정적"이라며 이같이 말했다.그는 "앞으로 유가 상승 등에 따라 둔화 흐름이 일시 주춤할 수는 있겠으나 전반적인 디스인플레이션 추세는 이어질 것"이라며 "향후 통화정책은 최근의 디스인플레이션 흐름과 성장·금융안정 간의 상충관계를 충분히 고려해 결정하겠다"고 말했다.우리 경제에 대해서는 "수출 중심의 성장세가 이어지고 하반기 중 내수도 점차 개선되면서 올해 중 2.5% 성장할 것"으로 내다봤다.이 총재는 금융 안정 측면에 대해서는 "국내 금융시스템이 대체로 안정적인 상황을 유지하고 있지만 부동산PF(프로젝트 파이낸싱) 시장 부진, 취약부문의 채무상환 부담 누증으로 연체율이 상승세를 보이고 있다"고 설명했다.그는 "부동산PF 시장 부진, 취..
국민은행, 외환시장 거래시간 확대 맞춰 'KB 스타 FX' 개편KB국민은행이 외환매매 플랫폼 'KB 스타 FX'를 개편하여 외환시장 선진화에 맞추고, 거래 시간과 금액을 확대하며 UI·UX 개선과 콘텐츠 추가를 진행했다고 밝혔다. 이번 개편을 통해 더 편리하고 전문적인 주문을 위한 기능들이 추가되었으며, 글로벌
당국 엄포도 소용없다… 은행 주담대 금리 2.8%대로 하락은행의 주택담보대출 최저금리가 하락해 연 2.8%대까지 내려갔다. 이는 은행채 금리의 하락으로 인해 주담대 금리가 낮아진 결과이다. 은행들은 가계대출 억제를 위해 주담대 금리를 올렸으나 시장 금리 인하 기대감으로 인해 금리가 낮아지고 있다.
토스 콘텐츠 플랫폼 ‘토스피드’, 누적 조회수 5000만 회 돌파모바일 금융 서비스 '토스'의 콘텐츠 플랫폼 '토스피드'가 누적 조회수 5000만 회를 돌파했다. 토스피드는 종합 금융·경제 콘텐츠 플랫폼으로 성장하며 많은 독자의 관심을 받고 있다. 향후 토스피드는 부동산, 노후 준비, 세계 경제, 가상화폐 등 다양
"국내 은행, 이자이익 의존도 낮추려면 BaaS 공략해야" 국내 은행은 서비스형뱅킹(BaaS)을 활용하여 포트폴리오를 다각화하고 잠재적 고객을 확보해야 한다는 제언이 나왔다. 이를 통해 은행은 안정적인 수수료를 확보하고 고객 유입을 기대할 수 있다. 글로벌 은행들은 이미 서비스형뱅킹 사업에 진출하고 있으며,
"3개월 만에 14조 몰렸다" 금감원, 가계대출 점검… 전세대출 규제도 검토 금융당국이 은행권의 가계대출 관리 실태 점검에 나선다. DSR(총부채원리금상환비율) 등 대출 규제 준수 여부와 가계대출 경영 목표 수립 등 관리체계를 중점적으로 살펴볼 계획이다. 올 하반기 한국은행이 기준금리를 인하할 것이란 전망이 나오면서 주택담보대출의 수요가 몰리자 은행의 대출 규제 준수 여부를 살핀다는 방침이다. 14일 금융권에 따르면 금감원은 오는 15일부터 은행들의 가계대출 관리가 적절하게 이뤄지고 있는지 현장점검에 나선다. 우선 은행이 가계대출 연간 경영계획을 초과하면서 대출을 무분별하게 취급하거나 이사회 승인 없이 경영계획을 수정했는지 가계대출 경영 목표 수립 과정을 살펴본다. 또 신용대출을 생활안정자금용 주담대로 대환을 독려하는 등 총부채원리금상환비율(DSR) 한도를 확대하는 꼼수가 있었는지 들여다본다. 생활안정자금용 주담대는 주택을 담보로 할 뿐 생활자금용도로 사용된다는 측면에서 신용대출과 동일하지만, DSR 한도 산출 시 만기가 길어 DSR 한도가 최대 2...
금융 앱 만족도 상위권 토스 등 핀테크가 싹쓸이…국민·우리는 10위권 안에도 못들어 은행과 카드 등 기존 금융사의 앱이 인터넷은행과 핀테크 앱보다 만족스럽지 못하다고 조사됐다. 토스와 카카오뱅크가 최고 만족도를 기록하며 인터넷은행과 핀테크 업체가 상위를 차지했다. 대형 시중은행의 앱은 인터넷은행·핀테크 앱보다 다소 점수가 낮았고, 디
'158엔'엔/달러 환율 반짝 반등… 역대급 엔저에 일본 여행 가볼까 엔/달러 환율이 11일(현지 시각) 미국 뉴욕 외환시장에서 한 때 4엔 이상 급락했다. 일본은행이 엔 매수 시장 개입했다는 관측에 엔화는 1달러=158엔대 후반으로 크게 반등했다. 이날 도쿄 외환시장에서 엔/달러 환율은 1달러에 158.77~158.85엔에서 움직이고 있다. 전날 엔화는 일시 1달러=157엔대 중반까지 치솟았다. 일본 정부와 일본은행이 외환시장에 개입했다는 보도가 나온 시점이다. 간다 마사토(神田眞人) 일본 재무성 재무관은 이날 아침 기자들에게 시장 개입에 관해서는 코멘트하지 않는다고 확인을 피했다. 다만 간다 재무관은 엔화 급상승에는 "이제까지 엔저 움직임이 기묘했다"며 "엔저 진행이 투기가 아닌가하고 생각하는 게 자연스럽다"고 발언했다.니혼게이자이신문도 "전날 발표된 미국 소비자물가지수(CPI)가 하락해 미국 금리 인하 기대감이 강해진 것과 관련해 시장에서 일본 정부와 일본은행의 환율 개입 관측이 부상하고 있다"며 "미국의 달러 강세 압력이 약해진 시점에 ..
은행, 혁신기술 기업에 등 돌렸다? "대출 수요 사라진 상황" [한국금융신문 이용우 기자] 벤처·혁신기업을 대상으로 한 '기술신용대출'이 빠르게 감소하고 있다. 은행들이 기술력보다 담보가 있는 안전한 대출만 취급하고 있다는 지적이 나온다. 다만 은행권에서는 기업들의 영업 환경이 나아지지 않으면서 대출을 끌어다 쓸 수 없는 상황이 기술신용대출 감소로 이어졌다고 본다. 대출 금리가 떨어지고 있는데도 대출 수요가 적은 이유도 마찬가지라는 설명이다. 11일 은행연합회에 따르면 17개 특수·시중·지방은행의 올해 5월 말 기준 기술신용대출 잔액은 308조938억원으로 1년 전 같은 기간보다 19조3211억원(5.9%) 감소했다. 기술신용대출 건수도 5월 기준으로 71만84건을 기록했다. 해당 건수는 올해 1월 72만3590건에서 △2월 72만2542건 △3월 72만87건 △4월 71만4098건으로 매달 감소했다. 이 추세라면 올해 하반기엔 70만건 밑으로 떨어질 전망이다 기술신용대출은 매출과 담보가 부족해도 우수한 기술력을 보유한 기업에 금융권이 대출 지원을 하기 위해 2014년 7월 만들어졌다. 기술신용평가의 현지 조사, 평가서 세부평가 의견 작성, 사후 품질 심사 평가 등을 통해 대출 한도나 금리 우대를 받을 수 있다. 하지만 지속해서 기술신용대출 잔액과 건수가 줄어들면서 은행권이 담보가 있고 신용이 높은 기업에만 대출하고 있다는 지적이 제기됐다. 현재 은행권은 금융당국의 가계대출 속도 조절 요구로 기업대출을 통해 수익 확보에 나선 상황이다. 금융감독원에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 올해 3월 말 기준으로 총 693조5326억원을 기록했다. 3개월 동안 0.17%(1조1636억원) 증가하는 데 그쳤다. 반면 기업대출은 총 778조3365억원으로 같은 기간 2.4%(18조4944억원) 늘었다. 한 시중은행 관계자는 "은행 간의 기업대출 확대 경쟁에다 기업들의 자금 조달 수요가 맞아떨어진 결과"라고 설명했다. 은행권에서는 기업대출을 확대해야 하는 분위기에서 기술력이 좋은 기업의 대출을 기피할 이유가 없다고 보고 있다. 특히 은행연합회에 따르면 5대 은행의 보증서담보 중소기업 대출 금리는 올해 6월 기준 평균 연 4.87%를 기록했다. 올해 1월의 연 5.40%에서 0.53%포인트(p) 내렸다. 중소기업 신용대출 금리도 같은 기간 연 6.24%에서 5.65%로 떨어졌다. 중소기업 대출 금리가 매달 인하되는 상황에서도 기업들의 영업 환경이 개선되지 못하면서 기술신용대출 감소가 이어지고 있다는 분석이다. 대한상공회의소가 6월 19일부터 27일까지 국내기업 400개사(제조업 300개, 건설 및 서비스 100개)를 대상으로 조사해 발표한 '기준금리 인하에 대한 기업 전망과 대응'에 따르면 영업이익보다 이자비용이 크거나 영업 적자를 본 기업 비중은 중소기업이 24.2%, 대기업은 9.1%, 중견기업은 8.7%를 기록했다. 자금력이 부족한 중소기업들이 이자조차 내기 어려운 상황이 지속되고 있고, 매출과 담보가 부족한 혁신기업일수록 대출 확대 여력이 없는 것으로 여겨진다. 한 시중은행 관계자는 "기술신용평가(TCB) 발급 기준이 강화된 이유 외에도 대출 수요가 줄면서 기술신용대출이 감소한 상황"이라며 "기업대출도 대기업과 신용 높은 기업을 위주로 증가하는 상황"이라고 말했다. 이용우 한국금융신문 기자 lee@fntimes.com
하나은행, 필리핀 중소기업 자금지원 [더구루=홍성환 기자] 하나은행이 필리핀 중소기업에 대한 자금지원에 나선다. 필리핀 금융사 아시아링크파이낸스(Asialink Finance)는 하나은행 마닐라지점과 1억2500만 페소(약 30억원) 규모 신용공여 계약을 맺었다고 11일 밝혔다. 아시아링크는 하나은행으로부터 조달한 자금을 중소기업 지원에 사용할 계획이다. 아시아링크가 한국계 금융사와 금융 계약을 맺은 것은 이번이 처음이다. 아시아링크는 "하나은행과의 협력은 중소기업을 지원하기 위한 자금 조달원을 다각화하는 데 있어 중요한 이정표"라고 전했다. 필리핀 중소기업의 은행권 대출 접근성이 계속 낮아지면서 중소기업 성장의 걸림돌이 되고 있다는 지적이 나온다. 아시아 개발은행(ADB)에 따르면 2020년 기준 필리핀 전체 대출 가운데 중소기업 대출은 6%에 그친다.
인도네시아 증권당국, 산업은행 현지법인에 주주배당 촉구 [더구루=홍성환 기자] 인도네시아 증권당국이 KDB산업은행 현지법인에 주주 배당을 촉구했다. 11일 IDN파이낸셜 등 인도네시아 언론에 따르면 크리스티안 마눌랑 인도네시아 증권거래소(IDX) 이사는 현지 기자들을 만나 산업은행 인니법인이 배당하지 않기로 결정한 것에 대해 "이익을 내는 모든 상장사는 주주에 배당을 분배해야 한다"고 밝혔다. 산업은행 인니법인 KDB티파파이낸스는 지난달 열린 연례 주주총회에서 2023년 회계연도 실적에 대한 배당을 실시하지 않기로 결정했다. KDB티파파이낸스는 지난해 약 600억 루피아(약 50억원)의 순이익을 기록했다. KDB티파파이낸스는 지난 2020년 산업은행에 인수된 이후 4년 연속 주주 배당을 하지 않았다. 대신 계속 유보금을 쌓아왔다. 이에 현지 업계 안팎에서 논란이 불거졌다. 1989년 설립한 티파파이낸스는 기업 리스금융에 특화된 우량 종합금융사다. 기업대출, 리스금융, 할부금융 등 다양한 금융 업무를 하고 있다. 산업은행은 지난 2020 9월 이 회사의 지분 80.65%를 3000만 달러(약 420억원)에 인수하며 최대 주주에 올랐다. 이후 지분율을 85%까지 확대했다.
전세값 오르는데 금리 또 인상… 100조 전세대출, 'DSR' 규제 포함되나 금융당국이 가계대출 증가 속도를 늦추라고 압박하면서 은행권이 잇따라 전세대출 금리를 올리고 있다. 서울 아파트 전셋값이 58주째 우상향 그래프를 그리는 가운데 전세대출 수요가 폭증하고 있어서다. 11일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이날부터 대면·비대면 전세 자금 대출금리를 최대 0.2%포인트 올린다. 적용 상품은 ▲KB주택전세자금대출 ▲KB전세금안심대출 ▲KB플러스전세자금대출 ▲KB스타 전세자금대출(비대면 전용)로 금리 인상 폭은 0.10∼0.20%포인트다. 앞서 케이뱅크는 전세대출 금리를 최대 0.15%포인트 상향 조정했다. 우리은행도 12일부터 2년 고정금리 전세대출금리를 0.1%포인트 인상할 예정이다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 전세대출 잔액은 지난 6월 말 118조2226억원을 기록하고 있다. 5대 은행의 전세대출은 지난 2022년 10월부터 지난 4월까지 감소세를 이어오다 지난 5월 1년 반 만에 증가세로 전환됐다. 특히 지난달에는 한달 ..
"또 벼락거지 되기 전에 영끌" 금리인하 기대에 주담대 6.3조 폭증 은행권 주택담보대출이 한 달 만에 6조3000억원 폭증했다. 하반기 한국은행이 기준금리를 인하할 것이란 기대가 커지면서 수도권을 중심으로 주택 매매가 증가했고 주담대 수요가 크게 늘었다. 10일 한은이 발표한 "2024년 6월 중 금융시장 동향"에 따르면 지난달 은행 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 전월보다 6조원 늘어난 1115조5000억원으로 집계됐다. 올해 상반기에 가계대출은 20조5000억원 증가했다.지난달 가계대출 상승세는 주택담보대출이 견인했다. 6월 주담대는 6조3000억원 늘어나며 지난해 8월(7조원) 이후 가장 큰 상승 폭을 보였다. 상반기 주담대는 26조5000억원 늘며 2021년 상반기(30조4000억원) 이후 3년 만에 최대폭 상승했다. 주담대가 늘어난 배경은 늘어난 주택 매매거래다. 전국 아파트 매매거래량은 2월 3만호에서 5월 3만9000호로 늘고 수도권도 같은 기간 1만2000호에서 1만8000호로 늘었다. 정책대출 공급이 지속된 것도 주담대 상..
한은, 내일 기준금리 결정… 동결 전망 속 '금리인하' 소수의견 주목 한국은행 금융통화위원회가 오는 11일 하반기 첫 통화정책방향결정회의를 열고 기준금리를 결정한다. 한은은 지난해 2월 기준금리를 3.50%로 동결한 후 지난 5월까지 11회 연속 동결했다. 시장에서는 한은이 이번에도 기준금리를 묶어 1년 6개월째 최장기간 동결할 것으로 보고 있다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 하반기 금리인하 가능성을 열어 둔 가운데 소수의견 여부에 관심이 쏠린다. 금통위의 기준금리 동결을 예상하는 이유는 물가 불확실성이다. 6월 소비자물가 상승률은 2.4%로 11개월 만에 최저치로 내려왔지만, 고환율과 중동리스크 우려가 커지고 있다. 소비자물가는 공공요금 인상과 4분기에는 기저효과가 사라지며 2%대 중반 수준을 보일 것이라는 전망도 나온다.오는 9월 총부채원리금상환비율(DSR)의 시행을 앞두고 불어나는 가계부채도 기준금리를 잡는다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 가계대출은 이달 들어 5일까지 710조1291억원으로 닷새 만에 1조556..
국민은행 인니법인 KB뱅크 5개월 성적표 'A'…흑자전환 기대감↑ [더구루=정등용 기자] KB국민은행 인도네시아 법인 KB뱅크가 올해 첫 5개월 동안 우수한 성적표를 받아들었다. 올해 흑자전환에 이어 내년 본격적인 사업 이익 확대 목표에도 한층 자신감이 붙을 전망이다. 10일 관련 업계에 따르면 KB뱅크는 올해 첫 5개월 동안 1조9800억 루피아(약 1690억원)의 이자수익을 올렸다. 지난해 같은 기간 1조7800억 루피아(약 1520억원)에 비해 11.04% 증가했다. 순이자수익(NII)도 지난해 1520억 루피아(약 130억원)에서 올해 3660억 루피아(약 310억원)로 140.93% 성장했다. 자산건전성도 개선된 흐름을 보이고 있다. 지난해 첫 5개월 동안 49.64%를 기록했던 위험대출(LAR) 비율은 지난해 말 39.22%까지 떨어졌다. 이어 올해 첫 5개월 동안 27.05%까지 낮아졌다. 신규 대출도 지속적으로 성장했다. 올해 5월 기준 KB뱅크의 신규 대출은 전년 동기 대비 79.34%의 성장률을 기록했다. 당기순이익도 전년 동기 대비 33.88% 성장했으며, 원화예수금 및 저축성예금(CASA) 성장률도 전년 동기 대비 33.88%를 기록했다. CASA 비율은 지난해 첫 5개월 20.04%에서 올해 같은 기간 28.33%로 개선됐다. 기타 영업 이익은 지난해 5월 1620억 루피아(약 138억원)에서 올해 3120억 루피아(약 266억원)로 92.57% 증가했다. 기타 영업 비용도 전년 동기 대비 16.25% 감소해 운영 효율성을 더욱 높였다. 이러한 실적 성장에 힘입어 KB뱅크는 올해 첫 5개월 동안 270억 루피아(약 23억원)의 충당금전영업이익(PPOP)을 기록했다. 이는 KB뱅크의 올해 사업 목표와 내년 순이익 달성 목표에 부합하는 수치다. 이로써 올해 KB뱅크의 흑자전환에 대한 기대감도 높아진다. 앞서 KB뱅크는 사업 실적 개선을 위해 △전기자동차(EV) △인프라 △농업 △헬스케어 △중소기업 부문에 집중 투자하겠다는 계획을 밝힌 바 있다. 이와 함께 KB뱅크는 디지털 강화 전략도 추진하고 있다. 이달 중 차세대 뱅킹 시스템을 도입해 기존 문서 작업을 전산으로 전환, 업무 효율성과 정확성을 제고한다는 계획이다. 문영은 최고정보관리책임자(CIO)의 후임도 빠른 시일 내에 선임한다는 방침이다.
은행들 사회공헌에 1.6조 '10년來 최대'…자영업·취약층에 든든한 버팀목 은행들은 고금리·고물가로 힘들어하는 소상공인과 자영업자를 지원하고 있으며, 이자 감면과 경영 컨설팅 등을 통해 기업의 체력을 키우는 지원을 하고 있다. 은행들은 사회 공헌을 위해 많은 자금을 투입하고 있으며, 소상공인 지원을 위한 프로젝트를 진행하고
시니어 전용창구·외국인 통역서비스…소외층 보듬는 '포용 금융' 은행들이 고령층과 다문화가정, 외국인 고객들을 대상으로 한 금융 서비스를 확대하고 있다. 고령층을 위한 효심 영업점, 노후 설계 교육, 노인 요양 시설 등이 운영되고 있으며 외국인을 위한 특화 지점과 통역 서비스도 제공하고 있다. 다문화가정 자녀를 위
토스씨엑스, 굿네이버스에 1000만 원 후원 비대면 금융 상담 전문 계열사 토스씨엑스가 NGO 굿네이버스에 1000만 원을 후원했다. 후원금은 취약 계층 여성 청소년을 위한 생리대 지원과 국내외 아동 후원에 사용될 예정이다. 또한 토스씨엑스 직원들은 후원 문화 활성화를 위한 재능기부 행사를 개최
우리은행, 횡령 피해금액 상당 부분 줄어들 듯…"지속 환수 추진" 우리은행 직원의 횡령으로 100억 원대 피해를 입은 우리은행이 검찰에 의해 45억 원 상당의 자산을 동결하였다. 환수 절차를 진행하면서 실제 피해액은 60억 원으로 예상된다. 검찰은 횡령금액이 180억 원 가량이라고 발표했으며, 우리은행은 이를 해명하
AI가 투자 포트폴리오 구성해준다… KB스타뱅킹에 탑재 KB국민은행은 AI 포트폴리오 서비스를 출시했다. 이 서비스는 AI 알고리즘을 기반으로 맞춤화된 투자 제안을 제공하며, 자산군 분류 기준을 확대했다. 또한, 다양한 투자 인사이트를 제공하고 포트폴리오 관리를 강화했다. KB국민은행은 이 서비스가 투자자
한은 총재 "물가 2%대 상승률 긍정적… 디스인플레 이어진다" 이창용 한국은행 총재는 9일 "통화정책 긴축 기조 지속 등의 영향으로 근원물가 상승률이 2%대 초반 수준에서 안정됐다"고 밝혔다.이 총재는 이날 오전 열린 국회 기획재정위원회 업무보고에서 "소비자물가 상승률도 2%대 중반 수준으로 낮아지는 등 긍정적"이라며 이같이 말했다.그는 "앞으로 유가 상승 등에 따라 둔화 흐름이 일시 주춤할 수는 있겠으나 전반적인 디스인플레이션 추세는 이어질 것"이라며 "향후 통화정책은 최근의 디스인플레이션 흐름과 성장·금융안정 간의 상충관계를 충분히 고려해 결정하겠다"고 말했다.우리 경제에 대해서는 "수출 중심의 성장세가 이어지고 하반기 중 내수도 점차 개선되면서 올해 중 2.5% 성장할 것"으로 내다봤다.이 총재는 금융 안정 측면에 대해서는 "국내 금융시스템이 대체로 안정적인 상황을 유지하고 있지만 부동산PF(프로젝트 파이낸싱) 시장 부진, 취약부문의 채무상환 부담 누증으로 연체율이 상승세를 보이고 있다"고 설명했다.그는 "부동산PF 시장 부진, 취..
국민은행, 외환시장 거래시간 확대 맞춰 'KB 스타 FX' 개편 KB국민은행이 외환매매 플랫폼 'KB 스타 FX'를 개편하여 외환시장 선진화에 맞추고, 거래 시간과 금액을 확대하며 UI·UX 개선과 콘텐츠 추가를 진행했다고 밝혔다. 이번 개편을 통해 더 편리하고 전문적인 주문을 위한 기능들이 추가되었으며, 글로벌
당국 엄포도 소용없다… 은행 주담대 금리 2.8%대로 하락 은행의 주택담보대출 최저금리가 하락해 연 2.8%대까지 내려갔다. 이는 은행채 금리의 하락으로 인해 주담대 금리가 낮아진 결과이다. 은행들은 가계대출 억제를 위해 주담대 금리를 올렸으나 시장 금리 인하 기대감으로 인해 금리가 낮아지고 있다.
토스 콘텐츠 플랫폼 ‘토스피드’, 누적 조회수 5000만 회 돌파 모바일 금융 서비스 '토스'의 콘텐츠 플랫폼 '토스피드'가 누적 조회수 5000만 회를 돌파했다. 토스피드는 종합 금융·경제 콘텐츠 플랫폼으로 성장하며 많은 독자의 관심을 받고 있다. 향후 토스피드는 부동산, 노후 준비, 세계 경제, 가상화폐 등 다양
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