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지난해 말 기준 국내 금융회사 해외 부동산 투자의 부실 우려 규모가 2조 4000억 원에 이르는 것으로 나타났다. 금융당국은 미국·유럽 상업용 부동산 가격이 추가로 하락할 위험을 배제할 수 없다며 금융사에 해외 부동산 대체투자에 대한 적정 손실 인식 및 충분한 손실흡수능력 확충을 유도한다는 방침이다.
5일 금융감독원에 따르면 국내 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 작년 말 기준 57조 6000억 원으로 집계됐다. 작년 9월 말 대비 1조 2000억 원 증가했다. 금융권 총자산(6859조 2000억 원) 대비로는 0.8% 수준이다.
업권별로 보험이 31조 3000억 원(54.4%)으로 가장 잔액이 많았다. 이어 은행 11조 6000억 원(20.2%), 증권 8조 8000억 원(15.2%), 상호금융 3조 7000억 원(6.4%), 여전 2조 1000억원(3.6%), 저축은행 1000억 원(0%) 순이었다.
지역별로는 북미가 34조 8000억 원으로 가장 많고, 유럽 11조 5000억원, 아시아 4조 2000억 원, 기타 및 복수지역 7조 2000억 원 등 순이었다. 만기별로는 올해 말까지 만기가 돌아오는 규모가 10조 6000억 원(18.3%)이고, 2030년까지 돌아오는 규모가 44조 8000억원(78.0%)이었다.
금융사가 투자한 단일 사업장(부동산) 35조 1000억원 중 2조 4100억원(6.85%) 규모에서 기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다. 기한이익상실은 선순위 채권자에 대한 이자·원금 미지급, 자산가치 하락에 따른 주택담보대출비율(LTV) 조건 미달 등의 사유로 인해 대출금을 만기 전에 회수하는 것을 말한다. EOD 발생 규모는 분기별로 증가 중이나 작년 말 증가 폭이 둔화했다는 게 금감원 설명이다.
EOD 발생 규모는 작년 6월 말 기준 1조 3300억 원에서 같은 해 9월 말 2조3100억 원으로 3개월 만에 1조 원 가까이 늘어났으나, 같은 해 12월 말 기준에는 1000억 원 늘어나는 데 그쳤다.
금감원은 “올해 들어 미국·유럽 상업용 부동산 가격지수 하락이 둔화하고 있지만, 추가 가격하락 위험을 배제하기는 어렵다”며 “해외 부동산 투자규모가 크지 않고, 충분한 손실흡수능력을 보유하고 있어 해외 부동산 투자손실이 국내 금융시스템에 미치는 영향은 제한적”이라고 설명했다.
금감원은 금융사의 충분한 손실흡수능력 확충을 유도하고 대체투자 프로세스를 점검해 내부통제 강화를 유도한다는 방침이다. EOD 등 특이동향 신속보고체계를 운영하고 올해 만기도래 자산에 대해서는 주기적인 모니터링을 강화할 계획이다.
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