고정이하여신 1년 새 5000억 늘어
상·매각 3배 가까이 늘렸지만 한계
코로나 금융지원 잠재 위험 부담도
은행 먹구름 이미지. ⓒ연합뉴스
국내 4대 은행의 기업대출에서 불거진 부실채권이 한 해 동안에만 5000억원 넘게 불어나면서 2조4000억원을 돌파한 것으로 나타났다. 은행이 손실을 떠안거나 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 털어낸 기업대출만 지난해 3조원에 달했지만, 부실 감축까지는 역부족인 모습이다.
신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 이후 수 년 째 계속돼 온 금융지원 정책까지 감안하면 앞으로 부담이 더욱 커질 수 있다는 우려가 나온다.
21일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4개 은행의 기업대출에서 발생한 고정이하여신은 총 2조4151억원으로 전년 말 대비 26.5%(5063억원) 늘었다.
은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다.
은행별로 보면 우선 국민은행의 기업대출 고정이하여신이 8716억원으로 같은 기간 대비 73.1% 증가했다. 하나은행 역시 5938억원으로, 우리은행도 3922억원으로 각각 31.0%와 4.3%씩 해당 금액이 늘었다. 조사 대상 은행들 중에서는 신한은행의 기업대출 고정이하여신만 5575억원으로 3.2% 줄었다.
4대 은행 기업대출 고정이하여신 추이. ⓒ데일리안 부광우 기자
은행들이 여신 리스크 최소화하기 위해 전력을 다하고 있음에도 기업대출에서의 부실이 몸집을 불리고 있다는 점은 눈여겨 볼만한 대목이다. 실제로 조사 대상 은행들이 지난해 기업대출에서 상각하거나 매각한 부실채권은 2조9918억원으로 전년 대비 189.6% 급증했다.
은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감주하고 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다.
은행별로는 하나은행의 기업대출 상·매각 규모가 9316억원으로 307.2% 증가했다. 우리은행 역시 8407억원으로, 신한은행은 7122억원으로 각각 279.4%와 128.7%씩 해당 금액이 늘었다. 국민은행의 기업대출 상·매각도 5073억원으로 87.1% 증가했다.
이는 그만큼 금융사 대출을 상환하는데 곤란을 겪는 기업들이 많아지고 있다는 얘기다. 생각보다 길게 이어지는 고금리 기조로 인해 차주들의 어려움이 가중되고 있어서다.
한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다.
문제는 아직 수면 위로 드러나지 않은 리스크가 잠재돼 있다는 점이다. 코로나19를 계기로 2020년 4월부터 소상공인과 자영업자를 상대로 시행돼 온 대출 만기연장·상환유예 조치가 4년째 지속되고 있어서다.
이는 금융지원이 아니었다면 연체로 이어졌을 기업대출 중 상당수가 수면 위로 드러나지 않고 억눌려 왔다는 뜻이다. 금융위원회에 따르면 코로나19 금융지원에 따른 만기연장·상환유예 지원 금액은 지난해 6월 말 기준으로 76조2000억원에 달했다.
금융권 관계자는 “금리 인하 타이밍이 계속 지연되면서 부실대출은 앞으로 더 확대될 공산이 크다”며 “은행들로서는 상각과 매각에 따른 비용 부담이 상당할 것”이라고 말했다.
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