KB국민은행이 홍콩H지수 주가연계증권(ELS)과 같이 수수료가 높은 고위험 상품을 많이 판매한 직원에 대한 제동 장치를 제대로 마련하지 않았던 것으로 드러났다.
KB국민은행은 올해 들어서야 원금 비보장형 구조화 상품에 판매가 집중되지 않도록 직원의 인사와 성과급 등을 좌우하는 핵심성과지표(KPI)를 개정했다. 이전에는 직원이 펀드·신탁 상품을 판매하면서 고객이 원금을 잃을 수도 있는 상품만 팔더라도 KPI상의 불이익은 거의 없었다. 구조화 상품은 상품 구조에 따라 일정 수익 또는 손실을 볼 수 있는 상품이다. ELS와 파생결합증권(DLS), 주가연계펀드(ELF), 파생결합펀드(DLF) 등이 대표적인 구조화 상품이다.
4일 KB국민은행이 국회 정무위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원실에 제출한 2023년 하반기·2024년 상반기 KPI에 따르면, KB국민은행은 지난해 하반기 새롭게 판매한 펀드·신탁 상품 가운데 원금이 보장되지 않는 구조화 상품의 판매 비중이 높더라도 KPI를 감점하는 등의 불이익을 주지 않았다.
고액 자산가를 대상으로 하는 프라이빗뱅킹(PB)센터의 경우 원금 비보장형 구조화상품 판매 비중이 40% 이하일 경우 KPI에 10점을 더해줬지만, 위험상품 비중이 100%인 경우더라도 감점은 없었다. 직원들이 원금 비보장형 구조화상품 외 다른 투자 상품을 골고루 팔면 ‘당근’을 줬지만, 그렇지 않더라도 ‘채찍’은 없었던 것이다. 지역본부의 경우 원금 비보장형 상품 비중이 ▲40% 초과~50% 이하일 경우 1점 ▲50% 초과~60% 이하일 경우 2점 ▲60%를 초과할 경우 3점을 감점했다. 하지만 전체 KPI가 약 1000점이라는 것을 고려하면 감점 수준은 작은 편이다.
KB국민은행은 고위험 상품의 판매 비중을 관리하는 장치도 있었지만, 이마저도 제대로 작동하지 않았다. KB국민은행은 PB센터에서 전체 펀드·신탁 신규 금액 가운데 투자위험등급 1, 2등급 상품을 판매한 비중에 따른 점수를 KPI에 반영했다. 하지만 PB센터의 경우 고위험 상품 판매 비중이 100%라도 감점은 없었다. 지역본부와 영업부의 경우 고위험 상품의 비중이 50%를 초과하면 1~2점 감점이 되는 식이었다.
다른 은행의 경우에도 KPI에서 구조화 상품에 대한 판매 쏠림 현상을 막기 위한 장치가 미비했다. 하나·우리은행의 경우 고위험·구조화 상품에 대한 편중도가 높을 경우 가점을 못 받도록 하는 정도에 그쳤다. 신한은행은 해당 규정을 만들기 위한 작업에 이제야 착수했다. 신한은행은 리스크 관리그룹에 새로운 팀을 신설해 구조화 상품을 포함한 투자상품 운용의 적정 규모와 한도관리를 하는 기준과 시스템을 구축하는 방안을 검토하고 있다.
금융권은 이러한 KPI가 홍콩 ELS 사태를 불러일으키는 원인이 됐다고 봤다. KPI에서 엄격하게 고객 자산 포트폴리오의 다양성을 규정하지 않아 이번 홍콩 ELS 사태에서 보듯 직원들이 홍콩 ELS를 집중적으로 판매할 수 있었다는 지적이다. 홍콩 ELS의 경우 다른 상품에 비해 판매 수수료가 높게 책정돼 상품 판매가 쏠렸던 만큼 본부 차원에서 판매가 집중되지 않도록 안전장치를 만들어뒀어야 한다는 비판도 나온다. 금융권 관계자는 “구조화상품으로만 판매가 몰리지 않도록 KPI상의 장치가 있었다면 홍콩 ELS 손실규모도 지금보다는 작았을 것”이라고 했다.
KB국민은행은 홍콩 ELS 손실이 시작된 올해 들어서야 원금 비보장형 구조화상품 판매에 대한 관리를 시작했다. 전체 펀드·신탁 신규 판매 금액에서 원금 손실이 있는 구조화 상품의 판매 비중이 40%를 넘길 경우 PB센터는 KPI 40점을 감점하기로 했다. 지역본부 역시 원금 비보장형 구조화상품 판매 비중이 40%를 넘기면 10점의 KPI가 깎인다. 고위험 구조화상품 판매의 비중을 PB센터와 영업점에서 조절하라는 강제성을 부여한 것으로 풀이된다.
KB국민은행은 “고위험상품 및 원금비보장 구조화상품에 대한 쏠림 관리를 통해 고객 자산의 고변동성 노출을 완화하려는 것”이라고 설명했다.
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