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KB금융(105560)지주가 지난해 연간 기준 사상 최대 순이익을 달성했다. 희망퇴직과 상생 금융 지원 등 비용에도 불구하고 순이자마진(NIM) 하락 압력을 방어하고 비이자이익이 고른 성장세를 보인 덕분이다. 다른 금융지주들에 비해 양호한 실적을 기록해 1년 만에 신한금융지주를 제치고 다시 ‘리딩금융’ 타이틀을 탈환할 것으로 보인다.
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7일 KB금융은 지난해 순이익(지배주주 소유 지분 기준)이 4조 6319억 원으로 전년 같은 기간(4조 1530억 원)보다 11.5% 늘었다고 밝혔다. 기대를 모았던 ‘5조 원 클럽’ 입성에는 실패했지만 연간 기준 사상 최대치다. 기존 최대치였던 2021년(4조 4095억 원)보다도 5% 많은 기록이다. 지난해 신한금융에 내줬던 선두 자리도 되찾아올 것으로 전망된다. 아직 신한금융의 실적 발표가 남아 있지만 KB금융이 큰 차이로 앞설 것으로 보인다.
지난해 사상 최대 실적은 이자이익과 비이자이익이 균형 있게 성장한 덕분이다. 지난해 이자이익은 12조 1417억 원으로 전년보다 5.4% 늘었다. 은행 원화 대출금이 기업 대출을 중심으로 전년 대비 4.0% 성장하며 안정적인 수익 기반을 확보했다. 아울러 금리 상승에 따른 대출 자산 조정(repricing) 효과가 반영되며 NIM도 개선됐다. 지난해 금융그룹과 은행의 NIM은 각각 2.08%, 1.83%로 전년보다 각각 12bp, 10bp 개선됐다.
지난해 비이자이익은 4조 874억 원으로 전년보다 80.4%나 늘었다. 비이자이익의 대부분을 차지하는 수수료 이익(3조 6735억 원)이 같은 기간 4.5% 증가한 데 따른 것이다. 저성장·고물가 파고로 소비심리가 위축되며 카드 이용 금액은 전년 수준에 머물렀지만 주식 약정 금액 증가로 증권 수탁 수수료가 증가했다. 회사 관계자는 “고비용 매출(국세, 지방세, 4대 보험 등) 축소 등 포트폴리오 개선 노력으로 가맹점 수수료 이익이 확대됐다”며 “캐피털의 운용 금리 상향으로 리스 수수료가 늘어난 점도 한몫했다”고 설명했다.
인건비와 임차료 등 판매 관리 비용 절감 추세도 이어졌다. 50%를 웃돌던 영업이익경비율(CIR)은 지난해 41.0%로 역대 최저 수준을 기록했다.
KB금융이 지난해 4분기 쌓은 신용손실충당금전입액은 1조 3782억 원으로 전 분기 대비 9296억 원 늘었다. 보수적인 경기 전망을 반영해 약 510억 원의 추가 충당금을 적립하고 부동산 PF 및 해외 상업용 부동산 등 중점 관리 부문에 대해 약 7540억 원 규모의 충당금을 선제적으로 적립했기 때문이다.
계열사별로는 핵심 계열사인 국민은행의 지난해 순이익이 3조 2615억 원으로 1년 전보다 8.9%나 늘었다. 기업 여신이 전년 말 대비 7.7% 증가하며 성장을 이끌었다. 건전성 지표는 소폭 악화됐다. 지난해 말 연체율(0.22%)과 고정이하여신(NPL) 비율(0.31%)은 전년보다 각각 0.06%포인트, 0.11%포인트 상승했다. 비은행 계열사들 중에서는 KB카드를 제외하고 대체적으로 선전했다. KB증권의 순이익이 3896억 원으로 전년 대비 107.5%나 증가했고 KB손해보험의 순이익도 7529억 원으로 같은 기간 35.1% 성장했다. 다만 국민카드는 3511억 원의 순이익으로 전년보다 7.3% 감소했다.
KB금융지주는 이날 실적 발표에 앞서 이사회를 열고 주당 배당금을 1530원으로 결정했다. 이미 지급된 3분기까지 누적 배당(1530원)을 포함해 연간 총배당(3060원)은 전년(2950원)보다 4% 늘었다. 아울러 이사회는 주주가치 제고 차원에서 3200억 원 규모의 자사주 소각도 의결했다.
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