자녀 추석 용돈, 종잣돈으로 불려볼까…‘어린이 펀드’ 주목

추석 명절을 이틀 앞둔 지난 26일 청주 상당구청 어린이집에서 어린이들이 한복을 차려입고 예절 교육을 받고 있다. ⓒ뉴시스

민족 대명절 추석을 맞아 자녀를 둔 부모들의 관심이 어린이 펀드를 향하고 있다. 자녀들이 받은 용돈을 장기 투자해 종잣돈을 만들어주면 자녀가 성인이 됐을 때 든든한 자금이 될 수 있다는 판단에서다. 일찍부터 경제 교육과 재테크 습관을 들일 수 있다는 장점도 있다.

28일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 전날인 27일 기준 국내 어린이 펀드 22개의 연초 이후 수익률은 11.90%로 집계됐다.

어린이 펀드는 최근 5년 수익률 14.89%, 3년 수익률 9.96%를 기록했지만 2년 동안에는 18.83%의 손실을 냈다. 1년 시점으로는 8.29%로 플러스(+) 수익률을 회복했다.

최근 6개월 수익률은 6.13%로 같은 기간 국내 주식형 펀드(5.75%)와 국내 채권형 펀드(-0.18%), 해외 주식형 펀드(4.18%)의 수익을 웃도는 수준이다.

이 기간 주식시장은 글로벌 경기 둔화 여파 등 대내외 악재가 겹치면서 변동성이 높은 장세로 접어들었다. 어린이 펀드는 펀드 특성상 우량주 위주로 구성돼 있어 증시 전반이 흔들리는 구간에서 비교적 선방한 것으로 분석된다.

상품별로 보면 전체 어린이 펀드 중 ‘한국밸류10년투자어린이증권투자신탁’이 올해 들어 26.21%의 수익률을 기록하며 1위에 올랐다. 이 펀드의 3년 수익률은 72.52%다.

다음으로 ‘NH-Amundi아이사랑적립증권투자신탁’이 연초 이후 14.39%, ‘한국투자ESG증권투자신탁’이 14.36%의 수익을 올렸다.

이어 삼성착한아이예쁜아이증권자투자신탁(14.24%), IBK어린이인덱스증권자투자신탁(14.16%), 한국투자ESG증권투자신탁(13.97%), 키움쥬니어적립식증권자투자신탁(13.31%), KB사과나무증권자투자신탁(11.24%) 등의 순이다.

어린이 펀드는 지난 1999년 국내 처음 출시된 이후 부모가 자녀의 미래 자금을 마련해주기 위해 투자하는 금융상품으로 주목받았다. 대부분 장기 적립식 투자를 통해 학자금과 결혼 자금 등 목돈을 마련할 수 있도록 설계됐다.

장기 투자에 집중하는 만큼 단기적인 시장 상황에 따라 매매하기보다는 긴 안목으로 접근해야 하는 펀드 상품이다. 자녀들에게 어릴 때부터 경제 관념을 심어줄 수 있고 일부 절세 효과를 얻을 수 있다는 점에서도 긍정적이다.

현행 세법에선 만 18세 미만 자녀 명의 펀드 계좌에 납입한 금액은 10년마다 2000만원까지 세금 없이 증여할 수 있도록 했다. 다만 이는 어린이 펀드가 아닌 일반 펀드도 받을 수 있는 절세 혜택으로 차별성이 크지 않다.

이에 업계에서는 어린이 펀드 활성화를 위해 세제 혜택 등 투자 유인을 늘려야 한다는 지적도 꾸준히 제기됐다.

반면 펀드별로 어린이의 눈높이에 맞춰 운용 보고서를 발간하고 금융 교육을 실시하는 등 부가 서비스가 제공된다는 차별점도 있다. 이를 통해 아이들이 자연스럽게 경제와 증권 시장을 배울 수 있도록 짜여졌다.

업계 한 관계자는 “어린이 펀드는 10년 이상의 장기 투자를 목표로 하고 있어 장기 성과가 우수한 상품을 고르는 것이 바람직하다”며 “일반 펀드 상품과 운용상 큰 차이는 없지만 운용사별 장기 수익률 격차가 크고 투자자들에게 주는 혜택이 다르기 때문에 잘 따져볼 필요가 있다”고 말했다.