국내 금융회사들의 해외 부동산 투자액 중 2조4000억원 규모가 잠재적 부실 우려가 있는 것으로 나타났다. 미국, 유럽의 상업용 부동산 공실률이 치솟은 데다 고금리 상황까지 겹친 점이 영향을 미쳤다. 금융감독원은 “국내 금융회사는 충분한 손실흡수능력을 보유하고 있어, 해외 부동산 투자 손실이 금융 시스템에 미치는 영향은 제한적”이라고 평가했다.
5일 금감원이 발표한 ‘금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’에 따르면 지난해 말 기준 금융사의 해외 부동산 대체투자 잔액은 57조6000억원으로, 3개월 전인 지난해 9월 말 대비 1조2000억원 늘었다. 이는 금융권 총자산의 약 0.8% 수준이다.
업권별로는 보험사가 31조3000억원(54.4%)으로 해외 부동산 대체투자 자산이 가장 많았고, 이어 은행(11조6000억원·20.2%), 증권사(8조8000억원·15.2%), 상호금융(3조7000억원·6.4%), 여전사(2조1000억원·3.6%), 저축은행 (1000억원·0.1%) 순이다. 지역별로는 북미 지역의 해외 부동산 대체투자 금액이 34조8000억원 전체의 60.3%를 차지했으며, 유럽 11조5000억원(20%), 아시아 4조2000억원(7.3%)이었다.
전체 대체투자 금액 중 사업장이 어디인지 파악 가능한 단일 사업장에 들어간 돈은 35조1000억원이었다. 이 중 기한이익상실(Events of default·EOD)이 된 금액은 2조4100억원로 전체 투자금액의 6.85%다. EOD란 선순위 채권자에게 이자 혹은 원금을 못 주거나, 자산가치 하락으로 LTV(담보인정비율) 조건이 미달한 사업장을 의미한다.
다만 EOD가 발생했다고 해서 전액 손실이라고 할 수는 없다. 투자자 간 대출 조건 조정이나 만기연장 등을 통해 해결하거나 자산 매각 시 배분 순위에 따라 전액 또는 일부 투자금 회수가 가능하다는 것이 금감원 측의 설명이다. EOD 규모의 분기별 증가 폭은 지난해 2분기 1조3300억원에서 3분기 9800억원, 4분기 1000억원으로 둔화됐다.
금감원 관계자는 “해외 부동산 투자금액은 전분기와 유사한 수준을 유지했다”며 “올해 들어 미국, 유럽 상업용 부동산 가격 지수 하락이 둔화되는 모습을 보이나, 추가 가격 하락 위험을 배제하기는 어려울 것으로 전망한다”고 했다.
이어 “금융사의 해외 부동산 대체투자에 대한 적정 손실 인식 및 충분한 손실흡수능력 확충을 유도하고 EOD 등 특이 동향 신속보고체계를 운영할 것”이라며 “올해 안에 만기 도래 자산에 대한 모니터링을 강화하고 금융사의 대체투자 프로세스를 점검해 내부통제 강화를 유도하겠다”고 했다.
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