ⓒSC제일은행
SC제일은행의 실적이 크게 악화됐다. 비이자이익 등이 개선됐음에도 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 기반 주가연계증권(ELS) 배상 추정액의 영향을 받은 탓이다.
SC제일은행은 올해 1분기 408억원의 당기순이익을 기록했다고 16일 밝혔다. 이는 전년 동기(1265억원) 대비 67.8%(857억원) 감소한 규모다.
이는 비이자이익의 성장, 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액의 감소에도 불구하고 홍콩 ELS 상품의 배상 추정액 1329억원을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다.
같은 기간 영업이익은 1775억원으로 전년 동기 1714억원 대비 3.6%(61억원) 늘었다. 이자이익의 경우 순이자마진(NIM)의 개선에도 불구하고 자산 규모의 감소로 전년 동기 대비 5.6% 감소했다.
비이자이익은 소매금융에서 자산관리(WM) 부문의 판매수수료 등이 증가한 반면 기업금융에서 시장 변동성 완화로 외환파생상품 수요가 감소한 영향이 복합적으로 작용해 전년 동기 대비 0.7% 증가했다.
비용은 전년 동기 2306억원 대비 1.1%(24억원) 감소했다. 정기적 임금 인상으로 인건비가 증가했음에도 철저한 관리 및 절감 노력에 따른 것이라는 설명이다.
대손충당금전입액의 경우 전년 동기에 발생한 기업대출 충당금 및 PF대출 관련 선제적인 추가 적립 충당금이 기저 효과로 나타나면서 전년 동기 대비 187억원 감소한 1억원을 기록했다. 기타충당금전입액은 상생금융지원 자율프로그램 관련 충당금의 영향으로 149억원을 기록했다.
총자산순이익률(ROA)은 0.19%로 전년 동기 대비 0.32%p, 자기자본순이익률(ROE)은 3.09%로 전년 동기 대비 6.58%p 각각 감소했다.
고정이하여신비율은 0.43%로 전년 동기 대비 0.16%p 상승했으며, 대손충당금적립률은 전년 대비 39.29%p 하락한 204.9%를 기록했다. 금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어난 영향이다.
제일은행 관계자는 “지속적이고 선제적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다”고 말했다.
1분기 말 기준 자산 규모는 86조6179억원을 기록했다. 지난해 말 85조7008억원 대비 1.1%(9171억원) 증가한 규모다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 21.10%로 지난해 초 바젤3 최종안 도입 이후 5분기 연속 20%를 상회하고 있다.
보통주자본비율(CET1)도 16.95%를 기록했다. 제일은행 관계자는 “지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지하고 있다”고 덧붙였다.
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