[이슈+] 리볼빙으로 빚 막은 차주 ‘폭증’···고금리에 저신용자도 ‘울상’

투데이코리아=윤주혜 기자 | 지난해 금리 인상과 규제 강화로 카드론 및 은행권 대출 문턱이 높아진 가운데, 급전 마련이 어려워진 서민들의 리볼빙 수요가 사상 최대를 기록한 것으로 드러나 우려의 목소리가 커지고 있다. 
 
19일 <투데이코리아> 취재를 종합하면, 지난해 말 카드사의 리볼빙 잔액은 7조를 넘어선 것으로 확인됐다. 
 
리볼빙 서비스는 신용카드 대금의 일정금액(주로 5~10%)을 결제하면, 나머지 금액의 상환이 다음달로 연장되는 제도다.
 
여신금융협회가 지난 31일 발표한 자료에 따르면, 지난해 12월 말 기준 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나카드 등 7개 카드사의 (결제성)리볼빙 이월잔액은 7조2621억원으로, 전년 같은 기간(6조82억원)대비 19% 이상 증가한 것으로 나타났다.

앞서 금융당국은 차주의 총 대출이 2억원을 넘을 경우 DSR을 40%로 제한하고 있는데, 카드론이 포함되자 급전을 구할 길이 없어진 서민들이 리볼빙으로 발길을 돌렸다는 것이 전문가들의 견해이다.

실제 최승재 국민의힘 의원이 지난 10일 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면, 신한카드 등 7개 전업 카드회사의 개인 신용평점 700점(KCB 기준) 이하 저신용자 카드론 신규 취급액은 2021년 1분기 3조4814억원에서 지난해 4분기 1조9749억원으로 43% 급감한 것으로 나타났다.

송기종 나이스신용평가 금융평가3실장 역시 ‘최근 신용카드사 리볼빙 자산 증가의 원인과 파급효과 분석’ 보고서를 통해 “신용카드사들의 결제성 리볼빙 이월 자산 증가 추세는 신판이용 증가에 연동한 자연스러운 현상이지만, 2021년 이후 가계부채 규제가 차주별 DSR을 중심으로 강화되며 DSR 산출에 포함되지 않는 현금서비스와 결제성 리볼빙으로 대출수요 중 일부가 옮겨간 것도 주요 원인”이라고 설명했다.
 
여기에 지난해 한은이 연달아 기준금리를 인상하면서 은행권의 가계대출 문턱이 높아진 부분도 주 원인으로 꼽힌다.  
 
한국은행이 지난 9일 발표한 ‘2023년 1월중 금융시장 동향’에 따르면, 지난달 은행 가계대출 잔액은 높은 금리에 강화된 대출 규제 영향으로 전달 대비 4조6000억원 줄은 1053조4000억원으로, 통계작성 이래 19년만에 최대 폭 감소한 것으로 나타났다.
 
특히 가계대출 가운데 신용대출을 포함한 기타대출 잔액(253조2000억원)이 4조6000억원 줄었다.

제때 리볼빙에서 이월된 금액과 이자를 상환하지 못하면 신용점수에도 악영향을 미칠 수 있다.
 
아울러 리볼빙의 주요 고객층이 신용점수 500~800점대의 저신용자들이라는 점도, 리볼빙 수요 급등에 따른 우려를 높이고 있다. 
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나이스 보고서에 따르면, 2022년 3월 말 기준 대출성 리볼빙 이월잔액 이용고객의 신용점수는 500~600점대가 16.6%, 600~700점대가 54.2%, 700~800점대가 20.7%로 총 71.5%에 달하는 것으로 확인됐다.
 
이와 관련해 김서연 나이스신용평가 책임연구원은 “DSR산출방식(1년 기준 원리금 상환액/연소득*100)을 고려하면 카드론 한도가 축소된 차주는 현재 소득 대비 대출 상환 부담이 전체 평균 대비 높은 차주일 것이다”라며 “따라서 향후 결제성리볼빙 서비스의 이용 규모가 증가하면서, 연체율도 다소 상승할 것으로 예상된다”고 지적했다.